2022年杜金富：“十一五”时期我国的社会信用体系建设.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 杜金富：“ 十一五” 时期我国的社会信用体系建设“ 十一五” 时期,在党中心、国务院的正确领导下,人民银行发 挥社会信用体系建设部际联席会议制度的统筹和谐作用,与各部 门、各地区共同努力,稳步推动我国社会信用体系建设,我国社会 信用环境不断改善；一、党中心国务院高度重视社会信用体系建设社会信用体系是市场经济体制中的重要制度支配；建设社会信用 体系是完善我国社会主义市场经济体制、保持国民经济连续稳固增 长、防范金融风险、改善金融生态环境的客观需要；在当前市场经 济活动中,逃废债务、拖欠贷款、偷逃骗税、商业欺诈、非法集资 等现象时有发生,对社会经济

2、秩序和金融生态环境造成了不良影 响；加快建设社会信用体系,对于防范和惩治失信行为,促进金融 生态环境建设,爱护正常社会经济秩序,爱护人民群众合法权益,推动政府部门依法履职,都具有重要的现实意义；党中心、国务院对社会信用体系建设工作高度重视,多次明确提 出把建设社会信用体系作为社会主义市场经济体系的一项基本制度 来抓；我国“ 十一五” 规划提出“ 以完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点,加快建设社会信用体系” ；2007 年,国务院关于社会信用体系建设的如干看法（国办发200717 号）进一步明确“ 以法制为基础,信用制度为核心,以健全信贷、名师归纳总结 - - - - - - -

3、第 1 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 纳税、合同履约、产品质量的信用记录为重点” ,“ 建立全国范畴 信贷征信机构与社会征信机构并存、服务各具特色的征信机构体 系,最终形成体系完整、分工明确、运行高效、监管有力的社会信 用体系基本框架和运行机制” ；十七届三中全会也重点对“ 加快农 村信用体系建设” 提出了要求；十七届五中全会通过的“ 十二五”规划建议进一步提出,要“ 加快社会信用体系建设” ；目前,社会 信用体系建设规划已被明确列为“ 十二五” 期间报国务院审批的重 点专项规划；为进一步统筹和谐、加快推动社会信用体系建设,2007 年,国 务院办公厅牵头召

4、开了社会信用体系建设部际联席会议第一次会 议,落实布署社会信用体系建设急需重点推动的十项工作；2022 年,国务院进一步明确人民银行承担“ 治理征信业,推动建立社会 信用体系” 职责,并牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制 度,联席会议办公室设在人民银行；在人民银行与各部门、各地区 共同推动下,我国社会信用体系建设进入了一个较为快速的进展时 期；二、社会信用体系建设工作稳步推动在联席会议统筹和谐下,各部门、各地方充分发挥积极性,利用 现有体会和资源,统分结合、条块连接、形成合力,共同推动社会 信用体系建设各项工作；人民银行会同相关部门,发挥自身优势,推动完善征信法规、制度和标准,加快建设企业

5、和个人征信系统,名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 推动中小企业和农村信用体系建设,加强征信市场的培养与治理,爱护信用信息主体合法权益,大力开展征信宣扬训练活动,在社会 信用体系建设方面做了大量积极有益的探究；（一）建立健全征信法规、制度和标准当前,社会信用体系建设的重点就是要建立一套行之有效的法 规、制度,推动信用信息系统建设,实现信息的依法记录、登记、展现、共享,以此来为各部门、各地方开展行政执法和信用建设提 供服务,督促企业（单位）和个人更好地守信；人民银行加大制度 建设的工作力度；一是积极协作有关部门推动征信

6、治理条例的 讨论制定,使征信工作有法可依,有章可循；目前条例草案已经向 社会征求过看法；二是制定发布个人信用信息基础数据库治理暂 行方法,保证个人信用信息的安全和合法使用,防范和降低商业 银行信用风险；三是落实物权法给予人民银行征信中心承担应 收账款质押登记的职责,制定发布应收账款质押登记方法；四 是制定发布了关于在银行间债券市场发行债券信用评级有关事项 的公告、关于加强银行间债券市场信用评级作业治理的通 知、信用评级指导看法、信贷市场和银行间债券市场信用 评级规范等一系列公告和规范性文件,规范银行间债券市场和信 贷市场信用评级活动；此外,人民银行积极推动征信标准化工作；截至目前,已经发布 了

