2022年沭阳县中小企业融资难问题及对策研究报告.docx
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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 个人资料整理 仅限学习使用论 文 摘 要中小企业融资难的缘由比较复杂,包括企业内部因素、融资环境以及投融资 双方信息不对称等诸多因素;中小企业融资难是公认的问题和难题,社会各界对 妥当解决中小企业融资问题的呼声越来越高;本文以沭阳县为例,对中小企业的 融资状况、缘由进行实证分析,并提出相应的计策;关键词: 中小企业,融资难问题,计策讨论;目 录引言 1 名师归纳总结 一、沭阳县中小企业的融资现状1 1 第 1 页,共 9 页 一)中小企业的融资渠道和融资方式比较单一- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 二)
2、中小企业融资中意率普遍偏低个人资料整理仅限学习使用2 三)中小企业的融资主体逐步向农村商业银行转移 2 二、沭阳县中小企业融资难的缘由 3 一)中小企业自身存在的融资劣势 3 二)中小企业融资难的外部因素 3 三、解决沭阳县中小企业融资难的路径挑选 4 一)中小企业直接融资的设想 4 二)中小企业间接融资的设想 5 四、参考文献 6 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - - 个人资料整理 仅限学习使用浅析沭阳县中小企业融资难问题及计策讨论引 言 近年来,随着沭阳经济的腾飞,中小企业如雨后春笋般快速崛起进展壮大,目 前已经成为
3、促进沭阳经济社会进展和拓宽就业渠道的一支重要力气;沭阳县很重视 中小企业的进展,出台了一些积极的政策、实施了一些有效的措施,积极帮忙企业 进展,然而,中小企业与生俱来的一个突出性问题就是资金短缺,资金是企业的命 脉,是企业生存进展的根本动力,融资难已经成为制约中小企业进一步进展的严峻 障碍,所以解决中小企业的资金不足问题已经变得反常紧迫;沭阳县的中小企业由于受到本身条件和市场进展水平的限制,中小企业的融资渠道和融资方式比较单一;解决 沭阳县中小企业融资难问题,不仅仅需要中小企业自身的不断完善,同 时,需要政府、金融机构、社会中介、信用担保机构等多方面的外在努力与协作;一、沭阳县中小企业的融资现
4、状 对沭阳县工业、建筑业、交通运输业、批发零售业、房地产业等行业共 474 家中小企业进行调查的结果显示:参加本次调查的企业资金总需求 31.89 亿元,户均需求资金 672 万元,其中短期流淌资金需求22.32 亿元,长期投资性资金需求 9.57 亿元;有银行贷款的企业 306 户,已获贷款总额 10.5 亿元,占企业资金需求总额的 32.93% ;有民间借贷的企业 210 户,融资金额 3.38 亿元,占企业融资需求总额的 10.60% ;表一:沭阳县 2022 年度中小企业 474 家)贷款需求情形表融资需求 亿元)类别调查的企业数长期贷款短期贷款总额工业344 6.04 10.92 1
5、6.96 建筑业32 0.33 3.86 4.19 交通运输业13 0.80 1.26 2.06 批发零售业67 0.55 0.85 1.40 房地产业10 1.13 5.72 6.85 其他8 0.22 0.21 0.43 合计474 9.57 22.32 31.89 结合对沭阳县金融部门和中小企业的走访明白情形,可以将沭阳县中小企业的融资现状可以概括为以下几个方面:一)中小企业的融资渠道和融资方式比较单一沭阳中小企业的创办资金来源主要是企业自有资金,包括企业创办人的自有资金、家族成员和亲属的资金等,进展过程中的资金源主要依靠自身内部积存和企业职工内部集资以及民间借贷等非正规融资;一部分企业
6、通过银行和中小企业担保公司贷款融资,但是银行主要供应流淌资金和固定资产更新,基本上不供应长期的信贷 从表一中可看出,银行供应贷款总额9.158 亿元中有 9.108 万元是名师归纳总结 仍贷期限为一年以内的短期贷款,占比99.45% ;);由于现有的经济组织形式第 3 页,共 9 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 个人资料整理 仅限学习使用较低,大、中、小企业之间更多的是竞争和替代的关系而不是协作与互补的关 系,所以中小企业很少实行利用大企业的力气的方式进行融资,同时沭阳大部分 中小企业是近十年新办的,很少有利用境外资金的机会;表二:参加调查的474
7、 家企业融资情形短期贷款总额民间借贷银行融资贷款类别总额其中农商行供应贷款有借贷的借款总额获得贷款的企业数亿元)亿元)亿元)企业数亿元)工业241 3.158 2.592 3.108 142 1.72 建筑业21 2.56 1.86 2.36 30 0.62 交通运输业5 0.95 0.75 0.85 8 0.11 批发零售业34 0.45 0.44 0.45 16 0.11 房地产业10 3.36 2.36 3.12 10 0.80 其他2 0.022 0.092 0.032 4 0.02 合计306 10.5 8.094 9.92 210 3.38 二)中小企业融资中意率普遍偏低 中小企业
