个人理财业务上岗资格考试试题库 .docx

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1、精品名师归纳总结个人理财业务上岗资格考试试题题库一、单项挑选题（共 50 题）第 1 题商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、 投资顾问、 资产治理专业化服务活动，这是指 。A. 个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【正确答案】 ： A第 2 题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规章的是（）。A 100 元现金B 一枚金戒指C某超市的购物卡D 一张美容院的优惠券【正确答案】 ： D第 3 题对于商业银行的监督治理，银行业监督委员会仍可以实行审慎性监督治理谈话，针对这一点，说法错误选项（）。A 其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持连续不断的沟通B 即使银行不存

2、在任何问题，银监会也有权要求进行谈话明白情形C银监会有权打算与哪些或哪一个治理人员谈话D 假如被要求谈话的人员未到或不据实说明情形，银监会有权向所在单位提出惩罚建议，可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结但本身无权惩罚【正确答案】 ： D第 4 题国务院反洗钱行政主管部门是（）A 中国人民银行B 中国银行业监督治理委员会C中国证券监督治理委员会 D 中国保险监督治理委员会【正确答案】 ： A第 5 题以下行为违反公正对待全部客户的行为准就的是（）A 为 VIP 客户供应单独的服务区域B 热忱对待身体有残障的客户C为国家干部供应更多便利的服务D 因产品设计的差异而导致费率和服务便利程度

3、上的差异【正确答案】 ： C第 6 题今年的 1 元钱比明年的1 元钱更有价值，这是由于（）的存在。A 经济增长B 通货紧缩C货币时间价值D 天气变化【正确答案】 ： C第 7 题刚开头拜访一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。A 判定客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B 测试客户不同拜访方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站） C判定客户的等级D 对目前的客户中意度水平有一个客观熟悉并确定改进水平【正确答案】 ： C第 8 题商业银行个人理财业务的特性是（）。A 需求的分散性与高风险性B 需求的交融性与封闭性C需求的一样性与层次性 D 需求的广泛性与动态

4、性【正确答案】 ： D第 9 题制定有效的结构性理财方案的基础是（）A 丰富的经济资源B 合理的个人（家庭）理财目标C娴熟的投资技巧D 广泛的人际关系网【正确答案】 ： B可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第 10 题理财顾问服务不包含的内容有B。A. 个人投资产品推介B. 保险规划C. 财务分析与规划D. 向客户投资建议第 11 题投资者购买以下哪种理财方案承担的风险最大.D。A. 固定收益理财方案B. 保证收益理财方案C. 保本浮动收益理财方案D. 非保本浮动收益理财方案第 12 题投资者为了保证本金安全，不行以投资以下哪个理财方案.DA. 固定收益理财方案B. 最低收益理财

5、方案C. 保本浮动收益理财方案D. 非保本浮动收益理财方案第 13 题以下是私人银行业务的说明，其中错误选项A。A. 私人银行业务是银行供应的一种标准化产品，依旧是以产品为中心B. 私人银行业务已经超越了简洁的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C. 私人银行业务不限于为客户供应理财产品，仍包括个人理财， 以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女训练等专业顾问服务D. 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高第 14 题以下理财目标中属于短期目标的是D。A. 子女训练储蓄B. 按揭买房C. 退休D. 休假第 15 题资本市场的特点是 A。A. 风险性高，收益也高B. 收益高，安全性

6、也高C. 流淌性低，风险性也低D. 风险性低，安全性也低第 16 题关于债券的利率风险，以下说法错误选项C。A. 利率风险是市场风险B. 利率上升，债券价格下降C. 持有债券到期，就无任何缺失D. 债券到期时间越长，利率风险越大可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第 17 题关于债券的特点，以下说法错误选项B。A. 债券是比较稳固的投资理财产品B. 债券的风险总是低于股票的风险C. 债券投资风险低，收益相对固定D. 相对于现金存款，债券的收益更加高第 18 题按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）。A 因重大过失造成对方财产缺失的B 因重大误会订立的C在订立合同时显失公

7、正的D 以上都正确【正确答案】 ： A第 19 题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。A 细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B 国外是否也是这样划分的C是否简洁说服其他细分市场的人转变他们的购买打算D 银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一样【正确答案】 ： B第 20 题以下选项中，不属于倾听客户看法时要留意的问题是（）。A 关注客户损益表B 关注客户的埋怨C关注客户的夸奖D 关注客户的私人问题【正确答案】 ： D第 21 题商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（ ）。A 个人理财业务B 私人银

