个人理财平时作业答案.docx

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1、精品名师归纳总结个人理财平常作业1一、单项题 :1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑AA. 增持储蓄产品B. 增持股票C.增持股票型基金D. 减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在B基础之上的银行业务A. 法定代理关系B. 托付代理关系C.存款业务关系D. 贷款业务关系3、假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的CA. 国债B. 定期存款C.股票D. 活期存款4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于D行业A. 房的产B. 建材C.汽车D. 电力5、如预期市场利率下降，投资者应实行的措施为： CA.

2、增加银行存款B. 卖出手中外汇C.增持固定收益证券D. 出售手中股票6、来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是AA. 自我吹嘘B. 目标缺失C.被动接受D.自我设防7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B）。A 信托关系B合同关系C托付关系D供销关系二、多项题 :1、对于个人而言，利率水平的变动会影响A,B,C,D,EA. 对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行猎取的各种信贷的融资成本D. 现在贷款买房仍是将来攒够钱买房的决策E.购买股票仍是购买债券的打算2、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事C,DA. 资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.

3、信托业务E.贸易融资业务可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结3、关于私人银行业务，以下说法正确的有A,C,D,EA. 是一种向富人及其家庭供应系统理财业务B.不限于为客户供应投资理财产品，仍包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女训练等专业顾问服务。C.目的是通过全球性的财务询问及投资顾问，达到储存财宝、制造财宝的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响A,B,DA. 加大国债发行量 B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款预备金率E.推行货币化分房5、预期将来经济增长比较快，处于景

4、气周期，就应实行的个人理财策略有B,C,EA. 增加银行储蓄B.削减国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当削减房的产市场上的投资E.适当增加基金的购买量6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有BCDE 。A. 客户当前的收支状况B. 客户的社会位置C.客户的年龄D. 客户的投资偏好E.客户的风险承担才能7、属于客户理财需求短期目标的有（C,D,E）A、按揭买房 B子女的训练储蓄C投资股票市场D税务负担最小化E掌握开支预算8、进行现金治理的目的在于ABDE。A. 满意将来消费的需求B.满意日常的周期性的支出需求C.满意对退疗养老的需求D.满意应急资金的需求E.满意

5、财宝积存与投资获利的需求9、以下关于理财目标对应正确的有（BC）。A 、启动个人生意- 短期目标B 、休假 - 短期目标C、建立退休基金- 长期目标 D、按揭买房中期目标E、参与人寿保险- 短期目标10、个人银行理财产品的特点有（ABCD）A 、收益稳固，风险较小。B、同质性C、综合性D 、多样性E、差异性三、判定并说明理由1、假如物价水平是处在变动之中的状态，就名义利率能够反映理财产品的真实收益水平错误理由：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财方案两类 错误理由：3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏锐的行业

6、的资产，以猎取经济波动带来的收益错误理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应当增持储蓄产品4、假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。错误理由：5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在把握。（ ）6、中国信用卡元年是20XX 年。（正确）7、假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ ） 8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（）9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。 （）四、简答题1、个人理财的核心是什

7、么？其过程包括哪些步骤？P22、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？P143、个人利用银行理财有哪些好处？P50个人理财平常作业2一、单项题 :1、如预期市场利率下降，投资者应实行的措施为C A 增加银行存款B 卖出手中外汇C. 增持固定收益证券D 出 售 手 中 股 票2、以下不属于财政政策工具的是BA. 税收B. 在贴现率C.预算D. 财 政 补 贴3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑削减配置BA. 股票基金B. 储蓄产品C.房的产D. 股 票 4、与理财方案相比，私人银行业务更加强调DA. 风险性B. 收益性C.建议性D. 个性化5、如估计我国将显现连续的国际收支顺差，就投资者应做

8、出的相应理财决策是CA. 增加外汇配置可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B. 削减国内股票配置C.增加国内基金配置D. 削减国内房产配置6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，就按这种划分方式。以下机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A ） 。A 深圳证券交易所B 美国标准普尔公司C普华永道会计师事务所D 天元律师事务所7、投资者A 欲投资于面值100 元、期限为3 年、票面利率8、年付息一次的债券，并持有到期。如A 估计获得10的到期收益率，就A 购买债券时的价格约为（C）元。 A 89 02B 104 22C 95 03D 100 38、以下关于股票的懂得，正确

