2022年我国商业银行加快网络化发展的思考 .pdf
《2022年我国商业银行加快网络化发展的思考 .pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《2022年我国商业银行加快网络化发展的思考 .pdf(10页珍藏版)》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、经济学研究我国商业银行加快网络化发展的思考康书生 , 潘素昆 ( 河北大学 , 河北保定071002) 摘要: 我国银行业尤其是国有银行, 要在未来的发展和竞争中立于不败之地, 必须积极发展和完善网络化经营。 我国加入WTO 后, 外资银行与我国银行竞争的主要领域将集中在网络银行业务上, 因此 ,我国商业银行必须加快发展网络化。分析了网络银行的发展趋势及优势; 我国网络银行发展现状及存在的问题 ; 我国银行网络化发展的迫切性以及加快发展和完善网络化的设想。关键词 : 商业银行 ; 国有银行 ; 网络化发展Reflections on Speeding up the Development of
2、 Net_Banking for the Commercial Banks of China KANG Shu_sheng;PAN Su_kun (Hebei University,Baoding 071002,China) Abstract:The development of the net_based economy has made net_banking possible which applies the new technol- ogy to manage and innovate the main body of banking. Net_banking has also be
3、come the trend of development of world banking in the 21st century. In order to survive in the development and competition in the future, it is also imperative for the banking of our country , especially the state_owned commercial banks to adapt to this trend and take the initiative in developing an
4、d perfecting the operation on the net.This paper analyses the trend of develop- ment and the advantages of net_banking,the problems and current situation of the development of net_banking in China,the challenges that are brought to the Chinese commercial banks after China enter WTO, and the tentativ
5、e plan for the commercial banks of our country to quicken and perfect the operation on the net. Key words:commercial bank;state_owened bank;development of net_banking 中图分类号 :F830.33 文献标识码 :A 文章编号 :1005_6378(2002)03_0030_06 一、网络化当今世界银行业发展的大趋势信息网络技术的发展, 对传统银行业产生了巨大冲击 , 正在改变着银行业的面貌。网络经济的兴起, 使应用新技术进行经营和
6、技术创新的网络银行成为 21 世纪银行业经营和竞争的主体, 成为世界银行业发展的重要趋势。“网上银行”是以银行的计算机系统为主体,以银行自建的通信网络或公共互联网络为传输媒介, 以单位或个人计算机为入网终端的“三位一体”的新型银行。据统计, 发达国家85% 的银行已经或正在名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页,共 10 页 - - - - - - - - - 准备开展网上银行业务。自从1995 年底世界第一家网络银行美国安全第一网络银行开业以来, 收稿日期 :200
7、1-12-20 作者简介 : 康书生 (1958 ), 男, 河北青县人 , 博士 , 河北大学教授。302002 年第 3 期第 27 卷( 总第 109 期) 河北大学学报(哲学社会科学版) Journal ofHebei University(Philosophy and Social Science) Vol.27No.3 Sep.2002 许多国家和地区的银行纷纷上网, 国际银行业掀起了一股网上银行高潮, 网络银行迅速发展。美联储的统计数据表明: 目前美国的网络银行, 已占所有银行和储蓄机构的12% 。欧洲的网络银行已有100 多家 , 有 1/3 的储蓄是通过互联网进行的。亚太地区
8、网络银行的客户, 也已超过400 万户。日本索尼的网络银行于2001 年 6 月 11 日开业 , 其资本金375 亿日元 , 提供活期存款、定期存款、持卡贷款(card loan)、投资信托等四项业务。营业目标是在3 年后的 2004 年拥有 40 万个户头、存款额5 000 亿日元。 5 年后的 2006 年达到 60 万个户头、存款额1 兆日元。索尼公司总裁出井伸之雄心勃勃: “要让所有的因特网用户成为我们( 网络银行 ) 的支店和窗口。 ”IDC Japan 公布的现状分析及今后的预测如下: 截止 2001 年 3月底 , 日本的网络银行用户已经超过250 万户。用户除了通过个人电脑使
9、用网络银行以外, 在今后 34 年间 , 增加的将主要是通过手机使用网络银行服务的移动网络银行用户。在网络银行用户数中 , 移动银行用户数所占的比率, 将从 2000 年的 13.3%大幅增加到2005 年的 29.4%。另外 , 在 45 年以后 ,利用数码广播电视的银行也将逐步普及 , 从而使网络银行进一步得以推广。IDC Japan 预测 ,2001 年底网络银行用户数将达到390 万户 , 2005 年底日本的网络银行用户将增加到1 700 万户。二、银行网络化的优势( 一) 网络化将使商业银行大幅降低经营、服务以及交易成本,创造新的利润增长点。首先, 实行网络化后 , 商业银行可以节
