2022年2022年家庭理财规划书_-家庭理财规划书 .pdf

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1、家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我得信任，让我有机会为您提供全面得理财规划服务。这份理财规划报告书就是用来帮助您确认需要与目标，对您家庭得理财事务进行更好地决策 , 从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在. 在这份专为您量身定制得规划报告书中我所有得分析都就是基于您目前得家庭情况、 财务状况、 生活环境、 未来目标以及结合当前所处得经济形势对一些金融参数得假设，测算出得结果可能与您真实情况存在有一定得误差, 因此您提供信息得完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确得个人理财规划。为了能够使您满意， 我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您得利益为先，秉承诚信原则提供服务 , 注重

2、 “稳健为先、合理规划”, 但由于市场情况变幻莫测，同时, 鉴于您家庭情况、金融参数得估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系, 以便及时为您调整理财规划报告. 您在此过程中 , 如果有任何疑问 , 欢迎您随时向我咨询 . 请您相信 , 我一定会为您与您得家庭制定一个合理得理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴. 04年 6 月日目录第一部分客户基本情况、 家庭成员资料 2、 近期家庭资产负债表 3 、 年度家庭收支表第二部分家庭情况分析1、财务比率分析、 其她财务分析 3 、 理财目标名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - -

3、- - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 9 页 - - - - - - - - - 、 风险评估第三部分理财规划得制定1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、 赡养双亲规划、 购房规划 5、 购车规划6、 创业基金规划7、投资规划第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控1、理财规划方案实施2、 理财规划方案监控第六部分归纳总结第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38 岁, 事业小有成就 , 公司中层技术干部 , 月收入5000元年底奖金两万元。 她爱人在某公司当会计 , 月收入 150 元；女儿今年 15岁, 就

4、是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母就是长沙市区退休工人。 王先生家现有住房 0 平方米，无贷款, 有存款 0 万元、股票基金 5 万元. 王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点得房子 , 再者考虑父母年老 , 想接来边照顾 . 今年公司计划在新区集资盖房, 每平方米 000 元，现有 120 平方米、40 平方米、180 平方米种户型。 近两年瞧到公司其她技术干部出去单干， 不少人都干大了， 王先生也想尽快积攒一笔50 万元得创业基金 ,可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求, 她无时不刻会感受到来自工作与生活得双重压力。一、家庭成员资料家

5、庭成员姓名年龄职业父亲王先生38 岁公司中层母亲王太太8 岁公司会计女儿15 岁初三学生双方父母名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 9 页 - - - - - - - - - 二、近期家庭资产负债表单位: 万元（人民币）资产负债现金及活期存款信用卡贷款余额无预付保险费消费贷款余额无定期存款10 汽车贷款余额无债券房屋贷款余额无债券基金其她无股票及股票基金1汽车及家电房地产投资自用房地产6 资产总计（ 1) 41 负债总计（ 2) 净资产（ 1) (2）41 三

6、、年度家庭收支表单位：万元( 人民币）收入支出本人工资收入6 生活费支出1、8 配偶工资收入、8 父母赡养费0 年终奖2 子女教育费、1 资产生息收入0、保费支出0 其她0 收入合计0 支出合计、9 结余8、1 注: 资产生息收入中除存款利息外, 还包括分红与股息。第二部分家庭情况分析一、家庭财务比率家庭财务比率定义比率合理范围备注负债比率总 负 债 / 总 资产0 2% 0无负债流动性比率流 动 性 资 产 /每月支出30-60净资产偿付比例净资产总资产100% 60% 净储蓄率净储蓄总收入12060从家庭财务比率来瞧，流动性比例过低，无法满足家庭对资产得流动性需求；零负债说明家庭无负债压力

7、， 投资配置管理尚有余地； 净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外， 还可将左右得净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力, 同时也说明没有充分利用起自己得信用额度。可以瞧出家庭财务情况稳健有余，回报不足； 家庭财富得增长过分依赖工资名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 9 页 - - - - - - - - - 收入, 投资性资产占有比例过低， 良好得信用额度没有充分利用. 因此，应当运用好家庭收支得结余、适当得提高投资性资产以及

