银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷二 .docx

《银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷二 .docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷二 .docx（25页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、精品名师归纳总结2021年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷二一、 单项挑选题 本类题共 90小题，每题 0 5分，共 45分。每道题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多项、错选、不选均不得分 1个人理财业务是建立在（） 基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A法定代理关系 B存款业务关系 C托付代理关系 D贷款业务关系 2个人理财业务的萌芽时期是（）。 A20世纪30岁月到 60岁月 B 20世纪 60岁月到 80岁月 C20世纪 70岁月 D20世纪 90岁月 3宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，以下说法正确选项（）。 A法定存款预备金率下调，利于刺激投资增长

2、B某的区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家削减财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 4当经济增特长于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。 A削减房的产投资B增加股票投资 C削减外汇产品投资D增加储蓄产品投资 5生命周期理论是由F莫迪利 安尼与 R布伦博格、 A安多共同创建的。以下（）消费观念更符合生命周期理论.A“月光族” B大部分支出用于当前消费C“今朝有酒今朝醉” D消费水平在各阶段保持适当的水平 6以下家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（）。 A夫妻 25 35岁时 B夫妻 50 60岁时 C夫妻 30 55岁时 D夫妻 60

3、岁以后7个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。 A探究期 B高原期 C稳固期 D维护期 8假定年利率 12%，每季度计息一次，就有效年利率为（）。A 3%B 6 25%C 11 25%D 12 55%9王先生将来 2年内每年年末存入银行 10000元，假定年利率为 10%，每年付息一次，就该笔投资2年后的本利和是（）元 不考虑利息税 。A 23000B 20000C 21000D 2310010张女士 1年前以 15 5元每股的价格买入股票， 1年后，每股分红 0 5元，刚分红不久，张女士就将股票以195元的价格卖出，就张女士的该笔投资的投资收益率为（）。 A 10%B 25%C 2

4、9%D30%11小张分别以 8万元和 5万元投资了理财产品A 和理财产品 B。如理财产品 A 的预期收益率为 10%，理财产品 8的预期收益率为 15%，就该投资组合的预期收益率是（）。A 10 9%B 11 9%C 129%D 139%12用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指 标是（）。 A期望收益率B变异系数 C方差 D必要收益率 13以下属于非系统风险的是（）。 A信用风险 B政策风险 C利率风险 D市场风险 14在资产配置过程中，（）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A调查明白客户 B建立长可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结期投资储备 C建立多元化的产品组合D风险规

5、划与保证资产拨备15关于半强型有效市场，以下描述正确选项（）。 A股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸B市场的价格趋势分析是白费的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费劲就可以得到C证券价格充分反映了全部公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D证券价格充分反映了全部信息，包括公开信息和内幕信息16以下关于投资者风险偏好的说法不 正确选项（）。 A成长型投资者通常挑选房产、黄金、基金等投资工具B保守型投资者通常挑选保本型理财产品C稳健型投资者喜爱挑选既保本又有较高收益机会的机构性理财产品 D进取型投资者通常挑

6、选股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具17金融市场的基本要素包括主体、客体和（）。 A中介 B价格机制 C供求关系 D供应者 18金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，以下属于微观经济功能的是（）。 A调剂功能 B反映功能 C集聚功能 D资源配置功能 19关于世界金融市场进展，以下说法错误选项（）。 A金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规章趋同B全球资本流淌日益自由化，金融市场价格联动性增强，国 际资本流淌障碍已经全部排除C全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一， 提高了金融市场运行效率D近年来，全球衍生品市场得到迅猛进展，信用衍生品快速崛起，另类衍生

7、品层出不穷20以下不属于货币市场特点的是（）。 A流淌性强 B风险小 C交易量小D偿仍期短 21从本质上说，回购协议是一种（）。 A信用贷款B融资租赁 C以证券为抵押品的抵押贷款D金融衍生产品 22按（）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。A投资主体的性质B票面是否记载投资者姓名 C股东享有权益和承担风险大小不同D股票上市的的点23关于债券的功能，以下说法 错误选项（）。 A债券市场是债券流通和变现的场所B债券市场能够反映企业经营 实力和财务状况 C企业可以在债券市场以发行债券的方式快速筹集资金D当社会生产衰退、资金紧缺时，中心银行会在债券市场上卖出债券，投放货币24依据基础工具的种类

