银行信贷管理部终工作总结2.docx

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1、精品名师归纳总结20XX年银行信贷治理部年终工作总结20XX年是我们 XX银行的“治理年”,信贷治理部依据总行制定的经营进展思路,仔细做好两个“环绕”工作,环绕总行下达的 经营目标,积极协作支行、营业部权限内贷 前调查和加速贷款审批工作, 年末贷款余额达到 万元,信贷资产业务呈快速进展的趋势,经营效益显著增长。环绕“治理年”总 体工作方案,加强贷款审慎经营治理,构建 全面风险治理体系, 逐步转变“重业务进展、轻风险治理”的思想观念,规范银行业金融 机构贷款业务经营行为, 促进贷款业务的健康、规范的进展。现将今年主要工作汇报如 下：一、 20XX年资产业务运行情形（一）贷款发放情形。截止20XX

2、年 12 月 31 日全行各项贷款余额万元, 较年初增加 万元, 其中：中小企业户,贷款余额万元,较年初增加万元,占全行贷款余额 的 %。农户联保贷款户,贷款余额 万元, 较年初增加 万元,占比 %。个体工商户联可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结保贷款 户,贷款余额 万元, 较年初增加 万元,占全行贷款余额的%。下岗失业贷款 户, 贷款余额 万元,较年初增加 万元,占比 %。 个人消费联保贷款户,贷款余额 万元,较年初增加 万元,占比 %。个人抵押贷款 户, 贷款余额 万元, 较年初增加 万元,占比 %。 个人担保贷款 户,贷款余额 万元,较年初增加 万元, 占比 %。个人信用贷

3、款 户,贷款余额 万元, 较年初增加 万元, 占比 %。全行累计发放贷款 万元,累计收回贷款万元。其中：中小企业累计发放贷款户,金额 万元,累计收回贷款 万元。农户联保贷款累计 发放贷款 户,金额 45142 万元, 累计收回贷款 万元。下岗失业累计发放贷款户,金额 万元,累计收回贷款万元。个体工商户 联保累计发放贷款户,金额 万元,累计收回贷款 万元。（二）信贷资产风险分类情形。截止 20XX年 12 月 31 日,全行正常类贷款 万元, 占比 %。关注类贷款 万元,占比 %。无不良贷款。（三） 单户贷款超比例情形。 截止 20XX可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结年 12 月

4、 31 日,无单户大额超比例贷款。（四）大额贷款情形。截止20XX年 12 月 31 日, 万元以上（含）大额贷款户 ,贷款余额 万元,占全部贷款总额的%,其中： 中小企业 万元以上 户,贷款余额 万元。个人抵押贷款 万元以上 户,贷款余额 万元。 农场主 万元以上 户,贷款余额万元。个体工商户贷款 万元以上 户,贷款余额 万元。 个人消费贷款万元以上 户,贷款余额万元。（五）利息实收情形。截止20XX年 12月 31 日,全行各项贷款利息收入万元,逾期贷款应收利息及已冲减利息收入余额为零,应收利息挂账金额为万元, 利息实收率为 %。（六）托付贷款情形。截止20XX年 12 月 31 日,累计

5、发放托付贷款万元,累计收回托付贷款 万元,贷款余额 万元,教年初增加 万元。二、 20XX年工作简要回忆结合总行 20XX 年“治理年”的总体规划,在治理年中各项治理能够进一步的标准可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结化、业务操作规范化是我们经营第三年的关键所在, 也是对我们今后业务的稳健进展起着关键性的作用。 作为治理部门主要从贷款日常治理、业务辅导、贷款检查、业务培训等方面抓起,以提高信贷治理制度的执行 力,规范贷款业务操作程序。（一） 构建科学的信贷业务风险掌握体系,规范信贷业务操作1、为进一步加强信贷业务的审慎经营治理,规范全行贷款业务操作行为, 依据 XX 银监分局监管要

