2022年2022年金融与电商联姻大势所趋 .pdf

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1、金融与电商联姻大势所趋：银行企业入驻淘宝来源：证券时报作者：杨丽花2012-10-9 14:20:33行业： 网上银行在庞大的 互联网 用户群的诱惑下， 深陷红海的金融企业都渴望攀上电商。交通银行在 淘宝开店、 9 家险企入驻淘宝保险频道、马云 和马明哲在网上放贷、基金公司对在淘宝开店更是望眼欲穿 金融产品电商化的甜头就在眼前，在网络金融的大道上， 有小心翼翼的试探，也有摩拳擦掌的激情。用户群体庞大网络金融悄然膨胀工业和信息化部电信管理局数据统计显示，截至今年6 月底，我国网民数量达到5.38亿人。依托庞大的用户群体，金融与电商的联姻一开始就很阔绰：阿里巴巴公布的数据显示，其 2010 年起自

2、营小贷业务，目前已累计投放280 亿元， 为超过 13 万家小微企业、个人创业者提供融资服务，其中今年上半年小额贷款业务投放贷款130 亿元，合计发放170 万笔。中国平安旗下的P2P 借贷平台公司陆金所成立于2011 年 9 月，注册资金4 亿元人民币，截至2012 年 9 月 10 日，陆金所的稳盈-安 e 贷投资系列交易额已经过亿。陆金所： http:/ - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 9 页 - - - - - - - - - 保险业务发展更是顺风顺水：九大保险

3、公司入驻淘宝保险频道，单一家保险公司仅车险电商网上销售年已经达40 亿，除了单纯的保险产品外，连投险也在网上大行其道。现在没有人会忽视网络金融的巨大能量。银行、基金等在寻找与电商联姻的突破口，电商也意欲利用自己的客户群体拓展金融业务。银行进驻淘宝目前形式大于实质今年 7 月 23 日，交通银行与阿里巴巴共同宣布推出“ 交通银行淘宝旗舰店” ，这是国内银行业首度登陆淘宝。目前交通银行网店只能购买贵金属，购买其他产品都需要跳转到交通银行官网，并且使用交通银行借记卡购买。交通银行旗舰店：http:/ - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - -

4、名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 9 页 - - - - - - - - - 在刚刚过去的国庆长假期间，交通银行开始推出了“ 基金营养组合概念” ，根据投资者不同的风险偏好，设计了6 个不同组合。比如，购买了激进成长(880002) 这一产品也就意味着购买了一个包含5 只固定配比的基金组合。虽然看起来交通银行在网上销售其他金融产品的道路上又进了一步，但是该产品并非由基金公司为其在淘宝上的旗舰店专门开发，而是把交通银行原来的“ 智慧选基组合 ” 复制到淘宝上。阿里巴巴集团介绍说， 和交通银行在淘宝开设旗舰店的合作意向早在去年5 月份就已确定。不过， 在真正意义上的金融产品

5、电商化道路上，交通银行走得小心谨慎，除了贵金属业务外， 交通银行更多地是利用淘宝平台进行宣传展示。此外， 交通银行在淘宝上大力推荐理财经理预约服务， 由客户选择交通银行网点的理财经理提供一对一服务，没有实现金融产品销售完全网络化。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 9 页 - - - - - - - - - 招商银行成立招赢电子商务有限责任公司为能更好地满足银行客户的非金融消费需求，招商银行通过机关工会，于2010 年初独资成立招赢电子商务有限责任公司（以下简

6、称招赢电子商务公司）， 跨界发展在线旅游预订、差旅管理、电子商务（B2C ）业务。http:/ 出行易 商旅服务平台，是为招商银行信用卡及一卡通持卡人推出的专属商旅预订平台，目前已推出国内20 多家国内航空公司每天超过7000 个航班的票务服务以及覆盖全国近600 座城市 13000 多家精选酒店的预订服务。https:/ 我们提倡企业差旅不只是简单的机票 +酒店 ，凭借对本地市场的细致理解和服务口碑为企业客户提供了全方位差旅管理服务【出行易 |差旅管理】http:/ 。【出行易 |差旅管理】 秉承招商银行专业的服务品质，立足于招商银行商务卡支付优势，全面整合企业差旅的出行管理 +费用管理 ，

