有效推进银行商业化发展-精品文档.docx

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1、有效推进银行商业化发展 摘要我国国有银行作为主要的金融中介机构,在支持经济发展、调节国民收入再分配等方面起到过重要的作用,但随着我国经济体制改革的不断深化,国有银行改革势在必行。国有银行改革的难点在于:国有银行并不是独立运作的经济单位;国有银行受政府干涉较多,缺乏经营自主权;国有银行债务负担沉重等。国有银行改革应采取的措施有:妥善处理不良资产;实行股份制改革,建立当代金融企业制度等。关键词国有银行;体制改革;股份制一、国有银行商业化的难点现有银行转化为真正的商业银行是在我国建立与完善有效的市场经济体制的关键环节之一。但是,由于历史与现实的众多原因,我国现存的国有银行的商业化经过面临很多内部困难

2、与外部障碍。主要难点能够扼要的归纳如下:l.国有银行并不是独立地根据市场原则运作的经济单位。在本质上,国有银行是政府的下属机构,其人事权、经营权都遭到政府的严格控制与干涉。在业务上,国有银行直接遭到中国人民银行的领导,执行政府规定的宏观经济管理目的,还不能独立地制定与执行其商业性经营目的。在内部人事管理上,国有银行采取政府行政部门的构造与级别,使得政府能够直接干涉国有银行的重大经营决策来实现其对国有银行的有效控制。因而,作为政府下属机构的国有银行不可能以追求利润最优化为其管理目的,其经营目的在很大程度上是协助实现政府既定的经济政策,银行所承当的很多政策性贷款不仅不能盈利,甚至往往成为问题贷款。

3、2.四大国有商业银行从中央到基层是根据行政区划设置其分支行的,而不是根据经济区域划分的,所以易受地方政府的行政干涉,进而在一定程度上剥夺了银行的经营自主权,影响了其经营目的的实现。尽管中华人民共和国商业银行法中规定“任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或提供担保,但来历已久的行政干涉,不可能一下子消失。同时银行的地方分支行亦表现出很强的地方化色彩,往往有着强烈的动机与地方政府合作,占有更大的信贷规模与信贷资金,而将资金风险转移到银行总行,进而有可能产生大规模的信贷风险与损失。3.国有银行对国有企业无限制与无约束的信贷造成银行沉重的债务负担。在国有企业经营机制没有根本改变的情况下,大量长期亏损

4、的企业不得不依靠国有银行贷款未得生存。尽管国有企业对国民生产总值的奉献份额逐年降低,但国有企业仍稳定地获得国有银行80%以上的贷款。国有银行的亏损使相当一部分银行信贷陷入了发放贷款无法回收再贷款再无法回收的恶性循环,进而导致了银行不良资产负担日益沉重及银行效益不断下降。4.国有商业银行在存贷款与结算业务方面处于垄断地位。尽管近年来各国有银行间的业务出现了某些穿插,但由于历史的原因,各国有银行仍在传统业务范围上有着明显的分工。同时由于新创办商业银行的弱小和严格限制外国金融机构进入国内市场开展览内本币业务,国有专业银行对市场的高度垄断使中国的银行业缺乏竞争机制,严重地阻碍了银行管理的改善及商业化进

5、程。并且,国有银行基本沿袭计划管理的方式,缺乏在市场经济环境下有效经营的运行机制与方法。5.20世纪80年代以来通货膨胀上升与利率管制并存构成了不利于国有银行商业化经营的外部宏观经济环境。中央银行施行对名义利率管制政策限制了银行对于价格水平波动做出灵敏反响与调整,进而导致了银行经营往往在负的实际收益率的情况下进行。6.市场发育不健全和法律环境的制约对国有银行的商业化进程产生不利影响。没有健全的市场体系和市场机制发挥作用,并辅以法律的保障,就无法保障国有银行商业化进程的顺利进行及有效运转。二、深化商业银行体制改革的措施1.推行股份制改革。(1)清产核资,进行合理产权界定。将国有资产与银行自有资产

6、进行界定。原国家无偿投入的资本金,国家拨改贷收回的资金,其他应划归国家所有的资产都是国家资产;银行上缴税收和上缴利润后的利润留成所构成的资产和财产应属银行自有资产。(2)允许银行公开发行股票(包括优先股和普通股),鼓励企业、个人对银行投资。这不仅可实现银行产权多元化的改革目的,同时还能够解决银行资本金缺乏困扰我国银行业的重大问题,对提高银行的资本充足率和解决银行不良贷款均有帮助。(3)改革银行内部产权构造。可试行下面措施:先对条件较好或较成熟的分行进行改造,将其改造成为总行控股下的、具有法人地位的分公司式股份制银行。原中央财政拨给银行由其所属分行占有的铺底资金转化为该行的国有资本金,占有总行的

7、自由资金转化为银行法人资本金。前者属于国家股,后者属于银行法人股。在这个前提下,吸收其他金融机构、企业法人和社会公众参股,进而构成一个多元化股本构造。2.尽快建立当代金融企业制度。尽快建立起产权明晰、责权明确、政企分开、管理科学的当代金融企业制度。经过股份制改革,推进完善领导体制改革,将所有权、经营权、监督权进行分离,银行董事长不能兼任行长,银行董事长由国务院任命,由董事会采取招聘竞争的办法选行长。同时必须政企分开,改变政府行政干涉和对国有银行负无限责任,使其自主经营、自担风险、自负盈亏,根据金融风险企业的特点、信贷资金运动规律、（商业银行法）和国际金融业对商业银行的有关规定及要求运营。新晨3

8、.尽快建立和完善责权利严密结合的灵敏经营机制。推进内部组织管理体制的改革,由如今的支持性组织向企业家性组织与协作性组织融合,使完成银行经营目的与责权利严密结合,实现按业务量计酬,并严格执行受权管理制度,对经营管理好盈利多的分支机构实行重奖,对贷款损失多和经营亏损的分支机构追查经济责任和重罚。4.尽快建立当代化科学管理制度。金融企业科学管理必须围绕推出金融服务新产品,改善对客户服务,防备金融风险,加强内部管理,有效节支、增加盈利而展开。实现信息技术与开拓金融业务严密结合,采用信息技术改造银行业务流程,利用信息技术创新金融产品。同时,加快建设以业务处理和监管自动化、管理决策科学化为目的的金融电子化新体系,加快发展无人银行、网络银行,以抢占金融服务竞争的制高点。5.进行人力资源管理体制改革。通过在人力资源配置、薪酬分配、招聘与调配、专业技术职务培训与考核以及管理体制等方面的系统性改革创新,基本实现传统人事管理形式向当代人力资源管理形式的转变,逐步建立起适应经济金融全球化发展需要和当代商业银行特点的一整套先进的人力资源管理运作形式。必须健全鼓励机制,强化人力资源的培训与开发。