2022年银行考试《个人理财》2011年真题及答案 .pdf

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1、银行考试个人理财2011年真题及答案一、单项选择题共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1. 以下关于市盈率的等式，正确的选项是 。A.市盈率 =股票市场价格每股净利润B.市盈率 =股票市场价格每股净资产C.市盈率 =股票市场价格每股净利润D.市盈率 =股票市场价格每股净资产2. 与理财计划相比，私人银行业务更加强调 。3. 以下关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的选项是 。4. 基金宣传推介材料登载该基金、 基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明， 。5. 一张 5

2、 年期、票面利率 10% 、市场价格 1000 元、面值 1000元的债券，到期收益率为 。A.10% B.11.5% C.12.5% D .13.5% 6. 营销和推销的根本不同是 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 43 页A.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心B.推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心C.推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式D.推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式7. 根据证券法，以下关于客户交易结算账户管理的说法，错误的选项是

3、。D.证券公司破产或者清算时， 客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产8. 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向申请代客境外理财购汇额度。9. 是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。10. 是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。11. 远期利率协议交易中， 假设参照利率为5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 43 页天数为 90

4、 天，假定天数基数为 360天，名义借贷本金为 1000 万元，则现金结算额为 元。A.123.5 B.308.6 C 12. 以下关于债券通货膨胀风险的说法，错误的选项是 。A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损13. 假定期初本金为100000 元，单利计息， 6 年后终值为 130000 元，则年利率为 。A.5% B.3% C.1% D.10% 14. 某企业 2006 年销售毛利率为 25% ，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万元，则销售净利率为 。A.25.5% B.15% C.12.5% D.6.

5、25% 15. 李女士未来 2 年内每年年末存入银行10000元，年利率为 10% ，则该笔投资 2年后的本利和是元。 不考虑利息税A.21000 B.22000 C 16. 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24元和 35 元，基期价格分别为4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150、50，用加权股价平均法以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100计算的该市场股价指数为 。A.138 B.128. 4 C 17. 存续期为 120 天的国库券， 面值为 100元，价格为 99 元，则该国库券持有到

6、期的年投资收益率为 。 假定年天数以 365 天计算% B.3.54% C.4.0% D.5.00% 18. 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于 的理财产品计划 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 43 页19. 企业投资活动的现金流入不包括 。A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额20. 某企业 2007 年实现净利润 100 万元，利息费用为 10 万元，税率为 33% ，2007年期初和期末资产总额分别为1500 万元和 2000 万元，则该企业资产收益率为 。% B.5.67% C.

7、5.00% D.4.71% 21. 人寿保险的索赔时效为 。22. 证券投资基金的基金托管人是 。23. 以下不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是 。24. 可转换债券持有人 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 43 页25. 上海银行间同业拆放利率是以16 家报价行的报价为基础， 提出一定比例的最高价和最低价后得到的 。26. 以下关于理财策略的理解，错误的选项是 。A.稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、 优先股B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资

8、产品和工具，如股票、期货与期权等产品27. 假设投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差 。28. 是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。29. 假定年利率为 10% ，某投资者欲在5 年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的 5 年内每年末存入银行元。 不考虑利息税30. 以下关于协方差的理解，错误的选项是 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 43 页A.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B.如果协

9、方差为正，则说明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势满足的条件下，它们的投资组合能够降低风险。 1 B.0 1 C.-1 1 32. 当两个证券的相关系数 时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。33. 通过客户介绍客户的发现客户方法称为 。34. 假设张先生一家总共拥有60 万净资产，其中 4 万元为定期储蓄， 1 万元为现金，55万元再加上向朋友借的5 万元短期借款，共60 万交了总价为 100 万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10 万，其中张先生的收入是8 万，妻子收入是 2 万，每年需还房贷6 万元。则以下说法中，错误的选

10、项是 。A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B.资产负债率为 10% C.总资产中金融资产 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足35. 个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 43 页36. 银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以 。B.如果是为了工作，可以安装盗版软件37. 以下关于我国证券交易所的说法，错误的选项是 。C.提供证券集中竞价交易的场所、设施38. 以下关于税收规划的说法，错误的选项是 。B.从业人员在制

