2022年个人理财规级划实务课程标准 .pdf

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1、1 理财规划实务课程标准一、课程基本信息课程编码A0609233 课程名称理财规划实务授课学期 1课程性质专业核心课总学时64 学分4 考核方式考试非试卷适用专业金融与证券专业二、课程性质与定位 课程性质本门课程是财务管理专业的专业必修课，也是该专业核心课程。同时还是整个金融类专业（专业群）主干课程，也是现代大学生的通识技能课程。其先修课程是经济学、货币银行学、会计学、证券投资实务、保险理论与实务等，后续课程是理财规划大赛、毕业综合实训。课程定位理财规划实务课程依据高职院校的办学定位和管理、以商业银行、证券公司、保险公司等金融机构客户理财岗位群工作为导向，以岗位群工作任务为驱动，以课程融合 为

2、指引，通过实施项目化 教学改革和 师生互动式 教学组织，将理论教学与实践教学融为一体，将教学与社会服务相统一的工学结合职业特色明显的一门课程。三、课程设计思路(一)总体设计原则根据个人理财工作岗位提炼课程能力目标；根据工作过程确定学习领域；通过若干项目、任务训练达成工作的能力。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 13 页 - - - - - - - - - 2 ( 二) 课程设置依据根据学院的办学定位和管理、基于对金融与证券专业学生所面向岗位的知识、能力、素质

3、要求分析而开设的金融与证券专业人才培养目标确定设置本门课程，并且定为专业必修课，( 三) 课程模块的编排理财规划实务的主要学习模块及学时安排序号项目（模块）名称学时1 认识理财规划6 2 现金规划8 3 消费支出规划10 4 教育规划6 5 风险管理与保险规划8 6 投资规划12 7 退休养老规划8 8 综合理财规划6 合计64 ( 四) 教学组织的思路本课程采取项目化模式组织教学，根据个人理财岗位的主要学习领域来设计完成学习领域需要进行的项目和任务。通过项目、任务来训练职业岗位能力。体现“学生主体、能力本位、职业导向、工学结合、教学做一体化”教学理念。( 五) 理论与实训比例本课程总学时为6

4、4 学时，其中理论学时32 学时、实践学时32 学时，其中课内实践学时为16学时，课外实践学时16 学时，理论和实践学时各占50%。( 六) 课时安排说明理论教学和课内实训教学统一安排在校内教学；课外实践教学安排在校外进行。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 13 页 - - - - - - - - - 3 四、课程教学目标通过本课程学习或训练，使学生达到如下能力目标：1能熟练描述出理财规划定义、目标、工作流程和行业现状，能正确区分理财规划、投资及财务管理等不

5、同概念，并描述出其区别和联系；2能熟练的营销客户与目标客户建立理财服务关系；3、能按照理财规划的原理和流程正确收集客户信息并进行有效的分类和整理；4会编制客户家庭的资产负债表和收入支出表；5、能熟练计算客户家庭各项财务指标，并通过对其进行合理分析发现客户面临的财务问题；6会根据客户需求选择合适理财工具，构建投资组合设计理财规划方案；7、会撰写客户家庭理财理财规划书，并通过与客户的有效沟通争取其支持和配合8、能为客户提供持续的优质理财服务，有效的维护好客户关系。五、课程内容和要求（一）教学内容选取依据根据个人理财面向的主要岗位（群）所需要的能力、知识和素养，确立个人理财的学习领域- 学习内容；理

6、财规划实务的主要学习领域可以归纳为十个模块：认识理财规划模块、现金规划模块、消费支出规划模块、子女教育金规划模块、风险管理与保险规划模块、投资规划模块、税收筹划模块、退休养老规划模块、财产分配和传承规划模块、综合理财规划模块；每个模块设计若干项目、任务来训练。（二）教学内容组织与安排本课程通过对个人理财工作岗位实地考察分析，以真实职业活动顺序（作业流程）为主线进行内容设计，形成了特征鲜明的“工作过程导向”教学蓝本。本课程以个人理财岗位工作的步骤和流程为主线构建内容项目，设置学习任务， 细分学习任务，先按“认识理财规划、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退

