银行内控管理工作总结.docx

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1、精品名师归纳总结加强银行内控治理促进业务蓬勃进展银行内控治理工作总结汇报材料内部掌握是一个古老而又布满活力的话题,其目的就是要规避风险。银行具有高负债、高风险的特点,其经营标的物是货币,很简单成为犯罪分子作案目标。从近几年银行发生的案件看,有很多是由于内部掌握不到位造成的。因此, 中国银行克拉玛依分行要想平稳的开展各项业务,实现既定的进展目标,必需加强内控治理。在中行分行,你会时不时听到干部员工挂在嘴边的三个“一把手工程”,这其中之一就是“一把手”抓内控建设工程。将内控建设放在银行“工程”的高度, 并由“一把手”亲自抓,可见该行对内控建设的重视程度。中行分行的三个“一把手工程”,就是由该行所属

2、各单位一把手亲自抓业务进展、内控建设和文明优质服务三项工作。认真探究其中的理念,这“业务进展”和“优质服务”两大工程,系该行的业务经营和增值服务,是“养鱼”工程。只有业务进展规模越来越大,对当的经济的支持力度才能越 来越大,银行经营利润才能越来越高。只有不断提升文明优 质服务水平,才能吸引更多的公司和个人客户。业务进展和优质服务属于银行的“生财”体系。唯有“内控建设”,是一个“花可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结个工程一旦成为豆腐渣, 中行分行克拉玛依行池中养大的“活鱼”要么随市场之水流失,要么因竭水而亡。因此中行 分行克拉玛依行上下奉行“促进展,保质量,防风险,全面 加强风险治

3、理,促进各项业务又好又快进展”的经营治理理念,将三个“一把手工程”这个理念在治理上的淋漓精致的表达出来。一、内控治理存在的一些模糊熟悉和薄弱环节（一）对内控治理与业务进展的辩证关系熟悉模糊,存在重业务进展、轻内控治理的现象。由于内控治理是一个监督的过程,所以当业务平稳进展的时期,人们往往忽视了它的存在,淡漠了对它的重要性的熟悉, 对内控治理说起来重要, 做起来次要,忙起来不要的现象比较普遍。工作中,在业务与内控的岗位取舍时往往牺牲内控岗位。在业务人员与内控人员都紧急时,经常压缩内控人员。在业绩考核时,也主要以业务指标完成情形作为评判标准,甚至显现业务一好遮百丑的现象。长此以往,既减弱了内控队伍

4、的力气,也影响了内控人员的积极性,仍给业务经营带来隐患。（二）内掌握度的建设与业务进展不相适应, 面对层出不穷的金融新业务、新学问、新技术,内掌握度明显的存在滞后现象。 创新是进展的源泉和动力, 不创新业务就没有出路,可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结范风险的角度来说应当内控优先。然而在实际工作中,或出于改革的需要,或出于竞争的需要,往往是改革在先,创新在先,内控在后,制度滞后。这主要表现在两个方面：一是在新业务的开办中,为了强占市场,先办起来再说,而治理制度未能准时跟上,显现一些断层甚至空白点。二是在内部岗位改革上,为了节省人力物力,便利服务,也有改革在先制度滞后问题。（三）

5、规章制度与业务操作不相匹配, 业务人员制度观念淡薄,对执行内掌握度的重要性熟悉不足,造成差错事故时有发生。一方面表现在上级行业务治理部门对于现行规章制度和治理方法缺乏系统梳理,有的已明显不能适应当前银行业务进展和业务处理的要求,治理制度显现缺失、执行不统一、掌握过度及掌握不力等问题。另一方面,我行前台一线业务操作人员感情代替规章、疏于内控、违章操作、违反程序办理业务,形成事故隐患。（四）内控治理检查部门较多,缺乏和谐。目前,对基层行的内部监控治理既有业务职能治理部门,又有监察的内控部门,仍有上级行的稽核中心,此外仍有人行等外审部门。各个检查部门依据不同的业务规章,带着不同的检查目的进行检查,检

