2022年电大专科金融《商业银行经营管理》试题及答案好2.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 中心广播电视高校 2022-2022 学年度其次学期“ 开放专科” 期末考试商业银行经营治理 试卷一、填空题（每空 1 分,共 8 分）1商业银行作为金融企业,具备 -功能、 -功能、-功能和金融服务功能；2依据贷款五级分类,不良贷款主要是指-、可疑和缺失三类贷款；3交易对象无力履约的风险被称为商业银行的- 4商业银行财务分析的主要内容有银行-分析、银行 - 分析和 -分析等三个方面；二、名词说明（每题 4 分,共 12 分）1借入负债2股权资本3差异营销三、单项挑选题（每题3 分,共 15 分） ；1影响商业银行银行存款的外部因素有 A. 同

2、业竞争 B存款利率 C 银行服务 D银行信誉2票据被拒付后,汇票持有人在汇票的有效期内可以行使追索权的当事人不行能是 A. 出票人 B背书人 ； C 承兑人 D付款人3网上银行的系统风险不包括 A 网络故障风险 B 黑客攻击风险 C 系统设备投资风险 D 市场信誉风险4以下各项,属于商业银行的负债治理的是 ； A 商业贷款理论 B购买理论 C 可转换理论 D预期收入理论5商业银行流淌性资产是指 个月内可变现的资产； A 1 B2 C 3 D6 四、判定题【判定正误并对错误的说明理由；每题 3 分,共 15 分） 1效率效益原就是商业银行设置组织结构时必需考虑的基本原就,也是增设、撤并商业银行组

3、织机构的重要依据； 理由： 2商业银行的资产是商业银行获得收入的唯独来源；理由： 3存款负债是商业银行最主要和稳固的负债业务； 理由： 4商业银行的中间业务可以形成银行非利息收入,是商业银行资产负债表中的重要组成部分； 理由： 5假如一家商业银行的存贷款比例超过了75%,只能通过严格掌握贷款发放的方法来降低； 理由：五、简答题（每题 10 分,共 30 分）1财务顾问业务的主要类型有哪些？2商业银行资产负债综合治理理论的核心思想是什么？3如何对商业银行的流淌性风险进行治理？1 / 4 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 4 页精选学习资料 - - - - - - - - -

4、 六、论述题（共 20 分）什么是商业银行的资本充分率,如何进行运算？制定和实施商业银行资本充分率的意义是什么？试卷代号： 2047 中心广播电视高校 2022-2022 学年度其次学期“ 开放专科” 期末考试商业银行经营治理试卷答案及评分标准（供参考） 2022 年 7 月一、填空题（每空 1 分,共 8 分） 1信用中介 支付中介 信用制造 2次级 3信用风险 4资金流淌性 偿债才能 获利才能二、名词说明（每题 4 分,共 12 分） 1借入负债,是商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中心银行借款、在国际货币市场筹措资金等方式获得的资金； 2股权资本,又叫产权资本、股东产权

5、或全部者权益；这是银行的资产净值,即银行的总资产减总负债的余额；它包括实收资本、资本公积金、未安排利润和盈余公积等工程； 3差异营销是银行挑选两个或两个以上的细分市场作为目标市场,开发出不同的银行产品,来满意各个细分市场的需求；三、单项挑选题【每题 3 分,共 15 分） 1A 2D 3 D 4B 5A 四、判定题（判定正误并对错误的说明理由；每题 3 分,共 15 分） 1正确； 2错误；商业银行的资产是其收入的主要来源,但不是唯独来源,银行收入来源中仍有很大一部分来自于通过供应服务而获得的收入,如银行汇兑、结算业务等； 3错误；存款负债是商业银行最主要的负债主体,但是存款负债具有极大的不稳

