2022年系统功能简介 .pdf

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1、系统功能简介吉林省农村信用社信贷及资产风险管理系统（以下简称管理系统） ，是运用现代信息技术，将信贷业务及资产风险管理流程纳入计算机处理，形成覆盖信贷及资产业务全过程的业务体系和管理架构，实现全省信贷业务联网、信息共享、流程规范、管理高效、方便快捷的信贷信息化、电子化、智能化的管理系统。一、指导思想管理系统的建设和应用， 是为满足全省农村合作金融机构当前和未来一段时期的工作需要， 这就决定了系统建设要充分考虑现实与发展、短期与长期、先进与实用、 科学与简便、统一与兼容等多方面的关系。管理系统建设的指导思想是：以计算机、网络通信技术、 信息化管理为手段， 以全省信贷、 风险管理基本制度和规章为基

2、础，以满足信贷产品应用和管理为前提，以客户管理为中心， 以系统建设推动产品创新、 扩大市场份额、 提高信贷资产质量为目标，以加强信贷风险管控和技术约束机制建设为保障，实现信贷规模增长、 信贷结构优化和信贷管理水平的全面提高。二、设计理念系统建设过程中， 充分考虑目前工作实际， 又兼顾未来业务发展的需要，开发时特别注重系统的安全性、实用性和前瞻性。安全性，就是安全第一原则， 一切设计需求都以确保系统运行安全为前提；实名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 8 页 -

3、 - - - - - - - - 用性，就是以吉林农信信贷业务实际需要为出发点，满足一般业务要求，对个别的特色业务能够支持；前瞻性， 就是对商业银行的管理模式和业务产品， 考虑到向商业银行发展的需要，也借鉴了其它商业银行的开发经验，一并纳入系统开发。在功能设计上，坚持功能模块化、流程可控化、指标模型化、数值参数化的设计理念。 这样，管理系统就能够适应未来出台新制度后对各种功能模块、指标模型、数据参数、流程走向等调整的要求，可为全省信贷业务的管理提供一个具有广泛实用性、操作性和可扩展性的管理系统。特别是在一些管理功能设计上，更是突出灵活性，根据业务发展和管理需要， 对一部分管理功能实现了可限制，

4、可放开，可灵活调控。在应用设计上，坚持业务规范化、风险可控化、效率最大化、服务最优化的原则。 业务规范化， 即通过对信贷管理制度、 基本操作规程的深入研究，对业务流程和信贷产品进行电子化定义，统一标准，再造流程，实现业务操作流程的规范化。风险可控化， 即通过对用户授权、角色配置、产品应用等关键风险点参数化控制，对重要参数设置风险预警， 对客户信息进行联网核查， 对业务操作风险的技术制约和智能管控。 效率最大化， 即通过对全省业务数据的集中，各级机构和用户对信息资源实现充分共享，通过系统对数据采集、汇总、分析和处理，快速提供真实的数据信息， 为管理和决策提高效率提供基础信息。服务最优化， 即在保

5、证系统运行安全、风险可控前提下，最大限度丰富信贷产品， 拓宽服务领域， 满足客户对信贷业务的差异化需求，提供更加优质的产品服务。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 8 页 - - - - - - - - - 三、管理架构系统对机构的管理架构设计三种模式，能够满足目前和未来一段时期的需要。一是现行的管理模式， 省联社 市州联社或办事处 县联社或商行/ 合行信用社或支行 分社或分理处。二是省联社对县级联社直管的模式，省联社 县联社信用社 分社，如现行的长白山联社。

6、三是考虑到未来产权制度改革的发展，以市级为单位组建商行或合行模式由省联社直管， 或省联社直接组建商行的模式，省联社 商行/ 合行分行支行分理处。如下图：四、系统功能系统主要功能有：公共管理、客户管理、产品管理、业务流程管省联社支行分社信用社市州联社 /办事处合作 /商业银行分行信用社县联社县联社分社分理处名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 8 页 - - - - - - - - - 理、授信管理、不良信贷资产及抵债资产管理、资产风险分类管理、机构风险评级管理、

7、 统计查询及预警管理和风险控制管理等十个方面功能。（一）公共管理。 公共管理主要包括三个方面功能：一是机构管理。实现系统对机构的增减、 合并、分类等进行管理，以及对风险机构的特殊管理（即：高风险社管理）。二是用户管理。 实现系统对用户（系统操作人员） 的增减、转移、业务授权等功能。 三是参数管理。实现上级机构对下级机构的参数管理功能，通过对业务范围、 审批权限的严格控制， 形成对机构、 有权部门和相关人员的“权力分配和限制” 。（二）客户管理。 客户管理主要包括四项功能：一是客户信息管理。目前系统的客户信息内容是按照人民银行征信系统的标准建立，以满足征信系统为前提； 同时对客户的行业分类等信息

8、按照国标行业分类进行设置。 二是客户信用等级评定管理。系统对公司客户、 非农客户和农户三类客户分别建立信用评级模型，客户信息录入后， 通过系统实现自动评级， 产生评级结果。 三是非正常客户分类管理。系统对非正常客户分为关注和限制类，分别进行管理。 关注客户可以给予信贷支持，但应慎重对待；限制客户禁止给予贷款。两类客户的分类标准是严格按照目前省联社的相关政策制度划分的，系统支持对分类标准的调整。 四是联保小组管理。 包括农户、个体工商户和小企业联保的管理。系统对联保小组的成员、额度和期限等内容进行管理。五是乡（镇）村管理。 系统对乡（镇）村的基本信息进行管理。包括土名师资料总结 - - -精品资