8、不断进展壮大的过程中,对资金的需求量也越来越大,已经由起初 的内源融资向内源和外源融资相结合的形式转化,从表三中可以看出:由于国有 商业银行的贷款周期较长,和中小企业的资金周转快速、需求急不相适应,沭阳 的中小企业却由于一些缘由而没有得到国有商业银行的青睐,供应融资渠道的主 要是农村商业银行;同时由于中小企业的规模相对较小、固定资产比重相对较 小,可供抵押的资产较少,部分企业无法从银行借到贷款,即使借到贷款,数额 也相对较少、时限较短,不能够满意中小企业的融资需求,所以中小企业对融资 贷款的中意率普遍偏低 表二数据可以看出: 474 家中小企业融资贷款需求额度 为 31.89 亿元,银行仅供应
9、企业贷款 10.50 亿元,融资满意率为 32.92% );表三: 2022 年度沭阳县各金融机构对企业发放融资贷款情形序号单位贷款余额 亿元)序号合单位贷款余额 亿元)1 农 发 行20.87 7 昆山农商行9.53 2 江苏银行13.99 8 农商行79.06 3 中行24.45 9 交行3.07 4 村镇银行12.87 10 农行19.37 5 工行26.20 11 邮 储 银行8.52 6 建行20.03 计237.96 三)中小企业的融资主体逐步向农村商业银行转移 由于一些大型的国有商业银行在支持中小企业的贷款比率较少,同时存在着 大量资金外流现象;如邮政储蓄 2022 年度存款总额
10、为 42.26 亿元,而面对沭阳 贷款额度仅仅只有 8.52 亿元,大量的本地存款外流;表二中数据显示:2022 年 度农村商业银行供应的贷款数额远远高于其他银行,2022 年度存款总额为 90.7亿元,向全县企业供应融资贷款79.06 亿元,已经逐步承担起为中小企业进展提供融资贷款的主力军职能;虽然沭阳县政府实行压缩邮政储蓄存款的行政干预和 农村商业银行出台一些相应的贷款存款优惠政策,使得农村商业银行的存款总额 比前几年有明显的提升,但是由于农村商业银行起步晚、规模小,对中小企业发名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 9 页精选学习资料 - - - - - - - - -
11、个人资料整理 仅限学习使用展的奉献仍旧是有限的,不能够满意全县中小企业融资贷款的需求,同时农村商 业银行逐步地向国内大银行的治理模式看齐,使得中小企业贷款也不是特别容 易;二、沭阳县中小企业融资难的缘由 一)中小企业自身存在的融资劣势 一是财务治理不太规范;沭阳的大多数中小企业处于进展的初期阶段,治理 模式家族化,治理人员没有受过正规的治理训练,治理水平和综合素养相对较 低,大部分中小企业没有专职的会计,特殊是乡镇许多中小企业请别人代为做 账,资金治理相对纷乱,出于生存和竞争的考虑,可能会显现“ 两本账” 甚至是“ 多本账” ;财务信息不具体、财务报表简洁导致可信度不高,不能够充分反映 企业资
12、产真正的运营状况,再加上中小企业间的贸易往来大多实行现金交易方 式,没有相关的凭证,使得金融机构对中小企业的进展预期不明、评判不高、信 用评级普遍偏低;二是可抵押担保的资产较少;商业银行和担保公司为了降低风险,普遍要求 企业供应资产作抵押,而沭阳的大多数中小企业是近十年内创办的,进展的时间 不长,固定资产在资产结构上比重较小,中小企业在向银行贷款时,往往拿不出 可用的抵押物品,因此很难具备银行提出的抵押贷款条件,很难获得银行贷款或 者获得贷款少,不能够满意需求,同时银行对担保有相关的规定,只有信用等级 在 A 级以上的企业方可供应担保,由于符合担保条件的中小企业较少,使得中小 企业间无法相互供
13、应担保,无形中增加了贷款的难度;三是部分中小企业缺乏信用;由于我国的信用体系建设仍处于起步阶段,部 分中小企业的信用观念淡薄,银行和中小企业的信息不对称,使得银行不能够有 效地监督中小企业的资产使用情形,有的中小企业会通过制造虚假的交易合同、资产证明来骗取银行贷款,恶化了企业信用环境,使得商业银行不情愿轻易地贷 款给中小企业,即使为中小企业供应了融资贷款,也主要是侧重于短期的流淌资 本且数额相对较少;四是企业专业融资人才缺乏;由于美国金融危机和欧洲赤贷危机,中小企业 间的竞争更加猛烈,许多中小企业为了节省人力资源成本,对配备专业融资人员 的不够重视,造成了从事融资人员的不是数量不够就是素养不高
14、 474 家企业的 30 多人),在与银行等融资机构打交道时,不清晰融资的程 专业融资人才仅有 度,不能够有效地和谐沟通,更不能有效地说服银行等金融机构在“ 僧多粥少”的情形下给企业分“ 一杯羮” ,从而在某种程度上制约了中小企业的融资才能提 升;二)中小企业融资难的外部因素 一是中小企业融资主体缺失;目前,沭阳对中小企业有放贷业务的金融机构 主要有国有商业银行、邮政储蓄银行、东吴村镇银行和农村商业银行等,但是国 有商业银行、邮政储蓄银行等主要是瞄准大型企业,没有针对中小企业而设计,信贷风险评估和成本收益模式不适应中小企业,没有特地针对中小企业供应服务名师归纳总结 - - - - - - -第
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