担保机构综合业务管理系统(业务操作手册).doc

《担保机构综合业务管理系统(业务操作手册).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《担保机构综合业务管理系统(业务操作手册).doc（73页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd: a little bit more.-author-date担保机构综合业务管理系统(业务操作手册)第一章：日常任务慧祥省担保机构综合业务管理系统【业务操作手册】文档编号：版本号：1.0业务操作手册版本历史：版次作者日期作用版本号软件供应商联系方式，QQ：462259452|248599498 电话：13407310966可以根据用户单位业务特征进行修改调整其中业务流程和功能.试用网站：:8081/jwApp登陆机构：联保集团

2、公司 用户名/口令：wanghao/wanghao 或 luodong/luodong目录1.系统概述42.系统登录43.修改登录密码54.日常任务64.1.处理审批任务64.2.查看通知消息84.3.发送通知消息94.4.企业公文夹共享105.项目受理阶段115.1.项目受理管理115.2.新增受理项目126.调查评价阶段156.1.企业信息管理主界面156.2.项目信息管理主界面156.3.企业调查信息维护主界面166.4.重要调查数据分析功能176.5.担保项目信息维护主界面186.6.项目工作流程管理196.7.导出项目文书电子档206.8.尽职调查报告上会审批流程237.核保放款阶段

3、247.1.核保放款流程示意图248.保后监管阶段268.1.保后监管时可用工作流268.2.展期报告评审工作流278.3.项目文件归档评审工作流288.4.项目检查报告提交298.5.项目预警功能308.6.项目风险评级处理318.7.项目经理工作移交358.8.项目更替换反担保措施368.9.用保证金还款流程388.10.还款解除担保责任流程398.11.主动代偿申请审批流程408.12.项目被动代偿处理419.项目展期阶段4210.代偿追偿阶段4210.1.代偿追偿时工作流程4210.2.追偿申请审批流程4310.3.代偿项目终结审批流程4411.查看公司组织结构4512.查看公司员工信

4、息4613.归档资料管理4714.综合查询统计报表4814.1.项目收费分类查询统计4814.2.反担保措施信息查询4914.3.按类别查询担保项目4914.4.将逾期项目查询5014.5.担保项目台帐名细查询5014.6.按时间阶段统计业务量5014.7.项目追偿所得信息明细5114.8.项目代偿明细信息查询5115.附加查询功能5215.1.黑名单企业查询5215.2.员工工作任务查看功能5215.3.当前在线员工查询5315.1.员工登录历史查询5316.系统常见问题解决办法5416.1.点击功能弹出不能弹出窗口5416.2.系统登录时显示不支持该浏览器类型5416.3.弹出式窗口出现上

5、方或下方出现页面url地址5416.4.业务处理窗不能满屏显示551. 系统概述本系统是一个采用j2ee技术开发出来的B/S结构业务系统，操作员只要使用IE浏览器登录互联网主页即可实现异地协同办公目的。系统将担保项目分成项目受理、调查评价、核保放款、保后监管四个阶段，根据各阶段的业务特征生成对应的业务审批工作流，实现了业务审批过程电子无纸化，审批过程在系统中保存有历史留痕，方便管理者追本溯源；自动规范的办公审批流程降低了业务操作的复杂度，提高了效率和质量，加强了对担保项目的风险控制。系统对企业的财务数据分析、资信评级、项目风险评价提供了数据分析计算功能，方便项目经理对融资企业进行定量和定性评价

6、；另外提供了丰富的融资企业数据录入管理功能，并可以将这些数据导出成格式为word的文档（调查报告初稿），方便项目经理生成项目调查阶段用于上会评审的项目尽职调查报告。系统提供了项目相关资料的归档，查询，借离等审批管理功能，实现了业务归档资料管理的电子化，简少资料室大量纸质文件存放管理的麻烦。系统提供了丰富的按时间、按类别的数据统计报表和分析图表的输出功能，方便相关人员提取自己需要的数据表格，也方面了管理者依据简单直观的数据分析图做管理和发展规划决策。系统提供了企业公文共享，员工间相互发送消息附件的功能，方便员工间交流合作。系统还提供了方便的触发风险报警功能和将逾期时自动给项目相关人员发送报警功能