7、休养老规划、财产分配和传承规划、综合理财规划”构建十大模块。在此基础上把每一个学习项目的内容划分为一个个容易掌握的“任务”, 再在每一个任务下设定小的分项任务，通过这些小的“项目和任务”来体现总的学习目标。最后将以上各个工作项目串联起来，再进行一个小综名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 13 页 - - - - - - - - - 4 合性的打包训练，由浅入深，循序渐进，便于学生由点到面、由个体到整体地掌握理财规划的理论和技能。实训项目可以通过课程实训和集中实

8、训来进行，主要选取需要进行实战的领域进行课程实训，有案例分析、模拟演练和仿真实训等；集中实训主要是针对学生制定的理财方案进行执行性实战训练，集中在一个周进行，安排16 课时，（三）课程主要教学内容和要求任务模块一认识理财规划 （项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数(1-5) 教学建议课时1. 认 识理 财 规划1.1 理解理财规划的含义1.1.1 能描述出财富、理财、理财规划的含1.1.2 能描述出理财和投资的联系和区别 1 采用情景、视频的教学方法让学生认识个人理财，感受个人理财 2 1.2 明确理财规划的目标、原则，内容和流程1.2.1 能描述出理财规划的总体目标和具体目标1

9、.2.2能描述出理财规划的原则，内容和流程 1 采用讲练结合法，小组讨论、游戏体验帮助学生练习巩固。 4 任务模块二现金规划（项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系 数（1-5 ）教学建议课时1. 建 立 客户关系1.1 掌握建立客户关系的方法和技巧1.1.1 认识到建立客户关系的重要性1.1.2 能够鉴别潜在客户并进行分类。1.1.3掌握与客户沟通交流的方法与技巧1.1.4能够与目标客户建立理财服务关系 4 建议采用案例分析、 情景模拟， 小组讨论掌握建立客户关系方法和技巧 2 2. 提 取 客户 家 庭 储2.1 估算家庭持有现金及现金等2.1.1 熟知现金及现金等价物提取原则

10、2 采用讲练结合法， 老师给出具体案例，辅导学生完成家 2 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 13 页 - - - - - - - - - 5 备金价物的额度2.1.2 计算客户家庭储备金合理额度2.1.3 提取客户家庭储备金庭储备金提取。3设计客户 家 庭 现金 规 划 方案3.1 选择现金规划理财工具3.1.1 熟知各类现金规划工具及特点3.1.2. 会根据客户实际情况选择合适理财工具 3 采用案例教学法， 针对特定客户帮助学生选择合适的现金规划工具 4

11、 3.2 构建产品组合，设计理财方案3.2.1 熟知现金规划产品组合的基本原则3.2.2 能够帮助客户构建产品组合，完成现金规划方案设计2 采用案例教学法， 针对特定客户帮助学生完成理财规划方案设计任务模块三消费支出规划（项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数（1-5 ）教学建议课时1日常生活消费支出规划1.1 分析客户消费需求，1.1.1 能正确分析客户消费需求2 采用案例教学法，帮助学生对特定客户消费需求进行分析2 1.2 设计日常消费规划方案1.2.1帮助客户选择合适的消费和支付方式，1.2.2会设计日常消费支出规划方案3 采用情景教学法和案例教学法，老师给出情景案例学生完成

12、方案设计2. 住房消费支出规划2.1 确定客户购房意愿2.1.1 能帮助客户在买房和租房之间做出合理选择3 采用讲练结合法，老师讲授选择方法后，给出具体案例，引导学生做出合理选择2 2.2 确定购房目标，2.2.1 能帮助客户合理的确定购房的目标2 采用项目教学法和案例分析法，老师引导学生针对特定客户确定其购房目标2 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 13 页 - - - - - - - - - 6 2.3 设计住房消费规划方案2.3.1 能够帮助客户选择合

13、理的支付方式2.3.2 能够帮助客户设计住房信贷方案2.3.3 能够帮助客户选择合理的还款方式4 采用课堂实训教学针对具体客户老师引导学生完成理财规划方案设计2 3. 汽车消费支出规划3.1 确 定 客 户购车意愿3.1.1能帮助客户在租车与购车之间做出选择3 采取讲练结合法，老师讲授选择方法，给出题目由学生练习2 3.2 申请汽车消费贷款3.2.1 能帮助客户在汽车金融公司与银行之间做出选择3.2.2能帮助可申请个人汽车消费贷款3 采用案例教学法，在全面讲解汽车消费信贷基本知识的基础上，进行消费支出方案设计。任务模块四子女教育金规划（项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数（1-5