11、定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.税收规划必须在尊重法律、 不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行39. 是表示企业每一销售净额能形成的边际利润的指标。40. 假定某人持有 C公司的优先股， 每年可获得优先股股利3000元，假设年利率为 5% ，则该优先股未来股利的现值为元。A.90000 B.60000 C 41. 某企业有流动资产200 万元，其中现金50 万元，应收款项 60 万元，有价证精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 43 页券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 15

12、0 万元。则该企业速动比率为 。 B.0.6 7 C 42. 以下关于黄金理财产品的特点，说法错误的选项是 。43. 一般来说，市场利率上升会引起 。44. 根据信托法，受托人以为限向受益人承担支付信托利益的义务。45. 如确有需要，一般产品销售人员可以 ，但必须制定明确的业务管理方法和授权管理规则。46. 以下不直接参与金融衍生品交易的是 。47. 以下关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的选项是 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 43 页48. 基金份额上市交易后， 以下情形不属于证券交易所终止其上市交易的是 。

13、49. 市场营销组合中的4P不包括 。“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的 。A.集聚功能 ; 资源配置功能B.财富功能 ; 资源配置功能C.集聚功能 ; 反映功能D.财富功能 ; 反映功能51. 负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是 。52. 以下属于货币市场的是 。53. 设立商业银行，应当经审查批准。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 43 页54. 回购价格与本金的关系是 。A.回购价格 =本金B.回购价格 =本金+利息C.回购价格 =本金- 利息55. 以利率或利率的载体为基础工具

14、的金融衍生工具是指 。56. 是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。57. 以下不属于财政政策工具的是 。58. 外汇市场最主要的参加者是 。59. 银行业从业人员不包括 。60. 以下不符合期货交易制度的是 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页，共 43 页A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓61. 是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。62. 金融市场的 功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金

15、汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。63. 在商业银行理财参谋服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财参谋服务自行管理和运用资金， 。A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险64. 是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。65. 商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的选项是 。A.财务分析、财务规划、

16、投资建议、个人投资产品推介精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页，共 43 页B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是 。67. 以下关于股票价格指数的说法，错误的选项是 。68. 如果某优先股保持每季度发放股利0.5 元/ 股，而市场年利率为5% ，该优先股的市场合理定价为元。A.33.33 B.40 C 69. 某企业 200

17、6 年资产负债表显示： 总资产为 500万元，负债为 100 万元，所有者权益为 400 万元，则该企业 2006 年资产负债率为 。A.20% B.80% C.100% D.125% 70. 以下关于债券赎回的说法，错误的选项是 。C.在保护期内，发行人可以行使赎回权61. 是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页，共 43 页同的外汇合约的交易。62. 金融市场的 功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。63. 在商业银行理财参

18、谋服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财参谋服务自行管理和运用资金， 。A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险64. 是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。65. 商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的选项是 。A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推

19、介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页，共 43 页67. 以下关于股票价格指数的说法，错误的选项是 。68. 如果某优先股保持每季度发放股利0.5 元/ 股，而市场年利率为5% ，该优先股的市场合理定价为元。A.33.33 B.40 C 69. 某企业 2006 年资产负债表显示： 总资产为 500万元，负债为 100 万

20、元，所有者权益为 400 万元，则该企业 2006 年资产负债率为 。A.20% B.80% C.100% D.125% 70. 以下关于债券赎回的说法，错误的选项是 。C.在保护期内，发行人可以行使赎回权61. 是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页，共 43 页62. 金融市场的 功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。63. 在商业银行理财参谋服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财参谋服务自行管理和

21、运用资金， 。A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险64. 是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。65. 商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的选项是 。A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D

22、.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是 。67. 以下关于股票价格指数的说法，错误的选项是 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页，共 43 页68. 如果某优先股保持每季度发放股利0.5 元/ 股，而市场年利率为5% ，该优先股的市场合理定价为元。A.33.33 B.40 C 69. 某企业 2006 年资产负债表显示： 总资产为 500万元，负债为 100 万元，所有者权益为 400 万元，则该企业 2006 年资产负债率

