银行信贷部三季度工作总结.docx

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1、精品名师归纳总结银行信贷部三季度工作总结银行信贷部三季度工作总结前三季度,在市行党委的正确领导下, 在各部室的大力支持协作下, 我部仔细落实省行、 市行工作会议支配和部署, 以科学进展观为指导, 以提高风险掌握才能、加快经营战略转型为目标,抢抓机遇,狠抓各 项措施落实,紧紧环绕防范和化解各类风险这一主线, 积极转变观念, 强化和树立风险意识,主动开展工作,积极发挥全行风险治理的总规划、总和谐、总计量、总闸门作用,较好的完成了上半年的各项 工作任务, 推动了全行信贷业务的健康连续进展。 现将上半年工作情形总结如下：一、全行信贷业务基本情形（一）各项贷款稳步增长截止 9 月末,全行人民币各项贷款余

2、额为19.9 亿元,较年初增加19.95 亿元, 增幅 11.53%,从五级分类来看,正常类贷款余额189.66 亿元,占全部贷款的 98.3%,关注类贷款余额 .44 亿元,占全部贷款的 1.6%,不良贷款余额 0.8077 亿元,占全部贷款的 0.4%,其中的77.4%为次级类贷款。（二）主要业务指标完成情形1 、到期贷款收回率实现掌握方案。截止9 月末,我行到期贷款收回率达 99.87%,高于目标方案 1.37 个百分点。超额完成掌握方案。、低效信贷客户退出任务完成全年任务的110%,超额完成全年任务。截止 9 月末, 全行实际完成退出 5 户,金额 3300 万元,完成全年核定退出方案

3、的 110%。3 、银行承兑汇票余额掌握在省行方案内。依据省行关于进一步加强银行承兑汇票治理的通知 要求,我部切实加强了银行承兑汇票治理,截止 9 月末,全行银行承兑汇票余额 44.3 亿元,较年初增加8.41 亿元,掌握在全年方案（ 45 亿元）以内。4 、不良贷款下降幅度较大,超额完成全年方案。截止 9 月末,我行不良贷款 8077 万元,较年初下降 5516 万元,超额完成全年不良贷款掌握方案（ 6393 万元）。二、以来,我部以上级行信贷业务全流程治理为指导,深化信贷审可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结批体制改革,狠抓新方法新制度落实,加强授信执行工作治理,全行信贷业务的

4、精细化治理水平取得新进展。（一）深化推动信贷结构战略性调整, 促进信贷业务健康有效进展。前三季度,我们严格落实国家宏观调控政策和全行风险治理要求,从客户准入、 授权授信及低效客户退出等方面, 进一步加大了对信贷结构调整工作的指导和治理, 全行有效信贷投放快速增加, 信贷客户结构连续向好。1 、坚持 有进有退、有保有压 的信贷政策,仔细落实客户名单制治理。一是加强行业信贷政策指导。年初,为适应宏观经济形势变化 需要,把握信贷投向大局, 切实从行业信贷政策上防止各行盲目营销, 提高行业系统性风险的管控才能, 我们依据总行下发的行业信贷政策, 结合我市各行业进展状况及客户特点, 在深化调查讨论的基础

5、上, 明确了进与退、保与压的详细界限,提高了行业政策治理的可操作性, 有效掌握了宏观经济波动形势下部分行业的信贷风险。二是深化实施法人客户名单制治理。 依据总行下发的电网、 火电等行业客户分类标准和客户分类名单, 我们对已确定分类结果的, 有针对性的制定差异化治理策略,加大对优质客户的支持和保护力度,同时,加大低效客 户退出工作,保证退出质量,全面加快全行法人客户结构调整步伐。 第一加大信贷对经济社会薄弱环节、就业、节能环保、战略性新兴产 业、产业转移等方面的支持,保证重点建设项目贷款需要,严格掌握 高耗能、高排放行业和产能过剩行业中不符合国家节能减排要求的企 业新增贷款。 其次加快退出落后产