6、求制定了本行 “三个暂行方法”以逐步建立和完善信贷制度化治理。2、随着我行业务产品进展的需要,在借鉴农副产品收购贷款封闭运行治理方法 的基础上,结合贷款新规及本行实际情形, 制定了XX银行农副产品收购贷款封闭运行治理方法,完善信贷治理和业务操作流程。3、建立内部评级体系,完善统一授信 治理, 实施客户信用等级评级和集中统一掌握客户信用风险的信贷治理制度,分别制定了企业法人客户信用等级评定方法和授信业务治理方法,做到先评级后授信,有效增可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结强防范和掌握风险的才能。4、为进一步建立健全我行信贷业务 授信审批权限的治理,实行统一授信治理, 完善授信审批机制

7、, 严格依据权限和程序审查和审批业务, 结合本行授权授信工作操作的实际情形, 对XX银行关于授信贷款额度审批权限及操作流程的治理方法进行了修订,制定了XX银行信贷业务授信审批权限治理方法。5、依据业务进展需求,对新的贷款业务制定了个人消费联保贷款治理暂行方法,丰富了个人贷款的种类。6、为促进我行资产业务快速进展,制 定了质押贷款业务治理方法 ,完善和规范了质押贷款的操作流程。7、建立贷款操作环节的考核和问责机制,制定了 XX 银行不良资产治理方法 、XX银行不良贷款认定及问责治理方法 , 将贷款治理各环节的责任落实到详细的部门和岗位, 增强信贷人员贷款治理的风险责任,有效的防范和化解信贷风险,

8、进一步提高资产质量。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结8、依据“三个方法一个指引”的要求 对相关制度和借款合同文本进行修订,并增加了支付方式的要约内容。9、面临新增分支机构、贷款业务量的 增大和客户经理队伍的充实, 信贷基础更需要精细化的治理,为强化治理,制定了信贷 治理考核暂行方法, 加大对贷款治理制度和业务规范操作的执行力。10、完善金融统计治理,结合人民银行金融统计治理实施方法, 制定了本行金融统计治理制度、操作流程及岗位职责,责任明确、岗位到人。（二）加强信贷资产质量治理,信贷治理模式趋于规范、精细化20XX年作为全行各项工作治理年, 加强贷款审慎经营治理, 促进贷款业务

9、健康进展是我们今年的中心工作, 特别是银监会新规的出台,更加规范了贷款业务的经营行为, 信贷业务更需要规范化和精细化的治理。第一是从源头上改进粗放式的经营模式,从抓贷款审慎经营治理入手,需要进一步强化贷款业务的全流程治理,为促进信贷可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结治理的审慎稳健经营, 本部在治理年中的重点工作是从治理制度建设、贷款风险治理、贷款业务检查、 信贷业务培训等方面进行治理。二是逐步完善信贷风险治理架构体系,结合新规的要求, 以贷款资金向交易对象支付的“受益人原就”为入手,重点关注贷款资金交易的真实性,完善贷款审批质量,特别是对上报的 50 万元以上的大额贷款要求符合新

10、规条件,确定支付方式,按受托支付的要求供应借款人签订的“收购合同”贷款资金必需汇入指定的名称、账号及金额,防止和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。三是完善贷款审批治理,规范贷款业务操作, 总行贷审会会议纪要内容明确了贷款的条件、贷款资金的支付方式。通过新规规 范贷款操作流程及内部掌握等手段,逐步规范贷款支付行为, 确保贷款资金按借款合同商定用途使用,提升贷款风险治理水平,保 障贷款业务安全运行和长远进展。四是以 XX 银监分局现场检查为契机, 进一步深化治理年。 第一从贷款基础资料审可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结查人手,对支行申报贷款资料的完整性、合规性进行审查。 其次对贷前尽职调查

