2022年银行从业资格考试《公共基础》重要知识点 .pdf

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1、银 行 从 业 资 格 考 试 公 共 基 础 重 要 知 识 点 （ 1）摘 要 ： 一 般 存 款 账 户 简 称 一 般 户 ， 是 指 存 款 人 因 借 款 或 其 他 结 算需 要 ， 在 基 本 存 款 账 户 开 户 银 行 以 外 的 银 行 营 业 机 构 开 立 的 银 行 结 算账 户 。 一 般 存 款 帐 户 可 以 办 理 现 金 缴 存 ， 但 不 得 办 理 现 金 支 取 。 从 境外 汇 入 、 携 入 和 境 内 居 民 持 有 的 可 自 由 兑 换 的 外 币 票 据 均 可 存 入 现 汇账 户 ； 不 能 立 即 付 款 的 外 币 票 据 ，

2、需 经 银 行 办 理 托 收 后 ， 方 可 存 入 现汇 账 户 。外 汇 储 蓄 存 款 个 人 外 汇 管 理 办 法 规 定 “ 个 人 外 汇 帐 户 按 主 体 类 别 区 分 为 境内 个 人 外 汇 帐 户 和 境 外 个 人 外 汇 账 户 ； 按 账 户 性 质 区 分 为 外 汇 结 算 账户 、 资 本 项 目 账 户 及 外 汇 储 蓄 账 户 。 ”不 再 区 分 现 钞 和 现 汇 账 户 ， 对 个 人 非 经 营 性 外 汇 收 付 统 一 通 过 外汇 储 蓄 账 户 进 行 管 理 。背 景 知 识 ： 现 钞 账 户 和 现 汇 账 户凡 从 境 外

3、汇 入 、 携 入 和 境 内 居 民 持 有 的 可 自 由 兑 换 的 外 币 票 据 均可 存 入 现 汇 账 户 ； 不 能 立 即 付 款 的 外 币 票 据 ， 需 经 银 行 办 理 托 收 后 ，方 可 存 入 现 汇 账 户 。凡 从 境 外 携 入 或 境 内 居 民 持 有 的 可 自 由 兑 换 的 外 币 现 钞 ， 可 存 入现 钞 帐 户 。单 位 活 期 存 款单 位 活 期 存 款 是 指 单 位 类 客 户 在 商 业 银 行 开 立 结 算 账 户 ， 办 理 不规 定 存 期 、 可 随 时 转 帐 、 存 取 的 存 款 类 型 。单 位 活 期 存

4、款 账 户 又 称 为 单 位 结 算 账 户 ， 包 括 基 本 存 款 帐 户 、 一般 存 款 帐 户 、 临 时 存 款 帐 户 和 专 用 存 款 帐 户 。 基 本 存 款 账 户基 本 存 款 账 户 简 称 基 本 户 ， 是 指 存 款 人 因 办 理 日 常 转 账 结 算 和 现金 收 付 需 要 开 立 的 银 行 结 算 账 户 。基 本 存 款 账 户 是 存 款 人 的 主 办 账 户 ， 同 一 存 款 客 户 只 能 在 商 业 银行 开 立 一 个 基 本 存 款 账 户 。 一 般 存 款 帐 户名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - -

5、 - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 22 页 - - - - - - - - - 一 般 存 款 账 户 简 称 一 般 户 ， 是 指 存 款 人 因 借 款 或 其 他 结 算 需 要 ，在 基 本 存 款 账 户 开 户 银 行 以 外 的 银 行 营 业 机 构 开 立 的 银 行 结 算 账 户 。一 般 存 款 帐 户 可 以 办 理 现 金 缴 存 ， 但 不 得 办 理 现 金 支 取 。 专 用 存 款 帐 户专 用 存 款 帐 户 是 指 存 款 人 对 其 特 定 用 途 的 资 金 进 行 专

6、项 管 理 和 使用 而 开 立 的 银 行 结 算 账 户 。 临 时 存 款 帐 户临 时 存 款 帐 户 是 指 存 款 人 因 临 时 需 要 并 在 规 定 期 限 内 使 用 而 开 立的 银 行 结 算 账 户 。 设 立 临 时 机 构 、 异 地 临 时 经 营 活 动 、 注 册 验 资 。 该种 账 户 的 有 效 期 最 长 不 得 超 过 二 年 。银 行 从 业 资 格 考 试 公 共 基 础 重 要 知 识 点 （ 2）摘 要 ： 经 济 增 长 是 指 一 个 特 定 时 期 内 一 国 （ 或 地 区 ） 经 济 产 出 和居 民 收 入 的 增 长 。 G