7、 7 项金融行业标准, 1 项标准列入国家标准制订方案；名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - （二）建成并完善全国统一的企业和个人征信系统建立全国统一的企业和个人信用信息基础数据库,即企业和个人 征信系统,是改善我国金融生态环境、完善金融基础设施的重要举 措；人民银行仔细贯彻落实国务院领导关于社会信用体系建设“ 可 从信贷信用征信起步” 、“ 要加快全国统一的企业和个人信用信息 基础数据库的建设” 的指示精神,在多个部门大力支持下,集中力 量组织商业银行开头建设全国统一的企业和个人征信系统；该系统 已于 2006 年正

8、式建成,并实现全国联网运行；企业和个人征信系统由政府主导,全国联网,统一治理,全部数 据集中存放在中心数据库；该数据库信息主要是信贷信息,已经与 全部商业银行、政策性银行、信用合作社及其他金融机构连接,同 时仍与公安部的人口数据库联网,实现了个人身份信息真实性在线核查；截至 2022 年底,该系统已分别为近 多自然人建立了信用档案；（三）推动中小企业信用体系建设1700 万户企业和 7.77 亿中小企业融资难是个世界性难题,信息不对称是其重要缘由；为 进一步支持有市场、有效益、有信用的中小企业进展,发挥信用信 息服务在缓解中小企业融资难中的重要作用,探究中小企业信用体 系建设长效机制,依据国务

9、院工作部署,人民银行会同有关部门,建立适合中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度以及失信惩名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 戒机制,讨论制定中小企业信用制度治理方法；一是积极征集中小 企业信息,建立中小企业信用信息档案库,组织开展中小企业信用 评判；二是结合财税金融政策,通过信用培植等方式,引导金融机 构加大对中小企业的信贷支持；三是落实物权法要求建设应收 账款质押登记公示系统,对应收账款质押、保理和转让业务进行公 示,为动产融资业务制造良好的规章环境,促进中小企业融资；四 是开展中小企业信用及相关金融学问的宣扬

10、与培训；在深化试点基础上, 2007 年,以未与银行发生信贷关系的中小 企业为对象的中小企业信用体系建设工作开头向全国全面推广；各 地方结合实际,积极探究,江苏常州、南通、四川遂宁等很多地方 创立了一批有效的工作机制和模式,取得了较好的成效；为进一步勉励和引导中小企业信用体系建设,2022 年,人民银行制定了中小企业信用体系试验区建设指导看法,引导商业银行加强中小企 业档案信息的使用,在充分利用信用信息做好风险治理的同时,进 一步支持中小企业融资；（四）推动农村信用体系建设农村金融始终是我国金融体系的薄弱环节；加强农村信用体系建 设,改善农村信用环境和融资环境,不仅关系农村金融的稳健运 行,更

11、关系农村基础建设和现代农业进展,关系农村经济富强和农 民增收；近年来,人民银行积极推动地方政府和有关部门,讨论制 定促进农村信用体系建设的政策与措施,牵头成立推动农村信用体名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 系建设的组织和谐机构；组织针对农户的信用与相关金融学问宣 传、训练与普及工作；推动农村地区金融机构建立农户电子信用档 案,并与金融机构、信用中介等讨论建立农户信用评判体系,连续 推动信用户、信用村、信用乡镇建设；逐步将企业和个人征信系统 运行范畴扩大至全国农村地区；2022 年,人民银行印发了关于农村信用体系建设

12、工作的指导 看法,进一步对农村信用体系建设工作进行布署和引导；各地 区、各部门不断创新工作方式,涌现出很多像浙江丽水、广西田 东、安徽桐城、广东云浮、青海等有特色、有成效、适合当地农村 地区特点的农村信用体系建设模式；（五）培养和规范征信市场近年来,人民银行以信用评级为重点积极推动征信市场的进展；一是为培养信贷市场信用评级业务,组织建立了信用评级重点联系 行制度；二是为推动信用担保机构信用评级工作,建立和完善信用 担保机构信用评级制度；三是为规范和推动银行间债券市场信用评 级业务,要求 5 家从事银行间债券市场信用评级的机构签署了自律 公约,并开头使用违约率系统对评级结果进行检验；四是为促进我

13、 国商业承兑汇票业务的进展,讨论制定了商业承兑汇票信用评级 方案；目前,商业承兑汇票信用评级工作已在上海、浙江、四川 等地开展试点；名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 为规范征信市场业务活动,切实爱护信用信息主体权益,人民银 行加强了征信市场监督治理；一是对商业银行数据报送、信息查询 与使用的合规性等方面进行全面检查；二是开展针对个人征信异议 处理情形的专项检查,初步建立了涉及人民银行分支行、商业银行 和征信机构的征信异议处理、投诉、诉讼情形的报告制度；三是对 评级机构制度执行情形进行专项检查,规范评级市场；（六）大