8、回报率， 就是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标得关键。二、其她财务分析保障缺失：作为家庭经济支柱得王先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭得财务安全，一旦发生意外, 该家庭将会出现较为严重得经济问题，因此在理财规划中应首先满足王先生得保障需求。王先生父母为农民，且由于年龄较大, 无法购买商业保险 , 王先生需要另外为父母准备医疗资金；王太太父母为城镇退休职工，有足够得医疗保险保障, 因此不需额外准备医疗资金. 财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间与费用上没有弹性, 因此该家庭得首要理财目标应该就是为女儿准备教育费用、为王先生父母准备生活费与医疗备用金。家庭生命周期 : 处于家庭成

9、长期 , 子女教育负担增加， 保险需求达到高峰， 生活支出平稳。三、王先生得理财目标王先生与太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中等收入水平。 根据王先生家庭财务状况、 家庭状况与经济状况， 分析其家庭理财目标：1、解决女儿教育金2、购买所需保险3、买房买车4、赡养双亲计划5、创业基金四、王先生得风险评估1、风险承受能力分析客观情况年龄职业稳健性家庭收入结构学历风险承受能力年轻人可承受风险大职业稳定可承受风险大来源越分散可承受风险大学历越高可承受风险大王先生就是公司中层技术干部, 职业还算稳定，收入较稳定, 夫妻双方都有名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - -

10、 - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 9 页 - - - - - - - - - 一定得收入，而且夫妻二人得学历较高。 但就是在资产投资选择上不就是很科学。所以，从客观因素分析，王先生家庭风险承受能力属于中等。、风险偏好分析（主观因素)从投资组合来瞧 , 王先生已有一定得理财意识与资产配置组合管理得意识,风险偏好属于中度偏高得范围。第三部分理财规划得制定理财规划得几点假设（根据长沙市目前市场平均水平得出) 人均月生活费支出 600元/ 年收入增长率 4% 投资报酬率 =8、2通货膨胀率 =生活支出增长率 4% 20

11、年公积金贷款利率 =6% 当前高中学费水平为10元/ 年, 当前大学学费水平为1000 元/ 年学费增长率 5王先生父母余寿 2年王先生父母赡养费标准为000元/ 年导入：根据以上全部分析，结合王先生家得具体情况及理财需求，我作了以下理财规划 . 一、家庭财务安全规划、紧急预备金紧急预备金就是为了满足家庭对资产得流动性需求，一般应准备3-6 个月得家庭固定开支，考虑到有女儿上学、房屋还贷以及赡养老人等因素, 建议拿出1 万元定期存款转存活期存款作为紧急预备金，同时申请一张建行信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。、家庭保险规划家庭理财中 , 保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而

12、对家庭财务带来得不良影响。王先生就是家庭得经济支柱, 但就是只有在单位投保得基本保险, 一旦王先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机, 因此必须考虑增加寿险与意外险得保额. 考虑整个家庭财务状况， 建议王先生购买定期寿险与意外险，年保费建议支名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 9 页 - - - - - - - - - 出控制在0、7 万元左右 , 这样才占到年家庭收入得%,又能保障家庭得财务安全。二、女儿大学教育金规划按照当前大学费用每人每年1 万，学费成长率

13、 5计算，4 年后大学一年级费用为 : V（V 1，N ， Y 5% PM ）=1、2155 四年得大学费用为 : PV MT 1、255, 4 ， I/Y （8、25） = 3 、 5 女儿在 4 年后需要得大学费用为、43万元由于子女教育在时间上没有弹性, 且教育费用不能承受较大投资风险， 建议将现有资产进行整体投资, 投资于债券型基金，预期收益率为%,所需要得投资金额为： PV （V 3、43,N ， / 5 ）=2、96万元因此建议将银行定期存款拿出3 万元，投资于债券型基金。三、赡养双亲规划由于王太太父母均为城镇退休职工， 每月有固定养老金收入 , 生活上不需要王先生资助，所以王先生

14、需要每年拿出、8 万元赡养王先生父母 . 同时建议每年拿出、 3 万元作为王先生父母医疗准备金。此笔资金投资于股票型基金。四、购房规划由于王先生还要尽快筹集50 万创业基金， 因此建议将旧房卖掉， 与买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房。新房首付8、4 万元，其余采用公积金贷款 , 0年期等额本息还款法每年还款额为: PM （ 19、6，N 20，/Y6)= 1、8021万元出售旧房除支付两年1、6 万元房租之外，剩余6 万元投资到平衡型基金，待一年后新房交工时可作为装修费用，预期收益率为10%.届时装修费用为 : FV( 6，N ，I Y10）=、6 万元五、购车规划由于王先生集资得