7、D P， 它 是 指 一 国 （ 或 地 区 ） 所 有 常 住 居 民 在 一 定时 期 内 生 产 活 动 的 最 终 成 果 。 国 际 收 支 是 指 一 国 居 民 在 一 定 时 期 内 与非 本 国 居 民 在 政 治 、 经 济 、 军 事 、 文 化 及 其 他 往 来 中 所 产 生 的 全 部 交易 的 系 统 记 录 。 这 里 的 “ 居 民 ” 是 指 在 国 内 居 住 一 年 以 上 的 自 然 人 和法 人 。 国 际 收 支 的 衡 量 指 标 有 很 多 ， 其 中 贸 易 收 支 （ 也 就 是 通 常 的 进出 口 额 ） 是 国 际 收 支 中 最

8、主 要 的 部 分 。 进 出 口 总 量 及 其 增 长 是 衡 量 一国 经 济 开 放 程 度 的 重 要 指 标 ， 且 进 口 和 出 口 的 数 量 与 结 构 直 接 对 国 内总 供 需 产 生 重 大 的 影 响 。宏 观 经 济 发 展 目 标 及 其 衡 量 指 标宏 观 经 济 发 展 的 总 体 目 标 一 般 包 括 四 个 ，即 经 济 增 长 、充 分 就 业 、物 价 稳 定 能 够 和 国 际 收 支 平 衡 。（ 1） 经 济 增 长 与 国 内 生 产 总 值经 济 增 长 是 指 一 个 特 定 时 期 内 一 国 （ 或 地 区 ） 经 济 产 出

9、和 居 民 收入 的 增 长 。G D P， 它 是 指 一 国 （ 或 地 区 ） 所 有 常 住 居 民 在 一 定 时 期 内 生 产 活动 的 最 终 成 果 。在 国 内 生 产 总 值 的 定 义 中 区 分 国 内 生 产 和 国 外 生 产 ， 一 般 以 “ 常住 居 民 ” 为 标 准 。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 22 页 - - - - - - - - - 常 住 居 民 是 指 居 住 在 本 国 的 公 民 、 暂 居 外

10、国 的 本 国 公 民 和 长 期 居住 在 本 国 但 未 加 入 本 国 国 籍 的 居 民 。（ 2） 充 分 就 业 与 失 业 率充 分 就 业 的 宏 观 经 济 衡 量 指 标 是 失 业 率 。 失 业 率 是 指 劳 动 力 人 口中 失 业 人 数 所 占 的 百 分 比 。我 国 统 计 部 门 公 布 的 失 业 率 为 城 镇 登 记 失 业 率 。城 镇 登 记 失 业 人 数 是 指 拥 有 非 农 业 户 口 ， 在 一 定 的 劳 动 年 龄 内 有劳 动 能 力 ， 无 业 而 要 求 就 业 ， 并 在 当 地 就 业 服 务 机 构 进 行 求 职 登

11、记 的人 数 。（ 3） 物 价 稳 定 与 通 货 膨 胀衡 量 物 价 稳 定 的 宏 观 经 济 指 标 是 通 货 膨 胀 。通 货 膨 胀 是 指 一 般 物 价 水 平 在 一 段 时 间 内 持 续 、 普 遍 地 上 涨 。 常用 的 指 标 有 三 种 ： 消 费 者 物 价 指 数 、 生 产 者 物 价 指 数 、 国 内 生 产 总 值物 价 平 减 指 数 。消 费 者 物 价 指 数 是 指 一 组 与 居 民 生 活 有 关 的 商 品 价 格 的 变 化 幅度 。 在 衡 量 通 货 膨 胀 时 ， 消 费 者 物 价 指 数 使 用 得 最 多 、 最 普 遍

12、 。生 产 者 物 价 指 数 是 指 一 组 出 厂 产 品 批 发 价 格 的 变 化 幅 度 。国 内 生 产 总 值 物 价 平 减 指 数 则 是 按 当 年 不 变 价 格 计 算 的 国 内 生 产总 值 与 按 基 年 不 变 价 格 计 算 的 国 内 生 产 总 值 的 比 率 。拉 氏 指 数帕 氏 指 数 （ 普 遍 应 用 ）通 货 紧 缩 也 是 货 币 供 求 失 衡 、 物 价 不 稳 定 的 一 种 表 现 ， 是 物 价 持续 、 普 遍 、 明 显 地 下 降 。（ 4） 国 际 收 支 平 衡 与 国 际 收 支国 际 收 支 是 指 一 国 居 民 在