8、行业务C理财顾问服务D 结构性理财产品【正确答案】 ： C第 22 题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。A 依据正常渠道反映和申诉B 抛开个人利益，舍弃申诉C遵从处分打算，爱护组织权威D 向同事表达个人不满【正确答案】 ： A第 23 题以下选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A 风险低可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B 治理简洁C业务广D 经营收益稳固【正确答案】 ： B第 24 题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（ ）类型。A 蚂蚁族B 蟋蟀族C蜗牛族D 慈鸟族【正确答案】 ： B第 25 题顾问式营销的核心是（）。A 供应投资建议B 传授

9、投资技巧C沟通理财规划的技巧和心得，产生共鸣D 发挥从业人员对客户的顾问、询问、爱护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作【正确答案】 ： D第 26 题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等 （），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A 实物资产B 流淌资产C固定资产 D 非流淌资产【正确答案】 ： A第 27 题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。A 中国银监会B 相对应级别的政府部门C客户联盟D 中国人民银行【正确答案】 ： A第 28 题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好伴侣，以下小陈的做法无误的是（）。A 小陈将自己银行一个客户的巨额存款情形告知了小孙，小

10、孙感叹世上有钱人真多B 小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行仍未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙 l000 元感谢金D 小陈常和小孙一起共享各自银行的内部资料，讨论如何提高工作效率【正确答案】 ： B第 29 题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节： （ ）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A 诉讼B 索赔C理赔D 代位求偿【正确答案】 ： A第 30 题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。A 个人税收制度B 国家军事政策C个人养老制度D 企业年金制度【正确答案】 ： B第 31 题常规性收入

11、一般在（）的基础上猜测其变化率即可。如工资等。A 上一年B 下一年C今年 D 前一年【正确答案】 ： A第 32 题以下哪哪一项银行客户经理在给客户举荐产品时不必向客户介绍的内容（）。A 产品的特点B 产品的风险C产品的有效期D 产品的设计过程标准答案： D第 33 题商业银行使用保证收益理财方案附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A 商业银行B 客户C商业银行和客户共同D 理财方案负责人标准答案： B第 34 题商业银行依据商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行依据商定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户依据合同商定安排，并共同承担

12、相关投资风险，这样的理财方案是（A ）。A 保证收益型理财方案B 非保证收益型理财方案C保本浮动收益理财方案D 非保本浮动收益理财方案第 35 题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分就由银行和客户依据合同商定进行安排，这样的理财方案是（C）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A 非保本浮动收益理财方案B 保本浮动收益理财方案C最低收益理财方案D 固定收益理财方案第 36 题投资者投资哪个理财方案从而承担最低的投资风险？（D） A 非保本浮动收益理财方案B 保本浮动收益理财方案C最低收益理财方案D 固定收益理财方案第 37 题审慎经营原就是商业银行开展业务最重要的原就之

13、一，以下表述错误选项（）。A 在个人理财业务中，商业银行应依据审慎符合银行利润最大化的原就，审慎开展个人理财业务B 商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承担才能C商业银行在向客户销售有关产品时，应明白客户的风险偏好、风险认知才能，评估客户财务状况，替客户挑选合适的投资产品D 商业银行依据要求代销金融机构供应的材料，依据审慎经营的原就重新编写有关产品的介绍材料【正确答案】 ： A第 38 题商业银行在采纳的风险限额指标中应至少应包括（）。在流淌性指标中应至少包括 （）（）。A 交易限额，错配限额B 错配限额，风险价值限额C止损限额，期权限额D

14、 风险价值限额，期限错配限额【正确答案】 ： D第 39 题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（ ）。A 审批制和报告制B 注册制和报告制C审批制和注册制D 登记制和报告制【正确答案】 ： A第 40 题客户供应的理财资金账户需在理财产品到期日前，应保持最低人民币（）存款， 以免发生账户被结转为尾零户，导致理财本金收益无法入账情形的显现。A 100 元B 50 元C 10 元D 1 元【正确答案】 ： C可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第 41 题个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A 、债权 债务关系B 、托付 代理关系C、认购 赎回关系D 、收入 支出关系试题答

