2022年第三方物流保险现状及发展对策 .pdf

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1、第 5 卷 第 8期 中 国 水 运 Vol.5 No.8 2007 年 8月 China Water Transport August2007收稿日期： 2007-6-25 作者简介： 胡云平 男（1963-） 浙江省宁波大学海运学院 高级船长 副教授 （315211） 研究方向： 交通运输规划与管理 第三方物流保险现状及发展对策 胡云平 薛婷婷 摘 要： 随着现代物流业的兴起，第三方物流企业为客户提供越来越便利的一体化物流服务的同时，也承担着越来越大的风险，随时可能发生的货物破损、野蛮装卸、误时配送、偷盗灭失、变质串味等风险都可能导致托运方提出索赔。因此第三方物流业的发展迫切要求保险业提供

2、支持，把经营过程中涉及的赔偿风险转移至保险公司，从而将企业风险降到最低限度。 关键词： 第三方物流 物流保险 货物运输保险 中图分类号： F252 文献标识码： A 文章编号： 1006-7973（2007）08-0207-03一、第三方物流保险的发展现状 第三方物流企业独立于买方和卖方之外, 它不拥有商品,而是为拥有产品的客户提供商品运输、储存、配送以及增值等服务。随着现代物流业务的发展，传统货物财产保险体系存在的不足逐渐暴露出来：物流各环节的保险被分解, 有悖现代物流功能整合理念；传统货物保险体系覆盖不全, 在物流过程中存在保险真空；传统保险的制度设计与现代物流不配套。鉴于传统货险存在的不

3、足，物流公司迫切地需要一种专业的险种，为其分担在物流运作过程中所承担的运输责任，同时，也希望能有一种针对长途、短途、固定区域极短途运输等不同情况更为细化的保险模式尽快出现。2004年 , 中国人民保险公司正式推出了物流货物保险和物流责任险两个物流保险条款, 为物流业的风险防范提供有效保障。物流货物保险主要针对第一方或第二方物流，它的保险标的是物流过程中的货物, 物流责任险则是专门针对第三方物流开发的物流保险产品 , 它的保险标的是第三方物流企业的法律赔偿风险。但就第三方物流保险的发展来看仍就存在着很多问题。 1物流责任险不够完善 （ 1）保险责任范围小, 无法满足市场需求 物流责任险保险人仅承

4、保被保险人在物流业务过程中，由于火灾、爆炸、运输工具发生碰撞、出轨、倾覆、坠落、搁浅、触礁、沉没、碰撞、挤压导致的包装破裂或容器损坏、符合安全运输规定而遭受雨淋、装卸人员违规装卸、搬运等原因造成的物流货物损失，未包括被保险人因上述原因而给第三者造成的人身伤亡或其他财产损失。按该条款规定被保险人在提供包装、流通加工、信息处理服务过程中造成的物流货物损失，只有在投保相应附加险种的情况下保险公司才予以承保。这就不能充分满足第三方物流企业，特别是国际物流企业的责任保险需求。 （ 2）计收保费依据欠科学合理 物流责任险一改责任保险的传统做法，没有按照保险人在保险合同期限内的累计赔偿责任限额和单次保险事故

5、赔偿责任限额两个重要指标来确定向被保险人收取的保费，而是按照被保险人的营业收入来计收保费，这不太符合物流企业的实际情况。事实上，不同类型的物流货物损坏及灭失发生概率存在差异，不同物流服务企业运输、储存、配送物流货物的种类也存在差异。而且，物流货物自身价值与物流服务费用无必然比例关系，保险费用与保险人的赔偿责任限额却是密切相关。因此，该条款导致高昂的物流责任保险费用，增加了第三方物流企业的成本，在一定程度上影响该险种的推广。 2物流业对保险的定位不清 由于物流保险起步较晚，物流业对于保险的认识尚存在许多误区，主要表现为物流企业和货主混淆了物流货物保险和物流责任险。很多货主认为，第三方物流企业既然

6、作为承运人，理所应当对于物流作业环节中发生的损失予以赔偿，自己无需再花钱办理保险。实际上, 双方的保险需求完全不同。从法律上看，物流并不转移货物的所有权，货物所有权仍归货主，货主对于货物具有保险利益, 故货主应对货物的损失负有责任。第三方物流企业在从事物流业务时，向委托方收取的保险费具有代收性质。因此，第三方物流企业不应该是货物保险合同的当事人，第三方物流企业只对在物流作业中因货物损失等风险造成的损失负责。所以，第三方物流企业承担的是货物损失责任，应投保责任保险。 3第三方物流市场不成熟，物流保险条款设计难度偏大 首先，国内并没有一个相应配套的物流法规，与物流相关的法律法规很少，更谈不上统一。

