2022年理财顾问服务 .pdf

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1、一、单项选择题1. 理财顾问业务的第一步是（）A.分析宏观形势 B. 客户财务分析 C. 搜集客户信息 D. 测算财务比率2. 维持（）个月的失业保障较为妥当。A.1 B.3 C.6 D.9 3. 开立定期投资账户，可以起到的作用是（）A.强迫储蓄 B.放贷本息交付C.弥补临时性资金不足 D. 减少低收益资金的比例4. 基金预备金的存储形式包括（）A.活期存款和定期存款 B. 活期存款和基金C.活期存款和贷款额度 D. 货币市场基金和股票5. 理财顾问服务不包括（）A.投资管理 B. 财务分析 C. 财务规划 D. 投资建议6. 下列关于客户投资风险承受能力的说法中，不正确的是（）A.一般而言

2、，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强B.一般而言，客户的投资理财风险承受能力随年龄的上升而上升C.一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加D.一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力7. 结构性理财规划方案不包括（）A.现金规划 B. 风险管理和保险规划 C. 投资规划 D. 遗产规划8. 下列选项中，不属于客户风险特征的是（）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 12 页 - - - - - - - - - A.风险偏好 B.

3、风险认知度 C. 实际风险承受能力 D. 客户的理财目标9. 制定保险规划的首要任务是（）A.明确保险期限 B. 选择保险产品 C. 确定保险金额 D. 确定保险标的10. 下列策划中，属于人生事件策划的项目是（）A.保险规划 B. 投资规划 C. 税收规划 D. 教育规划11. 客户的下列信息中，属于财务信息的是（）A.投资偏好 B. 风险承受能力 C. 社会地位 D. 当前收支状况12. 搜集客户个人信息的方法，不包括（）A.填写登记表 B. 与客户交谈 C. 向第三人打听 D. 使用心理测试问卷13. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会

4、更适合客户个人情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键14. 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）A.总资产都不变 B.净资产都不变C.资产负债率都不变 D. 都不改变资产负债表中的项目15. 下列关于个人资产负债表的说法中正确的是（）A.反映了某时间点的资产负债状况 B. 反映了某时间点的现金流量C.反映了某段时期的收支状况 D.反映了某段时期的资产负债状况名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - -

5、 - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 12 页 - - - - - - - - - 16. 下列选项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）A.汽车 B. 房地产 C. 保险费 D. 定期存款17. 下列选项中，不属于客户财务信息的是（）A.投资风险偏好 B. 当期财务安排C.当期收入状况 D. 财务状况未来发展趋势18. 以 10 万元做股票投资，对于拥有10 万元养老金的退休人员和有数百万资产的富翁而言，情况截然不同。这是因为各自有不同的（）A.实际风险承受能力 B. 风险偏好 C. 风险分散 D. 风险认知19. 王某每月收入 6000元，妻子收入 1000 元

6、，1 个月生活费 1500元，房租1500元，房贷 4000 元，年终奖 13000 元，年保险费 3840元，则月节余（）元。A.763 B.9160 C.13000 D.0 20. 下列关于退休规划的说法中，正确的是（）A.计划开始不宜太迟 B. 规划期应当在 5 年左右C.投资应当极其保守 D. 对投资和风险可以相当乐观21. 我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户（）方面的风险特征。A.风险分布 B. 风险认知度 C. 风险偏好 D. 实际风险承受能力22. 下列关于投资者风险承受能力的说法中，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于

7、中年人名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 12 页 - - - - - - - - - C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱23. 理财顾问服务的流程是（）A.搜集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估B.客户财务分析搜集客户信息客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估C.客户财务分析搜集客户信息客户财务目标分析与确认投资组合财务规划实施计划绩效评估D.搜集客户信息客户财

8、务分析客户财务目标分析与确认绩效评估财务规划投资组合实施计划24. 税法的基本原则不包括（）A.财政收入最大化原则 B. 社会政策原则C.税收效率原则 D.税收法定原则25. 下列关于预算与实际差异分析的说法中，正确的是（）A.细目差异的重要性大于总额差异 B. 要定出最终的差异金额或比率门槛C.排出依据预算的分类个别分析D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善26. 下列关于债务管理的提法中，不正确的是（）A.总债务一般不要超过总资产B.还贷款的期限不要超过退休的年龄名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理