15、案： B第 42 题某银行理财方案的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。该理财方案属于（）。A 、保本浮动收益理财方案B 、保本固定收益理财方案 C、非保本浮动收益理财方案D 、非保本固定收益理财方案试题答案： A第 43 题投资者通过购买股票、债券，在银行存款外找到更好的收益风险匹配的投资渠道， 这表达了金融市场的（ ）。A 、调剂功能B 、交易功能C、财宝功能D 、集聚功能试题答案： C第 44 题以下关于理财产品销售治理说法中，正确的有（）。A 、不主动向无投资体会客户举荐市场风险较大的投资产品B 、向客户说明投资风险时，尽量

16、使用专业术语，防止使用示例C、任何情形下不得向风险评估不相宜客户销售高风险产品D 、向风险评估不相宜客户销售高风险产品时，需要客户的口头认可试题答案： A第 45 题紧缩性的货币政策就会抑制投资需求，导致利率（ ）和金融资产价格（ ）。A 、上升。上升B 、下跌。上升C、上升。下跌D 、下跌。下跌试题答案： C第 46 题预期将来本币升值，理财师一般建议客户增加（ ）配置，削减（ ）配置。A 、房产。债券B 、股票。储蓄C、外汇。基金D 、基金。外汇试题答案： D可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第 47 题 3 个月国库券 91 天,面值 100 元,价格为 98.36 元，该

17、国库券的贴现率为（ ）。A 、6.41%B 、6.49%C、6.58%D 、1.64%试题答案： B解题说明：贴现率（面值 -价格） /面值 360/天数第 48 题储蓄类产品的收益来源是（ ）。A 、贷款利息B 、存款利息C、价差收益D 、资本利得试题答案： B第 49 题保证收益理财产品的起点金额为（）。A 、人民币 1 万元以上B 、外币 1 万美元以上C、外币 3000 美元以上D 、不少于 5 万人民币或等值外币试题答案： D第 50 题国库券发行和定价采纳（）。A 、按面值发行，按本息相加额到期一次偿仍B 、按面值发行、面值收回，其间按期支付利息C、以低于面值的价格发行，到期按面值

18、偿仍D 、以高于面值的价格发行、面值收回，其间按期支付利息试题答案： C二、多项挑选题（共 40 题）第 1 题按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：ABCEFGh A 、债券市场 B 、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H 、期货市场【正确答案】 ： A,B,C,D,E,F,G,H第 2 题银行处理投诉的目标需要环绕（）予以确定。A 肯定时限内投诉削减率B 客户中意度C处理投诉中意率D 处理投诉率【正确答案】 ： A,B,C,D第 3 题对个人理财的进展产生影响的外部环境主要有：（）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结A 社会环

19、境B 经济环境C金融环境D 技术环境【正确答案】 ： A,B,C,D第 4 题在沟通前的预备工作中。需要讨论收集的客户信息有（）A 客户的个性特点B 产品的具体资料C客户目前遇到的突出问题和特殊需求D 客户的主要目标E本银行产品与同业竞争者相比的优势标准答案： A,C,D第 5 题客户经理在询问时应当留意的有（）。A 对口如悬河不着边际的客户，客户经理应仔细辨别其中有用的信息B 对于思维跳动性很强的客户，客户经理应当很快的找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D 客户经理要用完可能快的语速与客户交谈E假如客户的回答模糊，简洁引起误会，客户经理应

20、当在适当的时候重复问题标准答案： A,B,C,E第 6 题对拒绝的真实含义的懂得中，正确的有（）。A 拒绝是客户习惯性的反射动作B 客户提出拒绝，可能表示有些顾虑C客户提出拒绝、代表客户完全不行能与这家银行合作D 拒绝有真拒绝也有假拒绝E从拒绝中可以明白到客户的真正想法标准答案： A,B,D,E第 7 题获得良好的第一印象的主要方法有（）。A 得当的寒喧B 恳切的态度C严格遵守时间D 第一时间展现细心预备的金融服务建议书E服装仪容干净标准答案： A,B,C,E第 8 题客户信任可以分为（ ）几个层次。A 认知信任B 理念信任C需求信任D 情感信任可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结

21、E行为信任标准答案： A,D,E第 9 题下面关于提议的说法正确的有（）。A 提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向B 提议包括摸索性提议和强制性提议C提议要能满意对方的全部需求D 客户经理需要第一报盘，才能锁定话题E可以不接受对方的第一次发盘标准答案： A,E第 10 题建立客户信任的主要方法有（）。A 树立良好的第一印象B 满意客户的全部要求C以诚相待，对客户用心D 能相互倾诉E提升个人综合修养标准答案： A,C,D,E第 11 题运用介绍法开发客户，应当做到（）。A 在开发客户的过程中，尽量展现本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象B 取得客户的认同，使他们情愿帮忙介绍客户C让客户切

