2022年个人理财形考册答案.docx

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1、名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -读书破万卷 下笔如有神个人理财（省）形考册答案（第一至其次章）一单项挑选题1 个人理财的最终目标是（ B ）A 财务安全 B 财务自由 C 财务独立 D 个人收入最大化 2 青年家庭理财规划的核心策略是（C ）A 防守型 B 攻守兼备型 C 攻击型 D 无法确定 3 家庭收入主导者的生理年龄在 55 周岁以上的家庭为（ C）A 青年家庭 B 中年家庭 C 老年家庭 D 视家庭和其它成员而定 4 现金规划的核心是建立（ C）基金；A 日常生活基金 B 投机 C 应急 D 日常生活和投资 5 在以下理财工具中,（

2、D ）的防备性最强；A 固定收益证劵 B 股票 C 期货 D 保险 6 以下哪项不属于固定收益证劵的范畴？（D ）A 中心银行票据 B 国债 C 优先股 D 一般股 7 理财规划必备的基础是（ A ）A 做好现金规划 B 做好训练规划 C 做好税收筹划 D 做好投资规划 8 以下哪一项不是个人理财的目的； （C ）A 应对独立生活的需要 B 应对意外风险的需要 C 应对消费的需要 D 提高生活水平的需要 9 中期理财目标的时间一般是（B ）；A12 年 B6 10 年 C10- 20 年 D5 年 10 制定个人理财规划的方案可以分为（A ）步骤；A 五 B 四 C 六 D 三二多项挑选题E消

3、费 . 投资与收入相匹配1 个人理财的过程中,应遵循肯定的原就（ABCE ）；A 整体规划 B 提早规划 C现金保险优先 D追求收益优于风险治理2 单身期理财需要分析不包括（BCE ）A 租凭房屋 B 建立退休资金 C 满意日常支出 D 增加收入3 个人理财的详细目标包括（ABCDE ）C实现训练期望 D完备的风险保证E合理的税收支配A 必要的资产流淌性 B 合理的消费支出4 个人理财规划方案包括（ ABCD ）A 设定个人理财目标 B 明白财务状况 C 评估风险承担才能 D 挑选投资工具 E 购买保险 5 个人理财的总体目标是（ AC ）A 实现财务安全 B 预防突发大事需要 C 追求财务自

4、由 D 心理满意需要 E 投资需要（第三至第五章）一单项挑选题 1 每期都按初始本金运算利息的称为（A ）A 单利 B 复利 C 现值 D 终值 2“ 利滚利” 即是（ B ）A 单利 B 复利 C 现值 D 终值 3 在肯定时期内,每隔相同的时间,收入或支出相等金额的系列款项称为（B ）A 复利 B 年金 C 现值 D 终值4 现金适当持有量应约相当于（C ）个月的收入； 第 1 页,共 6 页 - - - - - - - - - A1至 2 B2 至 3 C3 至 6 D6 至 9 细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -名师归纳总结 精品学习

5、资料 - - - - - - - - - - - - - - -读书破万卷 下笔如有神5（D ）是居民个人及家庭最稳妥,最便利；最安全牢靠地积存财产的途径；A 股票投资 B 债券投资 C 基金投资 D 储蓄 6（B ）是指在存款时商定存期,客户按月定额存入,到期一次支取本息的服务；A 整存整取定期存款 B 零整取定期存款 C 存本取息定期存款 D 整存零取定期存款7 广义的银行理财产品包括（A ）A 新型银行理财产品和传统银行理财产品 B 新型银行理财产品和各种服务 C 传统银行理财产品和各种服务 D 与货币资金关联的各种服务 8 商业银行理财产品的主要类型包括（D ）A 银行存货类 . 投资

6、类理财产品 B 银行存货类 . 结算类理财产品 C银行结算类 . 存货类理财产品 D 银行结算类 . 资类和存货类理财产品 9 个人住房货款包括（ C ）A 商业性个人住房货款,公积金个人住房货款 B 公积金个人住房货款,个人住房组合货款 C个人住房组合货款,公积金个人住房货款和商业性个人住房货款 D个人住房组合货款,商业性个人住房货款 10（D ）是保险最为本质的功能,也是保险的最终目的；A 防灾防损职能 B 融通资金功能 C 分散风险 D 补偿缺失 11 关于强制保险,以下说法中错误选项（B ）A 前强制保险实施方式表现之一是保险对象与保险人均由法律限定 B 任何情形下投保人都不行以自由挑