11、提出要求,对调查报告内容的完整性进行辅导,提升业务操作质量。（三）加速贷款审批力度,进一步提高市场竞争力 一是在权限内需本部审批的贷款,不推辞和不延误各支行贷款的发放,上 报的贷款资料随到随审批, 提高审批的工作效率。二是无固定贷审会召开的时间, 对各支行上报的贷款项目准时审查, 随时召集相关人员上会,加快了贷款审批力度。三是削减贷款项目重复调查, 直接参与支行、营业部大额贷款的贷前调查工作,加 快贷款业务的审批和经营进展速度。截止 20XX年 12 月 31 日总行权限内审批贷款 笔, 审批金额万元。 其中： 贷审会审批贷款 笔,审批金额 万元。分管行长助理审批贷款 笔,审批金额 万元。信贷

12、治理部审批贷款项目 笔,审批金额 ,占总行审批贷款总额的 %。（四）为提高信贷资产质量,全力清收可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结不良贷款本部积极做好到期贷款、不良贷款及应收利息的提示和盘活存量贷款的措施或建议,风险贷款进一步掌握。一是对各支行、营业部将要到期的存量贷款提前一个月下 发“到期贷款明细表” , 提前提示做好到期贷款的回收工作。 二是每周对新增逾期贷款及逾期贷款回收情形进行通报,准时下发 “逾期贷款明细表” ,督促不良贷款的催收工作。三是每月结息日后对各支行、营业部的应收利息、表外挂账利息进行梳理,以电子邮件形式下发到各行, 加快对全行贷款利息的实收率。四是为化解风险

13、贷款,积极盘活逾期贷款, 帮助支行对不良贷款的催收工作,通过盘活信贷资产,收回风险贷款,有效降低了贷款的风险。 五是对未到期已形成风险的贷款准时收集资料,实行诉讼程序, 运用法律手段,削减和降低信贷资产风险,全年案件诉讼项目 个,诉讼标的 万元,已收回贷款本金 万元, 其中贷款本金 万元案件在执行阶段,结案率 。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（五）深化内部治理、提升内部治理水平今年是我行的治理年, 依据目前我行的金融产品业务的进展速度, 信贷资产较年初增长万元,当年累计发放贷款万元,明显治理年工作的重中之重是稳健经营资产业务,规范信贷治理。在治理年中我们进一步加强对全行贷 款

14、的检查力度, 本部全年共进行信贷业务检查 次,分别是信贷业务日常检查 次。对各支行后续整改落实检查 次。依据 XX 银监分局对中小金融机构现场检查进行自查的要求,分期对各支行、营业部进行检查 次。依据银监局针对“三个方法一个指引”自查的要求,对各支行、营业部检查1次。通过贷款检查、业务辅导、通报整改及后续跟踪落实等方式,贷款的治理、业务操作及风险掌握在逐步走向规范化。本部在加强贷信贷检查力度的同时,不断完善信贷业务治理考核制, 通过贷款业务检查出的问题, 对未整改落实或整改不完全的对相关人员进行了责任问责,进行了经济可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结惩罚,对屡查屡犯问题,加大考核

15、力度,按考核方法加倍惩罚,以规范业务操作。（六）加强业务培训,提高信贷人员整体素养随着我行机构的增设和信贷业务的快速进展, 20XX年信贷岗位人员的增加, 面对新手多、业务操作不娴熟,本部在日常治理 通常以业务辅导、询问指导、以查代训、业 务培训加考试等方式逐步在提高信贷人员的专业学问和规范业务操作流程才能。 为增强对治理制度的执行力和规范业务操作,结合贷款新规的学习和培训,分层次对支行长、审查岗及客户经理进行了考 试,对新聘请人员及客户经理进行了信贷业务培训, 并结合本行实际情形对贷款操作运行进行了风险提示, 以提高全行信贷人员的整体素养。（七）内部治理工作正常运行,做好本部的日常工作1、准

16、时登记和核对支行（营业部）上报的贷款明细台帐、总账,为总行准时供应贷款相关数据。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结2、建立由总行不同层面审批的贷款台 帐,对总行审批的余户信贷申报审批资料进行整理、归档。3、对支行（营业部）资产业务风险分类进行指导, 按季汇总全辖信贷资产风险分类结果, 准时向总行治理部门供应信贷资产风险分类数据, 为全行计提呆账预备金供应主要依据。4、对支行（营业部）上报贷审会审批的贷款资料进行审查,共计,并做好贷审会记录的整理、贷审会纪要准时下发工作。5、按日、月、季、年度准时精确上报XX州人民银行的各类报表, 同时按期上报人行及监管部门暂时性支配的其他报表。（