6、能客户和项目占用信用, 依据工信部和省政府公布的剔除落后产能目标任务和企业名单,深化排查、摸清底数,准时实行措施、防范化解风险。、严格客户准入,进一步加强法人客户评级授信治理。一是仔细做 好年度信用等级评定工作。 4 月份,依据省行关于做好信用等级评定工作的通知 的有关精神, 我们对全行客户信用等级评定工作进行了部署, 第一进一步明确了评审程序和调查内容, 对全行评级资料从行业政策、环评政策、财务状况、资料上传等方面进行了集中审查, 保证了评审质量和效率。 其次对于省行集中评审发觉的问题, 我担心排专人进行组织反馈工作, 第一时间将初审问题发到各经营单位, 指可编辑资料 - - - 欢迎下载精

7、品名师归纳总结导各单位有针对性的做好补充反馈工作。今年,经我行集中审查,共 审查评级材料 331 份,上报省行审批通过 aaa 级客户 80 家,aa+级客户 116 家, aa 级客户 1 家,有效的优化了客户结构,为降低经营风险、提高信贷资产质量奠定了坚实的基础。 二是科学调整授信治理策略。在严格授信额度核定治理的同时, 积极推行了整体授信项下用信业务品种的组合治理, 依据风险大小和风险掌握难易程度, 明确了客户授信的不同业务品种组合方案要求, 积极引导了业务品种结构的优化,降低了信贷风险。3 、强化风险前瞻性意识,连续做好潜在风险客户退出工作。今年的宏观经济形势与去年相比有了显著变化,

8、国务院、省政府都间续下发文件严格掌握对高耗能、 高排放行业和产能过剩行业不符合国家节能减排要求的企业新增贷款, 为有效掌握信贷客户潜在风险, 今年我们连续通过直接锁定客户、直接监测、直接考核的方式,进一步加大 了退出工作的治理力度。 年初,在总结近年低效客户退出体会的基础上,经过与各支行沟通, 最终锁定低效客户 5 家,下达退出方案 3000 万元。同时,通过逐户查询、监测通报、检查考核等措施,准时把握 各行退出情形, 推动了全行低效客户退出工作顺当进行。 目前锁定的低效客户已经全部退出,金额 3300 万元,完成全年核定退出方案的110%。（二）顺当完成 c3 上线,确保 c3 平稳运行。总

9、行将山东省分行作为信贷治理系统三期上线的唯独试点行,于1月 15 日切换运行,为确保 c3 胜利上线运行,省行制订下发了山东省分行信贷治理系统项目群投产业务操作方案,并于 1 月 5 日召开信贷治理系统三期胜利上线动员会。为协作省行做好c3 系统胜利切换平稳运行工作, 我部做了大量的卓有成效的工作。 一是加强组织领导,确保各项工作落实到位。我部高度重视c3 上线工作,严格依据上级行的各项工作要求,明确了各时间节点、各阶段、各环节、各部 门工作任务、统一了工作方法和步骤,明晰了工作流程和职责分工, 把每一项工作、 每一个工作步骤细化到每一个时间点、落实到每个责任人,确保各项工作落到实处。二是支配

10、专人沟通联系,准时汇总问 题反馈信息。为了把 c3 上线工作中遇到的问题准时汇总反馈到上级可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结行,我部支配专人 4 小时保持通讯畅通, 准时聚集各支行及客户部门反馈的信息和问题, 并在第一时间向上级行反映, 以便准时得到解决, 确保 c3 运行平稳。三是仔细组织信贷人员培训。为了c3 平稳运行, 上级行通过视频或现场方式多次组织c3 操作人员培训, 我部派 c3 操作人员参与上级行组织的每一期次的培训, 并通过 notes 、操作提示、再培训等方式进行向下传达, 确保操作人员娴熟把握操作方法。 四是帮助总行 c3 项目组完成系统运行调研工作。为了充分

11、明白和把握c3 运行情形以及信贷操作人员在工作中遇到的问题,今年上半年, 总行c3 项目组多次到我行进行现场调研工作,我部均依据调研组的要求做好前期预备工作, 组织支行客户部门预备好需要保护录入系统中的数据资料,并派专人全程伴随总行调研组人员进行现场操作和调研工作。（三）授信执行工作落实到位。加强授信执行治理是推动信贷业务经营战略转型及精细化治理的必定要求, 今年以来, 我部紧紧环绕 一个规划四个方法 开展授信执行工作。一是仔细组织信贷人员参与一个规划四个方法 业务培训。细心组织市行和支行全体信贷业务人员参与省行举办的一个规划四个方法 视频培训班,并组织本部门和前台部门5 人组到视频会现场参与