9、选项（A）。A 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B引起股票价格变动的直接缘由是公司盈利水平 C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的9、一张 5 年期，票面利率10，市场价格 1000 元。面值 1000 元的债券，到期收益率为 （ A）A 10B 11 5C 12 5D 13 510、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，就实际的到期收益率可能是 AA.6% B.6.25% C.5.6%D. 以上都不行能二、多项题 :1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有BCE 。A. 客户当前的收支状况B. 客户

10、的社会位置C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承担才能2、进行现金治理的目的在于ABDE。A. 满意将来消费的需求B. 满意日常的周期性的支出需求C.满意对退疗养老的需求D. 满意应急资金的需求E.满意财宝积存与投资获利的需求3、个人银行理财产品的特点有（ABCD）A 、收益稳固，风险较小。B、同质性C、综合性D 、多样性E、差异性4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABDE）。 A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款B与某一利率区间挂钩的结构性存款 C与某一利率指标挂钩型结构性存款D收益递增型结构性存款 E与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品5、根据债券发行主体分类，债券可分为

11、（CDE）。A 记名债券B 不记名债券C政府债券D金额债券E公司债券6、预期将来经济增长比较快，处于景气周期，就应实行的个人理财策略有（BCE）。 A 增 加银 行 储蓄B 减 少国 库 拳的配置C 增 加 在 股票市场 上 的 投资 D适当削减房的产市场上的投资E适当增加基金的购买量可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结7、在分红保险中，本年度可安排盈余是由（ACD）所产生的。A 死差益B 活差益C利差益D费差益E公差益8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD）。A 期限的配置B产品挂钩方式C区间风险D利率观看区间E信用风险三、判定并说明理由1、通常，信托产品的绝大部分风险由信

12、托公司承担。（）2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有肯定的间隔日期，一般不超过一天。（）3、中国信用卡元年是20XX 年。（正确）4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳固现金流为目的的稳健投资者。（）5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（）6、在挑选个人保险理财产品时，第一应当考虑的是转移风险的目的（）7、假如就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ ）8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（ ）9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（）四、简答题1

13、、个人保险理财规划包括哪些内容？P92 932、个人证券理财应遵循哪些原就？它们之间的关系是什么？P683、投资连接保险有哪些特点？P85864、证券投资基金有哪些特点？P70个人理财平常作业3一、单项题 :1、以下关于信托理财产品的说法，不正确选项（D）。 A 投资项目的方向打算了该信托产品的收益率和风险B信托公司通常只对信托产品承担有限责任 C银行担保的信托产品风险较低D信托产品的流淌性通常比较好2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，就按这种划分方式。以下机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A ） 。A 深圳证券交易所B 美国标准普尔公司 C普华永道会计师事务所D天元律师事

14、务所3、以下关于房的产投资信托理财产品的说法，不正确选项（D）。A 可以投资于房的产抵押贷款B收入来源包括房的产自身的增值收入C收入来源包括房的产的租金收入D一般有政府财政保证4、以下关于房的产投资特点的说法。不正确选项（A ）。 A 一项房的产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B房的产投资可以使用高财务杠杆率 C房的产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D房的产的流淌性比证券类产品要弱5、以下不属于财产信托业务的是（C ） 。A 赡养信托B 遗嘱信托C有价证券信托D 财产保全信托6、以下理财目标中属于短期目标的是（D）。A 子

15、女训练储蓄B按揭买房C退休D 休假二、多项挑选题1、信托产品的风险包括（ABCDE）。A 投资项目风险B 项目主体风险C信托公司风险D 流淌性风险 E项目经营治理风险2、以下关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。A 美元走势会影响黄金价格 B黄金仍活跃在流通领域C一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D黄金具有内在价值和有用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关3、根据交易方式，金融衍生工具可以分为（ABDE）。A 远期B 期货C信托D期权E互换4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有BCDE 。A. 客户当前的收支

16、状况B.客户的社会位置C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承担才能5、传统训练工具主要包括（ABD ）A 、个人储蓄B、人寿保险C、股票和公司债券D、定息债券E、训练信托基金三、判定并说明理由1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（）2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有肯定的间隔日期，一般不超过一天。（）3、中国信用卡元年是20XX 年。（正确）4、建筑物重置成本估算方法一般采纳单位比较法（ ）5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（ ）6、在我国，训练投资基本不存在风险。（）7、个人买房的总支付=总房价 +各项税费及装