14、 ）教学建议课时1. 认识子女教育规划1.1 分析子女教育规划的必要性1.2 明确子女教育金规划的特点1.2.1 能描述出子女教育规划的特点 1 采取讲授法和课堂讨论法，老师讲授后引导学生讨论，理解教育规划特点 1 2 设计子女教育金规划方案2.1 确定子女教育目标2.1.1 能帮助客户确定子女教育目标 1 采用项目教学法，针对特定客户确定子女教育目标 2 2.2 计算实现子女教育目标所需费用2.2.1 熟知世界主要国家教育体系及收费情况2.2.2 会计算实现子女教育目标所需费用 2 采用项目教学法，针对特定客户计算实现教育目标所需费用2.3 估算子女教育金缺口2.2.2 会估算子女教育金缺口

15、 4 采用项目教学法，针对特定客户估算子女教育金缺 1 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 13 页 - - - - - - - - - 7 口2.4 设计弥补缺口的理财规划方案2.4.1 熟知各种子女教育金规划工具及特点2.4.2 能够帮助客户选择合适的理财工具， 构建投资组合 4 采用项目教学法，针对特定客户选择合适理财工具构建投资组合 2 任务模块五风险管理和保险规划（项目）任务模块六投资规划（项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数（1-5

16、）教学建议课时1. 分析客户信息1.1 分析客户基本信息1.2 分析客户财务信息1.1.1 会对目标客户基本信息和财务信息进行分析和诊断3 采用项目教学法对具体客户信息进行分析4 教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数 （1-5 ）教学建议课时1 分析客户家庭风险管理和保险规划需求1.1 识别客户家庭所面对的风险1.1.1能辨识客户家庭的各种不同的风险， 并分析每类风险的特点） 2 采用情景教学法，同学假定自己家庭为目标客户，对家庭所面临风险进行分析 4 1.2 客户家庭风险评估1.2.1 能够对家庭风险按照不同性质进行合理评估 2 采用情景教学法，在对自己家庭所面临风险分析基础上进行合

17、理评估2 设计子女教育金规划方案2.1 计算客户保险需求2.1.1 会帮助特定客户计算其合理保险金额 3 采用项目教学法，针对具体客户帮助其计算合理保额 2 2.2 设计风险管理和保险规划方案2.2.1 会根据客户实际选择合适的风险管理和保险规划工具2.2.2能够构建投资组合，设计理财规划方案 4 采用项目教学法，针对具体客户帮助其选择合适的理财工具，设计理财规划方案 2 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 13 页 - - - - - - - - - 8 2

18、. 设计投资规划方案4.1 确定客户投资规划目标4.1.1 能够科学合理帮助客户设计投资规划目标2 采用项目教学法针对具体客户确定投资目标6 4.2 选择投资规划工具4.2.1 熟知各种投资工具及特点4.2.2 能够根据客户实际帮助其选择合适的理财工具4 采用项目教学法帮助客户选择投资规划工具4.3 设计投资规划方案4.3.1 熟知投资规划的基本原理4.3.2 能够帮助客户设计投资理财规划方案4 采用项目教学法帮助客户设计投资规划方案2 任务模块七退休养老规划（项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数（1-5 ）教学建议课时1 认识退休养老规划1.1 认识设计退休养老规划的必要性1.

19、1.1 充分理解退休养老规划的重要性和紧迫性2 采用体验式教学法，通过视频案例让学生充分体会退休养老规划的重要性和紧迫性2 1.2 明确退休养老规划的原则和特点1.2.1能描述出退休养老规划的原则和特点2 采用讲授法和案例分析法，老师讲授后给出案例组织学生讨论分析2 设计退休养老规划方案2.1 计算客户退休养老所需总费用2.1.1 会计算客户退休养老所需总费用2 采用项目教学法针对特定客户帮助其计算退休养老所需总费用2 2.2 估算退休养老金缺口2.2.1能够估算客户退休养老金缺口4 采用项目教学法针对特定客户帮助其计算退休养老金缺口2.4 设计弥补缺口的理财规划方案2.4.1 能够帮助客户确