12、培训,为下一步扎实开展信贷业务授信执行工作奠定良好基础。 二是细心组织召开贷后治理例会。 6 月 4 日,组织召开贷后治理例会, 对西王集团有限公司、 山东滨化集团股份有限公司的贷后治理定期分析报告进行了集中审议,查找风险点、议定工作措施、落实措施执行 责任人。贷后治理例会的胜利召开, 为客户经理在以后的贷后治理中指明白工作重点,有效提高我行的贷后治理水平。（四）强化信贷风险治理,提升信贷基础治理水平1 、规范审查行为,进一步提高审查质量和效率。我部尽职履行审查职责。今年以来,依据中国农业银行年信贷进展纲要工作要求,环绕国家 转方式、调结构 的宏观政策导向,省行扩大了进一步扩大了对二级分行的信

13、贷授权, 全体审查人员在业务量增加的同时始终把 风险可控、效率优先 作为工作准就,较好的履行了岗位职责。同时,审查人员坚固树立服务宗旨,为经营行搞好服务,营造后台为可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结前台服务、为全行服务的意识, 做到把握重点、审查尽职、风险可控、优质高效,有力的促进了信贷业务高效、快速进展。、强化到期贷款的监测、治理,不断提高贷款到期收回率。到期贷 款能否按期收回是评判各行信贷治理水平的重要指标,是各行信贷资产质量好坏的重要表达。 近年来,各级行高度重视贷款到期收回工作, 将贷款到期收回率作为一项重要指标纳入绩效考核范畴内。为此,我们加强了对到期贷款的监测、 预警

14、和催收。 一是准时发布贷款到期提示,风险经理督促经营行提前做好到期贷款的催收工作,尽可能提高到期贷款收回率。二是准时发布预警信息, 提示经营行对收回难度大、经营恶化的贷款客户及早做好清收或资产保全工作。三是加强对各行贷款到期收回率的监测。 按季对全行到期贷款收回情形进行监测分析并进行通报。通过对各支行贷款到期收回率情形进行深化比较分析, 揭示了全行贷款到期收回方面存在的问题, 从而提出了加强贷款到期治理和展期条件等方面的针对性措施, 促使全行贷款到期收回质量不断提高。三、加快风险经理制度改革、提高操作风险治理水平、加强信贷资产风险分类,全行的全面风险治理工作再上新台阶。（一）风险经理仔细履行岗

15、位职责,发挥信贷监管作用。一是我部风险经理按月对被派驻行月度内信贷业务整体运行状况和贷款收回情形进行在线监测, 剖析到期贷款收回工作中存在的不足, 提出整改看法或建议,发送被派驻行行长、分管行长和客户部门。按 季对客户部门信贷业务和客户经理贷后治理尽职履行情形进行现场检查,较好的发挥了风险管控第一道防线的作用。 二是建立风险经理例会制度。 定期召开风险经理例会, 由风险经理向例会汇报工作开展情形,利用风险经理例会对风险经理进行业务培训和工作指导,同时, 为风险经理供应一个相互沟通体会信息的一个平台,进一步加强对风险经理治理工作。（二）胜利组织了两次专项风险评估工作。为了贯彻全面风险治理工作精神

16、, 上半年, 在上级行指导和市行的大力支持下, 胜利完成了银行卡及电子渠道和信息技术专项风险评估工作,一是胜利完成银行卡及电子渠道专项风险评估工作。我部作为可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结银行卡及电子渠道专项风险评估工作的牵头部门, 与电子银行部和其他相关部门通力合作,通过问卷调查、会议访谈和现场检查等形式, 查找风险点、发觉风险隐患,并针对性的制定风险防范措施,最终形 成了银行卡及电子渠道专项风险评估报告。 银行卡及电子渠道专项风险评估工作的胜利开展, 有效的提高了我行的银行卡及电子渠道风险防范才能,为我行银行卡及电子渠道业务的健康进展奠定了良好的基 础。二是胜利完成信息技术