22、身感受到从业人员营销的金融新产品的确特别好D 直接拜望，不受时间、空问限制开拓客户E为客户介绍的新客户供应最优质的服务标准答案： A,B,C,E第 12 题以下处理“拒绝”问题的态度中，恰当的有（）。A 以平常心面对拒绝B 始终诚恳与虚心C预备撤退，保留后路D 只有在拒绝的态度无礼时才可以争辩E敏捷处理标准答案： A,B,C,E第 13 题行为信任表现为（）A 长期关系的爱护B 对企业和产品的重点关注C寻求巩固信任的信息D 求证不信任的信息E对产品价格的高需求弹性标准答案： A,B,C,D第 14 题如客户本人对财务、金融学问基本没有明白，对自己的财务目标和投资风险承担能可编辑资料 - - -

23、 欢迎下载精品名师归纳总结力不明确，就个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。可以（）。A 用金融专业术语向客户介绍理财产品B 明白客户过去投资方面的经受C设计测试问题然后依据客户的反馈进行分析D 为客户供应金融基础学问读本E向客户供应其他客户的财务目标供其挑选 标准答案： B,C,D第 15 题反洗钱法的主要内容是（）。A 明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B 明确应履行反洗钱义务的金融机构的范畴及其具体的反洗钱义务C规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D 明确违反反洗钱法应承担的法律责任E规定开展反洗钱国际合作的基本原就【正确答

24、案】 ： A,B,C,D,E第 16 题结构性金融衍生品的特点是（）A 场外交易为主B 高风险C结合了传统金融工具和衍生工具D 高收益率E敏捷性强，且风险和收益范畴可以预知【正确答案】 ： A,C,E第 17 题以下关于银行职业道德建设的说法正确选项：（）。A 它是银行经济治理和银行工作的首要内容B 是银行信息质量的根本保证C直接关系到国家政策的贯彻执行D 必需建立有中国特色的道德规范【正确答案】 ： B,C,D第 18 题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。A 股票B 基金C人民币理财产品D 外汇理财产品【正确答案】 ： C,D第 19 题挑选进入目标市场时，因该考虑（）。A 细分

25、市场的客户价值B 细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率C细分市场是否最有利可图D 银行在该目标市场是否具有竞争力可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结E银行是否能在有限的资源下获得最大收益【正确答案】 ： B,D,E第 20 题客户价值细分是依据（ ）来划分的。A 客户当前价值B 客户历史价值C客户贴现价值D 客户增值价值【正确答案】 ： A,D第 21 题以下对保证收益型理财方案的特点得描述，正确选项（）。A 理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B 通常投资者无权提前终止理财方案协议C理财产品到期，银行向投资者归仍全额本金D 保证客户的本金安全，但不保证客户肯定获得

26、收益E银行有权提前终止理财协议【正确答案】 ： A,B,C,E第 22 题不同的理财方案有着不同的收益率给出形式，以下选项中，属于商业银行个人理财方案常用收益率形式的有： （）。A 固定收益率B 最低收益率C预期最高收益率D 浮动收益率【正确答案】 ： A,B,C,D第 23 题社会主义市场条件下的银行从业人员必需恪守其相对特殊和具体的职业道德原就和规范，这是基于： （）。A 银行业防范道德风险的要求B 商业银行提高经营治理水平的要求C商业银行提高员工的职业素养的要求D 商业银行防范经营治理风险的要求【正确答案】 ： A,B,C,D第 24 题以下对市场营销的懂得正确选项（）。A 市场营销是一

27、种企业活动，是企业有目的、有意识的行为B 满意和引导消费者的需求是市场营销活动的动身点和中心C分析环境，挑选目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和供应服务市场营销的活动的主要内容D 实现企业目标是市场营销活动的目的E市场营销过程是以现有产品为起点的【正确答案】 ： A,B,C,D第 25 题全部者权益是全部者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结般而言，全部者权益分为（）等项目。A 实收资本B 资本公积C盈余公积 D 未安排利润【正确答案】 ： A,B,C,D第 26 题在沟通前预备工作中，需要讨论收集的客户信息有（）。