13、 一 定 时 期 内 与 非 本 国 居 民 在 政 治 、 经 济 、军 事 、 文 化 及 其 他 往 来 中 所 产 生 的 全 部 交 易 的 系 统 记 录 。 这 里 的 “ 居民 ” 是 指 在 国 内 居 住 一 年 以 上 的 自 然 人 和 法 人 。国 际 收 支 包 括 经 常 项 目 和 资 本 项 目 。 经 常 项 目 主 要 反 映 一 国 的 贸易 和 劳 务 往 来 状 况 ， 包 括 贸 易 收 支 、 劳 务 收 支 （ 如 运 输 、 旅 游 等 ） 和单 方 面 转 移 （ 如 汇 款 、 捐 赠 等 ） ， 是 最 具 综 合 性 的 对 外 贸

14、易 的 指 标 。 资名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 22 页 - - - - - - - - - 本 项 目 则 集 中 反 映 一 国 同 国 外 资 金 往 来 的 情 况 。 如 直 接 投 资 、 政 府 和银 行 的 借 款 及 企 业 信 贷 等 。国 际 收 支 的 衡 量 指 标 有 很 多 ， 其 中 贸 易 收 支 （ 也 就 是 通 常 的 进 出口 额 ） 是 国 际 收 支 中 最 主 要 的 部 分 。 进 出 口 总 量 及

15、 其 增 长 是 衡 量 一 国经 济 开 放 程 度 的 重 要 指 标 ， 且 进 口 和 出 口 的 数 量 与 结 构 直 接 对 国 内 总供 需 产 生 重 大 的 影 响 。国 际 收 支 平 衡 是 指 国 际 收 支 差 额 处 于 一 个 相 对 合 理 的 范 围 内 ， 既无 巨 额 的 国 际 收 支 赤 字 ， 又 无 巨 额 的 国 际 收 支 盈 余 。 来 源 : 考 试 大 - 银行 从 业 资 格 考 试银 行 从 业 资 格 考 试 公 共 基 础 重 要 知 识 点 （ 3）摘 要 ： 经 济 周 期 亦 称 经 济 循 环 或 商 业 循 环 ， 是

16、 指 经 济 处 于 生 产 和在 生 产 过 程 中 周 期 性 出 现 的 经 济 扩 张 与 经 济 紧 缩 交 替 更 迭 、 循 环 往 复的 一 种 现 象 。 经 济 周 期 一 般 分 为 四 个 阶 段 ： 繁 荣 、 衰 退 、 萧 条 和 复 苏 。经 济 结 构 对 商 业 银 行 既 有 直 接 影 响 ， 也 有 间 接 影 响 。 从 间 接 的 角 度 来看 ， 经 济 结 构 会 通 过 影 响 一 国 国 民 经 济 的 增 长 速 度 、 增 长 质 量 和 可 持续 性 来 影 响 商 业 银 行 。 从 直 接 的 角 度 来 看 ， 经 济 结 构

17、会 直 接 影 响 社 会经 济 主 体 对 商 业 银 行 服 务 的 需 求 ， 从 而 在 一 定 程 度 上 决 定 商 业 银 行 的经 营 特 征 。经 济 周 期经 济 周 期 亦 称 经 济 循 环 或 商 业 循 环 ， 是 指 经 济 处 于 生 产 和 在 生 产过 程 中 周 期 性 出 现 的 经 济 扩 张 与 经 济 紧 缩 交 替 更 迭 、 循 环 往 复 的 一 种现 象 。 经 济 周 期 一 般 分 为 四 个 阶 段 ： 繁 荣 、 衰 退 、 萧 条 和 复 苏 。经 济 波 动 的 周 期 性 会 在 很 大 程 度 上 决 定 商 业 银 行 的

18、 经 营 状 况 。（ 一 ） 经 济 结 构经 济 结 构 对 商 业 银 行 既 有 直 接 影 响 ， 也 有 间 接 影 响 。 从 间 接 的 角度 来 看 ， 经 济 结 构 会 通 过 影 响 一 国 国 民 经 济 的 增 长 速 度 、 增 长 质 量 和可 持 续 性 来 影 响 商 业 银 行 。 从 直 接 的 角 度 来 看 ， 经 济 结 构 会 直 接 影 响社 会 经 济 主 体 对 商 业 银 行 服 务 的 需 求 ， 从 而 在 一 定 程 度 上 决 定 商 业 银行 的 经 营 特 征 。1 产 业 结 构名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 -