7、可以设定发送短信到手机上，另外员工的工作流审批任务催办信息也可以发送到处理人员的手机上，让员工第一时间知道自己马上要办理的工作任务。系统实现多家担保机构共用一个业务系统机制、独立管理各自访问权限和业务数据的功能，并且能建立子公司和总公司级别关系，实现了子公司的项目向总公司报备/报批的功能、提高了子公司和总公司间项目信息传递的效率和完整性。2. 系统登录界面说明：设置说明：在下面列出IE设置帮助，根据提示设置好IE后会有更好的操作界面体验。登录系统：选择员工所在担保机构，输入员工代码（建议设置为员工全拼音）和口令（登陆缺省口令与员工代码相同）后登录系统。刷新系统：从服务器刷新脚本执行程序到本地缓

8、存，如果登陆后业务界面后出现脚本执行错误提示时，请回到该登陆界面刷新脚本执行程序。其他说明：在没有脚本执行错误时建议不要使用“刷新系统”功能，这样会增加服务器没必要的通信负荷。3. 修改登录密码进入登陆密码修改界面后即可修改4. 日常任务4.1. 处理审批任务界面功能：点击任务状态选择项目后，按任务处理状态列出当前登录员工的任务。显示状态：显示任务对应的审批流程的状态示意图；例如项目受理流程（里面红色边框表示该流程当前正在部门经理审核环节）：处理任务：处理其他员工提交过来的电子审批内容；例如项目受理流程的部门经理审核环节：其他说明：已经处理的过的任务只能浏览，不能再做其他处理。4.2. 查看通

9、知消息界面功能：查看消息：查看其他员工发送过来的交流内容。查看任务：查看工作审批流程运行过程中系统自动发送过来的通知消息。下载附件：下载其他员工发送过来消息中包含的附件文档。回复消息：给发送消息的员工回复内容。其他说明：项目30天后将逾期或已逾期时，业务系统会自动给相关人员（项目经理ABCD、部门经理、风控经理、总经理、董事长）发送通知消息。消息类型包括审批流程中自动发送给相关员工的自动消息、项目将逾期时给相关员工发送的告警消息、其他员工发送过来的通知消息（可带附件）。如果系统后台加入了手机短信模块，这些消息还可以自动发送到接收人员手机上。4.3. 发送通知消息界面功能：通知标题：标题长度不能

10、超过80汉字。通知内容：内容的长度不能超过512汉字。上传附件：点击上传按钮至选定所要上传文件，执行上传。删除附件：删除已经上传的附件。下载附件：下载已经上传的附件。发送员工：输入要接收消息的员工代码或员工姓名，多个员工时用;隔来。其他说明：输入一个员工代码或姓名时，敲回车键系统会检查输入的正确性。要给其他担保机构的员工发送信息请在员工或姓名前加上员工代码前缀；如中融公司的代码为ZR，要给中融的员工刘明发送信息可以输入“ZR.刘明”，如果员工代码为liuming，也可以输入“ZR.liuming”。4.4. 企业公文夹共享界面功能：增加、修改、删除企业共享文件。增加、修改、删除文件夹中的文件。

11、其他说明：只有具备文件维护权限的人才可以做增加、修改和删除操作；其他人只能查看和下载文件。该共享文件夹可用于存放一些重要通用的公司文件模板和操作说明，方便所有员工查阅下载。-5. 项目受理阶段5.1. 项目受理管理界面功能：查询选项：准备授理：显示尚未提交受理流程的项目。正在受理：已经提交但受理流程未结束的项目。已经受理：受理流程已经结束的项目。受理通过：受理流程被批准通过的项目。受理未过：受理流程被否决的项目。全部项目：显示所有受理项目记录。新增受理：增加一个受理项目开始受理：修改已经保存但尚未提交受理流程的项目信息，重新提交受理流程。删除受理：删除已经受理记录（尚未提交受理审批流程的项目才

12、可以删除）。打印报表：输出和打印项目受理表格、或者导出表格为word文档。其他说明：只有受理人本人才可以重新受理未提交的项目记录。已经提交受理的项目的受理信息不能再被修改。5.2. 新增受理项目 输入企业名称和设置项目类型：界面功能：输入融资企业名称。选择项目类型。其他说明：如果该企业（按名称）已经在本担保机构做过担保项目，则会列出针对该企业在最近6个月内所做的调查记录，可以选择其中一个作为本项目的调查数据依据。 数据实体关系说明： 受理人提交资料：界面功能：输入融子企业和担保项目的详细信息。选择项目将被担保机构管辖的业务部门和部门经理。可以先保存该受理表格以后提交。其他说明：注意其中融资企业