8、划分，金融衍生品可以分为（）。 A远期和互换 B期货和期权C股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D场内交易工具和场外交易工具25关于期货合约的特点，以下 说法错误选项（）。 A采纳标准化合约B履约大部分通过交割方式C合约的价格有最小变动单位和浮动限额D合约的履行由期货交易所或结算公司供应担保26（）实际上是一种契约，它赐予了持有人在将来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售肯定数量的某种金融资产权益。A金融期权 B金融期货 C金融远期合约 D可转换债券 27买进看涨期权，（）。 A潜在利润最大为期权费B潜可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结在最大缺失为无穷大C是预期市场将来

9、下跌的操作行为D是预期市场将来上涨的操作行为28外汇市场的特点是空间统一性和（）。 A范畴广泛性 B效力长久性 C时间连续性 D品类多样性 29保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的缺失赐予经济补偿，这表达了保险产品的（）功能。 A补偿缺失 B转移风险 C融通资金 D分摊缺失 30以下属于财产保险业务的是（ ）。A人寿保险 B保证保险 C健康保险 D意外损害保险31黄金市场由供应方和需求方组成，以下属于黄金供应方的是（）。 A黄金加工商B出售或借出黄金的中心银行C进行保值或投资的购买者D购入或回收黄金的中心银 行32关于房的产投资的特点，以下说法错误选项

10、（）。 A具有价值升值效应B具有财务杠杆效应 C变现性相对较好D具有政策风险 33以下保藏品中，最适合一般投资者进行投资的是（）。 A邮票 B文房四宝 C翡翠 D陶瓷 34我国第一个银行理财产品问世是在（），标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A 1998年 B 2001 年 C 2002年 D 2004年35关于保本产品和非保本产品，以下说法错误选项（）。A保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金 B保本类理财产品完全没有风险C非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金 D非保本类理财产品适合能承担肯定风险的投资者36货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，

11、主要投资于信用级别较高、流淌性较好的金融工具，以下不符合要求的是（）。 A短期融资券 B债券回购C中心银行票据 D长期股权投资 37如某投资者在 4月21日购买某理财产品 100万元， 4月24日工作时间卖出，4月21日至 4月24日每天的当日年化收益率 已扣除治理费用 如下表所示，问在此期间的理财收益为（）元。A 121 5B 122C121D 176 7138运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品 如远期、期权、掉期等 组合在一起而形成的一种金融产品是（ ）。 A货币型理财产品 B结构性理财产品 C期权类产品 D信贷资产类理财产品39某银行发行了一个投资期为9个月的区

12、间投资产品，挂钩标的为欧元/ 美元，交易区间为 1 0716 1 1756 不包括汇率的上下限 。假定其潜在回报率是2 5%，最低回报率是0。某客户对该产品感爱好，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，如欧元/ 美元为1 1726，就到期日的总回报为（）万元。 A 0B 10C 10 25D 1540通常理财产可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结品会依据股票篮子里的全部股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是（）。 A某日收市价最低的股票B某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票 D某日收

13、市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票41银行代理理财产品销售的基本原就中，（）是指在向客户举荐产品时，银行从业人员应客观的 向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的明白。A客观性 B匹配性 C谨慎性 D适用性42以下关于在商业银行网点认购基金的排序，正确选项（）。携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点柜台受理认购申请投资人查询结果并确认基金份额填写基金认购申请表A B C D 43证券投资基金治理暂行方法规定：基金治理公司必需以现金形式安排至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。 A 80

14、%， 1B 90%， 1C 75%， 2D 95%， 244我国的国债专指（）代表中心政府发行的国家公债。A国务院 B财政部 C中国人民银行 D国资委 45人们常说的“纸黄金”是指（）。 A黄金基金 B黄金存折 C金币 D黄金期货 46以下关于黄金的流淌性、收益情形及风险点的说法错误选项（）。 A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流淌性较其他证券类投资品差B黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C价格不会随着通货膨胀而提高D不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的47基金依据收益凭证是否可以赎回，分为（）。 A开放式基金和封

15、闭式基金B股票型基金和债券型基金C成长型基金和收入型基金D公募基金和私募基金48前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（）划分的。 A投资面额 B持有份额C持有时间 D投资金额 49在基金认购中，认购期内产生的利息以（）的记录为 准。 A注册登记中心 B基金托管机构 C基金治理公司 D结算中心 50银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（）。 A财产险 B寿险 C万能险D分红险 51银行代理的国债中属于不记名国债的是（）。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债 52可赎回债券往往规定有赎回爱护期，常见的赎回爱护期是发行后（）。 A 15年 B 1 8年

