最新商业银行操作风险精品课件.ppt

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1、进入夏天，少不了一个热字当头，电扇空调陆续登场，每逢此时，总会进入夏天，少不了一个热字当头，电扇空调陆续登场，每逢此时，总会想起那一把蒲扇。蒲扇，是记忆中的农村，夏季经常用的一件物品。记想起那一把蒲扇。蒲扇，是记忆中的农村，夏季经常用的一件物品。记忆中的故乡，每逢进入夏天，集市上最常见的便是蒲扇、凉席，不论男女老忆中的故乡，每逢进入夏天，集市上最常见的便是蒲扇、凉席，不论男女老少，个个手持一把，忽闪忽闪个不停，嘴里叨叨着少，个个手持一把，忽闪忽闪个不停，嘴里叨叨着“怎么这么热怎么这么热”，于是三，于是三五成群，聚在大树下，或站着，或随即坐在石头上，手持那把扇子，边唠嗑五成群，聚在大树下，或站着

2、，或随即坐在石头上，手持那把扇子，边唠嗑边乘凉。孩子们却在周围跑跑跳跳，热得满头大汗，不时听到边乘凉。孩子们却在周围跑跑跳跳，热得满头大汗，不时听到“强子，别跑强子，别跑了，快来我给你扇扇了，快来我给你扇扇”。孩子们才不听这一套，跑个没完，直到累气喘吁吁，。孩子们才不听这一套，跑个没完，直到累气喘吁吁，这才一跑一踮地围过了，这时母亲总是，好似生气的样子，边扇边训，这才一跑一踮地围过了，这时母亲总是，好似生气的样子，边扇边训，“你你看热的，跑什么？看热的，跑什么？”此时这把蒲扇，是那么凉快，那么的温馨幸福，有母亲此时这把蒲扇，是那么凉快，那么的温馨幸福，有母亲的味道！蒲扇是中国传统工艺品，在我国

3、已有三千年多年的历史。取材的味道！蒲扇是中国传统工艺品，在我国已有三千年多年的历史。取材于棕榈树，制作简单，方便携带，且蒲扇的表面光滑，因而，古人常会在上于棕榈树，制作简单，方便携带，且蒲扇的表面光滑，因而，古人常会在上面作画。古有棕扇、葵扇、蒲扇、蕉扇诸名，实即今日的蒲扇，江浙称之为面作画。古有棕扇、葵扇、蒲扇、蕉扇诸名，实即今日的蒲扇，江浙称之为芭蕉扇。六七十年代，人们最常用的就是这种，似圆非圆，轻巧又便宜的蒲芭蕉扇。六七十年代，人们最常用的就是这种，似圆非圆，轻巧又便宜的蒲扇。蒲扇流传至今，我的记忆中，它跨越了半个世纪，也走过了我们的扇。蒲扇流传至今，我的记忆中，它跨越了半个世纪，也走过

4、了我们的半个人生的轨迹，携带着特有的念想，一年年，一天天，流向长长的时间隧半个人生的轨迹，携带着特有的念想，一年年，一天天，流向长长的时间隧道，袅道，袅一、商业银行操作风险简介 二、我国商行操作风险现状和问题 三、解决我国商行操作风险问题对策二、我国商业银行操作风险的现状和问题二、我国商业银行操作风险的现状和问题资料来源：根据苏州大学张新杨硕士学位论文我国商业银行的操作风险研究整理，见中国期刊网博硕士学位论文全文数据库(ki.cet)（一）我国银行操作风险存在的认识误区和管理中的缺陷（一）我国银行操作风险存在的认识误区和管理中的缺陷1.银行操作风险认识五大误区。主要表现在： 1）操作风险就是操