9、料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 8 页 - - - - - - - - - 地面积、人口、农户数量，主要经济作物等。同时，系统分别建立信用村、信用乡镇评估模型，相关信息录入后，系统自动产生评定结果进行管理。（三）产品管理。 通过系统开发，实现对 产品开发、产品分类、产品用途和产品合同的管理。产品开发上，系统共纳入 55 个信贷产品。其中：一是将省联社现有的22 个信贷产品纳入系统；二是项目组新开发 33 个信贷产品纳入系统。 在产品分类上， 将信贷产品的分类方法由原来传统的以担保方式分

10、类改为按贷款用途分类，系统中分为 30 个主产品和 55 个子产品，做到与人民银行和银监部门的统计口径相一致，与各商业银行的分类方法也进行了统一。在产品用途上，重新按照省联社和银监部门的有关规定进一步明确了贷款的用途。在产品合同上， 系统根据不同的产品以及担保主体的不同，将省联社制定的 8 种农业贷款产品合同和新制定的33 种产品标准化合同一并纳入系统管理。系统中设置电子合同库，确保业务合同使用的规范和有效。（四）业务流程管理。系统建立的业务流程有：客户评级、额度授信、信贷业务、信贷资产五级分类、非信贷资产五级分类、不良贷款处置、抵债资产收回和处置。 对贷款等七类业务流程实现了电子化管理，可以

11、采取在线审批功能，对业务进行管理。如贷款流程从提出业务申请开始，到审查、审批、签订合同、放贷审核、出账放款、担保品管理、贷后检查等涵盖了从贷款业务开始到贷后检查的全过程。每项业务流程的设计， 既考虑操作可行，又考虑风险可控；既考虑提名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 8 页 - - - - - - - - - 高效率，又考虑岗位制约。（五）授信管理。 系统建立额度授信的管理模式。商业银行实行的“ 授信管理 ” 或“ 授信额度 ” 管理一般都是面向营销的额度管理

12、。贷款对象主要为值得保持和值得争取的重点优质客户。模式为支行提出申请总行进行审批， 批准后在额度有效期限内对客户发放贷款可以简化或省略审批流程，提高放贷效率。（六）不良信贷资产及抵债资产管理。不良信贷资产管理，系统实现对不良信贷资产的成因维护、责任认定、法律事务信息维护、管理权移交、 处置申请及上报审批和不良贷款台账等功能。抵债资产管理，系统实现对抵债资产收回处置申请、上报审批、日常管理及检查维护、责任认定等功能。 在日常管理过程中， 对抵债资产现状、 保管、使用和维护等情况定期登记，自动生成检查报告， 系统对未按期完成的工作，会主动逐级预警，对责任人和上级管理部门进行提示。（七）资产风险分类

13、管理。管理系统实现了对信贷和非信贷资产的风险分类管理。 信贷资产五级、十级分类， 按照贷款五级分类的原则和标准，系统中建立五级分类模型，实现系统初分、人工认定和上报审批功能。对农村商业银行和合作银行系统支持对公司类贷款进行十级分类。 非信贷资产五级分类， 系统实现了信息管理、 分类管理和统计查询管理功能。 对分类数据、 报表通过系统批量导出可以直接报送人民银行和银监部门。（八）机构风险评级管理。 系统中机构风险评级管理由监管评级管理和信贷综合风险度评级管理两部分构成。 监管评级主要按照银监部门名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - -

14、- - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 8 页 - - - - - - - - - 非现场监管的指标内容对各县级联社资本充足、 信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险五个方面建立评级模型进行风险评价； 信贷综合风险度评级主要结合五项信贷指标对县级联社或信用社的资产质量、盈利状况和流动性三个方面进行风险评价。机构风险评级管理实现了对县级联社或信用社的风险评价及等级划分，并按照风险等级进行风险预警。 对高风险社系统支持在贷款发放和审批权限等方面加以控制和约束。系统中将监管评级标准与内部风险管理有机结合，不断完善风险管理机制， 提高风险管理水平， 促进监管评级达标升级。

15、（九）统计、查询及预警管理。在统计查询方面，系统分别设置了内部、人民银行和银监局3 类共 122张固定报表； 能够满足目前省联社、人民银行和银监局按期上报的各种报表要求；系统设置查询内容 63 项，通过灵活的查询条件组合，各级人员可按权限对信贷业务信息进行查询， 为管理提供更便捷、 更丰富的基础信息； 在预警提醒方面，系统中设置预警提醒22 项，包括客户信息、贷后管理、风险分类、不良资产和法律事务等业务提醒和预警功能。（十）风险控制管理。通过计算机技术和网络技术，建立“制度控制+技术控制”双轨风险管理机制。一是通过全省信贷信息网络的联结，实现信息的实时传输和全省共享，加强风险控制。二是 系统将

16、信贷基本制度和操作流程纳入计算机实现程序化管理，系统按标准程序进行业务处理和控制， 具有明确标准的规章制度通过系统可得到具体有效贯彻落实。 三是充分发挥计算机的程控智能作用，通过风险度名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 8 页 - - - - - - - - - 测算和自动校验等功能， 适时在线防范违规业务操作。四是可实现远程监控和检查， 提高非现场管理能力。 五是系统实现与公安部门的身份核查系统的互访， 保证客户信息的真实性。 六是 系统用户实现指纹识别，在一定程度上杜绝了操作风险。七是管理系统与核心系统的自动关联，能够杜绝主要信贷业务的人为操作风险。八是 系统上线将提供真实、准确的信贷及资产有关的业务信息，真实反映资产状况，为经营决策和加强管理提供基础信息。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 8 页 - - - - - - - - -