7、选保险人 C具有全面性 D 由国家法律统一规定 12 以下各项中,（C ）不属于社会保险的主要险种；A 社会养老保险 B 失业保险 C 健康保险 D 医疗保险 二多项题1 个人理财中持有现金的缘由有（ABC ）A 交易性需要 B 预防性需要 C 投机性需要 D 流淌性需要 2 年金可以分为（ ABCD ）A 一般年金 B 预付年金 C 递延年金 D 永续年金 3 按信用等级分,信用卡可以分为（ABD ）A 一般卡（银卡） B 白金卡 C 主卡 D 金卡 4 目前商业银行所供应的个人理财产品包括（ABCD ）A银行存款类理财产品 B 银行投资类理财品 C 品5 个人消费货款包括（ ABCD ）银

8、行结算类理财产品 D 银行代理类理财产A 个人汽车货款 B 个人助学货款 C 个人耐用消费品货款 D 个人医疗货款 6 以保险的性质为标准分类,保险可以分为（ABD ）A 商业保险 B 社会保险 C 特定保险 D 政策保险 7 依据保证范畴不同,人身保险可以区分为（BCD ）A 死亡保险 B 人寿保险 C 意外损害保险 D 健康保险 8 人寿保险可分为（ AD ）A 传统的人寿保险 B 年金保险 C 单纯的生存保险 D 创新型人寿保险（第六章至第八章）1 银行及其分支机构或非银行金融机构依照法定程序发行的债券是（B ） 第 2 页,共 6 页 A 政府债券 B 金融债券 C 企业债券 D 国际

9、债券细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -读书破万卷 下笔如有神2 为了给地方政府所属企业或某个特定项目融资发行的债券是（B ）A 一般债任债券 B 收益债券 C 金融债券 D 国债 3 某一国借款人在本国以外的某一国家发行的以该国货币为计价货币的债券是（B ）A 美国债券 B 外国债券 C 欧洲债券 D 武士债券4 通过竞价交易买入债券以（A 100 B50 C 20 D 10 D ）张或其整数倍进行申报5 债券交易的佣金

10、费用常是成交金额的（A1 B2 C3 D5 6 目前,深沪证券交易所规定债券为（B ）% A ）A 当日交割 B 一般日交割 C 商定日交割 D 其次交割 7 基金是一种（ B ）投资工具 A 直接 B 间接 C 实业 D 债权 8 证券投资基金反映的是（ C ）关系 A 债权债务 B 全部权 C 信托 D 产权 9 为了保证广大投资者的利益, 防治基金资产被挤占, 挪用等,证券投资基金一般都要由 （D ）来保管基金资产；A 资金发起人 B 基金治理人 C 基金持有人 D 基金托管人10（D ）又称基金保管人,是对基金治理人进行监督和保管基金资产的机构,是基金持有人 权益的代表；A 账户治理人

11、 B 基金受托人 C 基金投资者 D 基金托管人 11 证券投资基金是一种实行组合投资,专业治理的方式进行利益共享,风险公担的（B ）投 资方式 A 集资 B 集合 C 合作 D 联合投资 12 我国相关法律规定,基金治理公司的注册资本应不低于（B ）人民币；A8000万元 B 1 亿元 C2000 万元 D15000 万元 13 在整个基金的运作中, （A ）实际上处于重要位置,起着核心作用；A 基金治理人 B 基金托管人 C 基金份额持有人 D 基金发起人14 证券投资询问的机构应当有（A ）名以上取得证券投资询问从业资格的专职人员,其高级治理人员中,至少有一名取得证券投资询问从业资格；A

12、5 B10 C15 D20 二多项挑选题1 债券与股票的相同点有（ ABC ）A 都是有价证券 B 都是虚拟资本 C 都是筹资手段 D 发行主体不同 2 债券的交易程序有（ ABCD ）A 开户 B 托付 C 成交 D 清算和交割 3 关于债券买卖中价格,说法正确选项（ABC ）A 报价采纳净价 B 实际买卖价格为全价 C 结算交割价格为全价 D 结算交割价格为净价 4 我国债券流通市场由（ ACD ）组成 A 沪深证券交易所市场 B 期货市场 C 银行间交易市场 D 柜台交易市场 5 依据发行主体类,债券可分为（ABCD ）A 政府债券 B 金融债券 C 企业债券 D 国际债券 6 债券的基