23、为 。A.20% B.80% C.100% D.125% 70. 以下关于债券赎回的说法，错误的选项是 。C.在保护期内，发行人可以行使赎回权71. 根据证券法，以下行为不属于操纵证券市场的是 。A.单独或者通过合谋， 集中资金优势、 持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖72. 在外汇报价中， 1 个基点为 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页，共 43 页73. 关于格式条款，以下理解不正确的选项是 。D.格式

24、条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款74. 启迪金融意识是的重要内容。75. 银行业从业人员职业操守由负责解释。76. 投资者用协方差的正负来表示两个投资项目之间的 。77. 从业人员的亲朋好友以及过去曾与之结缘的人被称为 。A.“五同” B. “缘故” C. “亲缘” D. “五缘”78. 以下选项中，用语个人理财人员的措辞中最好的是 。79. 银行从业人员应配合监管人员审核所在机构 的一致性， 了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。C.表内业务与表外业务之间D.账账之间、账表之间、账实之间80. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起精选学习资料 - -

25、- - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页，共 43 页点金额。保证收益理财计划的起点金额在万元人民币以上。A.5 B.10 C 81. 关于金融衍生市场上套利者，以下说法正确的选项是 。B.参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C.以促成交易、收取佣金为目的D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益82. 某投资者以高于票面价格购进国债并持有到期，则实际收益率 票面利率。83. 对于保险要素之间关系的理解，以下说法不正确的选项是 。C.投保人、被保险人、受益人不可以为同一个人84. 是金融资产的收益与其平均收益的离差的

26、平方和的平均数。85. 企业营运能力是指 。86. 以下不属于企业经营活动现金流出的是 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页，共 43 页87. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入和支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现的变化是 。88. 以下选项中，不属于商业银行在理财参谋服务中向客户提供的专业化服务的是 。89. 对个股风险的理解，正确的选项是 。90. 借款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的借款信托业务是指 。二、多项选择题共 40 题，每题 1 分，共

27、 40 分以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多项选择、少选、错选均不得分。1.2000 年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页，共 43 页2. 下面关于金融市场的概念，表述正确的选项是 。C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制3. 同业拆借市场的功能包括 。4. 银行业从业人员应当做到 。A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C.对客户所在区域

28、的信用环境、 所处行业情况进行尽职调查、 审查和授信后管理5. 对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过的方式收集。6. 税收规划的方法和手段有 。7. 保险规划具有的功能。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页，共 43 页8. 现金流量表中的筹资活动包括 。9. 在以下情形中代理人须承担民事责任的有 。B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认10. 汇率变动是等一系列因素共同作用的结果。11. 银行从业操守和法律的区别有

29、 。“拒绝”时，正确的态度有A.如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 21 页，共 43 页13. 以下关于黄金的说法，正确的有 。A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险14. 外汇包括 。15. 金融市场的主要功能包括 。16. 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事 。17. 客户价值细分是根据来划分的。18. 属于客户理财需求短期目标的有 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳

30、总结 - - - - - - -第 22 页，共 43 页19. 外汇市场的参与者包括 。20. 中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有 。11. 银行从业操守和法律的区别有 。“拒绝”时，正确的态度有A.如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度13. 以下关于黄金的说法，正确的有 。A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险14. 外汇包括 。15. 金融市场的主要功能包括 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 23 页，共 43

31、页16. 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事 。17. 客户价值细分是根据来划分的。18. 属于客户理财需求短期目标的有 。19. 外汇市场的参与者包括 。20. 中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有 。21. 与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 24 页，共 43 页22. 投资型保险产品包括 。23. 以下关于年金的说法，正确的有 。24. 证券投资基金法的调整对象不包括 。25. 按照交易方式，金融衍生工具可以分为 。26.

