银行信贷管理精细化工作汇报材料.docx

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1、精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -银行信贷治理精细化工作汇报材料银行精细化治理信贷业务演讲稿我们银行为了应对国内外金融形式的不断变化，有效的防范信贷风险，银行环绕业务进展和风险防控，在业务规划、产品创新、信贷流程、重点环节、队伍建设等方面积极实施贷款精细化治理，着力推动贷款治理的规范化、标准化，有力的提升了整体信贷工作水平。截止去年底，我们银行各项贷款余额达到了亿元，较年初增长了亿元，不良贷款余额和占比近三年连续实现“双降”。一、信贷业务开展的精细化治理措施我行为了促进信贷工作的有效开展，每年都在总结分析信贷工作体会教训的基础上，制订下一

2、年度的信贷工作指导意 见。为使年度信贷进展规划制订的更加实际、更有针对性和指导性，我行通过信贷主管会、信贷调查、信贷运行分析、内审检查等多种方式征求对信贷工作的看法、建议，结合国家宏观经济政策和经济金融形势的变化以及当的经济状况，进行细心谋划，统筹兼顾，突出重点，有的放矢。在此基础上明确年度信贷工作的指导思想、基本原就和目标任务，并形成相应的工作措施，使信贷工作看法成为年度信贷工作的 “总抓手”。我行立足于服务区域客户主体多元化、金融需求多样化的实际，加大了产品创新力度。为使信贷产品更加符合客户差异可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - -

3、- - -第 1 页，共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -化需求，我行在产品设计时注入精细化治理理念，力求产品特色化、操作简便化和风险可控化。该行设计推出“润丰惠万家”社区居民贷款时，考虑到社区居民居住集中，具有肯定的的缘、人缘、亲缘关系和用款急、散等特点，将社区、居民信用评定因素进行科学分类设定，对评级授信指标进行了量化，在此基础上实行集中评级、集中授信、集中审批的 “三集中”模式，表达了严授信、宽用信的信贷特色和阳光办贷、效率提升、风险可控的目标。对各类信

4、贷业务要求必需根据“先评级、再授信、后用信”的程序办理，对借新仍旧贷款、展期贷款也一并纳入统一评级授信。针对公司类信贷业务和个人信贷业务，分别制订了相应的业务流程与风险掌握指引。在信贷业务创新中，根据内控优先、制度先行的原就，每项创新业务均制订了相应的业务治理方法和操作细就，实现了一业务一制度、一制度一流程的精细化治理。为提高用信审批效率，明确了业务的受理、审批、监督等相关流程的“明白纸”，在此基础上全面推行贷款上柜台，实行阳光办贷。对新制度、新方法、新流程，该行制定一项、培训一项、推广一项，从根本上规范信贷治理和操作行为。一是改进贷前调查环节治理，推行“五查四看一走访十确认”制度， 即查互联

5、网、 纳税凭证、 用电量及电费缴纳情形、银行账户、央行征信系统，看经营要件、账务与实物、生产可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 2 页，共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -设备、生产现场，走访工商、税务、电力、同行、当的干部与居民，确认产品合法性和竞争力、市场销售是否良好、经营是否正常、现金流量是否正常、信用状况、经营资质、账务真实性、是否有生产才能、治理是否科学规范、企业负责人资信等。

6、二是严格执行“面签声明”制度和“签字样本”制度。三是严格对贷款出账进行监控。四是严格进行贷款到期前催收，对催收方式、时限、频率、评判等作出要求。五是完善贷后治理，对信贷档案实行“四色分类”法治理。 队伍建设精细化加强和改进信贷队伍建设的整体规划，制订了信贷人员有序、 有效补充的方案。 加大对信贷人员的学习、训练力度， 使培训制度化， 并建立积分制度， 实行持证上岗。 严格落实信贷人员工作日志制度，加强监督治理，防范道德风险。严格信贷人员沟通制度，对在同一网点同一岗位连续工作三年的信贷人员定期进行岗位沟通。对信贷人员绩效评判进行精细化治理，力求责、权、利的统一，个人业绩、职业进展与风险防控、企业

7、经营相和谐，最大限度的调动每位信贷人员的积极性。二、全面提升从业人员工作素养我行为全面提升信贷从业人员合规经营意识、治理意识和风险意识，针对近年来信贷新产品层出不穷、信贷治理制度变化较快，文件方法类多量大、设计分散的特点，由市分行信贷治理部组织人员就实施信贷业务精细化治理培训编写了可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 3 页，共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -信贷业务精细化治理培训资料，

8、涉及内容较多，基本涵盖了全部信贷业务制度和目前农行开办的全部信贷品种制 度及操作规程，作为全行信贷人员业务操作的工具资料，发至每个客户经理。为抓好此次培训，行拿出3 天时间特的对支行分管信贷业务前台副行长、信贷前后台部门经理、风险经理、客户经理及省分行驻襄樊分行审计办、市分行信贷前 后台部门全部人员共计190 余人进行了专题培训，培训通过幻灯播放、现场演示等手段，重点讲解了信贷基本制度、信 贷业务担保治理、法人客户信贷业务操作与治理、个人信贷业务操作与治理、三农信贷业务操作与治理、贷后治理组织架构与日常操作、信贷业务网上作业操作与治理等，并现场进行了考试。我行为了强化信贷运作过程治理精细化，主

9、要实行了以下工作作法：一是细化客户准入。利用cms 对主要行业信贷客户分区域、信用等级、客户规模等进行分析与公布，严禁准入达不到上 级行规定行业标准客户。二是细化贷前调查。既注意对客户财务数据的核实，也核实一些非数据性的情形，如治理人员的素养、企业的信用、社会位置变化、环保信息、诉讼信息、其次仍款来源等影响贷款按期足额收回的其它因素，在第一道防线最大限度的降低风险。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 4 页，共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资料word 精

10、心总结归纳 - - - - - - - - - - - -三是细化信贷业务网上作业。上收支行除低风险信贷业务外的全部法人客户用信业务，全面实施网上单轨作业，对法人客户低风险信贷业务由各行有权审批人在支行层面实施网 上作业，提高办贷效率。四是细化贷款发放环节。严把限制性条款落实情形、借款合同、抵押合同等要件的完整性、合法性、有效性审核关，严格执行用信上帐核准治理。五是细化贷后治理。准时明白客户生产经营状况及进展动 态，加强对贷款担保及抵押物的监管力度和贷后治理工作，定期统计客户在我行的资金结算量、货款归行额、日均存款及存贷比等指标，加强风险监控和预警信号的报告处理工 作。目前全行正在开展客户风险“回头看”活动，重点整治手续不完整、操作不合规、抵押不足值、限制性条款不到位等问题，对排查中显现有信用风险的客户，准时查漏补缺，限期进行处理，使新放的每一笔贷款都做到风险可控、手续合规、操作规范。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 5 页，共 5 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载