“中国银行个人理财业务发展研究”开题报告.docx

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1、“中国银行个人理财业务发展研究”开题报告 附表一： 毕业论文（设计）开题报告 姓名叶志敏院（系）金融学院专业金融工程班级一班学号0825* 联系方式150* 论文题目：中国银行河源分行个人理财业务的发展研究 一、选题的意义和目的 随着我国社会经济快速发展，居民个人理财意识不断加强，同时，金融体制的变革、金融工具的创新，构成了我国个人理财业务发展的强大动力；随着各银行间金融产品的趋同化使其个人理财的发展研究显得越来越重要，银行必须向客户提供个性化、全面便捷的服务。 近年来，各大商业银行接连推出个人理财业务，个人理财产品形成“百花齐放，百家争鸣”的局面。自招商银行推出“金葵花”理财品牌后，中行推出

2、了“中银进取”，工行推出了“理财金账户”，建行推出了“金秘书理财”、“乐当家”，农行推出了“金钥匙”金融超市，交行推出了“外汇宝”、“圆梦园”，民生推出了“非凡理财”，广发推出了“真情理财”等等。 个人理财逐渐成为我国银行产品和服务竞争创新的主要领域之一，面对日新月异的金融市场，发展和创新商业银行个人理财业务，既可以推动商业银行经济功能升级，又有助于提升我国商业银行的核心竞争力。 本论文通过对中国银行河源分行个人理财业务的研究，使之得到优化和进一步发展，并对此提出建议对策。对于商业银行个人理财业务发展具有一定理论价值，便于当地居民对银行理财产品的进一步了解和学会如何合理理财。 二、文献综述和研

3、究现状 1、国内商业银行个人理财业务存在的问题 关于国内商业银行个人理财业务现状的理论主要有两大方向，一些学者专家是从营销渠道与市场定位、理财产品的设计运用和营销服务战略-客户服务和专业化服务三方面进行比较，如朱春兰（2022），陈娟（2022），常雯（2022），李艳（2022），韩俊先（2022）；另外一些学者专家是针对现阶段我国商业银行个人理财业务存在的其它问题提出发展策略，如架小华（2022），张静（2022），怀一峰（2022），张垿（2022），孔晗柳（2022）。 总结以上国内学术界关于国内商业银行个人理财业务存在的问题，有以下几点：一是业务发展理论化，缺乏实践性；二是产品品种同

4、质化，缺乏创新性；三是缺乏有实力的专业理财队伍，理财人员专业水平低；四是居民认识不足，银行宣传不够，缺乏广泛基础。 2、商业银行个人理财业务的发展策略 关于商业银行个人理财业务的发展研究主要也分两方面，一是张静（2022），韩俊先（2022）等学者针对商业银行个人理财业务认为：集中力量打造便民高效的理财队伍；强调个性化的品 牌产品；防范风险，提高收益，为居民争取效益最大化。二是胡佳（2022），孙炜（2022）等学者对商业银行个人理财业务的认识：重视经营的效益规模化，严格规范理财人员，加大理财产品创新的力度。 总结以上国内学术界关于商业银行个人理财业务发展策略的研究，认识到应该逐步改革金融体制

5、，发展产品多样化，突出品牌优势，满足不同年龄段人群的投资需求。 3、中国银行个人理财业务发展现状及策略 中国银行已在全国范围内建立起面向中高端客户的“三级财富管理”体系-中银理财、中银财富管理、私人银行业务。 中国银行未来发展策略主要针对横向一体化发展以及纵向一体化发展，横向一体化发展指的是多元化服务策略以及品牌多样化，纵向一体化发展指的是满足不同客户需求，建立广泛的客户基础。 三、创新思路和论文提纲 本文结合中国银行河源分行个人理财产品所面临的经济环境、社会文化环境及金融市场环境的基础上，从资金利用、客户风险、专业人才、营销方式、理财产品等多角度分析了该分行理财市场所存在的问题，并基于宏观环

6、境分析，以及从现有竞争者的抗衡、新进入者的威胁、替代品的竞争压力、供应商的能力、购买者的能力等角度进行了行业竞争环境分析，对发展河源市分行个人理财业务提出了总体与具体的发展对策。 1、绪论-研究背景、研究意义、研究综述、研究方法 2、中国银行河源分行个人理财业务概况 3、中国银行河源分行个人理财业务存在的问题 4、中国银行河源分行个人理财业务发展分析 5、中国银行河源分行个人理财业务发展策略 6、结束语 四、参考文献 1王佳林，邓珊，朗志中.个人理财工具、风险和策略浅析J.商业研究，2022,(7):26-138 2李君.我国个人银行业务的发展现状及趋势探讨J.金融论坛,2022,(10):1

7、0-112 3李宗怡.金融服务业中的客户关系管理(CRM)战略J.财经理论与实践,2022,(2):66-86 4李姝婉.我国商业银行个人理财业务的风险管理J.四川经济管理学院学报，2022，(1)：32-47 5陈兆松.论我国商业银行个人理财业务风险控制J.贵州社会科学.2022,(8):79-89 6陈兵.中国个人理财业问题探析J.金融教学与研究,2022,(4):22-136 7蒋璞.银行个人理财服务的市场营销策略J.金融经济,2022,(22):56-176 8凌江怀.西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴J.华南师范大学学报(社会科学版),2022,(4):24-56 9李雪红.

8、关于个性化理财服务创新模式的思考以建设银行泉州分行为例J.经济与社会发展,2022,(1):45-79 10菲利普科特勒.营销管理M.上海:上海人民出版社,2022:123-154 11吴健安.市场营销学M.北京:高等教育出版社,2022:270-282 12张孝君.金融理论与实务M.北京:中国人民大学出版社,2022:21-33 13吴健安.市场营销学M.北京:高等教育出版社,2022:270-282 14张绍瑞.金融风险与监管M.山西:山西人民出版社,2022:62-103 15金维红.现代商业银行个人银行业务营销管理与实务M.北京:中国金融出版 社,2022:34-86 16斯蒂芬.罗宾

9、斯.管理学（第七版）M.北京:中国人民大学出版社,2022:205-243 17李善民.个人理财规划理论与实践M.北京:中国财政经济出版社,2022:10-60 18杨星.金融创新M.广东:广东经济出版社,2000:35-85 19刘桂平.中国商业银行再造M.北京:中国金融出版社,2022:113-137 20刘淑兰.商业银行内部控制M.北京:中国财政经济出版社,2000:48-96 21高玲.商业银行个人理财业务发展研究D.重庆：重庆大学,2022 22梁维.我国商业银行个人理财业务及产品创新研究D.上海：上海师范大学,2022 23刘红艳.商业银行个人理财业务研究D.吉林：吉林大学,2022 24任峰峰，陈爱华.我国商业银行个人理财业务发展趋势探讨J.时代金融 指导教师意见： 指导教师签名：年月日