16、 C5 10年 D 10 15年53关于信托的特点，以下说法错误选项（）。 A信托治理具有连续性B信托经营方式敏捷、适应性强 C信托利益安排、损益运算遵循实绩原就D托付人和受托人按合同商定共同承担无过失的缺失风险 54以下信托方式中，属于按托付人或受托人性质的不同划分的是可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（）。 A法人信托 B法定信托 C动产信托 D资金信托 55以下属于信托公司风险的是（）。 A流淌性风险 B工程评估风险 C工程主体风险 D投资工程风险56在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只供应建议，最终决策权在客户。这表达了理财顾问服务的（）。 A专业性

17、 B顾问性 C制度性 D综合性 57客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确选项（）。 A定量信息：理财学问水平。定性信息：爱好爱好B定量信息：现有投资情形。定性信息：投资偏好 C定量信息：理财决策模式。定性信息：保单信息D定量信息：雇员福利。定性信息：养老金规划 58以下不属于客户财务信息的是（）。 A当期收支状况 B当期财务支配 C风险承担才能 D财务状况将来进展趋势59合理的现金预算是实现个人理财 规划的基础，现金预算是帮忙客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确选项（）。 A小王第一应当设定退休、子女训练及买房等长期理财规划目标

18、，并运算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B小王依据其猜测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算C小王可以直接依据今年的收 入和有关部门公布的通货膨胀率综合猜测明年收入D小王发觉今年的消遣方面支出所占 的比例远高于往年，打算明年在这方面重点削减支出60最低标准的失业保证月数是（）个月。 A 1B 2C3D 6二、某人为价值 l0 万元的财产投保了 8万元，那么假照实际财产缺失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（） 7万元。 A 6 4B 8C 3 2D 562在我国现行的税制结构 中，唯独的完全以自然人为纳税人的税种是（）。 A利息税 B版税 C增值税D个人所得税 63以下选项中，更适合通

19、过自保险或风险保留来解决的是（）。A汽车被盗的财产缺失B意外损害的缺失C飞机失事的缺失D伤风感冒所需的医疗费用支出 64税收规划最有特色的原就是（），该原就是由作为税收基本原就的社会 政策原就所引发的。 A合法性原就 B综合性原就C规划性原就D目的性原就 65张小姐 2021年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐仍获得某设计院的劳务 酬劳收入 40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务酬劳收入分别纳税。两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。就在这两种方式中，节税的是（），且可节税（）元。 A。 5200B。 5240C。 5200D。 524066个人理财业

20、务活动中法律关系的主体有两个，即（）。 A监管机构和商业银行 B监管机构和客户C商业银行和客户D中心银行和商业银行67商业银行在开展放可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结款业务和投资业务时须认真核实银行利润，利高的资产工程多做，利薄的工程少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这表达的经营原就是（）。 A安全性 B效益性C流淌性 D公正性 68关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误选项（）。 A非依法发行的证券不得买卖B证券监督治理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的， 在限定的期限内不得买卖D为股票发行出具

21、审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票69依据证券投资基金法， 当招募说明书、基金募集方案及发行方案等与基金合同发生抵触时，应当以（）为准。 A基金募集方案 B基金合同 C招募说明书D基金发行方案 70依据信托法规定，以下说法错误选项（）。 A受托人应当每年定期将信托财产的治理运用、处分及收支情形，报告托付人和受益人B信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受 益权可以用于清偿债务C受托人违反治理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担D受托人违反治理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债 务，以信托财产承担 71我国某商业

22、银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）。 A保管在该银行相应的理财部门B全部托付经中国银监会批准具有托管 业务资格的其他境内商业银行托管C将 50%的资产托付给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门治理D托付给一家境外商业银行托管 72以下属于商业银行境内托管账户收入范畴的是（）。 A货币兑换费 B汇回商业银行的资金 C资产治理费 D境外汇回的投资收益 73以下属于可撤销合同的是（）。 A一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同B以合法形式掩盖非法目的的合同 C违反法律、行政法规的强制性规定的合同D订立时显失公正的合同74商业银行法规定的商业银行

