银行从业资格考试个人理财真题试题 .docx

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1、精品名师归纳总结2021 年银行从业资格考试个人理财真题试卷一、单选题 以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请挑选相应选项 。1.下列 关于黄金理A抗系B具有内C存在市场财 产 品 的 特 点 ， 说 法 不 正 确 的 是 。统风险的能力弱在价值和实用性不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益负相关答案:A解 读A项的错误在于抗系统风险的能力强。2.以 下国内机构中无法 提供理财服务的是。A银行B保险公司C依托公司D律师事务所答案:D3. 关 于 债 券 ， 以 下 说 法 正 确 的 是 。A 一 般 来 说 ， 企 业 债 券 的 收 益 率 低 于 政 府 债 券

2、B 附 息 债 券 的 息 票 利 率 是 固 定 的 ， 所 以 不 存 在 利 率 风 险C 市场利率下降时，短期债券的持有人如进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案:D的错误在及货币市 解读 A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B 项的错误在于付息债券依旧存可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结在 利 率 风 险 。 C项4. 下 列 关 于 货 币 市 场于 并 不 是 债 权 的 利 率 风 险 。场 工 具 的 说 法 不 正 确 的 是 。可编辑资

3、料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A 货币市场是指特的融通短期资金和交易期限在 1 年以内 包括 1 年的有价证券市场B 在期限相同的情形下，短期政府债券利率回购协议利率、银行承兑汇票利率同业拆借利率C 在 回 购 市 场 上 ， 回 购 价 格 与 回 购 证 券 的 种 类 无 关D 货 币 市 场 工 具 又 被 称 为 “ 准 货 币 ”答案:C5.对追求高投 资回报的投资 者 来 说 ，A收入B成长C债券D封闭适 合 的 基 金类型是 。基金基金基金基金:B比 较型 型 型 型答案6. 远期利率协议交易中，如参照利率为5.37% ，协议利率为5.36% ，利息支付天数为90天，

4、假定天数基数为360 天，名义借贷本金为1 000 万元，就现金结算额为 元。A246.7可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B308.6C123.5D403.3答案:A解读7. 以 下 关 于 债 券 的 分 类 不 正 确 的 是 。A 按 债 券 发 行 主 体 可 分 为 政 府 债 券 、 金 融 债 券 、 公 司 债 券 和 国 际 债 券 等B 按 债 券 期 限 可 分 为 短 期 债 券 、 中 期 债 券 和 长 期 债 券 等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次仍本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按 债 券 性 质 可 分 为 信 用 债 券 、 不 动

5、 产 抵 押 债 券 、 担 保 债 券 等答案:C 解读 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权益划分的。它的发行人有权在特定的时间依据某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的。A集聚功能，资源配置功能B财富功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能D财富功能，反映功能答案:C 解读 资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。9.已 知 某 债 券A折 价

6、 发 行 ， 票面 利 率 8% ， 就 实 际 的 到 期 收 益 率 可 能 为 。7.5%B8%C9.1%D答 解读 以上折价发行的债券，其实际到期收均不可能案:C益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找符合条件的选项。10. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，就该只基金最有可能是一只 。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金答案:D 解读 成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红，常常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。现金是增值价值较小的资产，因此成

7、长型基金一般很少持有现金。其他项都不是依据投资对象分类的，因此无法判定其现金持有量。11.以 下 关 于 外 汇 市 场 及 外 汇 产 品 的 说 法 正 确 的 是 。A 目前 ， 外 汇 市 场交 易 以 远 期 外 汇交 易 占 主 要 的 位可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B 为稳固汇价，当外汇市场的外汇供应连续大于需求时，中心银行应在外汇市场上卖出外汇C 远期外汇交易的交割期一般按月计算D国 际 货 币 市 场 外 汇 期 货 合 约 的 交 割 月 份 为 每 年 的3 月 、 6月 、 9 月和12月答案:D 解读 此题考查外汇市场的交易机制。外汇市场交易以即期

8、外汇交易占主要位置。中心银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月运算。12.一般情况下，可转换债券的风险。A高于股票B低于普通债券C高于国债D低于储蓄产品答案:C 解读 可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为 普 通 股 票 的 企 业 债 券 。 可 转 换 债 券 兼 有 债 券 和 股 票 的 特 征 。可 转 换 债 券 的 风 险 主 要 有 ： 一 可 转 债 的 投 资 者 要 承 担 股 价 波 动 的 风 险 。二利息缺失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因 可 转 债 利