32、 以下属于无效合同的情形有 。B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益27. 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 25 页，共 43 页28. 银行个人理财从业人员接受的监督。29. 一般说来，国债发行方式有 。30. 未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事 等与其职责无关的业务。21. 与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有 。22. 投资型保险产品包括 。23. 以下关于年金的说法，正确的有 。精选学习资料 - - - - - -

33、 - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 26 页，共 43 页24. 证券投资基金法的调整对象不包括 。25. 按照交易方式，金融衍生工具可以分为 。26. 以下属于无效合同的情形有 。B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益27. 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当 。28. 银行个人理财从业人员接受的监督。29. 一般说来，国债发行方式有 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 27 页，共 43 页30. 未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事 等与其职责无关的业务。21. 与

34、获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有 。22. 投资型保险产品包括 。23. 以下关于年金的说法，正确的有 。24. 证券投资基金法的调整对象不包括 。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 28 页，共 43 页25. 按照交易方式，金融衍生工具可以分为 。26. 以下属于无效合同的情形有 。B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益27. 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当 。28. 银行个人理财从业人员接受的监督。29. 一般说来，国债发行方式有 。30. 未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院

35、批准，期货交易所不得从事 等与其职责无关的业务。31. 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 29 页，共 43 页属于境外上市外资股的是 。32. 关于公私募发行利弊的比较，以下说法正确的选项是 。A.公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必须申报B.私募节省发行费用，而公募必须支付承销费用33. 以下因素中，属于推动股票价格指数上升的有 。34. 以下关于各种年金的说法，正确的有 。D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金35. 以下

36、表述中正确的选项是 。B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率C.当净现值大于零时，现值指数小于1 D.净现值大于零，说明投资方案可行36. 根据现金来源不同，现金流量表被分为假设干个项目。 这些项目主要包括 。37. 银行业从业人员的以下行为中，符合“反洗钱”有关规定的有 。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 30 页，共 43 页D.在严守客户稳私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易38. 根据我国公司法关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的选项是

37、。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的， 应当在解散事由出现之日起 30 日内成立清算组，开始清算B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动D.公司清算结束后， 清算组应当制作清算报告， 报股东会、 股东大会或者人民法院确认39. 理财产品计划的名称应 。B.防止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓40. 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的 。三、判断题共 15题，每题 1 分，共 15 分请对以下各题的描述做出判断，正确选 A，错误选 B。1. 商业银行可以无条件向客户承诺

38、高于同期储蓄存款利率的保证收益率。 2. 理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。 3. 银行发展代理服务业务， 不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源， 而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 31 页，共 43 页4. 在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。 5. 银行人员在预测客户未来支出时， 要考虑满足客户的基本生活支出， 这里的 “基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。 6. 教育规划

39、就是指子女的教育规划。 7. 代理业务的客观性原则， 要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式、投资方向等要素。 8. 银行代理信托类理财产品时， 信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。 9. 客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 10. 代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。 11. 当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况，以及在客户与征税机关发生纠纷时，及时介

40、入。 12. 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。 13. 金融债券利息可以免征所得税。 14. 一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。 15. 同样的年名义利率，不同的复利频率，将会出现不同的有效年利率。随着复利次数的增加， 同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。 参考答案及详解一、单项选择题。1.C【解析】市盈率 =股票市场价格每股净利润。故选C。2.D【解析】私人银行业务的个性化服务更明显。理财计划的个性化服务特色相对弱一些。故选 D 。3.C【解析】

41、销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查，故选C。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 32 页，共 43 页4.D【解析】这是证券投资基金销售管理方法第22 条的规定。故选 D。5.A【解析】债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得的复利率，它等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。当市场价格等于面值时，债券的到期收益率等于票面利率。故选A。6.A【解析】常识题。7.D【解析】 证券法第 139条的规定，证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算

42、财产，故选D。8.D【解析】 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法第13 条的规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。故选D 。9.C【解析】考查对外汇的理解。故选C。10.B【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施，故选B。11.C 【解析】现金结算额 = 5.37%-5.36% 90360 10000000 1+5.37%90360 =246.7 元。故选 C。12.C【解析】短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券，通货膨胀风险对短期债券的影响较小，故选C