5、作性风险或操作中的风险。 70%2）操作风险等同于金融犯罪。犯罪强调人为性。不包括银行各种漏洞3）操作风险无法计量，不能为其分配资本。但可估计。4）各种操作风险事件之间是孤立的、毫无联系的。5）操作风险管理只牵涉到内部审计部门，与其他部门无关。 2.与国外先进银行相比，我国商业银行操作风险管理存在的主要缺陷 1）错误的操作风险管理理念。事后诸葛亮。抓重点主流忽视全面，重审计轻全面分析。 2）不健全的风险管理架构。 （1）操作风险管理职责分散，缺乏专门的管理部门。（2）基层分支机构操作风险管理职能缺失。（3）内部审计部门权威性不强。3）操作风险管理手法单一。 （1）过分依靠内部审计，忽略外部审计

6、力量。 （2）制度建设跟不上，制度执行不力。加强操作加强操作风险认识风险认识确立风险确立风险管理理念管理理念梳理要案梳理要案以史为鉴以史为鉴完善操作风完善操作风险管理体系险管理体系建立新机制建立新机制加强外监管加强外监管引进新技术引进新技术开发新工具开发新工具三、解决我国商业银行操作风险问题对策 （一）培育重在细节和执行的企业执行文化和风险文化。 巴塞尔新资本协议提出了对包括操作风险在内的资本最低配置要求，但是配置资本并不是有效控制操作风险的最好办法，对付操作风险的第一道防线还应该是良好的企业执行文化、严格的内控机制和风险管理。 （二）确立全面风险管理理念，建立适当的操作风险管理环境。 董事会

7、应充分了解银行的主要操作风险所在，核准并定期审查银行的操作风险管理系统，确保操作风险管理系统受到内审部门全面、有效的监督；高级管理层应负责执行和实施经董事会批准的操作风险管理系统，制定相关政策、程序和步骤，以管理存在于银行重要产品、活动和系统中的操作风险，使各级员工充分了解其与操作风险管理相关的职责，确保操作风险管理战略和政策在全行范围内得以持续的贯彻执行。 （三）对当前金融案件深层梳理，做好合规、合法与欺诈控制。 当前商业银行操作风险管理应以商业银行业务和零售银行业务部门为重心，以内部欺诈、外部欺诈事件类型等为重点，制订出确保有关法律法规得到有效遵守的内部政策和具体程序；通过教育、示范、监督

8、与技术控制，切断银行与违法犯罪活动的联系，避免内部欺诈与犯罪以及卷入外部欺诈陷阱。防范要基本覆盖交叉于当前商业银行各业务部门的内外勾结、欺诈作案的主要操作风险点。（四）借鉴国际经验，建立完整的操作风险管理体系。 要使操作风险得到有效控制，还必须建立一个行之有效的操作风险管理体系。这个体系应基本覆盖操作风险的识别、评估、监测、缓释、控制和报告等程序和环节，并在此基础上建立覆盖整个银行的操作风险管理战略和政策。 （五）注重技术创新，积极推进操作风险管理工具的开发和运用。 从巴塞尔委员会的建议和国际银行业风险管理方面的实践看，银行用于识别、评估操作风险的工具和方法主要包括监测指标、外部参考指标、统计

9、分析、计分卡方法、体现风险及其影响的因果关系的模型、风险对应关系、历史损失数据库等等 （六）加强人才队伍和激励机制建设，为有效引入操作风险管理提供支持和保障。 一是制定风险经理职、权、责标准和素质要求，通过考试进行资格认证、竞聘上岗。二是完善风险经理的选拔、培养、使用、业绩评价和考核管理制度，建立人员准入和清退机制。三是强化激励约束机制，加大绩效挂钩力度。四是实施岗位资格培训和全员培训工程。 （七）加强外部监管，充分发挥信息披露作用。 银行监管部门应要求不同规模的银行建立符合自身情况的操作风险管理框架，采取有效的策略来识别、评估、监测、控制和降低实质性的操作风险，直接或间接地指导银行定期审查和评估其操作风险管理系统，同时应要求商业银行适时并有规律地向公众披露相关信息，以加强市场约束，进而使操作风险的管理更加有效。 18 结束语结束语