13、本要素有（ ABCD ）A 票面价值 B 债券价格 C 偿仍期限 D 票面利率7 证券投资基金的主要特点是（ABCD ）D严格监管,信息透亮 第 3 页,共 6 页 - - - - - - - - - A 集合投资,专业治理 B 组合投资,分散风险C利益共享,风险共担8 依据投资对象不同,可分将基金分为（ABCD ）细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -读书破万卷 下笔如有神A 股票型基金 B 混合型基金 C 债券型基金 D 货币市场基金 9 基金与股票,债券的

14、主要区分是（ABD ）A 影响价格的主要因素不同 B 投资收益与风险大小不同 C流淌性不同 D 投资回收期和方式不同 10 基金的当事人包括（ ACD ）A 份额持有者 B 注册登记机构 C 托管人 D 治理人 11 基金的自律组织主要有（AB ）A 证券交易所 B 中国证监会 C 律师事务所 D 会计师事务所 12 股票的特点有（ ABCDE ）A 要试性 B 权责统一性 C 流通性 D 永久性 E 风险性 13 股票按代表的权益和风险不同,可分为（AB ）A 一般股 B 优先股 CA 股 DB 股 EH 股 14 股票按投资主体不同,可分为（CDE ）A 一般股 B 优先股 C 国家股 D

15、 法人股 E 社会公众股（第九章至第十二章）一单项题 1 相对于股票交易来说,黄金交易的交易成本（B ）A 较高 B 较低 C 一样 D 不确定 2 金币属于（ A ）A 实物黄金 B 纸黄金 C 黄金期币 D 黄金期权 3 通常情形下,股市行情和金价表现为（B ）关系 A 正相关 B 负相关 C 零相关 D 不相关4 黄金股票的弹性一般比黄金的弹性（A 大 B 小 C 相同 D 不确定A ）5 对于黄金市场来说,央行（D ）A 只是需求方 B 只是供应方 C 没有关系 D 既是需求方又是供应方 6 实物黄金最大的特点是（ A ）A 可以提现 B 收益较高 C风险较大 D 交易成本高7 一般情

16、形下,美元贬值金价就会（A 上涨 B 下跌 C 不变 D 无影响A ）8 黄金理财最核心的工作是（A ）A 价格分析 B 时间分析 C 财务风险 D 风险分析 9 以下不是房地产投资优点的是 D A 现金流和税收 B 价值升值 C 财务杠杆利益 D 经营杠杆利益 10 以下哪哪一项房地产的开发费用（A ）A 房地产开发企业的职工工资支出 C房地产的买地费用 D 税收 B 房地产开发企业的利润11 以下哪哪一项房地产企业的主要税收（B ）A 增值税 B 企业所得税 C 消费税 D 印花税12 以下不是房地产特性的是 C A 位置固定 B 使用价值耐久 C 可分割性 D 整体价值的增值性13 投资

17、者在明白和判定各种理财产品所面临的风险的基础上,为减小,回避,分散或转移风险提前所做出的一系列减损或爱护的决策和措施；称为B 第 4 页,共 6 页 A 风险识别 B 风险预防 C 可分保留 D 风险掌握细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -读书破万卷 下笔如有神14（D ）的主要内容是将风险可能造成的损害限制在自身可以承担的范畴之内；这样,投资 者在经济上既能承担风险的缺失,在心理上也具备良好的承担才能,有利于排除对风险的

18、恐惧；A 风险回避 B 风险预防 C 风险转移 D 风险掌握 E 风险评估 15 以下哪些风险属于非系统风险（B ）A国家政策性风险 B 经营风险 C 通货膨胀风险 D 流淌性风险 E 市场价格波动风险 F 利 率风险16 以下哪些风险属于系统风险（E ）A 信用风险 B 再投资风险 C 财务风险 D 经营风险 E 汇率风险 17 以下哪些理财产品属于零风险低收益的产品（D ）A 国债 B 国债基金 C 货币市场基金 D 保本理财产品 18 以下哪些理财产品属于高风险高收益的产品（A ）A 债券型基金 B 股票型基金 C 非保本信托类产品 D 股票 19 以下哪些年龄段的投资者不宜涉足中,高风