13、的注册资本以万元为单位。融资金额和申请担保额以元为单位。受理界面内容会根据项目类型不同而有所区别。受理人提交项目立即进入“项目受理”状态。 受理流程状态示意图：重要环节说明：部门经理审核环节为该项目分配AB角色。超过一定数额（如1000万）的项目才到风控经理环节分配 C角。受理结论为通过的项目则进入“调查评审”状态。6. 调查评价阶段6.1. 企业信息管理主界面界面说明：具备权限的人可以进入企业信息维护界面修改企业信息（企业名字不能改，修改权限一般被设置给超级管理员）。被设置为黑名单标记的企业可以被其他担保机构查到该企业的基本信息（多个担保机构共用数据库时）。双击企业记录，下面栏目中将显示该企

14、业对应的项目记录。其他说明：该界面主要用于维护企业信息和根据企业查询其名下的担保项目。6.2. 项目信息管理主界面界面说明：该界面主要用于项目信息维护。其中按责任人查询，责任人可以是ABCDEF经理、部门经理或追偿主责任人。逾期表示已经超过未终结的项目，结期表示1个月内将要到期的项目。其他说明：鼠标点击查询条件面板最左边箭头图标可切换到扩展查询条件输入面板。扩展查询条件：企业注册地：授信额范围：当前余额范围：企业所属行业：企业性质：6.3. 企业调查信息维护主界面界面功能：企业基本信息：企业人员信息：维护企业主要股东结构和经营班子构成。银行贷款信息：维护企业贷款和其高管银行贷款信息。产品和市场

15、情况：录入企业产品结构，主要供应商、主要销售商、主要竞争对手、产品竞争力和市场拓展能力说明。往来银行和帐好信息：录入企业的基本帐户、外汇帐户、纳税退税帐户。应收帐款信息：财务数据和分析：录入资产负债表、企业利润表、现金流量表，以及自动分析计算财务指标。企业关联方信息：录入重要关联企业和关联人员信息。经营环境和成长性：企业资信评级：对企业市场竞争力、流动性、管理水平等进行评价，得出信用等级并根据其所属行业杠杆比例和财务指标等计算出最高可授信额。证件附件管理：上传企业提供过来的证件电子件。6.4. 重要调查数据分析功能 财务数据分析其他说明：前面3张表中的会计科目内容可在系统中进行配置，详情参见管

16、理员手册。 企业资信评级其他说明：资信评级的问卷方案和题目内容可在系统中进行配置，详情参见管理员手册。6.5. 担保项目信息维护主界面界面功能：项目基本信息：查看项目所处状态和金额等信息。反担保措施管理：维护企业提供的反担保措施和措施对应的详细信息。项目风险分析：风险因素、应对措施、主要责任人的调查结论。项目审批流程：与该项目相关的受理、评审、核保放款、归档等审批流程，可以查看流程最后的审批结论和流程中各环节的审批执行情况，还可以下载审批人提交的电子附件文档。回避员工管理：加如回避员工，回避员工不能查看项目详细信息。调查评审结论：可以查看调查报告评审流程的审批结论和各评委的投票结果，并可以下载

17、调查评审报告。项目帐务信息：维护项目的收费、放款和还款信息、代偿追偿、银行保证金存取信息。查看风险评级：查看该项目各时期的风险评级信息。追偿信息管理：用于追偿主责任人维护追偿所得的详细信息。工作流附件查询：查询和下载与该项目相关的所有工作流中提交的附件文档（例如项目各时期提交的风险检查报告）。6.6. 项目工作流程管理界面功能流程启动面板会根据项目所处的状态，列出项目当前可提交的审批流程启动按钮：如调查评价状态可用流程为“调查报告评审”、核保放款状态可用流程为“核保放款流程”、保后监管状态可用流程为“项目文件归档”、“检查报告提交”、“项目展期评审”、“项目终结审批”等审批电子流。列出所有与该