7、从行政管理角度而言，条块分割现象严重，不同的运输方式隶属不同的行政单位管理，致使行业管理及法规有诸多不规范之处。这造成的一个直接结果便是，保险条款措辞的使用、责任的界定，均无法可依。 其次，中国第三方物流企业的现状亟待改进。目前我国物流市场混乱, 没有标准化的物流企业分类及信用分级体制,名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 3 页 - - - - - - - - - 208 中 国 水 运 第5 卷 真正统一的物流协会没有建立起来, 无法起到行业自律的作用。现代

8、物流以第三方物流和信息技术应用为特征，国内大部分所谓的物流企业并不具备现代物流的特征，多数只是传统运输、仓储企业的再包装而已，根本达不到现代物流企业的管理和技术标准，并非真正意义上的物流企业，这更增加了设计物流保险险种的难度。 4物流保险专业人才匮乏 物流保险着重于物流运作过程中可能会发生的意外情况，从多方面防范和消除风险的发生。保险并不只是收取保费，对保险责任范围内的损失进行赔偿。保险公司在转移被保险人风险的同时，为了降低赔率，减少自身经营风险，获得更好的经济效益，必然要注重物流运作风险的预测和管理。这就要求开展物流保险的人不仅要熟悉保险业务，还要懂得物流各环节的流程和运作情况，从而推出适合

9、物流市场的保险产品并有效地控制风险。 二、对策 1修改物流责任险的有关条款 （ 1）增加承保范围，满足市场需求 物流业在现代经济中的作用日益重要, 对保险也提出更高、更具体的要求。目前的物流责任险覆盖面较小, 难以满足第三方物流企业防范风险的需求。该险中明确规定了二十多项保险人不负责赔偿的损失、费用和责任，特别规定对于发生在中华人民共和国境外的财产或费用损失不负责赔偿，这就不能充分满足第三方物流企业，特别是国际物流企业的责任保险需求。因此应根据国际物流企业的责任保险需求，扩大对于发生在中华人民共和国境外的财产或费用损失的承保。 为解决保险公司与第三方物流企业之间的信息不对称问题，保险公司可以根

10、据第三方物流企业的资信及经营管理情况，对第三方物流企业进行风险评级。评级高的企业保险公司承保的范围可以适当扩大，评级低的企业保险公司承保的范围可以适当缩小。 （ 2）合理确定保险金额及费率 合理确定保险金额及费率是开展现代物流保险业务的基础工作。按照现行有关规定和惯例，保险金额可依据物流过程中所涉及到货物的运输、包装、短期储存情况分别确定，能够直接确定货价的，按货价或按货价加运杂费计算；无法直接确定货价的，可按仓储商品不同堆放区域采取相应的方法进行估算，双方协商确定保险金额。物流责任险费率的制订，应根据保险业务的风险大小及损失率的高低来确定。主要应考虑的影响因素：发生意外损害赔偿责任可能性的大

11、小；第三方物流企业所投保业务可能造成的损害赔偿；赔偿限额的高低；第三方物流企业的信用等级。 （ 3）实行部分险种的强制保险 物流企业目前门槛较低，国家在此行业的法律、法规尚不够完备，对物流企业的约束力相对较弱，建议保险监管部门或物流行业管理机构，通过行政命令等方式，实行物流业的强制保险。如对第三方物流企业强制投保基本险即由于火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、地陷、崖崩、突发性滑坡、泥石流；运输工具发生碰撞、损毁；装货、卸货或转载时的外原因；发生上述灾害、事故时的救护、保护货物而造成货物的损失及支付的直接合理的费用。这样做，可以把物流企业的某些风险转移至保险公司。可以在一定程度上保

12、护货主的利益。 2加强企业内部管理，促进企业的规范发展 物流保险的功能在于分散风险和降低损失，是从企业外部对企业进行规范和控制，在效果上具有间接性和滞后性。物流风险与第三方物流企业的人员素质关系极大，工作技能好，整体素质高的，产品才会好，风险就会小，相反，用大量素质低的人，风险就会很大，一是他们对物品的爱惜程度不确定；二是当他们觉得物品很容易变现的时候，可能有非份之想；在涉及到代收货款业务时，则容易把货款卷走。这是当前物流快递公司中一个很大的难题。事实上，防范物流行业风险的根本在于物流业内部管理部门是否具有识别、评估、监测和控制自身风险的能力。因此，建立完善的物流企业内部控制机制，将风险管理贯

13、穿于物流经营活动的各个环节，是避免和减少物流风险损失的基本良策。 3加强企业间的协作，提高彼此信任度 由于物流涉及领域较为广泛，而保险又是专业性较强的行业，因此，要加快物流保险的发展, 双方的合作就显得尤为重要。保险公司可发挥自身的技术优势，为物流企业提供全面的风险管理技术和方案，开发适用于物流企业的软件，把保险公司的网络和物流企业的网络对接，将专业的风险管理技术运用到物流作业的整个过程，从而将物流企业的经营风险降到最低。 另外，物流业与保险业彼此之间缺乏信任，在一定程度上制约了物流保险的发展。保险公司担心物流公司统保时不按照实际发生的业务量申报，导致不足额收取保费；一旦出险，物流公司事后填单