17、八）在其它工作方面,尽职做好每项工作。一是依据人行的支配和要求, 完成了金融统计执法检查的自查报告及统计工作总结。二是依据人民银行要求对金融机构征信系统录入工作的自查通知, 本部对全行征可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结信系统录入情形进行了自查, 并要求各支行完成了中小企业信息补录工作。三是仔细做好信贷诚信企业客户评比工作,依据 XX银行业协会开展银行业2022 20XX年度信贷诚信企业客户评比的要求, 经次参与银行业协会对信贷诚信企业的评审工作,我积极行推选出 XX 新光油脂有限公司、 XX 合创棉业有限公司、 XX 三鹰塑业研发制造有限公司三家企业被银行业协会评比为信贷诚信企

18、业客户, 并环绕诚信题材,撰写和修改我行与诚信企业的相关材料 上报银行业协会,在XX 银行业协会刊物上刊登,有效的支持了中小企业的经 营进展。四是协作 XX 银监分局的现场检查,协作支行、营业部做好贷款资料、贷款数据的供应工作。五是协作会计事务所对我行20XX 年审计工作供应相关的信贷资料、贷款数据。六是依据总行的要求对各支行存款上台阶及员工揽储嘉奖的上报数据的审核工作。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结七是依据总行支配对各支行、 营业部上报的客户经理薪酬考核的审核工作。八是向总行供应办理资产回购业务的信贷台账。你九是做好总行及监管部门暂时支配的其他工作。三、 20XX年工作中存

19、在的主要问题（一） 由于本部大部分时间放在贷款辅导、审批等日常工作上,信贷治理不到位, 贷款业务检查不够, 银监分局检查中信贷业务存在着肯定的问题。（二）新的客户经理在不断的充实,业 务培训不到位。部分信贷人员素养、技能和 责任心仍不能适应现代商业银行的要求,信贷资产防范风险意识薄弱。（三）在贷款审批上,注意求进展,放松了贷款的审批条件和规范化的操作。（四） 治理制度执行力及业务操作不规范,信贷业务检查问责后,又重复发生类似的问题依旧存在。（五）全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现

20、。四、 20XX年信贷治理工作的目标（一）积极帮助全行完成总行制定的20XX年日均贷款的经营目标。（二）加强信贷治理,依据总行制定的规范化和标准化的制度, 操作流程要求规范化治理。（三） 连续制定和修订信贷治理方法及操作流程,完善信贷治理制度及操作流程。（四）严格贷款审批程序,规范操作信贷业务,提高贷款审批质量。（五）加强信贷业务培训力度,提升全行信贷人员专业水平和操作技能。（六）加大贷款业务检查力度,提高制度的执行力和规范业务操作。（七）加大信贷业务考核力度,对存在的问题进行责任问责,防范贷款风险。（八）帮助支行做好到（逾）期贷款及应收利息回收工作,提高信贷资产质量。（九）组织、和谐全行不良

21、资产的治理、可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结盘活,提出不良资产处置方案及措施。（十）对信贷资产进行准时、精确的风险分类认定, 积极做好风险分类的汇总及上报工作。（十一）做好客户服务和本行各部 （室） 支行服务工作。（十二）积极做好各项报表等其它工作。五、 20XX年信贷治理的工作措施（一）在完善治理制度方面结合“三个暂行方法”和一个“指引”的相关规定要求, 一是连续制订和修订相关治理制度,并依据不同的贷款品种,完善贷 款业务操作流程, 信贷治理制度趋于更加规范化。二是改进操作流程,对贷款操作流程 进行规范,提倡贷款支付治理理念,推行贷 款用途治理和实行面谈制, 堵塞一些治理环节