18、项目相关的审批流程记录。审批结论、审批人、审批时间针对的是当前时间之前最近一次审批。显示状态：显示流程的状态图，在状态图上点击对应的环节结点，可以查看该环节审批任务的执行详细信息。查看任务：查看当前选择流程各审批环节执行的详细信息。查看附件：查看和下载当前选择流程的所有附件文档。6.7. 导出项目文书电子档 尽职调查报告初稿（包括了所有的企业调查信息和项目基本信息，反担保措施）界面功能：打印报表：（需要在本机器上安装一个叫Adobe的pdf文档浏览软件。）页面设置：设置打印属性。下载附件：下载成word电子件。其他说明：项目经理下载成World电子文件修改调整后提交评审会。 担保项目受理暨调查

19、通知函 担保意向函 同意用款通知书6.8. 尽职调查报告上会审批流程重要环节说明：项目经理提交调查报告：上传和提交准备好的项目尽职调查报告。风控经理审批时可以提交补充调查子流程，该子流程过程为：风控经理提交申请总经理审批风控经理分配EF补充调查人员E角色提交补充调查报告风控经理审批补充调查报告。各评审委员提交意见：由评审秘书确定的多个评审专家登录系统提交各自的评审意见和结论。评审秘书提交会议纪要：录入评审会结论文本和提交评审会议纪要附件。总经理和董事长金额授权：总经理审批结论为同意时，如果金额在其授权之内，则流程结束，如果金额在其授权之外，则报批到董事长审批环节；董事长授权同理。审批结论为暂缓

20、的项目可以重新提交调查评审流程；审批结论为同意的项目则进入“核保放款”状态。7. 核保放款阶段7.1. 核保放款流程示意图重要还节说明：项目经理提交核保放款资料项目经理提交核保资料：录入待审批的法律文件清单。风控经理审核：设置各项反担保措施的落实标记。财务人员收费处理：设置各项收费记录的实际收费数目和实收备注说明。印章环节盖章：针对审批通过的法律文件盖公章生效。8. 保后监管阶段8.1. 保后监管时可用工作流8.2. 展期报告评审工作流审批流程完全同调查评价时期的“尽职调查报告评审流程”，只是这里项目经理提交的应该是项目展期调查报告。项目展期评审通过后项目进入“项目展期”状态。8.3. 项目文

21、件归档评审工作流项目经理提交需要归档的文件清单，档案管理室处理环节针对这些文件做入挡处理。8.4. 项目检查报告提交项目经理录入检查基本信息和数据指标（不同项目的数据指标条目可在系统配置中设置，详情参见管理员手册），提交准备好的检查报告附件文档，项目检查类型包括首次检查、例行检查、重要检查、展期检查。8.5. 项目预警功能 人工触发项目风险预警点击项目记录管理功能面板上的“项目预警”功能即可对项目相关人员进行预警 后台自动产生项目将逾期预警（包含已逾期）后台将逾期预警消息自动触发时间为凌晨2点和中午12点。如果系统后台加入了手机短信模块，这些预警消息还可以自动发送到相关人员手机上。8.6. 项

22、目风险评级处理 查看项目风险评级记录 风控经理发起创建风险评级任务界面功能：获取项目列表：获取当前处于“保后监管”和“项目展期”状态的项目清单，风险评价人员缺省为项目的A角。批量委派员工：进入批量委派界面为多个项目指定其他风险评价人员。单个委员员工：为项目栏目中当前选中的项目指定其他风险评价人员。删除项目：删除那些不需要进行风险评价的项目。风控经理提交后每个风险评价人员将收到一个包含需要评价项目清单的风险评价任务。 风险评价人员初评风险评价人员点击“设置风险评价”按钮执行风险评价过程，系统将根据评价人员选中的项目风险特征设置风险级别（正常、关注、可疑、损失），项目的风险特征描述可在系统中进行配

23、置（详情参见管理员手册）。 风险流程示意图重要环节说明：评审上会后，由风控秘书设定每个项目的最终风险评级结果，并发送通知给相关人员。8.7. 项目经理工作移交项目A.B.C.D.E.F等项目经理启动此流程，提交需移交的资料清单、由部门经理审批，新项目经理确认后，则申请项目移交流程的项目经理则移交给新项目经理。8.8. 项目更替换反担保措施项目经理提交替换反担保措施信息，上会审批通过后，项目经理再落实归档新反担保措施相关的登记法律文件。8.9. 用保证金还款流程项目经理提交带企业的银行预存款凭证附件和原保证金收取信息的还款申请，经审批后由财务部执行并登记。图（5-12）8.10. 还款解除担保责