9、率 一 般 低 于 同 等 级 的普 通 债 券 利 率， 所 以 会 给 投资 者 带 来 利 息损 失 。三提前赎回的风险。很多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎 回 债 券 。 提 前 赎 回 限 定 了 投 资 者 的 最 高 收 益 率 。 最 后 ， 强 制 转 换 风 险 。综合来看，可转换债券的风险高于一般债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄 产 品 的 风 险 低 于 债 券 。13. 房的产投资者以所购买的房的产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房的产投资的B财务杠杆效应。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险

10、效应答案:B 解读 此题考查房的产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房的产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房的产，特殊是土的，升值特别快。在很多情形下，房的产升值对房的产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房的产投资的特点。14. 金 融 市 场 可 以 按 照 分为 发 行 市场 、 二 级 市 场 、 第 三 市 场和 第 四 市场 。A金融市场的重要性B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式D答金融工具发案行和流通特征:D 解读 发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券

11、的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市 场 。 第 四 市 场 是 指 投 资 者 不 通 过 经 纪 人 直 接 进 行 交 易 的 市 场 。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结15. 将 金 融 产 品 以 某 种 标 准 进 行 通 常 状 况 下 的 排 序 ， 就 下 列 说 法 正 确 的 是 。A 按 金 融 产 品 的 风 险 由 大 到 小 排 序 为 ： 衍 生 品 、 股 票 、 储 蓄 产 品 、 可 转 换 债 券B 按 金 融 产 品 的流 动 性 由 大到 小 排 序 为 ： 国 库 券

12、、 、 大 额 可 转 让 存单 、 定 期 存 款C 按 金 融 产 品 的 收 益 率 由 大 到 小 排 序 为 ： 外 币 理 财 计 划 、 期 货 、 储 蓄 产 品D 按金 融 产 品的 利 率 由大 到 小 排 序为 ： 定 期 存款 、 定 活两 便 储 蓄 存 款、 活 期 存款答案:D 解读 可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流淌性小于大额可转让存单。期货和外 币 理 财 计 划 的 收 益 不 确 定 ， 无 法 比 较 大 小 。16. 注 重 基 金 的 长 期 成 长 ， 强 调 为 投 资 者 带 来 经 常 性 收 益 的 是 。A收入型基金 B指数型基

13、金 C成长型基金 D平衡型基金答案:C 解 读 本 题 考 查 不 同 基 金的 特 点 。收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以猎取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原就，实现与市场同步成长的基金品种。平稳型基金以兼顾长期资本和稳固收益为目标。通常有肯定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以猎取稳固的利息收益，掌握风险，其他的部分就投资股票，以追求资本利得。概 念 描 述 题 。 关 键 字 对 应 法 ， “长 期 成 长 ”对 应 “成 长 型

14、 基 金 ”。17. 某投资者购买了50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品一年按 360 天运算 ，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于 2% 2.75% 区间时，赐予高收益率6%。 如任何一天 LIBOR超出 2% 2.75% 区间，就按低收益率2%运算。如实际一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天，就该产品投资者的收益为 美元 。A750B1500C2500D答案3000:B解读根据题意，18. 以下描述中，适于描述开放式基金的有 个，适于描述封闭式基金的有 个。 基金的资金规模具有可变性。在证券交易所按市价买卖。所募集到的资金可全部用于投 资。 受益凭证可赎

15、回。依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产。投资者欲买入基金时，只有向 基金管理公司或销售 机构申购这一种渠道。A3，3B3，2C2，4D答2案，3:B 解读 适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金持有者可随时向基金治理公司或销售机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕，基金总额可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结就确定了，基金份额不行赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用于投资。描述的是公司型基金的特点。19. 下

16、列 关 于 黄 金 理 财 产 品 的 特 点 ， 说 法 不 正 确 的 是 。A抗 系 统 风 险 的 能 力 强B具 有 内 在 价 值 和 实 用 性 C 存 在 市 场 不 充 分 风 险 和 自 然 风 险 D 收 益 和 股 票 市 场 的 收 益 正 相 关答案:D 解 读 黄 金 的 收 益 和 股 票 的 收 益 不 相 关 甚 至 负 相 关 。20. 下 列 不 属 于 人 身 保 险 的 是 。A人寿保险 B意外伤害保险 C健康保险D 责任保险21.保险产品具有其他投资答案:D 解 读 责 任 保 险 的 保 障 对 象 是 投 保 人 按 照 法 律 应 当 承 担