9、 - - - - - - - 第 4 页，共 12 页 - - - - - - - - - C.面临债务危机，进行财务重组可改善债务状况D.债务支出与家庭收入的合理比例一般为0.4 27. （）不属于对客户理财方式和产品选择产生很大影响的理财特征A.投资渠道偏好 B. 知识结构 C. 宗教信仰 D. 个人性格28. 客户为子女教育进行的储蓄以及按揭买房，属于客户理财的（）A.短期目标 B. 中期目标 C. 长期目标 D. 永久目标29. 理财人员为客户设计保险规划时应掌握的原则不包括（）A.转移风险的原则 B.量力而行的原则C.分析客户保险需要的原则 D. 规划性原则30. 理财人员为客户设计

10、税收规划时应掌握的原则不包括（）A.合法性原则 B. 目的性原则 C. 量力而行原则 D. 综合性原则二、不定项选择题1. 银行从业人员向客户提供财务分析和规划时需要掌握的财务报表是（）A.资产负债表 B. 损益表 C. 现金流量表 D. 税金明细表 E. 以上都是2. 个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望、（）等步骤。A.分析客户财务状况 B. 整合个人理财策略并提出个人理财方案C.接受客户投诉 D. 监控个人理财方案的实施 E. 理财策划方案的评估3. 下列对理财行为影响现金流量表的分析中正确的有（）A.用现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B.用银行

11、存款申购长期国债，不影响现金流量净额名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 12 页 - - - - - - - - - C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用现金购买一台笔记本电脑，现金流量净额减少E.将闲置的房产出租，现金流净额将增加4. 保险规划的风险主要体现在（）A.未充分保险的风险 B. 过分保险的风险 C. 不必要保险的风险D.理赔的风险 E. 保险市场风险5. 个人税收规划的基本内容包括（）A.避税规划 B. 节税规划 C. 转

12、嫁规划 D. 综合性规划 E. 合法性规划6. 下列选项中需要列入个人现金流量表的项目的有（）A.工资收入 B. 房贷支付 C 租金收入 D. 证券买卖所得 E. 利息所得7. 下列关于个人理财行为对个人现金流量表的影响分析中，正确的有（）A.将一些现金存入存款账户，不影响现金流量净额B.用信用卡进行消费，立即改变现金流量净额C.用股票偿还等值的长期债务，减少现金流量净额D.出租一套自有房产未来将带来现金流量净额的增加E.用银行存款购买长期债券，不改变现金流量净额8. 个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括（）A.日常开支 B. 工资奖金 C. 股票分红所得D.汽车贷款月供

13、 E. 房产价值9. 下列关于税收规划的说法中正确的有（）A.税收规划应在纳税行为发生前做出名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 12 页 - - - - - - - - - B.税收行为应在纳税行为发生后做出C.税收规划的目的是节税 D. 税收规划须在合法的前提下进行E.通过税收规划可以达到漏税的目的10. 作为银行的理财顾问，下列说法中正确的有（）A.向客户推介某理财产品时，根据评估结果客户不适合购买，坚决不让客户办理此业务B.银行推出某衍生品理财产品，向有

14、股票投资经验的客户推介该产品，未进行风险揭示C.向每位客户推介产品时都进行风险揭示D.根据评估客户不适合某理财产品，但客户坚持要购买该产品，直接让客户购买该产品E.推介理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估11. 判断客户是否符合理财业务准入标准的依据包括（）A.自身理财产品性质 B. 客户的风险偏好 C. 风险认知能力D.风险承受能力 E. 客户的财富状况12. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务A.财务分析与规划 B. 私人银行 C. 投资建议D.个人投资产品推介 E. 理财计划13. 个人在决定目前的消费和储蓄时应综合考虑（）A.即期收入 B. 未来收入 C. 工作

15、时间 D. 退休时间 E. 可预期的开支14. 弹性较小的理财目标有（）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 12 页 - - - - - - - - - A.子女教育 B. 房产投资 C. 未来购车 D. 父母赡养 E. 出国旅游15. 理财人员建议客户在银行开立信用卡账户的作用在于（）A.强迫储蓄 B. 放贷本息交付 C. 弥补临时性资金不足D.减少低收益资金的比例 E. 套期保值16. 对现金和流动资产日常管理的目的在于（）A.满足日常支付需要 B. 满足

16、应急资金需要C.满足未来消费的资金需要 D. 满足财富积累的需要E.满足投资获利的需求17. 客户的理财风险特征包括（）A.风险偏好 B. 风险认知度 C. 知识结构D.客户投资目标 E. 实际风险承受能力18. 属于客户理财需求的短期目标的是（）A.休假 B. 退休 C. 存款 D. 按揭买房 E. 购置新车19. 证券市场信息发布媒体包括（）A.报纸 B. 杂志 C. 广播 D. 互联网 E. 传单20. 理财顾问的特点包括（）A.专业性 B. 综合性 C. 科学性 D. 制度性 E. 顾问型21. 个人现金流量表可以为个人理财规划提供的帮助有（）A.发现个人消费方式上的潜在问题 B. 找

