客户信用管理办法(共6页).docx

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1、精选优质文档-倾情为你奉上客户信用管理办法执行部门档案编号审批人员批准日期第一章 总则第一条 本办法制定的目的是为了加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，使信用管理工作制度化、规范化、程序化。第二条 定义： 客户信用是指公司在一定时期内给予合作伙伴一定信用额度，对其公司销量、资金、效益提供长期或重要支持。 客户信用管理是指分析客户的价值，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度实行差别化管理。第三条 本办法适用于所有实行赊销的客户。第四条 客户信用管理的目标： 信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例达到100%。 自发货起

2、6个月未回款的客户为零。 每季度对账完成率为100%，对账及时率为100%。第二章 信用评估第五条 材料的准备 客户的法律资质：按照国家法律成立，并严格依法经营的企业，必须具备营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等有效合法的相关证照。 客户的其他资质：主要包括权威机构的ISO9000认证、ISO14000认证等相关认证，以此反映出客户的实际管理水平以及管理状况等相关信息。 客户的交易金额：近2年内的具体交易金额，以此可以反映出企业的基本发展状态与规模。 客户的盈利情况分析：近2年内交易客户的具体收入利润，以此可以反映出客户对企业的实际贡献情况。 回款状况：客户的年度回款总额，是否在本公司规

3、定期限内回款，是否严格按照合同期限回款等信息，以此可以反映出客户的资金现状与信誉程度。 主观评价：业务员、销售经理等对客户的直观印象评价。 不良信息记录：对账的不良记录；客户承诺后并未如期付款；客户未按合同约定及时结算；其他相关情况。第六条 设立客户价值评估小组。 市场部指派专人负责分析整理客户材料及相关信息； 市场部经理负责提出客户价值评估的初步等级方案； 财务部负责评定初步方案； 方案确定后，应上报营销总监及总经理进行审批。第七条 评估办法。 采用分数评定法进行评估。 分值设置。项目分值评分依据备注说明法律资质010客户是否是合法经营加分项其他资质05公众对客户的评价；是否具有长期经营的能

4、力交易金额020客户在我公司的地位和重要程度赢利贡献520客户为我公司带来的实质性的利益和合作的价值最低为0分回款总额530客户的实际业务能力和风险反映主观评价015业务人员对客户的总体评价不良记录15风险程度比较大扣分项 评定标准。 法律资质方面：项目内容分值营业执照具备；按时年检2税务登记证具备；按时年检1特殊行业许可证具备；按时年检1一般纳税人资格证具备；按时年检12商标许可证具备1合同订单具备2委托加工证明具备1 其他资质方面：项目内容分值ISO9000认证具备；按时年检2ISO14000认证具备；按时年检1银行信用级别具备；按时年检1纳税信用级别具备；按时年检1 交易金额：年交易额分

5、值超过XX万元20XX万XX万元19XX万XX万元17XX万XX万元15XX万XX万元12XX万XX万元10低于XX万元5 赢利贡献：年赢利额分值超过XX万元20XX万XX万元18XX万XX万元15XX万XX万元10XX万XX万元8XX万XX万元6低于XX万元5 回款总额：年回款额分值超过XX万元30XX万XX万元25XX万XX万元22XX万XX万元20XX万XX万元15XX万XX万元10低于XX万元5注：关于项、项、项的说明：a. 年内新开发的客户短于3个月的不参与评级；b. 年内新开发的客户不足9个月的按照实际发生的业务折算为年交易额；c. 年内新开发的客户在9个月以上的视同全年计算年交易

6、额。 主观评价：项目内容分值合作态度（02）不配合0配合1非常配合2客户产品销售状况（05）较差0普通1良好2非常好5企业经营状态（02）半停产0一般1满负荷2企业设立年限（03）低于1年012年135年2超过5年3员工平均工资水平（03）比较低0普通1比较高2非常高3 不良记录：项目内容分值拖延回款（02）客户承诺后也未按期付款-2客户不按照合同约定结算-1对账不良记录（03）拒绝对账-3被迫对账-1 等级划分以及赊欠限额：分数区间A业务等级B业务等级赊欠限额（万元）90分以上一级808090分一级二级507080分二级三级306070分三级四级1060分以下四级第八条 评估管理： 对评级中