17、 的 损 害 赔 偿 责 任 。理财 工具不可替 代的 。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能答案:C 解读 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不行替代的保证功能。购买保险产品，一方面排除风险的不确定性给个人和家庭带来的担忧和惧怕，促使人们有方案的支配家庭生活。另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以准时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。分析题干，这个问题可以分为两部分，第一应当是保险产品具有的功能，再就这个功能应该是保险所特有的，其他产品无法替代的，依据这两个原就，选项中排除即可。实际上， 此题用其次个条件排除就可以了。黄金、房的产、证券等具有投资功能。衍生品有套利

18、功能 。 储 蓄 存 款 有 储 蓄 功 能 。 只 有 保 障 功 能 是 保 险 产 品 独 有 的 。22. 假定从某一股市采样的股票为A 、B 、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、 16 元、 24 元和 35 元，基期价格分别为4 元、 10 元、 16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100计算的该市场股价指数为。A138B1284C140D1426答案:D解读根据加权股价平均法的计算公式：23. 是指假如期权立刻执行，买方具有正的现金流 这里暂不考虑期权费因素 。A溢价期权B平价期

19、权可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结CD折货价币期期权权答案:A 解读 溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于。的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。49%。30%40%50%60%:B于发行债券的规定。介， 下列 属于 交易中 介 的是 。事务所24. 我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的A B C D答案解读见公司法对25. 金 融 中 介 可 以 分 为 交 易 中 介 和 服 务 中A会计师B投资顾问咨询公司C律师事务所D

20、有价证券承销入答案:D 解读 交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不行或缺的，其他几项都是服务中介。留意区分交易中介和服务中介。26. 下 列 关 于 债 券 赎 回 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A 有 的 债 券 契 约 赋 予 发 行 人 在 到 期 日 前 全 部 或 部 分 赎 回 已 发 行 债 券 的 权 利B 附 有 赎 回 权 的 债 券 的 潜 在 资 本 增 值 有 限C 在 保 护 期 内 ， 发 行 人 不 可 以 行 使 赎 回 权D 发 行 人 可 以 通 过 使 用 这 项 权 利 以

21、 更 低 的 利 率 筹 集 资 金答案:C 解读 可赎回债券在发行时就商定发行人有权在特定的时间依据某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人假如认为将债券赎回并且依据较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率连续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以依据较低的市场利率筹集资金。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开头生效，生效前的这段时间称为爱护期，爱护期内发行人不能行使赎回权。27. 一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1 000 元的债券，如债券发行人在发行 1

22、年后将债券赎回，赎回价格为1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，就提前赎回收益率为。A10%B12.3%C26.3%D答案20%:C可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结 解读 依据可赎回收益率的运算公式，950=1 00010%+1 100 1+r ，r 即为提前赎回的收益 率。 r=12009501=26.3%。28.期在外汇理财产品中，权 等 相 结 合A 是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率， 并 在 合 约 中 体 现 这 种 期 权 的 复 合 产品。A结构类投资工具B浮动收益类产品C实盘外汇买卖D期权类产品答案:A 解 读 结 构 类 外

23、汇 理 财 产 品的 定 义 。其 特 点 就 是 基 础 工 具 与 衍 生 工 具的 结 合 。确的是。净资产29. 下 列 关 于 债 务 管 理 的 说 法 中 ， 不 正A 总 负 债 一 般 不 应 超 过B 短 期 债 务 和 长 期 债 务 的 比 例 应 为 0.4C 当 债 务 问 题 出 现 危 机 的 时 候 ， 可 以 通 过 债 务 重 组 来 实 现 财 务 状 况 的 改 善D 仍 贷 款 的 期 限 不 要 超 过 退 休 的 年 龄答案:B 解读 短期债务和长期债务的合理比例没有肯定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生 命 周 期 以 及 家 庭 财 务

24、资 源 的 时 间 特 性 要 匹 配 。30. 一 般 而 言 ， 按 收 益 率 从 小 到 大 顺 序 排 列 正 确 的 是 。A普通债券普通股票国债B国债普通债券普通股票C普通股票国债普通债券D答普通股票普案通债券国债:B 解读 一般而言，高风险总是相伴着高收益。国债的风险最小，其收益也最低。股票风险最大，收益最高。31.下列属于金融市场客体的是。A居民个人B金融机构C货币头寸D会计师事务所答案:C 解读 金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。32.下列不是现货期权的是D。A外汇期权B利率期权C股指期权D股指期货期权