6、固性；由于存款是存款人临时存放在银行的资金,何时存取,存取多少,完全取决于存款人的意愿； 4错误；商业银行的中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务；它属于表外业务； 5错误；商业银行的存贷款比例一各项贷款期末余额各项存款期末余额；因此,降低存贷款比例的途径有两种：一是通过按期收回贷款,严格掌握贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸取存款,扩大存款基数；五、简答题（每题 10 分,共 30 分） 1答：依据银行财务顾问业务的性质可以分为如下几类： 1 企业信用等级评定； 2 固定资产投资工程评估； 3 资产评估； 4 债券评级； 5 投资询问业务； 6 综合询问；企业

7、经营治理询问、经济进展战略询问； 2答：资产负债综合治理理论的核心思想包括： 1 偿仍期对称原理,即银行资产与负债的偿仍期应在肯定的程度上保持对称关系；偿仍期极短的负债应和流淌性极强的资产搭配,偿仍期较长的负债应和流淌性较差的资产相搭配,以此支配资产的运用,防止流淌性风险,保证银行的正常盈利；2.5 分 2 / 4 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 4 页精选学习资料 - - - - - - - - - 2 目标替代原理,即认为银行经营三性原就中存在一种共同的东西效用,它们的效用之和就是银行的总效用；因此,可以对盈利性、流淌性、安全性这三个目标进行比较和相加,也可以使它们

8、相互替代；2.5 分 3 分散化原理,即银行资产要在种类和客户两个方面分散,防止信用风险,削减坏账缺失； 2.5 分 4 结构对称原理,即动态的资产结构和负债结构的相互对称与统一平稳,长期负债用于长期资产,短期负债一般用于短期资产,其中的长期稳固部分也可用于长期资产；（2.5分） 3答： 1 保持资产的流淌性是通过预备金的形式实现的；一级预备,又称一线储备或现金预备,包括商业银行库存现金、在中心银行存款以及同业存款等；（ 3 分）二级预备,又称二线预备金,主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等；这些资产的特点是能够快速地在市场上出售进行贴现,或者能够立刻收回,因而流淌性很强；

9、（3 分） 2 保持负债的流淌性,就是通过以下制造主动负债的方法进行的,如从同业拆入资金、向中心银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借入资金等；（4 分）六、论述题（共 20 分） 1 资本充分率是衡量商业银行资本是否充分的重要指标,一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量；商业银行在运算资本充分率时,以商业银行法人为单位,将其全部境内外分支机构（不包括未参加并表的附属机构或者子银行）合并报表填报,其中外币折合成人民币运算；（3 分） 2 主要有两种资本充分率：资本充分率的运算：资本充分率一（核心资本十附属资本一扣减项）加权风险资产总额 * 100% ,商业银行的资本充分率

10、不能低于 8%；（ 3 分）核心资本充分率的运算：当附属资本大于扣减项的 s096 时,核心资本充分率一（核心资本一扣减项的 50%）加权风险资产总额 *100%；当附属资本小于扣减项的 50%时,核心资本充分率 =资本充分率；商业银行的核心资本充分率不能低于 4%；（ 4 分） 3 制定和实施资本充分率的意义如下：资本充分率的高低代表着商业银行应对金融风险才能的高低；资本金的多少,打算了银行的实力和支付、清偿才能,它不仅可以保证银行经营活动的正常运行,而且可以应对偶发性的资金短缺,从而保护存款人的正值利益和公众对银行的信心；（2 分）一家好的银行不仅要谋求自身的进展,更要有充分的自我约束,而

11、资本充分率正是这种约束,即肯定规模的资本金只能经营肯定规模的业务量；（2 分）我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流淌有关的业务活动,与国际上的金融机构往来频繁；资本充分率对一家银行的国际活动、国际位置有很大影响,国际评级机构也把资本充分率作为银行评级的重要尺度,从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动才能；（2 分）随着商业银行数量的增加,金融监管机构需要使用统一的监管尺度,这既有利于公正竞争,又有利于加强监管；假如没有统一的尺度,就易于显现监管力度的任意性和一对一讨价仍价的状况；（2 分）资本充分率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标,资本充分率的高低反映了商业银行抵挡风险的才能,打算了商业银行的最终清偿才能,也是一家银行实力的反映；（2 分）3 / 4 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 4 页精选学习资料 - - - - - - - - - 4 / 4 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 4 页