43、。13.A【解析】根据单利终值计算公式可得年利率=130000100000-16=5% 。故选 A。14.D【解析】销售额 =销售毛利销售毛利率 =20025%=800;销售净利率 =净利润销售额 =50800=6.25% 。故选 D。15.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。此题中普通年金终值 =10000 1+10% 2-110%=21000 元。故选 A。16.D【解析】用加权股价平均法以基期交易量为权数计算的股价指数=5100+1680+24150+35 50 4 100+1080+16 150+2850100=142.6。故选 D。17.A【解析】短期政

44、府债券是贴现发行，故该国库券持有到期的年投资收益率=V-PP365M =100-9999365120=3.07%。故选 A。18.D【解析】综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 33 页，共 43 页财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本法定收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选D。19.B【解析】收到的税费返还属于经营活动的现金流入，故选B。20.A【解析】资产收益率 = 净利润 + 1-税率

45、利息费用平均资产总额 = 100+1-33% 10 1500+20002=6.10%。故选 A。21.A【解析】 保险法第 27 条的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利， 自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭，故选 A。22.A【解析】基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，故选A。23.C【解析】具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息，故选C 。24.D【解析】可转换债券持有人承担的风险水平高于普通债券，低于股票，故选D。25.B【解析】上海银行间同业拆放利率Shibor 是中国货币市场的基准利率。故选

46、B。26.D【解析】保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。故选D。27.D【解析】两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，并不等同于它们在任何一种经济情况下收益呈同向变动趋势，可能它们在经济衰退时期的收益会呈反向变动。因此仅仅根据它们在经济繁荣时收益呈同向变动无法确定协方差的符号。故选 D。28.C【解析】经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。 投资活动是指企业长期资产的购建和长期股权投资及其处置活动。 筹资活动是指企业筹集生产经营所需资金的活动。故选 C。29.C【解

47、析】每年需要存入： 6105110% 1+10% 5-1=10000元。故选 C。30.D【解析】协方差可以为零，如果协方差为零，说明两种金融资产的收益没有线性相关关系。故选D。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 34 页，共 43 页31.D【解析】相关系数的取值范围为 1 l ，但是只有两种证券的相关系数小于 1 时候，投资组合才能够降低风险，故选D 。32.D【解析】当两个证券的相关系数为1 时，无论投资比例是多少，组合的收益率均值与标准差都只是简单的加权平均值，多样化投资变得毫无意义。故选D。33.B【解析】发现客户的主要方法有

48、：缘故法、介绍法和直接法或陌生法。其中，介绍法是指通过客户介绍客户，故选B。34.B 【解析】家庭总资产 105 万 房子总价 100 万+4万元定期储蓄 +1 万元现金，总负债 45 万 5 万元短期借款 +40万未付的房贷， 资产负债率为 42.9%， 故选 B。35.A【解析】向同一个客户提供理财产品方案是正常的竞争行为，故选A。36.C【解析】这是中国银行业从业人员职业操守中“电子设备使用”准则的要求。故选 C。37.B【解析】 证券法第 102 条规定，证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易， 实行自律管理的法人。 证券交易所的设立和解散，由国务院决定。故选B。

49、38.A【解析】客户通过税收规划，或合理调整受税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值， 符合税收的公平原则， 不属于恶意钻法律漏洞的行为，故选 A。39.C 【解析】销售毛利率表示每一元销售净额能形成的边际利润，故 C选项正确。销售净利率反映每一元销售收入净额带来的净利润。资产收益率关系到股东的收益率。净资产收益率反映的是所有者权益获取利润的水平，即企业自有资金创造利润的能力。故选C。40.B【解析】未来股利的现值是：30005%=60000 元。故选 B。41.C【解析】速动比率 =速动资产流动负债 =现金 +有价证券 +应收款项流动负债 =50+60+40 150=1。故选

50、 C 。42.D【解析】黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故选D 。43.D【解析】一般来说， 市场利率上升会引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升，也会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。故选 D。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 35 页，共 43 页44.C【解析】 信托法第 34 条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务，故选C 。45.C【解析】 商业银行个人理财业务风险管理指引第20 条的规定，如确有需要， 一