15、房子在星沙区, 出行相对不便，因此建议在房子装修完毕名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 9 页 - - - - - - - - - （两年之后 ) 时全款购买一部价值10 万元得汽车，建议将剩余 6 万元定期存款全部投资到平衡型基金， 每年从收入中拿出一定资金投资到平衡型基金，预期收益率为 10。所需要投资额为：PMT （PV6,FV10 ， ,I/Y1 )=1、3048万元因此建议将银行定期存款拿出6 万元, 同时从每年家庭收入中拿出1、3 万元投资到平衡型

16、基金。六、创业基金规划为了尽快筹集创业基金 , 结合中国目前经济发展前景， 建议王先生除已有15 万元股票型基金外把每年收入得3、2 万元投资于股票型基金中 , 预期收益率为 15%.则完成创业基金筹集需要得时间为：N （PV1 ,FV50,PMT3 、2，I 15 )=5 年七、投资规划像王先生这样得家庭 ,具有较强得抗风险能力，工作稳定且收入较高，这样处于上升期得家庭资产完全靠银行存款来增值就是不够得。由于其家庭能够承受一定得风险，可将10000 元得定期存款改为10000 元用于应急就行 .鉴于风险承受能力较高 ,可向其推荐华安基金公司得华安宏利与华宝兴业基金公司得华宝成长基金.投资 5

17、00元在这些成长基金 . 第四部分风险评估1、以上规划方案就是基于目前得市场情况所作得一些假设而制定出来得，这些假设会随着国家经济得变化而发生变化, 比如：物价水平会不断变化，证券市场得波动 , 经济增长率得变化，国家得房地产调控政策等等，都会对理财方案产生很大影响。、 生活支出除了受到物价水平得因素影响之外, 如果考虑未来生活品质得提高、医疗、保健支出得加大, 会影响到其她目标得实现。、女儿得教育目前仅仅只就是估算了大学得费用，如果女儿接受研究生教育, 也会对理财方案产生一定得影响。上诉方案 , 兼顾了家庭钱财得安全性与流动性。对王先生家庭得收入与支出进行了合理得规划与配置。所以该方案可行.

18、 第五部分：理财规划方案实施及监控名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 9 页 - - - - - - - - - 一、理财规划报告得实施程序：、建立与界定与王先生得关系、收集王先生得家庭财务状况及相关信息并分析其理财目得及期望3、分析王先生当前得财务状况4、整合理财规划策略制定综合家庭理财规划5将制定得理财规划付诸实施6、监控理财计划得执行效果7、按实际情况及时修改理财规划二、理财规划报告得监控、财务计划实施后 , 金融理财师应对客户理财状况提供后续监控服务,

19、每季度以电话方式向客户提供咨询意见. 、客户资产得市场表现出现重大变化时，金融理财师应就变化得具体情况及将来可能出现得若干可能向客户及时通报。3、 客户发生可能影响财务计划执行效果得事项时，应及时向金融理财师通报相关情况，以便监控服务得正常运行. 4 、 如果客户要求与金融理财师得建议出现冲突, 以客户要求执行 . 5、 可根据变化及需求适当调整理财规划。第六部分归纳总结家庭理财得重要性，或许还有很多人不知道。然而，通过以上针对王先生家做得理财规划可以瞧出 ,理财，对于家庭来说就是很重要得,常言道： “吃不穷， 穿不穷，盘算不好一世穷”，这说得就就是持家理财得重要性。有计划会安排 , 家庭经济

20、有保障 , 才能正常地生活工作, 否则一切都会受到影响, 这就是家庭幸福得一个重要保障 . 因此, 王先生选择做一个好得理财规划就是绝对正确得。通过，对王先生家庭情况得具体分析, 我认为所做得这个专门针对王先生家庭得理财规划方案就是可行得 . 同时，也希望越来越多得家庭能够重视起理财来，因为，只有把财理好了，您得钱才会为您生出钱来。规划人 : 2014年名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 9 页 - - - - - - - - - 6 月 5 日名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 9 页 - - - - - - - - -