17、到解决问题的方法C.更有效地利用财务资源 D. 预测客户未来收入E.预测客户未来支出名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 12 页 - - - - - - - - - 22. 合理的现金预算可以帮助客户达到短期财务目标，预算编制的程序包括（）A.设定长期理财规划目标 B. 预测年度收入 C. 计算年度支出D.控制预算 E. 对预算进行差异分析23. 在现金管理中，可变现的资产包括（）A.活期存款 B. 定期存款 C. 股票 D. 房地产 E. 汽车24. 紧急备

18、用金可应对各种意外情况，通常形式包括（）A.活期存款 B. 短期定期存款 C. 中期定期存款D.货币市场基金 E. 贷款额度25. 在合理的利率成本下，个人的信贷能力取决于（）A.客户的收入能力 B. 客户的预期收支情况 C. 贷款的种类和期限D.客户的资产价值 E. 客户贷款的需求26. 客户在退休规划过程中的误区有（）A.计划太迟 B. 对收入估计过分乐观C.对费用的估计过分乐观 D. 投资过于激进 E. 计划太早27. 理财人员制定教育投资规划应考虑的因素有（）A.该规划所需资金总额 B. 投资规划的时间 C. 通货膨胀率 D. 基本利率E.每月可承受的投资额28. 完整的退休规划包括（

19、）A.工作生涯的设计 B. 退休生活设计 C. 自筹退休金部分的储蓄投资计划D.退休前的积蓄投资 E. 退休后的支持计划名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 12 页 - - - - - - - - - 29. 下列选项中，属于客户理财长期目标的有（）A.减少债务 B. 建立退休基金 C. 提高保险保障 D. 有效地为继承人分配不动产 E. 为孩子准备教育金30. 制定投资策略的程序包括（）A.分析风险偏好 B. 确定投资目标 C. 分析投资对象 D. 分析投资

20、渠道E.构建投资组合三、判断题1. 通过客户现金流量表，可以发现客户消费方式上的潜在问题，有助于找到解决这些问题的方法。 （）2. 理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施管理，帮助实现财务目标的过程。（）3. 商业银行提供的理财服务应具有标准的服务流程、管理体系、管理部门和相应的规章制度以及部门人员责任等。（）4. 宏观经济信息属于初级信息。 （）5. 就业预期、风险偏好等属于客户信息中的定性信息。（）6. 非财务信息对个人的财务规划的制定没有直接的影响。（）7. 对于额外收入，如红利和利息收入，也应该记载到现金流量表中。（）8. 理财从储蓄开始。（）9.

21、 既定利率成本下，个人贷款的能力取决于客户的收入情况和还款意愿的高低。 （）10. 债务管理中，对于个人贷款的期限应该超过退休的年龄。（）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 12 页 - - - - - - - - - 11. 保险是一种企业行为，保的险种和保障范围成正比。（）12. 在有限的经济能力下，儿童投保比成人投保更实际。（）13. 和人寿保险相比，健康保险一般多为中短期的保险合同，期满后可以终止或续保。（）14. 个人所得税是当前我国唯一完全以自然

22、人为纳税人的税种。（）15. 理财人员为客户选择合适的税负方案，帮助客户最大限度减少税负，可以不在税法规定的范围内。 （）16. 节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。（）17. 购买商业人寿保险公司的年金产品的计划属于退休规划的组成部分。（）18. 根据自己的生涯规划，为筹集教育资金而进行的储蓄可以视为一种投资。 （）19. 投资规划应围绕着理财目标而制定，投资规划是理财规划的子规划。（）20. 投资规划中最重要的步骤是保障投资计划的实施。（）21. 税务负担最小化属于客户短期理财目标。 （）22. 凡事喜欢亲力亲为的这种属于个人性格特征方面的情况，不会对理财方式和产品的选择

23、产生影响。 （）23. 客户风险的认知度反映的是风险在客观上对客户的影响程度。（）24. 财务信息是理财人员制定个人理财规划的基础和根据。（）25. 客户的年龄属于非财务信息。 （）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 12 页 - - - - - - - - - 26. 理财顾问服务寻求的是要与客户建立一种长期的合作关系，而不是追求短期收益。（）27. 理财顾问设计代客操作时，一定要合乎有关规定。（）28. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此个人理财就是如何进行投资。（）29. 与陌生客户接触时，应当尽可能和客户进行长时间交谈。（）30. 客户经理在提出建议时，要能自然地介绍本银行的产品与服务。（）名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 12 页 - - - - - - - - -