19、险性的理财产品；（D ）A2535 岁 B35 45 岁 C45 55 岁 D55 以上 E 以上都不对 20 一个人面对风险表现出来的态度通常可以分为四种状态：1 激进型； 2 中庸性； 3 保守型；4 极端保守性；这是由于投资者的（C ）打算的；A 投资才能 B 理财才能 C 风险偏好 D 偿债才能 二多项题1 外汇的形式包括（ ABCDE ）A 外钞 B 信用工具 C 有价证券 D 债权凭证 E 黄金 2 汇率按制定方法的不同,可分为（AB ）A 基本汇率 B 套算汇率 C 买入汇率 D 卖出汇率 E 官方汇率 3 汇率按交割期限的不同,可分为（CD ）A 官方汇率 B 市场汇率 C 即

20、期汇率 D 远期汇率 E 浮动汇率 4 外汇市场的参加者有（ ABCDE ）A 中心银行 B 外汇银行 C 外汇经纪人 D 进出口商 E 外汇投机者 5 黄金投资市场的风险详细有（ABCD ）的特点；A 广泛性 B 客观性 C 可预防性 D 相对性和可变性 6 影响黄金价格变化的主要因素包括（ABCDE ）A 供求关系 B 美元 C 股市行情 D 通货膨胀 E 国际政治局势 7 黄金需要包括（ ABC ）A 消费需要 B 投资保值需要 C 央行吸纳 D 央行抛售 8 纸黄金的交易方式有（ AB ）A 市场交易 B 托付交易 C 电话交易 D 柜台交易 9 与实物黄金交易相比,黄金保证金交易具有

21、（ABD ）的优点 A 门槛低 B 费用低 C 风险小 D 收益大 ABC ）10 中国的房地产种类主要包括（A 商品房 B 经济使用房 C 安居房 D 出租房 11 房地产的价格构成包括（ABCD ）A 土地价格或使用费 B 建筑安装工程费C开发治理费 D 房地产开发企业的利润12 个人投资房地产动机主要是（ACD ）税收 D 用于投机A 用于租赁 B 用于自己居住用于投机 C 用于减免13 购房规划中要考虑的主要因素是（BCD ）A 房子 B 相关税费 C 装修费 D 用处房款 14 风险的两面性是指（ AC ）细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - -

22、 - - 第 5 页,共 6 页 - - - - - - - - - 名师归纳总结 精品学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -读书破万卷 下笔如有神A 危急 B 保险 C 机会 D 收益 15 以下风险哪些可通过向保险公司投保转移风险；（BCD ）A 投机风险 B 人生意外事故 C 地震,火灾和水灾 D 家庭财产被盗 16 以下哪些风险属于系统风险； （ABCDEF ）A 国家政策性风险 B 利率风险通货膨胀风险 D 流淌性风险 E 市场价格波动风险 F 风险汇率17 以下哪些风险属于非系统风险（ABCD ）A 信用风险 B 再投资风险 C 财务风险 D 经营风险

23、 E 市场价格波动风险 F 流淌性风险 18 风险治理有哪些方法； （ABCDEFGH A风险识别 B 风险评估 C 风险预防 D 风险回避 E 风险掌握 F 风险保留 G 风险分散 H 风 险转移 19 以下哪些风险是不能回避的； （ABC ）A 自己灾难 B 战争 C 罢工 D 赌博 20 投资者挑选适合自身条件的理财产品,应主要考虑以下方面；（BCD ）A 偿债才能 B 投资才能 C 风险偏好 D 理财才能 21 以下哪些理财产品的挑选属于分散风险的投资组合；（BCDE ）A 储蓄 B 储蓄和基金 C 储蓄,基金和股票 D10 只不同的股票22 挑选资质良好的个人理财公司应留意以下哪些方面；（ABCDE ） 第 6 页,共 6 页 - - - - - - - - - A 经营实力 B 信用状况 C 人员素养 D 治理制度 E 经营业绩细心整理归纳 精选学习资料 - - - - - - - - - - - - - - -