14、力开展征信宣扬训练活动开展面对社会公众的征信及相关金融学问普及训练,是提高全民 信用意识、改善社会信用环境的基础性工作,也是社会信用体系建 设工作的重要环节；近年来,人民银行不定期开展媒体宣扬,组织 公益金融学问巡展,开展征信学问宣扬周、信用记录关爱日等活 动；组织编写了金融学问国民读本、百姓征信学问问答、谁动了我的信用等普及读本,并向高校和社会义务赠书；通过 多种形式,借助多种渠道,加强对社会公众的征信及相关金融学问 的宣扬训练；同时,依据高校生、金融机构从业人员等特定人群的 特点,分别与训练部门、劳动保证部门合作,讨论推动将征信宣扬 训练内容纳入国民训练正规体系和下岗职工再就业培训体系,增

15、强 征信学问宣扬的针对性,初步建立了征信宣扬训练工作的长效机 制；三、社会信用体系建设工作已初见成效名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 近年来,各地方、各部门普遍重视并积极推动社会信用体系建 设,依据关于社会信用体系建设的如干看法确定的工作重点和 分工,完善法规、制度和标准,加强信息共享和信息公开,加强政 务协同,开展信用宣扬训练,推动建立“ 守信受益、失信惩戒” 的 信用建设联动机制；人民银行充分发挥联席会议制度的统筹和谐作 用,与有关地方和部门共同解决社会信用体系建设中的重大问题；目前,信用信息在经济进展和社会建

16、设中的价值和作用正逐步显 现,社会信用体系建设工作已初见成效；（一）征信系统在社会信用体系建设中作用显著由中国人民银行征信中心统一运行的全国集中统一的企业和个人 征信系统,已经成为我国社会信用体系中的重要基础设施,在我国 经济社会生活中发挥着积极作用；企业和个人征信系统的运行,促 进了商业银行经营理念、治理方式和业务流程的转变,在防范信用 风险、削减贷款缺失,提高信贷市场效率、推动解决中小企业融资 难问题和促进经济金融健康进展方面作用显著；目前,企业和个人 征信系统已经成为商业银行贷前审查的必经环节,在商业银行贷后治理中也发挥着重要作用；截至2022 年底,企业征信系统累计查询量达到 1.52

17、 亿次,个人征信系统累计总查询量达到 8.12 亿次；根据中国人民银行征信中心调查显示,仅2022 年第三季度,商业银行名师归纳总结 利用征信系统,拒绝高风险客户信贷业务申请661.9 亿元,预警高第 8 页,共 13 页风险贷款 480.7 亿元,清收不良贷款47.3 亿元；- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 企业和个人征信系统供应的信用报告,正逐步成为以信贷信息为 核心,全面反映企业和个人借债仍钱、遵守合同及遵纪守法状况的“ 经济身份证” ；人民银行与相关部门合作,逐步将企业和个人在 产品质量、环保、社保、外汇等领域的行政惩罚等信息纳入征信系 统；商

18、业银行严格执行“ 绿色信贷” 等政策,对在上述领域受到违 规惩罚的企业和个人在信贷发放上从严把握,提高了相关部门行政 治理和执法的力度,也增强了企业和个人在上述领域遵纪守法的自 觉性；（二）行业信用建设稳步推动各有关部门充分发挥行业治理优势,行业信用建设稳步推动；一 是各行业的规章制度进一步完善,加强了行政治理与执法力度,加 大了违法违规、不诚信的成本；二是归集行业信用信息的信息系统 建设进一步加快,如工商总局、海关总署、质检总局等部门,依靠“ 金信” 、“ 金关” 、“ 金质” 等工程建设,加大本部门信用信息 系统的建设力度,推动纳税诚信、产品质量诚信和合同履约诚信建 设；三是质检总局、海关

19、总署等部门加快了实施信用分类治理的工 作力度,监管效率进一步提高；四是部门间信用信息共享工作连续 深化,信息比对和交叉稽核力度加大,提高了联合监管才能；目 前,联席会议正在讨论起草的关于进一步加快行业信用建设的意 见提出,力争用 3 至 5 年的时间,推动各行业主管部门在电子政 务工程建设的框架内,通过建立、完善本部门的执法信息系统,完名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 善行业信用信息资源,收集行业信用信息记录,逐步实现部门、行业间信用信息的交换和应用,并依法开展信用信息的社会服务；（三）地方信用体系建设工作机制在探