19、- - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 22 页 - - - - - - - - - 第 一 产 业 是 指 农 、 林 、 牧 、 渔 业 ； 第 二 产 业 是 指 采 矿 业 ， 制 造 业 ，电 力 、燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 ，建 筑 业 ；第 三 产 业 是 指 除 第 一 产 业 、第 二 产 业 以 外 的 其 它 行 业 。第 三 产 业 在 国 民 经 济 中 所 占 比 重 较 低 ， 是 我 国 商 业 银 行 中 间 业 务在 银 行 业 务 中 占 比 低 的 重

20、 要 原 因 。2 消 费 与 投 资 的 比 例从 支 出 角 度 来 看 ， G D P 由 消 费 、 投 资 和 净 出 口 三 大 部 分 构 成 。 其中 ， 消 费 包 括 私 人 消 费 和 政 府 消 费 两 部 分 ； 投 资 也 称 为 资 本 形 成 ， 包括 固 定 资 本 形 成（ 其 中 含 房 地 产 和 非 房 地 产 投 资 ）和 存 货 增 加 两 部 分 ；净 出 口 是 出 口 额 减 去 进 口 额 形 成 的 差 额 。 这 里 需 要 注 意 的 是 ， 私 人 购买 住 房 的 支 出 ， 包 含 在 投 资 的 固 定 资 本 形 成 中 ，

21、 不 包 含 在 私 人 消 费 之中 。在 中 国 ， 推 动 整 个 经 济 增 长 的 主 要 力 量 是 投 资 ， 而 私 人 消 费 对 经济 增 长 的 贡 献 较 小 ， 这 在 很 大 程 度 上 决 定 了 我 国 商 业 银 行 的 主 要 业 务对 象 是 企 业 ， 业 务 结 构 是 批 发 业 务 的 结 构 。（ 二 ） 经 济 全 球 化经 济 全 球 化 是 指 商 品 、 服 务 、 生 产 要 素 与 信 息 跨 国 界 流 动 的 规 模与 形 式 不 断 增 加 ， 通 过 国 际 分 工 ， 在 世 界 市 场 范 围 内 提 高 资 源 配 置

22、的效 率 ，从 而 使 各 国 间 经 济 的 相 互 依 赖 程 度 日 益 加 深 的 趋 势 。来 源 : 考 试大 - 银 行 从 业 资 格 考 试银 行 从 业 资 格 考 试 公 共 基 础 重 要 知 识 点 （ 4）摘 要 ： 期 货 市 场 是 将 款 项 和 证 券 等 金 融 工 具 的 交 割 放 在 成 交 后 的某 一 约 定 时 间 进 行 的 市 场 。 金 融 市 场 是 金 融 工 具 交 易 的 场 所 ， 主 要 包括 货 币 市 场 、 债 券 市 场 、 股 票 市 场 、 外 汇 市 场 、 期 货 市 场 、 黄 金 市 场 、保 险 市 场

23、等 。 金 融 市 场 的 经 济 调 节 功 能 既 表 现 在 借 助 货 币 资 金 供 应 总量 的 变 化 影 响 经 济 的 发 展 规 模 和 速 度 ， 又 表 现 在 借 助 货 币 资 金 的 流 动和 配 置 可 以 影 响 经 济 结 构 和 布 局 ， 还 表 现 在 借 助 利 率 、 汇 率 、 金 融 资产 价 格 变 动 促 进 社 会 经 济 效 益 的 提 高 。金 融 市 场 的 种 类（ 1） 按 期 限 划 分名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - -

24、 - - - 第 5 页，共 22 页 - - - - - - - - - 金 融 市 场 可 分 为 货 币 市 场 和 资 本 市 场 。 货 币 市 场货 币 市 场 是 指 以 短 期 金 融 工 具 为 媒 介 进 行 的 、 期 限 在 一 年 以 内（ 含一 年 ） 的 短 期 资 金 融 通 市 场 。 因 为 其 偿 还 期 短 、 流 动 性 强 、 风 险 小 。我 国 货 币 市 场 主 要 包 括 银 行 间 同 业 拆 借 市 场 、 银 行 间 债 券 回 购 市 场 和票 据 市 场 。 资 本 市 场是 指 以 长 期 金 融 工 具 为 媒 介 进 行 的