7、无任何法律资质的客户不予评级，纳入现款现货管理，并且由业务人员承担相应的法律风险； 对主观评价低于10分的下调一个级别； 对由业务人员自行代客户垫支款项的客户下调一个级别； 对发生混合业务的客户以类别轻重为标准进行评价； 客户评级每季度更新一次； 市场部对客户级别发生变动的主要客户按季度逐一作汇报； 对隐瞒、伪造客户资料和信息，导致评估结果失真的行为和人员，一经发现罚款XX元，导致损失的追究相关责任人； 赊欠限额为该级别能够赊欠给客户的最大货款额度，实现对客户信用的差别化管理。第三章 客户授信第九条 客户授信原则： 必须结合企业资金情况、利润情况、资产结构等综合考虑客户授信的额度； 客户授信的

8、具体额度必须与客户的价值评估及应收账期相结合； 客户授信应该以与客户签订的合同为基本依据； 客户授信的总额度不得超过公司年度预算。第十条 客户授信的审批程序： 市场部根据客户价值评估办法对客户的价值进行级别评价，按照所得分数给予综合评价； 市场部根据客户的经营状况、综合评级等提出授信的额度以及时间方案； 客户信用方案经过销售副总审核后上报财务部； 财务部根据企业资金状况和公司整体预算状况对授信额度和时间进行审核，审核通过后上报财务副总经理； 对授信额度低于50万元（含）的客户由财务副总经理负审批，对授信额度超过50万元的及超过公司责任制规定授信期限的客户由总经理审批； 对于信用等级低于四级的客

9、户赊欠额度由销售副总控制，但总额以不超过5万元为准； 未参与评级的客户、需要增加授信额度的客户以及需要延长授信时间的客户由市场部按照上面的审批程序，提出申请报批。第四章 授信客户管理第十一条 市场在下达生产指令前必须审核客户的授信额度和授信时间，对超过授信额度或授信时间的业务予以裁减或暂停。第十二条 财务在发货签单之前必须审核客户的授信额度和授信时间，对超过授信额度或授信时间的业务不予审批放行。第十三条 市场部及时记录授信客户的发货与回款状况，并及时提醒业务人员货款的额度和账龄。第十四条 对价值评估发生变化的客户，市场部根据发生的原因，即时提请变动授信额度。第十五条 对未进行授信管理或申请信用

10、额度的客户，一律执行现款管理。第十六条 对违反授信管理规定，擅自下单形成的产品，扣减销售经理的利润考核，形成损失的由相关责任人承担责任。第十七条 进行授信管理的客户在新的授信管理额度和时间批准后1个月内到位。第五章 信用考核与监督第十八条 市场部为客户信用管理的执行部门，财务部负责监督考核。第十九条 因降低信用等级或例外审批导致的赊欠超出信用额度的客户，按照逾期货款的考核标准进行考核。第二十条 越权审批或擅自提高信用额度的客户，对责任人按照超出信用部分进行罚息处罚，罚息标准按照逾期账款的标准执行。第六章 授信客户赊销合同的过程控制及赊销跟踪第二十一条 根据授信额度与客户签订赊销合同。第二十二条

11、 信用管理部门业务人员负责办理赊销发货提单，在办理提单前必须对相关手续进行严格审核，对不符合以下要求的拒绝办理： 审核客户名称和结算单位名称是否正确，与合同要求是否一致，手续是否齐全； 审核批件的价格是否与地区、品种、包装运输方式和审批权限相符； 审核赊销量是否符合审批程序； 遇有代签字情况的客户，应电话联系被代签人，核实情况后办理。第二十三条 销售人员有对客户全程的销售服务和资信情况时行监控、协助和督促客户履约付款的责任。资信调查员有责任跟踪核查客户资信情况，督促和检查销售人员履行职责的情况。第二十四条 对赊销客户的跟踪监控事项：经营状况、经营者的言行举止、客户办公区的气氛、客户采购方面变化

12、、诉讼记录、倒闭和经营危机征兆。第二十五条 如发现客户未能履行到期付款承诺，或接到付款提示书面通知后表示无力履行到期债务，销售人员必须立即停止发货。第二十六条 销售业务员务必于约定结算日亲往收款，收不到款的要查清原因并约定下次收款时间，于两日内编写分析报告，报送到相应信用部门。原则上，对未能按期付款的停止发货，但特殊情况下按第二章的规定进行审批。第七章 客户档案的安全管理第二十七条 客户信用档案必须由信用风险管理部门指派专人负责管理。第二十八条 客户信用档案录入电脑后必须设置使用权限。第二十九条 档案管理人员不得擅自将客户档案泄漏或私自转借给他人。第八章 附则第三十条 本办法上报总经理审批通过过实施。专心-专注-专业