17、专项风险评估工作。 信息技术专项风险评估工作由我部牵头, 和信息技术部合作完成。 信息技术工作专业性强、影响面广、 是我行各项业务进展的基础性工作,本次风险评估对象涵盖了机房、网络及各种前置系统,评估内容特别全面,包括信息科技 治理架构、信息安全治理、 系统开发测试、系统运行治理、 应急治理、数据备份和灾难复原等信息科技风险治理情形。 运行的重要信息系统、前置系统的安全状况。机房、网络通信、操作系统、数据库、中间件 等基础设施的安全状况等。 本次风险评估工作的胜利实施, 对于提高我行的信息技术治理水平、 信息系统应急治理才能以及信息技术基础设施的保护才能具有很好的促进作用。（三）完成操作风险治

18、理信息系统上线工作,强化操作风险治理。月,新的操作风险治理信息系统胜利上线,由于操作风险直接影响我行的风险资本的计量工作, 我部高度重视操作风险治理信息系统运行保护工作,一是加强风险治理信息系统工作培训。今年月,我部组织市行和支行全体操作风险治理信息系统业务人员参与省行举办的视频培训班, 并组织人员参与现场培训和业务操作指导, 使业务操作人员充分熟悉到推广操作风险治理信息系统的重要意义,具备娴熟应用操作风险系统系统开展工作的才能。 二是准时录入操作风险大事和事项。我部支配专人治理操作风险信息系统, 对于我行发生的操作风险大事和事项, 准时通知并帮助事发单位做好录入上报工作。三是做好系统的其他保

19、护工作。 我部依据系统保护的要求, 按月保护关键风险指标和当前数据, 按季做好操作风险分析报告工作, 并指导支行和市行各部门做好系统的月度季度数据录入保护工作。（四）加强十二级分类治理,提高资产质量治理水平。信贷资产风险分类是风险治理的基础性工作,今年上半年,我部可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结连续加强信贷资产十二级分类治理工作, 提高信贷资产质量治理水平。一是加强风险经理培训工作, 增强风险经理对资产风险分类的监控才能。对风险经理加强业务培训, 使其把握十二级分类的核心定义和要求,指导风险经理在对十二级分类审核时, 不要过渡依靠十二级分类系统,要严格依据信贷资产风险分类的核心

20、定义进行信贷资产风险分类。二是组织引导支行做好风险分类自查工作。 对信贷资产的十二级分类是动态和变化的, 二季度,我部组织支行做好风险分类工作自查, 指导支行依据债项主体和其次仍款来源的变化情形,准时调整客户的信贷资产十二级分类等级,使分类结果正确反映信贷资产风险状况。 为我行的信贷资产方案制定、 减值预备计提、 经营绩效考核等供应正确的依据。三是协作银监局做好信贷资产风险分类偏离度检查工作。 二季度,滨州市银监局对我行进行了信贷资产分类偏离度抽查工作, 我部全力协作银监局对我行的信贷资产风险分类检查工作,把银监局贷款偏离度检查作为对我行信贷资产风险分类工作质量高低的一次重要检验。（五）加强信

21、贷基础治理工作,提高风险治理和内部掌握质量1、进一步加强对系统工作的指导和治理。积极参与省行、市行、 人民银行、银监局等组织的综合调研活动, 先后开展了政府融资平台、两高一剩 行业、纺织行业、造纸行业等多项调研活动,对相关行工作开展情形进行了督导, 同时针对业务经营中存在的突出问题进行了分析讨论,并提出明白决建议,为上级行决策供应了依据。、积极协作总行集中审计工作,保证审计工作圆满完成。为迎接总行的集中审计, 我行于自月 8 日至 3 月 8 日在全市范畴内组织开展一次业务自查自纠活动, 我部组织信贷条线各小组对我行信贷业务进行了一次全面深化的检查,对信贷业务中存在的缺陷和漏洞准时纠改。 5

22、月初,总行审计组进驻后,我部派专人负责此项工作,对检查显现的问题,准时沟通解决,保证了总行集中审计工作的圆满完成。四、信贷治理工作中存在问题和不足我行信贷治理工作虽然做了大量工作, 我们也清醒的看到了工作中存在的一些不容忽视的问题：1 、信贷风险防控的有效性需要进一步增强。为了应对国际金融危可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结机对我国经济的负面影响, 去年我国金融机构进行了创下历史纪录的信贷投放量,我行的信贷投放也达到历史最高水平,今年,金融机构 投放量虽然有所削减,但也保护在相对高位。信贷资金的大量投放, 对我行的信贷风险治理水平提出了严肃的挑战, 风险防控的压力逐步加大。但目前