6、查重点不尽相同。在检查中,又经常相互采信、可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结基层行无所适从。二、银行必需建立健全高效、系统的内部掌握体系（一）领导要重视内控建设。应始终坚持以业务为中心, 以内控为保证,一手抓业务开拓,一手抓内控监督。要提高思想熟悉,把建立健全内掌握度当做大事来抓,逐步建立一套比较完善的内部掌握机制,建立第一责任人制度, 实行“谁主管,谁负责,一把手总负责”的工作要求。（二）要健全内控机制,进一步整章建制,使治理制度逐步系统化、规范化、科学化。一是要合理确定岗位,基层银 行要依据自身业务开展情形,严格岗位分工,因事设岗,因 岗定人,对于一些不相容的岗位,必需实行岗

7、位分别,以达 到相互制约,预防风险的目的。上级行也可以在调查讨论的 基础上,依据不同业务特点,业务规模大小,提出多种不同 岗位设置方案供基层参考,加强岗位设置的指导。二是要明 晰职责,要明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分以及 应承担的责任,使每一项业务环节都纳入掌握过程。三是要 建立规章制度,坚持实行制度在先、学习紧随其后、业务最 后开办的模式,依据“授权有限、相互牵制”的原就,依据全面、详细、精炼、有针对性、便于操作的要求,不断完善制 度。要依据业务的项目建立健全制度与操作规程,防止不同可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结流程和治理流程,突出内部掌握的中心环节和重点部位,以推

8、动基层行经营治理的明晰化、规范化和科学化。（三）要实行内部制约制度,杜绝任何个人包办业务处理的全部环节,以达到有效掌握的目的。在会计结算业务和出纳业务中,实行证、章、压（押）三分管,电子联行业务必须经办、 复核、 授权三分开, 相互监督, 确保银行资金安全。信贷业务要坚持审贷分别,不折不扣的执行信贷经营、审批和监管三分别的制度,明确各环节的责任,推行信贷第一责任人、经营主责任人、审批主责任人制度。信用卡、营业网点、会计账务等岗位要建立全方位的双人复核制度,资金方案、人事行政等岗位也要依据内部牵制、授权有限的要求, 建立相互制约的工作流程。（四）强化内部掌握的督查机制。 业务治理部门与内控检查部

9、门应转变监督观念,变被动为主动,强化过程的监督, 不仅需要检查各项业务的操作是否合规,更重要的是防患于未然,将稽核的关口前移,从查弊到防范的转移,对业务中有倾向性的问题准时作出分析、判定,并提出切实可行的整改措施和建议。要充分利用现有各种业务的信息资料,开展非现场业务监控,通过不同业务系统、业务数据的比较分析发觉差错或问题,提高内部掌握治理的时效与质量。要积极可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结失效。此外,内控部门要与业务职能部门亲密协作、加强沟通和和谐,使内部掌握治理全面、深化。（五）加大科技投入,提高内控的科技含量。客观的说,人控物控只能解决不想违和不敢违问题,但解决不了个别人

10、想违而不能违问题。要真正解决不能违问题就需要程序控 制。科学技术的快速进展,特殊是运算机在银行业务中应用的不断深化,为我们进行内部掌握供应了新的武器。通过软件开发,将内部掌握的一些规定编入程序,由软件程序进行掌握,可以解决人控物控控不了的问题,使得个别员工无意或有意的错误都将被电脑程序发觉而难以通过。例如,柜员密码的定期更换,柜员权限掌握,重要业务换人复核和授权等等。此外,对重要岗位实施电视监控和录像也在肯定程度上提高了内控的治理才能,对提高员工自觉执行制度将起到积极作用。（六）建立违规必纠的惩罚机制。加强内部治理,重在全面落实各项规章制度,督促全体员工按程序办事。只有制定适当的惩罚标准,建立

11、严格的惩罚机制,对违反规章的任何人都准时亮起红灯、按章惩罚,对屡查屡犯的从重惩罚,必要时赐予通报批判,才能从根本上解决长期以来重检查、轻整改的弊端,才会有警示作用。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结显的行政颜色, “人治”的成份多,“法治”的成份少,内部掌握严峻不足,致使道德风险日益突出。与此同时,我行经营战略正在调整,人事制度和安排制度的各项改革也在不断深化。因此,新的形势对内控工作提出了更高的要求,我们在强调按制度办事的时候,必需切实加强员工思想道德训练,提高员工职业道德水准,通过长期不间断的合规经营理念的渗透和企业文化的培养,强化员工合规经营、合规操作的经营观念,提高每位员工执行内掌握度的意识和自觉性,才能真正促使银行业务朝着蓬勃的方向进展。可编辑资料 - - - 欢迎下载