22、的漏洞,削减贷款挪用的风险,提高我行 信用风险治理水平。三是制定本部岗位职责,建立有效的问责机制,做到工作明确,责任落实到人。（二）在业务培训方面可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结制订 20XX 年度信贷业务培训方案,培训方案分解到月。二是每月进行业务培训, 培训对象主要是各支行 （营业部） 客户经理、审查、审批及涉及贷款业务的相关人员。三 是培训方式为“集中培训” 、“专题培训”及“以查代训” ,依据各支行业务操作情形、存在的问题较多等特别性的情形,可实行上门或对距离比较近的行统一集中进行专项培训。四是每期培训进行考试,提升客户经理对治理制度、 操作流程的执行力和风险掌握才能。

23、（三）在贷款业务检查方面为提高治理制度执行力,规范信贷业务操作行为,进一步加大对贷款业务检查力度。一是按月对信贷治理及业务操作进行常 规性的检查,对查出的问题准时进行通报。 二是依据新规及本行制定的流淌资金、个人贷款治理方法及操作实施细就对贷款的支付方式及支付治理情形进行检查、辅导,有效防范和掌握贷款风险。 三是不定期的对支行（营业部）有挑选性的进行专项检查,防范贷款风险。 四是由信贷部负责组织各客户可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结经理对支行（营业部）信贷业务进行相互交 差检查,为客户经理制造一个学习、沟通的 良好平台,通过“互查”形式,锤炼和培育 客户经理能在检查中发觉存在的

24、问题、治理中的薄弱环节及风险隐患, 增强风险操作意识。五是结合银监局及本部信贷检查存在的 问题,进行后续跟踪检查,检查整改落实情 况,后续检查率达 100%。（四）在考核机制方面依据客户经理实施方法对客户经理进行业务性的指导和业绩薪酬考核的审核工 作,提高客户经理分管标的贷款的治理和规范操作的才能。 一是实施XX银行信贷治理考核暂行方法 ,加大信贷考核力度,有效降低资产风险。二是依据监管部门、本部的 贷款业务检查通报, 对整改不完全或未整改的依据考核方法进行经济惩罚。二是实行贷款业务治理责任问责制,责任明确到部门、 支行及岗位,改进“重贷前、轻管后”的管 理薄弱环节, 用制度来治理和约束贷款的

25、操作行为。（五）在贷款风险掌握和预警机制方可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结面连续加强贷款风险掌握和风险预警工作,准时杜绝和防范信贷风险。一是严格执 行贷款面谈制,防止和杜绝向关系人、以贷 仍贷、多家银行贷款的客户发放无指定用途 的贷款。 二是本部有挑选性的对各支行发放的小额农贷、抵（质）押贷款、大额贷款等 的借款用途、 资金交易的真实性、 贷款质量、借款人的经营情形及仍款才能等进行抽查, 抽查方式为现场核实、 非现场调查及信息询问等方式。 三是对支行日常业务操作中的风险点进行关注和风险提示, 及早规避贷款风险实行有效的防范措施。 四是加强贷款风险监管力度,健全贷款发放与支付治理

26、,削减 贷款发放信用风险和挪用风险,有效促进信贷治理稳健经营。（六）在不良贷款治理方面积极做好对到（逾）期贷款及不良贷款的治理工作。一是按月下发各支行到（逾） 期贷款及不良贷款明细表, 对资产质量准时进行风险提示。二是帮助和督促支行对到（逾）期贷款及不良贷款的催收。三是按季可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结制定全行逾期贷款及不良贷款清收措施、清收进度及清收责任人。 四是积极协作法院对诉讼案件的执行力度, 及早化解和盘活风险贷款。（七）在内部治理方面依据本部的业务治理权限, 重新制定岗位职责,建立有效的问责机制,对信贷治理 部门的岗位重新进行安排, 合理的调整各岗位的工作职责,做到岗位分工明确,责任落 实到人,通过加大信贷治理力度,提高员工 的贷款治理、业务操作水平,增强风险防范 意识和风险掌握操作才能。可编辑资料 - - - 欢迎下载