23、我行信贷风险防控技术相对落后, 风险掌握手段比较单一,政策制度执行力仍旧偏弱, 提升信贷风险治理的有效性任重而道远。、授信执行环节仍旧比较薄弱。始终以来,用信和贷后治理是我行 信贷治理中的薄弱环节,授信执行中重营销轻保护、重投放轻治理 的现象仍未根本改观。 风险监测及检查说明, 我行授信执行方面的问题仍旧比较多,突出表现在放款审查环节落实不到位、 合同使用不当、贷后检查流于形式、押品治理薄弱、档案治理纷乱等。3 、全面风险治理的理念和模式尚未确立,风险治理方式、方法急 需创新。目前我行的全面风险治理尚处在起步和探究阶段,对于风险识别、计量、监控的手段单一,缺少有效的方法、技术和工具,目前 仍处

24、在主要依靠从业体会来判定、管控的粗放式风险治理阶段。4 、信贷队伍有待进一步加强。与目前业务进展需求情形相比,信贷人员队伍需进一步加强、壮大,特别是客户经理需求缺口较大,在信贷人员的选拔、培育、储备等方面,应进一步加强。五、下半年工作思路和详细措施第四季度,我部将紧紧环绕抓执行力建设,提升效率质量,仔细贯彻国家产业政策和行业信贷政策, 以调整信贷结构为主线, 以防范化解信贷风险为重点,通过深化体制改革、完善制度体系、优化操作 流程、落实风险责任、强化基础治理,加快信贷退出和风险治理,进 一步增强工作的前瞻性、 主动性, 促进全行信贷及风险治理水平的稳步提升。（一）明确信贷投放重点,不断优化信贷

25、结构。第四季度我部将按照 分类指导、区分对待 的原就,明确信贷投向。一是提高抵质押贷款比重,降低风险资产。二是加大对创新才能强、产业前景好、有订 单、有利于带动就业的中小企业和民营企业的信贷投放。加大对技术改造、兼并重组、过剩产能向外转移、节能减排、进展循环经济的信可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结贷支持, 在支持重点项目和基础设施建设的同时, 把先进制造业和现代服务业纳入信贷扶持的重点。加强对新材料、新医药、新信息个新 兴产业的信贷支持力度。 三是积极讨论、 制定和落实有利于扩大消费的信贷政策措施, 有针对性的培育和巩固消费信贷增长点, 增加对消费贷款的投放。 四是连续限制对两

26、高 行业和产能过剩行业劣质企业的贷款。（二）坚持风险排查工作,实施差异化的信贷治理策略。当前我国经济正处于企稳回升的关键时期, 经济回升的基础仍不稳固, 信贷资产质量劣变的风险始终存在。 我行将客户普查分类和风险排查工作相结合,明确战略合作、支持、保护、压缩、退出五类客户在授权授信 治理、业务流程、 担保治理等环节中不同的治理策略,实施对不同级别客户的差异化治理,增强风险治理的针对性和有效性。（三）加强授信执行,实现信贷业务全过程精细化治理。一是加强 合同治理,订正信贷经营过程中合同乱用、条款乱签、执行不力等违 规行为。二是讨论落实放款审核程序,力争将审批条件、限制性条款 等与合同审查结合起来

27、, 严格掌握提款环节风险。 三是全面把握客户的支付结算、 贷款使用以及货款归行等动态信息,对客户风险状况做到心中有数。四是加强贷后监管,定期检查,亲密跟踪把握客户财务 状况,综合判定贷款风险程度。五是以贷后治理例会为平台,加强对 重点客户和潜在风险客户的关注治理力度, 切实提高我行的风险预警和风险防范才能。（四）强化人本治理,加强业务培训,提高队伍素养。人才是构成 企业核心竞争力的重要因素。在新的一年里,从武装头脑,指导实践,推动工作 的角度全面强化人本治理,加强队伍建设。 ,着重抓好一线信贷人员的培训,在培训内容上突出金融法规、各项制度、经营 理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容。 仔细学习金融方针政策和上级文件精神, 努力提高政治觉悟和业务素养, 增强依法合规经营的自觉性。可编辑资料 - - - 欢迎下载