25、答案:D 解 读答 案 非常现明货 期 权 是 以显 ， D项 已 经现明货确为 标 的 物说 了 是 期 货的 期 权期 权 ， 当。 D是 期 货 期然 就 不 是 现 货 期权权。33. 下 列 关 于 可 转 换 债 券 收 益 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A 可 转 换 债 券 转 换 为 股 票 前 ， 持 有 人 只 享 有 利 息可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B 可 转 换 债 券 转 换 为 股 票 后 ， 持 有 人 成 为 公 司 股 东C 可 转 换 债 券 转 换 为 股 票 后 ， 其 收 益 水 平 与 债 券 类 似D 可转换债券适合

26、在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出敏捷选择的投资者答案:C 解 读 可 转 换 债 券 转 换 为 股 票 后 就 具 备 了 股 票 的 一 切 特 点 ， 获 得 股 票 的 收 益 。34. 假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61 051 元，就他需要在接下来的 5年 内 每 年 年 末 存 入 银 行 元 。 不 考 虑 利 息 税 A10000B12210C11100D7582答案:A 解读 此题考查一般年金的运算。依据一般年金终值运算公式， 61051=A 1+10%T， T=0 ， 1 ， 2 ， 3 ， 4 ， 其 中 A 就 是

27、每 年 末 存 入 银 行 的 金 额 ， 计 算 得 A=10000 。35. 用 现 金 偿 仍 债 务 与用 现金 购 买资 产 反映 在资 产 负 债 表 上 的 相 同 变化 是 。A总资产都不变B净资产都不变C资产负债率都不变D都不改变资产负债表中的工程答案:B 解读 用现金偿仍债务，资产负债表上现金资产削减，负债削减，且二者金额相同。用现金购买资产，资产负债表上负债不变，现金资产削减，其他资产增加，总资产不变。净资产 =资 产 负 债 ， 两 种 情 况 下 的 净 资 产 都 不 发 生 改 变 。36. 一般来说，处于 的投资入的理财理念是防止财宝的快速流失，承担低风险的同时

28、获得有保障的收益。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D答退休案养老期:D 解读 此题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际懂得记忆各阶段人群的投资理念和投资策略。少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求。而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积存，情愿承担高风险，获得高收益。人到中年，开头追求稳固，风险厌恶程度提高。退疗养老，没 有 收 入 来 源 。 当 然 要 尽 力 保 全 已 有 财 产 ， 高 度 厌 恶 风 险 。37. 张先生准备分 5 年偿仍银行贷款，每年末偿仍 100000 元，贷款利率为 10%

29、，就等价于在 第 一 年 年 初 一 次 性 偿 仍 元 。A500000B454545C410000D答案379079:D可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结 解读 此题考查一般年金现值的运算。依据公式，现值= 100 000 1+10%T， T=1 ， 2，3，4，5。计算得现值为379079元。38. 某企业有流淌资产200 万元，其中现金50 万元，应收款 60 万元，有价证券40 万元， 存 货50万 元 ， 而 其 流 动 负 债 为150万 元 。 就 该 企 业 的 速 动 比 率 为 。A0.33B0.67C1D1.33答案:C解读39. 企业经营活动现金流出不包

30、括。A支付供应商的货款B支付雇员的工资C支付的股利D支付的税款答案:C 解 读 支 付 的 股 利 属 于 筹 资 活 动 现 金 流 量 。40. 各 资 产 收 益 的 相 关 性 影 响 组 合 的 预 期 收 益 ， 影 响 组 合 的 风 险 。A不会，不会 B不会，会C 会，不会D 会，会答案:B 解读 预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过运算公式看 出，也可以从以下的举例说明中懂得。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以相互

31、抵消。假如二者完全正相 关，就二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。明显两种证券相关性不 同 ， 组 合 的 风 险 不 同 ， 即 资 产 收 益 相 关 性 影 响 组 合 的 风 险 。41. 李先生投资 100 万元于工程 A ，预期名义收益率10% ，期限为 5 年，每季度付息一次，就该投资工程有效年利率为A BCD。2.01%12.5%10.38%10.20%答案:C 解读 该工程的有效年利率实际上即是依据复利运算的年利率。设有效年利率为R，就100 1+R5=100 1+10% 420， 计 算 得 R=10.38%。42. 下 列 关 于 等 额 本 息 仍 款 法 和 等 额 本 金 仍 款 法 的 表 述 ， 正 确 的 是 。A按照等额本息仍款法，月供金额中本金比例逐