2022年银行从业资格考试《个人理财》模拟题及答案 .pdf

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1、1 / 8 、以下有关远期汇率的论述中，错误的是【D】。A 、 利 率 高 的 货 币 表 现 为 贴 水 ， 利 率 低 的 货 币 表 现 为 升 水 。B 、 升 水 或 贴 水 实 际 上 是 对 两 种 交 易 货 币 利 差 损 失 或 利 差 盈 余 的 平 衡 。C 、 日 元 利 率 低 于 美 元 利 率 ， 因 此 美 元 兑 日 元 的 远 期 汇 率 表 现 为 贴 水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。、外汇期权的购买者，其【C】。A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的 .

2、关 于理财 产品的销 售管 理的内容 ，错误 的是 【C 】。A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银 行 应 制 定 专 门 的 文 件 ， 列 明 商 业 银 行 的 意 见 、 客 户 的 意 愿 、 其 他 说 明 事 项B. 商 业 银 行 应 主 动 向 未 进 行 过 衍 生 金 融 产 品 交 易 的 客 户 推 荐 销 售 此 类 产 品C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形、如进口商在签订购买商品合同时，尚

3、无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做【B】。A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会【A】。A、上涨B、下跌C、不变D、都有 、 看涨 期 权 的 买 方 对 标 的 金 融 资产 具 有 【 D 】 的权 利 。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是 .按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【D 】。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险 承 受 能 力 ， 对 客 户 进 行 分 层 ， 防 止 错 误 销 售 ，

4、以 免 损 害 客 户 利 益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 8 页2 / 8 、按期权的执行价格分类，期权可分为【D】。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权

5、和两平期权 、 【 C 】 不 属 于 从 某 些 行 业 的 局 部 来 反 映 经 济 景 气 状 况 的 数 据 。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数、.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于【】。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位

6、是【】。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务 . 投 资 者 购 买 以 下 哪 种 理 财 计 划 承 担 的 风 险 最 大 ？ 【 D 】 。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C 】。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险精选学习资

7、料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 8 页3 / 8 . 为 了 获 得 稳 定 的 现 金 流 ， 应 当 投 资 于 那 种 基 金 ？ 【 D 】 。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金 .溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 .倾 向 于 将 净 利 润 中 的 大 部 分 以 股 利 形 式 支 付 给 股 东 的 公 司 是 【 D 】 。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定 .由公司发行的

8、，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券、.间接融资可以应用的金融工具是【D】。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 .银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐 的 金 融 产 品 的 特 性 、 收 益 、 风 险 和 法 律 关 系 等 ， 这 是 【 D 】 的 内 容 。A忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务.资本市场的特征是【A】。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全砸哺? C.流动性低，风险性驳? D. 风险性低，安全性也低.银行业从业人员对所在机构忠于职守的

9、内容不包括【C】。A自觉遵守所在机后的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D. 自 觉 维 护 所 在 机 构 的 形 象 和 声 誉 .申 购 新 股 型 理 财 计 划 属 于 【 C 】 。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D. 衍 生 证 券 联 结 型 产 品 .通 常 ， 股 价 的 变 化 要 【 A 】 发 行 公 司 盈 利 的 变 化 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 8 页4 / 8 A.先于B.同时于C.滞后于D. 无 法 确 定 .

10、 在 于 同 业 人 员 接 触 时 ， 以 下 行 为 恰 当 的 是 【 D 】 。A交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【C】。A不会产生严重的后果，可以允许B. 任 何 情 况 下 ， 张 某 都 不 应 将 与 本 人 职 责 相 关 的 物 品 交 于 他 人C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责D. 因 为 情 况 紧 急 ， 特 殊 情 况 可 以 原 谅 . 以 下 说 法 不 正

11、确 的 是 【 A 】 。A其他部门和人员不影响客户行为B.客户满意度是客户升级的根本所在C.90%以上的收入来自于现有客户D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【B】的原则回答客户的问题。A银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒、 . 下 列 行 为 违 反 公 平 对 待 所 有 客 户 的 行 为 准 则 的 是 【 C 】 。A为VIP客户提供单独的服务区域B.热情对待身体有残障的客户C.为国家干部提供更多便利的服务D. 因 产 品 设 计 的 差 异 而 导 致 费率 和服