17、修费。 （）8、训练经费是以货币奖金支付的训练费用，主要包括国家各级政府财政预算中实际用于训练事业的奖金。（ X ）理由： 训练经费是以货币形式支付的训练，包括国家各家政府财政预算中实际用于训练事业的资金、各种社会力气和同学家庭及个人直接用于训练的费用。四、简答题1、个人信托理财规有哪些特点？P125 1262、就你所熟识的某一宗房的产进行描述。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结3、个人训练投资策划需要把握哪些技术？个人理财平常作业3一、单项题 :1、以下不属于财政政策工具的是（B ）A 税收B在贴现率C预算D财政补贴2、以下保藏品中，最适合一般投资者进行投资的是（D ） 。A

18、名家字画B 唐宋古董C古代玉器D邮票3、以下关于艺术品投资的说法，不正确选项（A ） 。A 流通性好B 保管难C价格波动大D一般是中长期投资4、以下大事不影响净资产数额的是（C ）。 A 老李因工作努力而得到一笔奖金B小王自费去巴厘岛度假 C刘女士向伴侣借了5 万元购买了某只基金 D赵小姐透支银行卡做了一次美容护理5、投资者投资哪个理财方案从而承担最低的投资风险？（D）。 A 非保本浮动收益理财方案B保本浮动收益理财方案 C最低收益理财方案D固定收益理财方案6、商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理专业化服务活动，这是指（A ） 。A 个人理财服务B 投资规划C综合理财

19、服务D私人银行业务 7、投资者购买以下哪种理财方案承担的风险最大？（D）。A 固定收益理财方案B保证收益理财方案 C保本浮动收益理财方案D非保本浮动收益理财方案8、申购新股型理财方案属于（A）。A 结构型理财产品B固定收益型理财产品C套利型理财产品D衍生证券联结型产品 9、资本市场的特点是（A）。A 风险性高，收益也高B收益高，安全性低C流淌性低，风险性高D风险性低，安全性也低 10、来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是（D）。 A 自我吹嘘B目标缺失C被动接受D自我设防二、多项挑选题1、理财顾问服务师指商业银行客户供应的（ACD）等专业化服务。 A 财务分析与规划B 私人银行C投资建

20、议D 个人投资产品推介 E理财方案 2、税收规章应当遵循的原就是（BCDE）。A 特殊性原就B规划性原就C目的性原就D 合法性原就E综合性原就 3、以下关于理财目标对应正确的有（BCD）。A 启动个人生意- 短期目标B休假 - 短期目标C建立退休基金- 长期目标D按揭买房 - 中期目标 E参与人寿保险- 短期目标可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结4、客户经理在询问时应当留意的有（ABCE）。A 对口如悬河不着边际的客户，客户经理应仔细辨别其中有用的信息B对于思维跳动性很强的客户，客户经理应当很快的找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达 C客户经理可以用录音机将整个会谈记

21、录下来D客户经理要用完可能快的语速与客户交谈E假如客户的回答模糊，简单引起误会，客户经理应当在适当的时候重复问题5、财务策划宣扬包括（AB）。A 公众场合宣扬B媒体的使用C提高财务策划技术D 提高人际交往才能 E高尚的职业操守6、个人资产负债表的等式是（A）。A 总资产 =总负债 +净资产B 总资产 =总负债 +全部者权益 C总资产 =总负债D总资产 =净资产E总资产 =总酬劳三、判定并说明理由1、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财方案两类（）2、我国规定的退休年龄将延长至65 和 60 岁。（）3、艺术品市场的主要参与者是私人保藏家。（）4、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个

22、朝代。（）5、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。（）6、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财方案两类（）7、退疗养老投资原就中，居于首位的原就是本金安全。（）8、艺术品投资的风险大，安全性差。（）9、营业税对于个人税收筹划的空间很大。（）10、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维护的。（）11、理财商数是代表治理资金的才能，即能否好好治理及利用现有的财宝，规避风险， 带来更多的收益。 （）四、简答题1、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？P252、影响退休策划需求的因素有哪些？P1763、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？P144、退疗养老金投资的原就有哪些？P170可编辑资料 - - - 欢迎下载