23、的主要经营业务不包括（）。 A吸取公众存款 B发行股权证券 C发放贷款 D买卖外汇 75从程序上看，保险合同的履行不包括（）环节。A代位求偿 B索赔 C理赔 D诉讼 76依据物权法的规定，以下关于不动产登记治理的说法错误选项（）。 A依法属于国家全部的自然资源，全部权必需登记B国家对不动产实行统一登记制度C不动产物权的设立、变更、转让和毁灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D当事人之间订立有关设立、变更、转让和毁灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有商定外，自合同成立时生效77依据个人外汇治理方法的规定，以下关于个人外汇账户治理的说法错误选项（）。 A境内个人和境

24、外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行治理B境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核C个人可以凭借本可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户D境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行治理78商业银行使用保证收益理财方案附加条件所产生的投资风险应由（）承担。 A客户 B商业银行 C保险公司 D第三者 79商业银行开展个人理财业务，可依据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。 A谈判业务时口头B银行营业厅电子显示屏上C与客户签订的合同中D银行营业网点柜台上80在理财方案的存续期内

25、，商业银行应向客户供应其所持有的所 有相关资产的账单。账单供应应不少于（）次，并且至少每（）供应一次。A 1。月 B 1。周 C 2。月 D 2。周 81由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（）。 A信用风险 B利率风险 C汇率风险 D商品价格风险82银行在治理客户资产时，（）。 A应与银行资产一同治理以提高收益B应将银行资产与客户资产分开治理C可以交由第三方托管或本银行其他部门治理的，可由本银行其他部门治理 D应与银行资产一同治理以降低资产的风险83商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。 A相关性 B独立性 C连续性 D有

26、效性 84商业银行对信用风险限额进行治理，（）可采纳传统信贷业务信用额度的运算方式，依据交易对手的信用状况运算。A期权限额 B交易限额 C结算信用风险限额D结算前信用风险限额85银行业从业人员资格认证委员会 成立的时间为（）。 A2006年5月6日 B 2007年7月7日 C 2021年6月 6日 D 2006年6 月6日86某银行员工勤奋好学，常常向另一部门其他岗位的同事学习专业学问，并进行业务上的沟通，在同事有时外出时仍主动提出代为履行职责。这种行为（）。 A违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准B表达了该员工的岗位职责精神，应当得到提倡 C表达了该员工的岗位职责才能，应当得到支持D在

27、该员工的技能和学问达到其同事岗位要求的情形下是可以的87以下行为不符合银行业从业人员与客户关系和谐处理原就中“明白客户”原就的是（）。 A明白客户的财务状况B答应 VIP 户使用假名账户C明白客户的风险承担才能D明白客户资金调拨的用途88以下违规行为中，银行业监督治理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员进行处理的是（）。 A商业银行未按客户指令进行操作B泄露或不当使用客户个人资料和 交易信息记录造成严峻后果的C商业银行未储存客户指令的相关证明文件的D商业银行未储存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财方案或产品的销售是符合客户利益原就的 89依据证券法第一百三十

28、九条规定，以下说法错误选项（）。 A证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产B证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户治理C证券公司破产或者清算时，客户的可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券90以下情形中，经批准可以减征个人所得税的是（）。 A因严峻自然灾难造成重大缺失的B军人的转业费 C财产转让所得 D特许权使用所得二、 多项挑选题 本类题共 40小题，每道题 1分，共 40分。每道题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多项

29、、少选、错选、不选均不得分 1按是否接受客户托付和授权对客户资金进行投资和治理，理财业务可分为（）。 A理财顾问服务 B理财业务 C综合理财服务 D财宝治理业务 E私人银行业务 2对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（）。 A通货膨胀率B货币政策 C医疗保险制度 D国际收支与汇率 E消费者的收入水平 3一般情形下，市场利率上升会引起（）。 A储蓄收益率增加，增加储蓄配置B股票面临下跌风险C固定收益产品价格上升、增加债券配置 D房的产贷款成本增加，房的产市场走低E人民币回报高，减持外汇4关于货币时间 价值的说法中，以下说法错误选项（）。 A现在的货币在价值上总是低于将来等额的货币 B货币占用具

30、有机会成本C运算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 D时间的长短是影响货币时间价值的首要因素E通货膨胀会使货币购买力缩水5建立家庭基本生活保证储备后，应为自己的投资建立其次道防火墙。以下保险中，属于家庭保障范畴的是（）。 A养老保险 B医疗保险 C意外保险 D车险、房险E失业保险6以下关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误选项（）。 A低风险、高流淌性组合能对抗通货膨胀B高风险高收益组合风险太大C中风险中收益组合风险可控，收 益较高 D高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%E中风险中收益产品组合能够在可承担的风险范畴内获得超过通货膨胀的投资回报7以下关于影响客户投