24、任流程项目提交企业所有的还款凭证电子件，审批通过后财务部从银行退出保证金，并退回借款企业，最后到档案处理（退回企业相关的抵押资料）。8.11. 主动代偿申请审批流程项目经理提交企业的代偿申请书和代偿金额，审批通过后由财务处理并登记。主动代偿审批流程通过项目立即进入“代偿追偿”状态。8.12. 项目被动代偿处理由财务人员或项目经理在项目帐务记录栏中增加被动代偿记录，增加该记录后项目立即进入“代偿追偿”状态，并且项目经理、部门经理、风控经理、总经理、董事长等相关人员将收到该通知消息。9. 项目展期阶段所有流程处理完全同项目的“保后监管”阶段，请参照“保后监管”的处理。10. 代偿追偿阶段10.1.

25、 代偿追偿时工作流程10.2. 追偿申请审批流程风控经理上传申请资料并设置追偿主责任人给部门经理审批，追偿执行过程中由主责人在项目信息管理的“追偿所得信息”栏目中维护追偿所得的财产信息。10.3. 代偿项目终结审批流程由追偿主责任提交申请流程，上会评审通过后财务部结算和登记最后的项目损益数据，然后由档案资料室处理该项目相关的归档资料文件。11. 查看公司组织结构权限说明：普通员工只能查看相关信息，系统管理员才具备组织机构的修改权限，细节请参考管理员手册。12. 查看公司员工信息权限说明：普通员工只能查看相关信息，系统管理员才具备员工信息的修改权限，细节请参考管理员手册。13. 归档资料管理 维

26、护和借出归档资料功能说明：具备归档文档管理权限员工登录可以增加、修改、删除、下载资料附件。其他人员（一般是项目经理）都可以发起归档资料借出审批流程，审批通过后可以下载资料附件或到档案室要借出原件。 归还归档资料功能说明：借出人归还资料时，档案管理员需要登录该界面进行归还登记。14. 综合查询统计报表14.1. 项目收费分类查询统计界面功能：打印报表：（需要在本机器上安装一个叫Adobe的pdf文档浏览软件。）页面设置：设置打印属性。下载附件：下载成word电子件。汇总类型：按月、按季度、按年份、按收费类型。14.2. 反担保措施信息查询14.3. 按类别查询担保项目界面功能：汇总类型：按项目经

27、理A、按业务部门、按贷款银行、按项目类型、按风险类型、按项目状态、按企业注册地址、按企业所属行业。表格类型：项目记录明细统计表、按类别数据汇总表、按汇总类型数据统计占比图。14.4. 将逾期项目查询功能说明：查询30天内将逾期和已经逾期的项目。14.5. 担保项目台帐名细查询14.6. 按时间阶段统计业务量功能说明：可以输出统计数据表和曲线趋势图。14.7. 项目追偿所得信息明细14.8. 项目代偿明细信息查询15. 附加查询功能15.1. 黑名单企业查询功能说明：可以查询到使用该系统的所有担保机构被设置为黑名单的企业进本信息。15.2. 员工工作任务查看功能功能说明：方便管理者查看其他员工工

28、作流审批任务执行情况，以催促其及时处理。15.3. 当前在线员工查询功能说明：定时刷新当前登陆担保机构的所有在线用户数目（每10秒刷新1次）。获取当前登陆担保机构的所有在线用户的详细信息表（每分钟刷新1次）。15.1. 员工登录历史查询功能说明：可以设置时间，登录用户等查询条件。16. 系统常见问题解决办法16.1. 点击功能弹出不能弹出窗口问题原因：浏览器设置了阻止弹出窗口或设置了过滤弹出窗口广告。解决办法：根据浏览器类型修改这些设置，解除对浏览器弹出窗口的阻止。16.2. 系统登录时显示不支持该浏览器类型问题原因：目前该系统被限制只支持Windows自带的IE浏览器或采用IE内核开发出来的第三方浏览器（如360安全浏览器等）。解决办法：请使用IE浏览器(6.0或更高版本)或安装使用采用IE内核开发出来的第三方浏览器16.3. 弹出式窗口出现上方或下方出现页面url地址问题原因：浏览器安全设置不恰当（不同的浏览器版本设置会有些区别）。解决办法：在登录界面中根据系统提供帮助提示设置浏览器。16.4. 业务处理窗不能满屏显示问题原因：浏览器新弹出页面显示位置设置不恰当。解决办法：设置为总是在新的窗口显示弹出窗口（而不是在右侧的标签页面）。