7、引入国际上现行最成功的差旅管理服务模式，为企业提供包括审批、预订、支付、报销、 数据服务的全流程差旅管理及支付报销综合解决方案。打通差旅管理各个环节，真正实现在出差的行前、行中、行后为企业高管省心、员工省力、财务省事的佳、俭、易 服务理念，是国内唯一能为企业提供完善的一站式差旅管理服务的品牌。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 9 页 - - - - - - - - - 招商银行信用卡商城http:/ 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - -

8、- - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 9 页 - - - - - - - - - 建设银行网络银行信贷业务模式http:/ 建设银行通过与电子商务平台合作，在国内首创“网络银行信贷业务模式”，将网络银行金融服务与中小电子商务企业网络信息、资金流、 物流相融合， 打造了一个全新的服务平台，小企业主只要点点鼠标即可获得贷款。目前，建设银行已与阿里巴巴、金银岛、敦煌网、全球网等知名电子商务平台合作，推出了 “E 贷通”、 “E 单通”、“E 商通”、 “E 保通”、“E 点通”等系列产品。截至2011 年 4 月末，建设银行

9、已累计向近1 万家中小企业电子商务客户发放超过360 亿元网络银行贷款。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 9 页 - - - - - - - - - 工商银行金融超市http:/ 金融超市是以我行门户网站为载体，集各种金融产品展示、营销推荐、自助选择、所购产品一次性付款和综合信息服务等于一体，销售我行自有产品和代理产品，为客户提供全面的金融服务。工商银行网上商城http:/ 工行网上商城由中国工商银行在全国同业中率先创办，致力于打造中高端精品商城，为工行个人

10、客户提供安全、放心的购物平台。秉承中国工商银行一贯以来“ 以客户为中心 ” 的服务理念，工行网上商城自创办伊始就广泛调研并充分考虑客户的需求，始终将信誉和品质放在第一位，不断引入具有较高诚信级别的优质商户，精心挑选出优质优价实用性强的商品，供客户放心选购。凭借中国工商银行卓越的品牌价值以及领先的客户资源优势、宣传资源优势、 技术资源优势，工行网上商城不断创新服务手段，提升服务层次，引入信用卡分期付款、团购、限时抢购，同时整合多家商户资源联合推出宣传活动，为工行个人客户争取更大的价格让利和更优质的专属服务， 不仅为工行个人客户提供了一站式购物的便利，同时也满足了企业客户快速提升品牌影响力、实现跳

11、跃式发展的多方位需求。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 9 页 - - - - - - - - - 农业银行 _电子商务http:/ 站（企业差旅管理专家）https:/ 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 9 页 - - - - - - - - - 金融与电商联姻诸多问题待解通常情况下， 一个新兴业态要么小心推进，要么在灰

12、色地带野蛮发展，而网络金融两者兼具。一些网络金融业务进展迅速，但也亟须规范。比如中国平安旗下的陆金所，投资者是在网上购买稳盈-安 e 贷投资系列产品，通过陆金所平台借给相应的贷款人，其本质属于P2P 贷款平台，而中国当前的法律对此模式并没有明确的规定。在保险业务方面，虽然网上销售的多数是标准化的保险产品，但是也涉及连投险产品。统计显示， 2011 投连险逾七成亏损，其中激进型亏损最高达29.21% 。就风险来看，该类产品与银行理财产品、基金有诸多相似之处，也应该受到类似的法律约束，都要面对理财账户管理问题、一对一的投顾服务问题等。阿里巴巴向金融机构敞开怀抱的同时，又反复强调监管层态度，表示“ 愿意与各金融机构及监管部门探讨任何能够更好满足客户投资理财需求的业务模式” 。也因此，交通银行在淘宝开店，是小心谨慎推进;基金公司在淘宝开店的构想，尚无明晰的路线。不过，电商与金融的联姻似乎已是大势所趋。在今年8 月份召开的中国平安中期业绩发布会上，马明哲透露，其正在与马化腾、马云筹建一家公司，尝试开展互联网金融业务。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 9 页 - - - - - - - - -