28、A 收集与理财产品相关的资料B 客户目前遇到的相关问题和特殊需求C客户的个性特点，家庭情形D 把握与客户爱好相关的学问E分析评判自己产品与竞争者的优势【正确答案】 ： B,C,D第 27 题我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）。A 实金交易B 凭证式交易C金饰品投资D 投资于黄金矿业公司发行的上市股票【正确答案】 ： A,B,D第 28 题商业银行在销售不需要审批的理财方案之前，应向中国银行业监督治理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财方案前10 日，将（）资料依据有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督治理委员会或其派出机构。A 理财方案拟销售的客户群，以及相关分析说明B 理财

29、方案拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关运算说明C拟销售理财方案的对外介绍材料和宣扬材料D 拟销售理财方案的工作人员档案材料【正确答案】 ： A,B,C第 29 题债券投资的风险因素有： （）。A 价格风险B 通货膨胀风险C违约风险D 提前偿付风险【正确答案】 ： A,B,C,D第 30 题为了建立严格的内部掌握制度，个人理财业务要求建立（）A 个人理财业务的分析、审核和报告制度B 内部监督和独立审核制度C银行与客户资产合并治理制度D 业务记录制度E充分授权制度可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结标准答案： A,B,D,E第 31 题商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应

30、当（）。A 试行有关业务方案B 就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情形D 向银行监管机构分析说明对主要风险的熟悉E向银行监管机构分析说明相应的治理措施标准答案： B,C,D,E第 32 题个人理财业务在我国国内进展中存在的问题包括（）A 业务条块分割B 理财产品单调片面C产品创新才能D 定价与风险治理机制薄弱E专业化队伍匮乏【正确答案】 ： A,B,C,D,E第 33 题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财方案？（）A 保本收益理财方案B 最低收益理财方案C保本浮动收益理财方案D 非保本浮动收益理财方案E固定收益理财方案【正确答案】 ：

31、 B,C,E第 34 题个人理财业务的风险治理应包括（）。A 商业银行在供应个人理财顾问服务过程中面临的风险B 综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等C理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流淌性风险D 商业银行进行投资操作面临风险状E商业银行资产治理的风险【正确答案】 ： A,B,C,D,E第 35 题以下是私人银行业务的说明，其中正确的有（）。A 私人银行业务是银行供应的一种标准化产品，依旧是以产品为中心B 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满意客户的财宝增值的需要C私人银行业务不限于为客户供应理财产品，仍包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产

32、继承子女训练等专业顾问服务D 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E私人银行业务已经超越了简洁的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【正确答案】 ： C,D,E第 36 题预期将来经济增长放缓，处于衰退周期，理财策略调整建议削减配置的投资品种有可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（ ）。A 、股票B 、债券C、房产D 、基金E、储蓄试题答案： A ，C，D第 37 题金融市场的交易对象主要有（）。A 、金融衍生品B 、股票C、票据D 、货币头寸E、外汇试题答案： A ，B ，C， D， E。第 38 题成长型基金与收入型基金的区分有（）。A 、收入型基金重视基金的长期成长，强

33、调为投资者带来常常性收益B 、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品C、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，留意分散风险D 、成长型基金一般将股息再投资于市场，以追求更高的回报率E、收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品试题答案： B ，C， D， E。第 39 题外汇市场主要功能有（）。A 、充当国际金融活动的枢纽B 、运用操作技术规避外汇风险C、不同的区间的支付结算D 、调剂外汇余缺，调剂外汇供求E、便利国际资本转移和借贷资金融通试题答案： A ，B ，C， D， E第 40 题外汇产品风险主要包括（ ）。A 、汇率风险B 、政策风险C、利率风险D 、信用风险E

34、、操作风险试题答案： A ，B ，C， D， E三、判定题（共 26 题）第 1 题有效的细分应当满意可衡量、可区分、可盈利和可退出。 （ ）【正确答案】 ：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第 2 题银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律就是属于法律范畴，两者是不相关的。（）【正确答案】 ：第 3 题商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财方案。（）【正确答案】 ：第 4 题银行从业人员应当勤奋尽职，不能将自己的本职工作托付其他同事完成。（）【正确答案】 ：第 5 题依据票据承兑主体的不同，票据分为商业票据和银行票据。（）【正确答案】 ：第 6

35、题就客户而言， 寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，治理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（）【正确答案】 ：第 7 题在金融服务 l3 趋大众化的今日，很多人都与银行发生了借贷关系，于是归仍银行贷款就成了很多人固定支出的最主要部分。（）【正确答案】 ：第 8 题依据投资品的具体形状，可以把投资对象分为实物投资品和金融投资工具。（）【正确答案】 ：第 9 题附有提前退仍条款的债券供应的收益率要比其他条件相同而没有提前退仍条款的债券收益率低。 （）【正确答案】 ：第 10 题商业银行在销售理财方案时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财方案销售，或者将理财方案与