31、资风险承担才能的因素，说法不正确选项（）。 A理财目标的弹性越小，承担风险才能越强 B资期限越长，投资的可承担风险才能越强C客户年龄越大，能承担的投资风 险越大 D个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素打算个人的风险偏好E肯定风险承担才能随着财宝增加而增加8我国主要的股票价格指数有（）。 A沪深 300指数B标准普尔股票指数C上证综合指数 D深证成分股指数E道琼斯股票价格平均指数 9金融远期合约的缺点表现在（）。 A柜台交易 B非标准化合约 C标准化合约D没有履约保证 E不能规避价格风险 10外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，以下属于广义外汇的是（）。 A外币支票 B外币汇

32、票 C外币有价可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结证券 D外币存单E可自由兑换的外国货币11一般来说，以下可能会导致房的产价格升 高的有（）。 A土的供应削减 B经济衰退 C房的产需求下降D房的产周边交通状况大幅改善E居民收入下降 12艺术品投资理财具有的优点是（）。 A具有较强的保值功能 B一般不会贬值 C价格波动较小 D回报收益率高 E流淌性强 13银行理财产品按期次性可分为（）。 A期次类产品B开放式产品 C滚动发行产品 D封闭式产品 E非保本产品 14债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产 品。 A国债 B金融债 C中心银行票据 D期权 E股票 15组合投资类理财

33、产品的缺点在于（）。 A产品期限掩盖面窄B增加了产品的复杂性C产品的表现更加依靠于发行主体的治理水平D缩小了银行的资金运用范畴和客户收益空间E产品信息透亮度不高16以下关于利率 / 债券挂钩类理财产品的说法正确选项（）。 A由银行发行B收益高 C不稳固 D投资期限固定 E不得提前支取 17结构性理财产品的主要风险有（）。 A收益风险 B本金风险 C收益运算与传统投资工具一样D挂钩标的物的价格波动风险 E无法提前终止的风险18银行理财产品的进展趋势是（）。 A同业理财逐步拓展 B投资组合保险策略逐步尝试C动态治理类产品逐步增多D POP模式逐步富强 E另类投资逐步兴起 19基金具有的特点有（）。

34、 A集合理财、专业治理B组合投资、分散投资C利益共享、风险共担D严格监管、信息透亮E独立托管、 保证安全 20成长型基金与收入型基金的区分是（）。 A募集方式不同 B资产分布不同 C派息情形不同 D投资工具不同 E投资目的不同21. 基金分红的形式有（）。 A配送 B现金分红 C转增 D红利再投资 E配售22. 分红险起源于保单固定利率在将来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（）。 A利率的波动B保险公司的资产规模C保险公司制定的预定死亡率D保险公司制定的预定投资回报率E保险公司制定的预定营运治理费用23债券投资的风险因素有（）。 A价格

35、风险 B再投资风险 C赎回风险 D提前偿付风险 E违约风险 24以下关于信托产品风险的表达，正确选项（）。 A在已发行的信托产品中，多数是依靠工程自身产生的现金流或利润作为仍款来源，因此工程自身的风险是信托产品的最大风险之一B多数工程是由某一特定、连续经营的主体发起的，由该主体负责工程的实际操作和治理，因此，该主体的经营治理水平、财务状况以及仍款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C信托公司工程评估才能的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D信托产品流可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结动性差，缺少转让平台，存在较大的流淌性风险E信托治理公司通常只对信托产品承担

36、有限责任，绝大部分风险是由信托业务托付人来承担25客户信息可以分为财务信息和非 财务信息，以下属于非财务信息的有（）。 A客户的投资偏好B客户的社会位置C客户的年龄 D客户当前的收支状况E客户的风险承担才能26以下理财目标对应正确选项（）。 A购置新车短期目标B休假短期目标C退休中期目标D按揭买房中期目标E遗产长期目标 27银行从业人员为客户设计保险规划时，应把握的原就包括（）。 A转移风险的原就B目的性原就 C量力而行的原就D分析客户保险需要 E必要性原就 28一个完整的退休规划包括（）。 A工作生涯设计B退休后生活设计C子女训练设计 D税收规划设计 E自筹退休金部分的储蓄投资设计29个人理