20、定合理的投资年限和预期收益率2.4.2 能够帮助客户选4 采用项目教学法针对特定客户帮助其设计弥补养老金缺口的理财方案4 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 13 页 - - - - - - - - - 9 择合适的退休养老金规划工具2.1.3 能够帮助客户构建投资组合设计弥补缺口方案任务模块八综合理财规划（项目）教学主题（任务）教学单元职业能力目标难度系数 （1-5）教学组织课时1 设计客户综合理财规划方案1.1 设计客户综合理财规划方案1.1.1能帮助客户

21、设计各分项理财规划方案1.1.2 能帮助客户设计综合理财规划方案5 采用案例教学法结合具体案例学习综合理财规划设计2 2 撰写理财规划书2.1 撰写理财规划书2.1.1 掌握撰写理财规划书的方法和技巧2.1.2能帮助客户撰写理财规划书3 采用案例教学法结合具体案例学习理财规划书撰写4 四、实训项目及建议实训项目职业技能目标实训技能点实训环境与设备要求教学建议课时1. 大学生日常消费规划设计掌握理财规划流程，原理和方法1. 能对日常生活支出记账计算机及局域网；多媒体课堂实训教学，老师 指 导 学 生 完 成自 己 日 常 消 费 规划设计4 2. 能合理规划各项开支3. 能制定简单理财计划2.

22、个人理财市场调查能对影响个人理财的热点问题进行调查分析1. 能选取个人理财密切相关的热点问题计算机及局域网；多媒体，计算器课 堂 实 训 教 学 学生 选 取 某 一 理 财相 关 热 点 问 题 通过 调 查 研 究 进 行分4 2. 能对热点问题进行分析3. 能提出简单的分析结论名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 13 页 - - - - - - - - - 10 3. 建立客户关系能运用各种方法和技巧与目标客户建立理财服务关系1. 能运用各种方法取得目标

23、客户名单和联系方式计算机及局域网采用校外实训教学法，在校外实训基地进行实战训练8 2. 能够甄别目标客户并进行分类3. 能运用各种方法与目标客户进行有效沟通商谈，建立理财服务关系。4. 收集整理客户信息会收集整理客户信息1. 会编制客户信息表计算机及局域网；电话采 用 集 中 实 训 教学法，在校外实训基 地 进 行 实 战 训练4 2. 会设计调查问卷3. 能够对科学合理收集客户信息5. 分析客户信息能对客户信息进行分析和诊断1. 能对客户基本信息进行有效分析计算机及局域网；直尺，计算器采 用 集 中 实 训 教学法，在校外实训基 地 进 行 实 战 训练4 2. 会编制客户资产负债表和收入

24、支出表3. 会计算相关财务指标4.会对 客户 家庭 财务状况进行分析和诊断6.撰写理财规划书能设计客户综合理财规划方案，并撰写理财规划书1. 能设计各分项理财规划计算机及局域网；直尺，计算器课 堂 实 训 教 学 学生 针 对 某 一 具 体客 户 设 计 综 合 理财 规 划 方 案 并 撰写理财规划书8 2. 能设计客户综合理财规划方案3. 会帮助客户撰写理财规划书六、课程实施和教学保障条件( 一) 课程资源的开发与利用教材或讲义编写建议名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - -

25、 第 10 页，共 13 页 - - - - - - - - - 11 以培养应用能力、创新能力和创业能力为指导思想，要求理论与实践的结合, 内容设计体现工学结合的导向要求，方便实施教学做一体化的教学。一般要求教育部高职高专三年内规划教材或适合本校实际的高职高专自编教材。推荐教材个人理财陈飞飞主编中国传媒大学出版社2014 年 3 月出版。3. 教学参考资料辅助教材选用坚持适用选优原则。尽可能选用国家统一出版的“高职教材”，优先选用特色鲜明的获奖教材，特别是国家高职高专“十二五规划”教材。理财规划与设计孙晓宇主编（北京：电子工业出版社2010 年）。理财规划田文锦主编（北京：中国财政经济出版社