12、务 便 捷 程度 上的 差 异 . 在 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 中 ， 客 户 和 银 行 的 关 系 是 【 B 】 。A信托关系B.合同关系C.委写砉叵D.供销关系 . 根 据 代 理 权 产 生 的 根 据 不 同 而 将 代 理 分 类 ， 不 包 含 【 C 】 。A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.制定代理. 在我国，商业银行开展个人理财业务 实行【A】。A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制 .公 民 或 法 人 设 立 、 变 更 、 终 止 民 事 权 利 和 民 事 义 务 的 合 法 行 为 是 【 B 】 。精选学习

13、资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 8 页5 / 8 A民事行为B.民事法律行为C.商业交换行为D.权利义务行为.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【C】。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款 . 根 据 民 法 通 则 的 规 定 ， 代 理 人 【 D 】 ， 丧 失 代 理 权 。A不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止 . 当 订 立 合 同 双 方 对 格 式 条 款 有 两 种 以 上 的 解 释 时 ， 应 【 C 】 。A.按照

14、通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式条款一方的解释D.以上均不正确 . 商 业 银 行 法 规 定 的 商 业 银 行 的 主 要 经 营 业 务 不 包 括 【 C 】 。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券D.发行金融债券. 银行有限责任公司的“ 有限责任” 是指【B】A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任、.证券法的基本原则不包括【B】。A.公开、公平、公正原则B.混业经营混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则

15、D.保护投资者合法权益、某客户 2003年1月 1日投资 1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以 1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为【】。A、10% B、13% C、16% D、15% .我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【C】后的余额，为应纳税所得额。A.800元精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 8 页6 / 8 B.1500元C.1600元D.2000元、下面哪个国家不使用间接标价法？【】A、美国B、新西兰C、南非D、中国 、

16、 以 下 投 资 工 具 中 ， 不 属 于 固 定 收 益 投 资 工 具 的 是 【 】 。A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股.证券交易内幕信息的知情人不包括【C】。（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（ 2 ） 持 有 公 司 5% 以 上 股 份 的 股 东 及 其 董 事 、 监 事 、 高 级 管 理 人 员（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A.（1）（2）（3）（4）B.（1）（2）（3）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）（4）、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是【】

17、。A 、在直接标价法下，外 汇汇率上涨说 明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D 、 在 间 接 标价 法 下 ， 外 汇 汇 率 上 升 ， 说明 本 币 升 值 了。.公开披露的基金信息部包括【D】A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？【】伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、间

18、接标价法B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法 、 当 今 全 球 规 模 最 大 的 单 一 金 融 市 场 和 投 机 市 场 是 【 】 。A、股票市场B、黄金市场精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 8 页7 / 8 C、期货市场D、外汇市场、 、 以 下 有 关 当 今 国 际 外 汇 市 场 的 说 法 中 ， 错 误 的 是 【 】 。A 、 外 汇 市 场 是 信 息 最 为 透 明 、 最 符 合 完 全 竞 争 市 场 理 性 规 律 的 金 融 市 场 。B、外汇市

19、场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C 、 美元 、 日 元 和 欧元 在 国 际 外 汇市 场 成 三 足 鼎 立 局 面 。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 、 某 客 户 想 将 手 中 的 澳 元 兑 换 成 美 元 ， 此 时 银 行 的 外 汇 宝 牌 价 为 ：澳元/美元0.7485/0.7514 该客户应以【】与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422

20、/1.7462 ， USD/CAD=1.1694/1.1734 ，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为【】。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932 、以下交易中不属于即期交易的是【】。A 、外汇买 卖成交后，在 两个营业日内办 理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 、 某 公 司 债 券 年 利 率 为 12 ， 每 季 复 利 一 次

21、， 其 实 际 利 率 为 【 】 。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% 、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要【】年可使本金达到40万元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元 30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500 ，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为【】。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3,450,00

22、0，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500 、单利和复利的区别在于【】。A 、 单 利 的 计 息 期 总 是 一 年 ， 而 复 利 则 有 可 能 为 季 度 、 月 或 日精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 8 页8 / 8 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算、以下关于年金的说法，错误的是【】。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D 、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。、以下关于年金的说法正确的是【】。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A 和 C 都正确。、精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 8 页