37、财业务的客户可以是（）。 A无民事行为才能人B限制民事行为才能人 C完全民事行为才能的自然人D限制民事行为才能人的法定代理人E无民事行为能 力人的法定代理人 30某境内商业银行A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人，就商业银行 A 应当履行的职责包括（）等。 A为商业银行 B 办理国际收支统计申报B帮助外汇局检查商业银行B 资金的境外运用情形C发觉商业银行 B 投资指令违法、违规的， 向外汇局报告D为商业银行 B 按理财方案开设证券托管账户用于资金结算E监督商业银行 B 的投资运作 31保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有以下行为（）。 A擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B代理再保险

38、业务C兼做保险经纪业务D串通投保人、被保险人或受益人欺诈保险人E使用不正值手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人32违约责任的承担形式主要有（）。 A定金责任 B强制履行 C赔偿缺失 D违约金责任 E实行补救措施 33依据个人理财业务的不同特点， 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备方法第四十八条规定的条件是（）。 A具有相应的风险治理体系和内部掌握制度B具备有效的市场风险识别、计 量、监测和掌握体系C信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大大事D有具备开展相关业务工作体会和学问的高级治理人员、从业人员E中国银行业监督治理委员会规 定的其他审慎性条件 34理财产品销售前，

39、要预备与销售有关的合同文本，具体包括（）。 A业务申请书 B产品说明书 C风险评估报告 D产品风险揭示书E以上说法都正确 35产品风险治理的三个阶段包括（）。 A产品设计风险治理B产品运作风险治理 C产品到期风险治理D客户违约风险治理E客户操作风险治理 36风险测量的常用指标是产品收益率的（）。 A方差 B平均差 C极差 D标准差E VaR37关于商业银行对个人理财顾问服务的风险治理，表述正确选项（）。 A应设置风险治理机构B应建立有效的规章制度C应开展内部的审查D供应业务时，要向可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结客户进行风险提示E应开展内部的监督治理38影响客户的理财策略及理财

40、产品挑选的 微观因素包括（）。 A客户经济金融条件的易变性B客户风险承担才能的易变性C投资顾问风险行为D个别产品的运作风险E政府法律环境 39以下属于个人理财从业人员基本行为准就的有（）。 A诚恳信用 B专业胜任 C公正竞争 D勤奋尽职E守法合规 40民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特点是（）。 A代理人须在代理权限内实施代理B代理人在代理活动中具有独立的法律位置 C代理人须以被代理人的名义实施代理行为D代理行为必需是具有法律效力的行为E代理行为须直接对被代理人发生效力三、 判定题 本类题共 15小题，每道题 1分，共 15分。每道题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不

41、答题的不得分也不扣分 1商业银行为富人子女的训练供应的专业顾问服务不属于私人银行业务。（）A正确 B错误 2如本币大幅升值，就应增持肯定比例的外汇资产。（） A正确 B错误 3一般来说，高学历、投资学问丰富的人，风险治理才能强，往往能从事高风险投资。（） A正确 B错误 4投资者在挑选资产组合过程中遵循两条基本原就：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合。二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。（） A正确 B错误 5在银行承兑汇票市场上，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的其次债务人，出票人负第一责任。（） A正确 B错误 6黄金市场是 24小时

42、交易的市场，因此随时可以变钞票。（）A正确 B错误 7目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流淌性风险。（） A正确 B错误 8国库券的债务人是国家，其仍款保证是国家财政收入，但仍是存在信用违约风险。（） A正确 B错误 9银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（） A正确 B错误 10分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可安排盈余。（） A正确 B错误 11对于财产保险、意外损害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为长期保险合同。对于人寿保险而言，一般多为中短期保险合同。（） A正确 B错误 12公司营业用主要资产的抵押、出售或者

43、报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。（） A正确 B错误 13理财产品设计原就是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。（） A正确B错误 14商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险治理体系，并将个人理财业务风险纳入商可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结业银行整体风险治理体系之中。（）A正确 B错误 15银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。（）A正确 B错误参考答案及具体解读一、单项挑选题 1 C【解读】个人理财业务是建立在托付代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。2 A【解读】个人理财业务的萌芽时期是 20世纪 30岁月到 60岁月。 3 A【解读】法定预备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资。选项A 正确。贫富差距变大，会使该的区部分人财宝大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开 展。选项 B 错误。国家削减