2022年2022年理财工具箱,章 .pdf

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1、第七章其他理财产品银行理财产品（一）银行理财产品的分类1、 按照币种分类按照币种，银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。2、 按照风险收益特征分类按照风险收益特征，银行理财产品分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。（二）选择银行理财产品需要注意的问题1、 产品说明书看不懂不买2、 外币“挂钩”理财产品不买3、 同股票或股票基金“挂钩”的理财产品不买4、 尽量购买能够保证本金安全的理财产品5、 不要被“小礼品”打动6、 不要被预期收益率迷惑7、 不要“当场”购买8、 多同销售人员交谈9、 注意看理财产品说明书上的“小字”10、 要记住：银行理财产品不是银行存款，

2、是由风险的信托产品（一）集合资金信托计划的概念和特征（二）集合资金信托计划的分类（三）证券投资集合资金信托计划1、 证券投资集合资金信托计划的关系人2、 证券投资集合资金信托计划的特点3、 选择证券投资集合资金信托计划时需要注意的问题券商理财产品（一）券商集合资产管理计划的分类1、 限定性集合资产管理计划2、 非限定性集合资产管理计划（二）券商集合资产管理计划的特点1、 投资资金起点高2、 流动性稍差3、 投资更为主动、灵活名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共

3、6 页 - - - - - - - - - 4、 有本金和收益补偿5、 有固定的期限6、 由业绩提成（三）如何选择券商理财产品1、 看管理人投资运作水平和投资风格2、 看券商补偿条款3、 看申购、赎回费用和业绩提成高低QDII 产普宁（一）QDII 的概念QDII 就是合格的境内投资机构，它是一个国家境内设立，经该国家有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的证券投资基金。（二）QDII 产品的优点1、 分散投资风险2、 投资机会更多3、 投资品种更丰富（三）QDII 产品的风险1、 市场风险2、 汇率和汇兑风险3、 管理人风险（四）QDII 产品的分类1、 银行 QDII 产品2、

4、 基金管理公司QDII 产品3、 券商 QDII 产品（五）选择 QDII 产品时需要注意的问题1、 尽量不要选择投资金融衍生品的QDII 产品。2、 选择有长期海外市场投资经验的基金管理公司。3、 在进行 QDII产品投资之前，最好有一段时间的国内基金投资经历，这样有助于投资人提高风险意识。4、 不要跟风投资。5、 尽量用手中现有的外汇资金进行投资。黄金（一）投资黄金的优势1、 黄金能保持久远的价值2、 黄金市场没有庄家3、 可以随时交易名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - -

5、第 2 页，共 6 页 - - - - - - - - - 4、 黄金是一种良好的抵押品5、 产权转移便利（二）投资黄金的渠道1、 实物黄金投资2、 纸黄金3、 黄金期货(三)影响黄金价格的主要因素1、黄金产量的变化。2、黄金生产成本的变化。3、各国中央银行黄金储蓄的增减。4、黄金实际需求量的变化。5、美元汇率的变化。6、原油价格的变化。7、政治事件和战争事件。8、通货膨胀。9、国际投资进入黄金市场。10、股市行情对金价的影响。（三）黄金投资技巧（1）最好投资“纸黄金” ，一方面可以享受黄金的长期价值增长，另一方面又不用担心保管和变现的问题。（2）如果投资实物黄金，投资型金条和金块是首选。（3

6、）尽量不要涉足黄金期货，风险太大。外汇（一）外汇和汇率1、 外汇的概念外汇是指一国持有的外国货币和以外货币表示的用表示的用以进行国际结算的支付手段。外汇具有以下3 个特征：外汇必须是以外国货币表示的外国资产。外汇必须是在国外能够得到补偿的债权。外汇必须是能够兑换为其他支付手段的外国货币资产。2、 汇率的概念汇率是两个国家货币的折算比率，又称汇价。(二）主要外汇货币简介1、 美元2、 欧元3、 英镑名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 6 页 - - - - -

7、- - - - 4、 日元5、 瑞士法郎6、 澳大利亚元7、 加拿大元（三）外汇市场（四）外汇交易的特点1、 没有固定的交易场所。2、 24 小时。3、 品种少。4、 成本量大，价格不易被操纵。（五）外汇交易的种类1、 外汇实盘交易2、 外汇保证金交易3、 外汇期权交易（六）外汇投资需要注意的问题1、选择外汇实盘交易，这种交易风险较小。2、如果选择外汇保证交易，最好先具备一定的外汇实盘交易经验。3、如果选择外汇期权交易，最好作为期权的买方，这样可以把投资的主动权掌握在自己手里，使投资风险得以控制，最多损失一些期权费。第八章理财工具的综合应用理财工具的分类（一）流动性投资工具流动性投资工具的特点

8、是随时可以变现，不会损失本金，但是投资收益很低。流动性投资工具包括：（ 1）活期储蓄（ 2）短期定期储蓄（ 3）通知存款（ 4）短期国债（ 5）货币市场基金（ 6）短期保本型的银行理财产品（ 7）短期保本型的券商理财产品（ 8）短期保本型的信托产品（二）安全性投资工具安全性投资工具的特点是不会亏本，投资收益适中，投资收益由保障，但流动性较名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 6 页 - - - - - - - - - 差。（1）中期储蓄（2）中长期国债（3）债券

9、向基金（4）储蓄型的商业养老保险（5）中期保本型的银行理财产品（6）中期保本型的券商理财产品（7）中期保本型的信托产品（8）社会养老保险（三）风险性投资工具风险性投资工具的特点是可能亏本，但也可能带来很高的投资收益。风险性投资工具包括：（1）股票（2）股票型基金、混合型基金、指数基金（3）房地产（4）黄金（5）外汇（6）非保本型的银行理财产品（7）非保本型的券商理财产品（8）非保本型的信托产品（9）投资连结保险（10） 收藏品（四）保障型保险工具保障型保险属于消费型基金，没有储蓄的性质，价格较低廉。保障型保险工具包括：（1）定期寿险（2）人身意外伤害保险（3）医疗保险（4）疾病保险（5）收入保险（6）失业保险投资管理（一）投资风险和投资收益（二）投资管理1、 专钱专用2、 分散投资3、 不熟不做，不懂不投名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 6 页 - - - - - - - - - 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 6 页 - - - - - - - - -