20、究中逐步完善各地方结合本地社会信用建设的实际,创新工作机制,开展了各具特色的有益探究；一是组织领导机制进一步健全,明确了牵头部门,落实了工作责任；目前全国已有17 个省（区、市）明确由人民银行牵头建立当地的社会信用体系建设联席会议制度或领导小组,很多地市也成立了相应的联席会议或领导小组；二是探究建立相关 规章制度,出台了规范信用信息公开、归集和使用的规章；三是部 分省（区、市）建立了由当地人民银行、工商、公安等多部门联合 参加的统一信息共享平台,归集各部门的政务信息,探究信息共享 机制；四是探究开展跨地区合作,建设区域性社会信用示范区；2022 年,人民银行与上海、江苏、浙江三地签署了共建“

21、信用长 三角” 合作备忘录,共同推动“ 长三角” 信用体系建设；（四）中小企业和农村信用体系建设取得重大进展随着中小企业和农村信用体系建设的深化推动, 中小企业信用档案信息和农户信用档案不断充实、完善,为解决中小企业融资难和农户贷款难发挥了积极作用；截至2022 年 11 月底,全国累计补充完善中小企业信息 213.4 万户,已有 25.7 万户补充完善信息的中小企业取得银行授信意向,其中14.8 万户中小企业获得银行贷款,贷名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 款余额 27501 亿元,累计获得贷款总额50519

22、亿元；截至 2022 年第三季度,全国已有 2455 个县（市、区）开展了农户信用档案建设工作,2157 个县（区）已建立农户信用评判体系；全国农村地区金融机构共为 1.27 亿农户建立了信用档案,并对其中8037 万农户进行了信用评定；已建立信用档案的农户中获得信贷支持的农户达 7254万户,贷款发生额超过 2.95 万亿元,贷款余额为 1.24 万亿元；应收账款质押登记公示系统运行3 年多来,受到社会各界特别是金融机构的广泛欢迎,登记量和查询量连续增长,在改善中小企业融资方面成效突出；截至2022 年底,我国的应收账款质押登记量已经超过 28 万笔,累计查询近 36 万笔,其中中小企业累计

23、登记笔数达到 16.49 万笔；应收账款质押登记公示系统为爱护质权人利益提 供了支持,有效缓解了中小企业不动产资源有限问题,成为适合中小企业的一种新型担保方式；（五）征信市场得到较快进展目前,我国从事信用登记、信用调查和信用评级的征信机构已近 200 家,基本上都是依据市场化原就运作,市场规模不断扩大；一 批判级机构已具备从事企业主体信用评级和企业债、金融债、结构融资债等长短期债券信用评级才能,并在国内具有肯定的公信力；名师归纳总结 仅 2022 年前三季度,全国共完成信贷市场主体评级24500笔,其中第 11 页,共 13 页完成借款企业评级22624 笔；完成担保公司信用评级1332 笔；

24、完成债项评级 723 笔,其中企业债券评级187 笔,金融债券评级352- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 笔；在短短的几年时间内,中国人民银行征信中心已进展成为世界 上掩盖机构和人口数量最多的信用登记类机构；我国征信市场的发 展为促进企业和个人融资,提高商业银行信用风险治理水平发挥了 重要作用；（六）社会信用意识显著提高近年来,社会信用意识已逐步深化人心,社会信用建设的重大意 义也得到社会各界广泛认同；信用环境、信用评级和信用记录已成 为衡量一个地区、企业或个人信用状况的主要依据；各地政府纷纷 将社会信用体系建设上升到事关现代市场经济进展的战略高度；很

25、 多企业仍将信用内化为企业文化建设的核心价值观；越来越多的个 人主动查询自己的信用报告,关怀自己的信用记录；个人主动查询自己信用报告的数量从2006 年的 97 人次快速上升到2022 年的127.5 万人次；社会信用意识逐步提高的同时,企业和个人的行为 方式有所转变,有的企业和个人主动归仍欠税、欠薪、欠款等,自 觉遵纪守法；社会信用体系建设是一项长期而艰难的任务,是一项需要各地 区、各部门以及社会各界广泛参加、共同努力的系统工程；展望“ 十二五” ,人民银行将会同有关部门,在抓紧编制和落实好社会 信用体系建设“ 十二五” 专项规划的同时,依据职责分工,加强协 调合作,加大社会信用体系建设工作力度,进一步改善社会信用环 境,为国民经济和社会进展做好服务！名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 13 页精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 13 页