2022年我国中小企业融资渠道分析 .pdf

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1、我国中小企业融资渠道分析浅谈中小企业融资问题姓名：张拓班级：会计095 学号： 0923836 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 5 页 - - - - - - - - - 我国中小企业融资渠道分析浅谈中小企业融资问题摘要： 我国中小企业融资渠道大体主要有：债权融资，股权融资以及一些其他融资渠道。这里我们主要将几个重要的融资渠道作为分析的对象，主要有信贷融资、票据贴现融资、民间借贷融资、股权质押融资等。我国中小企业融资难问题一直是社会各界关注的焦点，而且融资

2、问题已成为制约中小企业生存和发展过程的瓶颈。本文主要阐明我国现在中小企业面临的现状，并进行简单的分析。关键词： 中小企业、现状、原因中小企业历来就是各国经济组织中最为活跃, 所占份额最大的企业 , 它在推动经济增长, 增加国家财税、拓展就业空间、丰富国民生活等方面发挥着极为重要的作用, 令人慨叹的是 , 融资问题却紧紧扼住了这些中小企业腾飞的咽喉。由于我国缺乏有效的担保机制和其他融资机制的平台，创业投资体制不健全，缺乏完善的法律保护体系和政策扶持体系，使得融资渠道过于狭窄。这种现状导致，极大地制约了我国中小企业的快速发展和做强做大。首先我们从银行融资开始分析。银行融资就是以银行为中介的融通资金

3、活动。银行融资是间接融资，它是我国目前融资活动的主要形式。银行融资的主要手段有商业信用、内部融资、股权融资、债务融资、银行信贷、债券融资等。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 5 页 - - - - - - - - - 银行贷款需具备的条件：第一，在贷款品种方面，一般宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力再申请项目贷款。第二，在贷款金额方面，由于个私经营者一般经济不太富裕，贷款时应量力而行，尽量

4、避免搞大投入。第三，在贷款利率方面，根据人民银行有关规定，各商业银行和城乡信用社对个私经营者的贷款利率可实行上浮，上浮幅度为30% 以内。但各家银行、信用社的上浮幅度并不一致，所以在申请贷款时，可货比三家，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。第四，银行融资贷款在贷款期限方面，现行短期贷款分为 6个月以内 ( 含 6个月 ) 、 612个月 ( 含 1年) 两个利率档次，对 1 年期以下的短期贷款，执行合同利率，不分段计息; 中长期贷款分为13 年、 35 年及 5 年以上 3 个档次，对中长期贷款实行分段计息，遇贷款利率调整时，于下一年度1 月1 日开始执行同期同档贷款新利率。然而对于我国

5、中小企业而言，银行融资的方式形同虚设。对银行而言，中小企业不仅权益资金的来源极为有限，而且很难获得长期债务的支持。流动负债所占比例较大，而长期负债则占很少的部分。主要由于银行即使是为中小企业提供贷款， 也只是提供短期流动资金，而很少提供长期信贷。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 5 页 - - - - - - - - - 致使中小企业资金来源有限，没有稳定的资金，后备资源缺乏。同时，对中小企业而言，银行融资手续繁琐，耗时耗精力，影响了中小企业的融资积极性。中

6、小企业融资量少、频率高，需要简单快捷的服务。然而，金融部门为安全起见，必须有一套完整的融资手续，这就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。繁琐耗时耗力的融资手续，使无数有意融资的中小企业望而却步。除却银行融资外，民间借贷也是中小企业的主要融资方式之一。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。民间借贷最早出现在南方发达地区，随着民间资

7、本越来越大，中小企业业主贷款难的问题日益突出，个别开放城市尝试让这部分“民间资本”与中小企业对接，实践证明是正确的。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由 “地下”走到“地上” ，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活跃地方经济，起到了越来越名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 5 页 - - - - - - - - - 重要的作用。然而，由于民间借贷对中小企业而言，优势很多，导致了现实生活中，民间借贷大量存在，由此而导致的纠纷也不

8、少。有的民间借贷，没有签订任何合同；有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用。针对我国中小企业的融资渠道难的问题，物流金融孕育而生。物流金融, 是随着市场经济多元化应运而生的新颖融资模式 , 它是金融机构以成长性好、收益率高的物流商品质押作为授信条件, 利用物流企业的物流资源与金融机构的资金流进行优化, 向客户提供融资、结算等相关业务的一种业态。这种模式是目前解决中小企业融资问题的最好路径。物流金融减少中小企业与金融机构之间的信息不对称；降低中小企业融资成本；增加中小企业流动资金，加快资金周转效率，降低营运成本。参考文献：财经界 (学术版)2011 年第 07 期 作者：夏天百度百科、百度文库黄颖： 对我国乡镇企业民间借贷行为的分析及对策探讨，载中国总会计师 2009 年第 4 期名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 5 页 - - - - - - - - -