14、骗取保险金。并且，保险公司在承保时往往需要物流公司提供与客户签订的物流协议，在理赔时还需要物流公司提供货物的价值，甚至包括出厂价值、销售价值等。但是，物流协议和货物价值往往构成了客户的商业秘密，物流公司一般不愿意或根本就不能够向保险公司提供。因此，我认为物流公司和保险公司之间要不断加强对话，争取建立合作伙伴关系，加强保险业与第三方物流企业间的资源共享，提高彼此的信任度。 4加强物流保险专业人才的培养 经济发展以市场为导向，人才的培养也必须根据市场需要来安排。社会对物流保险专业人才的需求是多样化的，要从专业设置、业务规格、培养目标和培养计划等方面进行系统考虑， 培养多样化的物流保险专业人才，以满

15、足不同单位、不同层次和不同岗位物流保险从业人员的需求。 （ 1）调整相关专业的课程设置 为适应现代化社会对复合型人才的需求，物流教育要侧重于对学生创新能力、系统整合能力、主动适应能力、实际动手能力及综合素质的培养。相应地，相关专业的课程设置和教学内容也要围绕上述教学观念的转变做出相应的调整，按照市场对人才的需要开办和设置相关课程。为此，建议开名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 3 页 - - - - - - - - - 第 8 期 胡云平等：第三方物流保险现状

16、及发展对策 209 设：物流保险专业英语、经济学、管理、市场营销、物流学、物流设施与设备、商品检验与包装、仓储、运输工程、国际贸易运输、国际货运代理、运输保险、海商法、供应链管理、Visual basic、数据库应用技术、物流信息管理等课程，以满足第三方物流企业和保险公司的需要。 （ 2）加强“实训基地”建设，构筑实践创新的平台 为真正培养出具备一定操作技能的实用型人才，保证达到既定的培养目标，实现专业主干课程的消化，将课堂知识实践化。可以与物流企业和保险公司共同构建物流实习基地，建立分布于货运基地、仓储配送企业、商贸企业、制造企业、保险公司的校外实训基地，让学生在学习期间有机会到相关物流企业

17、和保险公司上岗实践，全面提高学生的操作能力、创新能力和创造能力。 （ 3）加强“双师型”师资队伍的建设 根据培养目标，不但要求教师要具备一般的高等学校教师素质，还要求教师具有长期的企业工作经验，因而建立一支双师型的教师队伍，即教师既是讲师、教授，又是工程师、会计师、经济师、律师等，是培养实用综合型人才的前提条件。 （ 4）建立从业资格认证制度，开发企业物流职业教育 我国的物流在职教育比较贫乏, 通过委托培养方式培养员工的企业极少，也很难找到合适的培养学校。建议相关部门建立全国物流保险职业人员业务技术资格培训认证体系。不仅要组织各种短训班，还应该系统地培养，将参加物流培养并获得资格证书者作为物流

18、保险工作人员的上岗基本资格。 三、结束语 总的来说，建立和谐的物流与保险关系可以分两个层次来理解：首先，加强物流企业与保险公司的合作；其次，开展物流保险对于保险业来说，物流业的发展势头和广泛的服务范围使得保险业透过物流企业这个层面，能接触并承保物流服务后面的巨大的客户群。另外，物流企业将社会单个经营单位组合成庞大的集合体，通过集体采购可以大大节约单个客户在投保和索赔方面的成本支出。因此，保险公司与物流企业应积极建立起战略伙伴关系，实现双羸。 参考文献 1 孙美和 . 我国物流保险的发展对策. J. 水运管理 . 2006. 8：2527.2 许 谨 良 . 财 产 和 责 任保 险 . M .

19、 上 海： 复 旦 大 学出版社. 1992：315327.3 龙卫洋 . 物流保险创新. J. 中国物流与采购. 2006. 17：7273.4 薛如琴 . 江苏现代物流保险初探. J. 上海保险 . 2004. 3：3840.5 刘兴富 . 第三方物流运作中的风险与控制. J. 中国物流与采购 . 2006. ：.6 杨平 . 试析第三方物流保险中存在的问题及对策. J. 沈阳工程学院学报 . 2006. 2：17017.Analysis on TPL insurance status and Countermeasure Hu Yunping Xue Tingting Abstract

20、：With the modern logistics industry, the rise of third-party logistics enterprises to provide more and facilitate the integration of logistics services, also assume an ever greater risks, the possibility of damaged goods, brutal handling, distribution of time, and theft loss, Modification risks dege

21、nerating may lead to claims made consignments. Accordingly, the third party logistics industry in the development of the insurance industry urgently requires support operating process of compensation involved a transfer of risk to insurance companies, thus enterprises to minimize risks. Keywords：TPL Logistics insurance Cargo Insurance 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 3 页 - - - - - - - - -