10、省大量的营业网点、自动柜员机及其他银行机所需的购建、维护、管理费用, 同时, 还可以节省大量的人力、物力, 从而有效地降低银行的经营、服务成本。其次, 网络化可以提高商业银行的服务交易效率, 使客户节省往返银行或排队等候的时间 , 大大节省客户的交易成本。据英国艾伦米尔顿国际管理顾问公司的调查, 银行分支机构名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页,共 10 页 - - - - - - - - - 每笔付款交易的平均成本为108 美分 , 电话银行的平均成本为54 美分
11、 , 而网络银行的平均成本为13 美分。也就是说, 网络银行的交易成本仅为传统银行的 1/12 左右。最后 , 由于网络化使成本降低, 可以将节省的成本让与客户, 通过提供比传统银行高得多的利率以及大部分免费服务等办法来吸引客户和存款。通过发展网络化降低成本, 还可以缓解全球金融自由化所带来的竞争加剧及市场饱和、边际利润率下降的状况, 为陷入困境的传统银行找到高效、低成本的新出路。( 二) 网络化可以运用其信息优势提高内部管理效率 , 争取客户 ,降低风险。在网络经济环境下, 银行业竞争的首选因素将是知识因素。银行业的竞争从有形资本的竞争转变为无形资本的竞争, 从土地、资金和劳动人口的竞争转变
12、为人力资本、思想观念和知识的竞争。信息技术的发展使信息价值的广泛挖掘和利用成为可能。银行各部门信息的快速汇集可以使决策者避免在信息不充分、不对称的情况下造成决策的失误或决策迟钝。信息在银行各部门之间的充分流动,可以使各部门在进行局部决策时和其他部门进行协调, 并因信息资源的共享而促进银行的发展。银行通过客户信息的搜集与分析,建成客户信息数据库, 然后 , 据此对客户进行市场细分, 从而有针对性地进行信息的传递和双向交流。银行还可以根据搜集的客户信息将其划分为不同的风险等级 , 据此实施差别对待, 这样 , 可以使客户为其行为承担一部分风险, 从而大大降低银行的借贷风险。由于差别信息服务照顾到了
13、不同类型客户的需求, 使银行更容易保住现有的客户, 并能吸引更多的潜在客户 , 提高其竞争优势。( 三) 网络化使银行业务的开展不再受时间、地域限制 , 可最大限度地扩大其业务规模和市场覆盖范围。网络银行的出现,使银行更加贴近用户, 它为人们提供了一周7 天、一天24 小时的服务便利。具有进入因特网经验的用户, 在家中、办公室或全球任何地方、任何时间, 只要在电脑上键入“网络银行”的站点地址 , 就可以根据屏幕上的柜台提示办理开户、存款、付账、转账及贷款、购买保险等业务。那种客户奔走于银行之间, 因错过营业时间被拒之门外的现象将不会再现。传统的以网点和柜台为基础的商业银行的市场业务领域,主要集
14、中在传统的存、放、汇业务上 , 网络化在扩大商业银行业务经营范围的31经济学研究康书生, 潘素昆 : 我国商业银行加快网络化发展的思考同时, 使商业银行向社会其名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页,共 10 页 - - - - - - - - - 他业务领域的渗透成为可能 : 把商业银行的电子网络与宾馆、饭店、车站、机场的销售电子网络相联,可以代理预定房间、代售车票和机票 ; 把商业银行的电子网络与全球或区域的电子商务系统相联, 商业银行可以代理客户进行广告宣传、市
15、场调研和开发、资信调查、代理外贸进出口业务 , 还可以支持网上购物、支付与结算等。传统银行的市场服务范围往往局限在某一较小的地理区域, 商业银行网络化的过程就是其市场覆盖范围不断扩大的过程。当商业银行的电子网络由一个区域发展到全国再拓展到全世界时, 商业银行的市场覆盖范围也就遍及全球。( 四) 网络化可以拓展商业银行的市场营销渠道。传统银行的市场营销由于受技术手段和物质条件的限制 , 企业经营、市场分析和营销策略的主要内容是 : 产品的价格、宣传和销售渠道、商家所处的地理位置、企业的促销策略等。网络化条件下,这种营销策略有了很大的转变。网络化使地域和范围的概念没有了 , 宣传和销售渠道统一到了
16、网上, 在剔除了商业成本后 , 产品的价格将大幅降低。因此, 网络化条件下 , 其营销策略将转变为: 客户消费者的需求, 满足客户消费者需求的价格, 为消费者提供购买的便利 , 建立客户消费者和生产者之间方便、快捷和友好的信息沟通渠道等。可见, 网络化彻底改变了传统市场营销的基础, 将传统的以产品为中心的市场营销转变为以客户为中心的市场营销。电子数字化货币、电子钱包、电子信用卡等基于电子商务网络的结算工具的推广和应用,不仅将改变传统的货币资金的物理载体形式、节省传统结算工具中对现金票据的印制、清点、运输、保管和鉴别清分的费用, 而且会提高结算工具的安全性与可靠性。可以说,蓬勃发展的电子商务,
17、将全面改造传统的银行经营模式。三、我国银行网络化发展的现状和问题2000 年 6 月, 中国人民银行牵头, 会同 12 家商业银行联合共建的中国金融认证中心正式挂牌运行。在央行的指导、协调和推动下, 银行卡的全国联网工作取得了重要进展。全国银行卡经营管理中心已经成立 , 实现了北京、上海、广州、杭州和深圳5 城市“银联”标识卡联网通用。预计到2003 年底 , 实现全国大中城市范围内联网通用。为使网络银行业务有序规范发展,2001 年 7月 9 日, 中国人民银行公布实施了网上银行业务管理暂行办法。目前 , 我国已经有20 多家银行的200 多个分支机构拥有网址和主页 , 其中 ,开展实质性网
18、络银行业务的分支机名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页,共 10 页 - - - - - - - - - 构已达 50 多家 ,客户超过40 万。为适应发展需要, 中国最大的商业银行中国工商银行正在把分散在全国各地的36 个分行的计算中心整合归并为南北两大数据中心, 集中统一处理全行各项业务。这项开创我国金融信息化、集约化体系先河的大型工程, 预计在 2002 年完成 ,它将大大提高工商银行业务处理的技术集成程度。建立在现代信息技术基础上的综合业务系统是该行着眼于未
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 2022年我国商业银行加快网络化发展的思考 2022 我国 商业银行 加快 网络化 发展 思考
限制150内