36、本银行储蓄存款进行搭配销售。（）【正确答案】 ：第 11 题银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息猎取个人利益。 （）【正确答案】 ：第 12 题与生疏客户接触时，应当尽可能和客户进行长时间的具体交谈。（）【正确答案】 ：第 13 题客户经理在提出建议时要能自然的介绍本银行的产品与服务。【正确答案】 ：（）第 14 题客户购买理财产品不答应他人代办，必需客户本人到柜台办理。（）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结【正确答案】 ：第 15 题分支机构开展理财业务要有特的的“理财窗口”，不得混岗销售。 （）【正确答案】 ：第 16 题销售复审制度是指分

37、支机构主管人员对理财产品说明书的复审。（）【正确答案】 ：第 17 题销售复审制度是指分支机构主管人员对客户风险承担才能评估问卷的复审，检查客户是否适合购买当期理财产品，并在复审一栏签字或盖章。（）【正确答案】 ：第 18 题风险承担才能评估问卷必需由客户本人填写，销售人员不得代填。（）【正确答案】 ：第 19 题理财销售人员必需向客户揭示产品相关风险，要让其清晰明白购买理财产品所要承担的风险。（）【正确答案】 ：第 20 题我行储蓄帐户活期存折可以作为理财产品的资金帐户。（）【正确答案】 ：第 21 题交易日至募集期最终一日，理财资金存入活期结算账户，做为理财资金账户，此间理财资金按活期利率

38、计息。 （）【正确答案】 ：第 22 题理财产品投资期间理财产品起息日至到期日，按理财实际运作情形运算收益。（）【正确答案】 ：第 23 题理财产品兑付日第一天至资金及收益入账日期间不计付利息。（）【正确答案】 ：第 24 题资金及收益入账日至支取日期间按活期利率计息。（）【正确答案】 ：第 25 题个人理财业务不需在独立的理财窗口进行销售，可以与银行其他业务同时进行。 （ ）【正确答案】 ：第 26 题个人外汇理财对款项的性质不做区分，现钞和现汇没有区分。（）【正确答案】 ：四、简答题（共 10 题）1、理财方案的分类可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结答：依据客户猎取收益方式的

39、不同，理财方案可以分为保证收益理财方案和非保证收益理财方案。非保证收益理财方案又可以分为保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案。2、不同类别理财方案风险及收益比较答： 保证收益类理财产品的商定收益较低，风险也较低。 非保证收益类理财产品的收益潜力较大， 但风险也较高， 其中与保本浮动收益型的理财产品相比较，非保本浮动收益型理财产品其收益潜力更大，风险更高。3、债券的价格与收益率的关系是什么？答：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低。债券价格越低， 从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高。另外，债券的市场价格同市

40、场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场价格下降。反之就相反。4、金融市场的宏观功能是什么？答：资源配置功能。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效的配置在效率最高或效用最大的部门或经济单位，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。调剂功能。包括金融市场的自发调剂和政府实施的主动调剂。反映功能。金融市场常被看作国民经济的 晴雨表 和气象台 ，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。5、金融市场的构成要素有哪些？答： 1市场主体。包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。(2) 金融市场的客体。金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象。包括货

41、币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。(3) 金融市场的中介。在资金融通过程中，中介在资金供应者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。金融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。6、什么是有形市场和无形市场？答：有形市场是指有固定的交易场所、有特的的组织机构和人员、有特的设备、有组织的市场。典型的有形市场是交易所市场。在证券交易所金融市场进行交易，第一应开设账户，然后由投资者托付证券商买卖证券，证券商负责按投资者的要求进行操作。无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。 它没有集中固定的交易场所， 通过现代化的电信工具和网络实现交易。7、货币市场的特点是什么？答：第一，货币市场是一种债

42、务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言， 货币市场具有低风险、低收益的特点。其次， 货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流淌性的特点。最终， 相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大， 在某种意义上可以称为资金批发市场。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结8、货币市场的功能是什么？答：第一，融通短期资金。政府通过货币市场发行政府债券筹集财政资金，用于补充财政经常性开支和支持经济建设。企业通过发行商业票据融通短期资金，也通过购买商业票据提高资金使用效率。其次， 资金运营治理。 金融机构通过信用拆借和回购协议进行敏捷的头寸治理，并通过投资政府债券进行敏捷的