如何规划家庭理财.docx

《如何规划家庭理财.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《如何规划家庭理财.docx（7页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、如何规划家庭理财如何规划家庭理财巩诗20年时间，家庭能够考虑将部分资金投资于期限较长的资产类别，既能平滑投资经过中的风险，又能使资产价值通过时间得到有效提升，进而获取长期稳健的累计投资收益;同时由于该阶段承当较高的家庭责任，所以家庭具备较高的保险保障需求。家庭成熟期在家庭成熟期中，个人收入水平稳定在较高水平，理财目的以家庭财产与养老金的保值增值为主，子女已参加工作，离退休尚有一些时限，要通过稳健的投资渠道，积累子女创业资金、婚嫁基金和个人的养老金、医疗保健等费用。退休期在退休期中，家庭收入较低，且家庭财产逐步减少，理财目的以确保家庭财产安全为主，合理安排各项开支，保证退休后的医疗费用、保健费用

2、和各项生活费用，确保养老生活品质。选择合适家庭生命周期阶段的理财方式在明确家庭理财需求和特征之后，就需要将家庭财产进行合理地配置，选择合适的资产类型及投资品种。特征的资产类别，才不至于面临短期流动性紧张或者长期收益性损失的状况。短、中、长期理财目的短期理财目的的实现能够选择安全性和流动性较高的资产类别，其收益稳定，且能够知足家庭短期流动性需求;中期和长期理财目的的实现能够利用其时间优势，选择收益性和风险性较高的资产类型，用时间来平滑投资风险及获得资产的价值提升。所以在选择资产类型时，应充分考虑其资本增长水平、现金收入情况、风险状况及流动性，同时还需关注其税收支出情况、易管理性及购买成本。不同类

3、型资产配置其次，在资产配置中要实现资产的多元化，在各类资产之间进行风险分散，主要能够考虑固定收益证券、股票、现金类资产、房地产、另类资产、保险类资产、海外资产等资产类型：固定收益证券一般能获取高于现金类资产的回报率，有较强的流动性，且波动性较低，但其也遭到货币市场环境及信誉环境的影响，同时可以能出现购买力风险;股票投资具备较高的经济介入度，能一定程度上抵御通货膨胀，有获取较高投资收益的可能性，其风险性在于较高的市场波动性、某些特定市场环境中较弱的收益表现;现金类资产主要是知足家庭对资金流动性的需求，只是收益性较低;房地产投资能带来稳定的现金流回报，具备一定的防御性特征，假如投资标的挑选得当，还

4、有获取较大收益空间的可能性，但需要有较高的投入，且变现能力较弱;另类资产中的私募股权投资能够带来较高的超额投资收益，且与其他大多数资产种类都有着较低的相关性，帮助投资组合实现资产的多元化，获取长期稳健的投资收益;保险资产是能够贯穿各个生命周期的投资品种，具备风险保障及储蓄投资、税务筹划、资产传承的功能，为家庭资产搭建有效的安全防护网;海外资产能够享受海外资产管理市场的红利，还能够对冲汇率风险，把握投资时机。所以讲多元化的投资组合能够平滑投资风险，获取稳健投资收益及持续性的现金流。怎样制定家庭理财规划方案?理财返利值得投讯：家庭理财不同于个人理财的地方在于，考虑的因素更多，家庭规划和个人规划是不

5、一样的，不是追求投资收益最大化的行为，而应该是一份涉及一生的财务规划。那么怎样制定家庭理财规划方案?家庭阶段一般能够划分为四个阶段。从年龄角度讲，构成期就是25-35岁，成长期就是35-55岁，成熟期就是50-65岁，衰老期就是60-90岁。1、第一个阶段叫做构成期。显著特征是从双方结成夫妻，共度人生，到有子女出生前这段时间。这个阶段重点在学习投资，总结理财经历。2、第二个阶段是成长期。成长期是子女出生到独立，也就是能参加工作本人挣钱养活本人了。这个阶段理财关键词是稳定，避免高风险的理财投资。3、第三个阶段是成熟期。这个阶段子女已经独立，本人的事业也到了顶峰，收入各方面都很不错。理财关键词为多

6、点开花各种投资方式都能够涉猎进行尝试。4、家庭衰退期。这个时期是指夫妻双方都已经退休，没有更多的收入来源，就是养老阶段。这个阶段理财的关键词是什么呢?稳重，避免高风险，这个阶段和第二个阶段有点类似。投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，能够选择一些比拟稳健的投资方式。另外活期利息比拟低，90万元假如购买一些高收益的理财产品，收益是翻倍，比方P2P理财产品，平均年化收益率一般在10%左右;完好的理财规划方案中，应该包括：财务状况分析、风险偏好，生活目的;现金管理、风险(保险)、投资、

7、子女教育规、税务、房产、退休和财产传承规划等，规划家庭理财方案要与详细情况相结合，不同的家庭情况包括不同的家庭阶段、不同的家庭收支、不同的家庭人员组合等等。家庭理财规划统计家庭资产目的是为了能够更好地管理家庭资产，对本人家庭资产做到心中有数，以便以后能够开源节流。家庭资产的统计，主要包括房产、家具和家庭电器等，统计一下这些数量，假如能把价格记下来也是最好，这样能够清楚的了解到买这些东西花了多少钱。统计家庭收入目的是为了更够更好地管理家庭的收入。收入主要包括每个月的薪资、房屋租金、兼职收入、公司奖金等纯现金的收入，以及银行存款，这些也都是需要统计在内的。对于家庭来讲，现金和银行存款才是每个月实际

8、可用的钱。统计家庭支出目的是为了能够充分了解每一分钱都流向了何处。家庭支出主要包括了6个方面：固定性支出，如房贷，各种保险费等等;必需性支出，如水电煤气费、通讯费、交通费等;生活费支出，油盐酱醋、水果、零食等;教育支出，培训费、孩子上学费;家庭医疗支出以及其他方面的各项支出。家庭支出涉及的范围比拟广，建议能够天天记账，每月进行一个总结并与预算进行比拟，尽可能地不产生超支行为，特殊情况下能够增加预算。制定生活支出预算目的是为了让每一分钱都能用到实处，做到明明白白花钱，同时也改掉本人大手大脚花钱的习惯。在制定预算的时候，尽可能地放宽一些支出，比方本身的营养费、伙食费等方面的支出能够多放宽一些。建立预算开支和理财账户每月家庭收入，建议建立两个账户：预算开支账户、理财账户。每月家庭预算开支账户可存活期，或购买货币基金、互联网宝宝类等相关安全便捷的产品，年化收益均在4%左右，也能随用随取。这部分资金是绝对不能进行任何投资的，要保障家庭基本的生活。对于家庭来讲，理财的重要性不言而喻，只要家庭的资金安全和家人的健康都得到了保障，我们才能放心地去工作赚钱。如何规划家庭理财理财，就是维系着一家老小的幸福生活，虽讲干预到只是三钱的问题：赚钱、花钱、钱生钱，但实际做起来却不容易，十分对已成家的工薪家庭来讲，家庭理财就显得很重要。理财讲难亦难，讲易亦易，从家庭财务的实际出发，建立合适本人家庭的推荐度：