26、2008）。个人理财实务孙黎主编（北京：中国人民大学出版社2012）。4. 理财规划师考试专用教材( 二) 教学资源的要求和利用教师要求校内专职教师要求具有3 年以上从事金融类课程教学，掌握理财规划基本原理和方法，能够设计培养学生应用能力的实训项目。行业兼职教师要求具备金融行业经验，具备培训经历，能够整合行业资源，为学生提供实习和实训的机会。学习场地、设施要求配备多媒体教室并保证能连接互联网。配备校内专业实训室（50 到 60 个机位），安装营销软件系统，具备仿真模拟和实战营销功能。建立校外实训基地，安排学生进行岗位实习课程资源的开发与利用本课程资源开发目的基于知识应用，结合行动体系、工作过程

27、系统考虑，以工作过程要素的对象、方式、内容、方法、组织以及工具的历史发展而开发的。具体包括：电子教材、电子课件、案例分析、仿真实训、习题等。( 三) 教学实施项目导向本课程突破传统的教学模式采取项目导向教学法, 根据企业营销活动，将教学内容分为五个项目，学生通过每个项目的学习，学会一项技能。项目教学法增强了学生的动手能力、思辨能力、探究能力、创新能力和社会能力的同时，又能构建一个开放性、研究性的学习环境，提高了学生学习的积极性和主动性。任务驱动名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - -

28、- 第 11 页，共 13 页 - - - - - - - - - 12 以真实岗位能力培养为课程的最终目标，使得学生在学习过程中目标明晰，从而能调动其学习的积极和主动性，为达到任务的完成，每个人都会发挥其个人的能动作用。本课程以完成特定营销活动项目为任务，按企业全真的工作要求，实施了项目训练环节，不但激发了学生学习的兴趣，调动学习的积极性、主动性与创造性，而且还促使学生掌握了专业技能。案例分析对于一些模拟情景的项目，本课程采取了案例分析教学法，给出一个案例，让学生分组讨论，根据所学的知识进行分析，找出解决问题的办法，并形成从而提高学生分析问题、解决问题的能力。启发式、交互式教学树立“以学生为

29、中心，以学生为主体”的现代教学观，发挥学生在教育教学的主体作用。积极推行启发式、 交互式教学，启发学生积极思维，培养学生的科学思维方式，培养学生敢于大胆质疑，激发学生的积极性和创新精神。现场教学为了加深学生对个人理财活动的印象，在教学中还可以采取现场教学法，将学生带到企业参观学习，学生一边参观，教师一边讲解，不但便于学生理解，而且容易激发学习动机；引导学生提升职业素养，提高职业道德。教学手段（1）多媒体教学本课程的理论教学主要采取多媒体教学手段，教师在认真备课基础上要精心准备图文并茂的PowerPoint课件和有关视频, 尽可能增大课堂信息量，使授课内容变得生动、丰富，不仅可以吸引学生注意力并

30、活跃课堂气氛，还可以充分调动学生学习的积极性、主动性，增强学习的兴趣，优化课堂教学过程，收到良好的教学效果。（2）第二课堂教学为了弥补课堂教学的不足，本课程还利用网络教学开辟了第二课堂。本课程建立了专门的网站，网站中有课件、习题、测试题和实训模拟平台，其中课件可供学生下载使用，习题、测试题供学生在学习完有关教学内容进行自测，学生可以登录到实训模拟平台，根据实训要求进行操作，提高动手能力。（3）仿真实训营销活动是个复杂的活动，在实践教学中，很难提供真实的工作让学生去动手操作。为了弥补实训条件的不足，本课程安排了仿真实训。教师可以去创设情景，模拟现实工作环境，让学生如身临其景，去解决现实中存在的问

31、题，从而提高学生的动手能力。七、考核方式( 一) 考核办法与所占权重名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 13 页 - - - - - - - - - 13 1. 考核评分标准及成绩评定考核评分表考核评分表平 时 考核（ 40% ）课堂表现（10% ）自我评价 25% 同学互评25% 教师评价50% 作业拓展（10% ）自评评价 25% 同学互评25% 教师评价50% 实训实践（20% ）自评评价25% 企业评价25% 教师评价50% 期 末 考核（ 60% ）综合大作业答辩小组评价 30% 教师评价70% 八、其它说明本标准由专业教研室组织专业教师、行业、企业专家编写，最后由系部组织标准委员会审核。一般每三年修订一次。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 13 页 - - - - - - - - -