25、、 期 限 在 一 年 以 上 的 长 期 资 金融 通 市 场 ， 主 要 包 括 债 券 市 场 和 股 票 市 场 。（ 2） 按 具 体 的 交 易 工 具 类 型 划 分金 融 市 场 可 分 为 债 券 市 场 、 票 据 市 场 、 外 汇 市 场 、 股 票 市 场 、 黄金 市 场 、 保 险 市 场 等 。（ 3） 按 交 易 的 阶 段 划 分按 金 融 工 具 交 易 的 阶 段 来 划 分 ， 金 融 市 场 可 分 为 发 行 市 场 和 流 通市 场 。 发 行 市 场 流 通 市 场（ 4） 按 交 割 时 间 划 分按 成 交 后 是 否 立 即 交 割 划

26、分 ， 金 融 市 场 可 分 为 现 货 市 场 和 期 货 市场 。 现 货 市 场现 货 市 场 是 当 日 成 交 ， 当 日 、 次 日 或 隔 日 等 几 日 内 进 行 交 割 （ 即一 方 支 付 款 项 、 另 一 方 交 付 证 券 等 金 融 工 具 ） 的 市 场 。 期 货 市 场期 货 市 场 是 将 款 项 和 证 券 等 金 融 工 具 的 交 割 放 在 成 交 后 的 某 一 约定 时 间 进 行 的 市 场 。（ 5） 按 交 易 场 所 划 分金 融 市 场 可 分 为 场 内 交 易 市 场 和 场 外 交 易 市 场 。金 融 市 场 的 功 能金

27、融 市 场 是 金 融 工 具 交 易 的 场 所 ，主 要 包 括 货 币 市 场 、债 券 市 场 、名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 22 页 - - - - - - - - - 股 票 市 场 、 外 汇 市 场 、 期 货 市 场 、 黄 金 市 场 、 保 险 市 场 等 。（ 1） 货 币 资 金 融 通 功 能最 主 要 、 最 基 本 的 功 能（ 2） 资 源 配 置 功 能（ 3） 风 险 分 散 与 风 险 管 理 功 能（ 4） 经

28、 济 调 节 功 能金 融 市 场 的 经 济 调 节 功 能 既 表 现 在 借 助 货 币 资 金 供 应 总 量 的 变 化影 响 经 济 的 发 展 规 模 和 速 度 ， 又 表 现 在 借 助 货 币 资 金 的 流 动 和 配 置 可以 影 响 经 济 结 构 和 布 局 ， 还 表 现 在 借 助 利 率 、 汇 率 、 金 融 资 产 价 格 变动 促 进 社 会 经 济 效 益 的 提 高 。（ 5） 定 价 功 能 转 来 源 :考 试 大 -银 行 从 业 资 格 考 试银 行 从 业 资 格 考 试 公 共 基 础 重 要 知 识 点 （ 5）摘 要 ： 从 市 场

29、类 型 看 ， 由 同 业 拆 借 市 场 、 回 购 市 场 和 票 据 市 场 等组 成 的 货 币 市 场 ， 由 债 券 市 场 和 股 票 市 场 等 组 成 的 资 本 市 场 ， 以 及 外汇 市 场 、 黄 金 市 场 、 期 货 市 场 、 保 险 市 场 等 均 已 经 建 立 并 形 成 一 定 规模 。 从 市 场 层 次 看 ， 一 银 行 间 市 场 为 主 体 的 场 外 市 场 予 以 交 易 所 市 场为 主 体 的 场 内 市 场 相 互 补 充 ， 共 同 发 展 。 首 先 ， 银 行 是 金 融 市 场 的 重要 参 与 者 ， 金 融 市 场 的 发

30、 展 能 够 在 很 多 方 面 直 接 促 进 银 行 的 业 务 发 展和 经 营 管 理 。 货 币 市 场 是 银 行 流 动 性 管 理 ， 尤 其 是 实 现 盈 利 性 和 流 动性 之 间 平 衡 的 重 要 基 础 。我 国 的 金 融 市 场从 市 场 类 型 看 ， 由 同 业 拆 借 市 场 、 回 购 市 场 和 票 据 市 场 等 组 成 的货 币 市 场 ，由 债 券 市 场 和 股 票 市 场 等 组 成 的 资 本 市 场 ，以 及 外 汇 市 场 、黄 金 市 场 、 期 货 市 场 、 保 险 市 场 等 均 已 经 建 立 并 形 成 一 定 规 模 。

31、 从 市场 层 次 看 ， 一 银 行 间 市 场 为 主 体 的 场 外 市 场 予 以 交 易 所 市 场 为 主 体 的场 内 市 场 相 互 补 充 ， 共 同 发 展 。（ 1） 货 币 市 场我 国 金 融 市 场 的 发 展 是 从198 4 年 同 业 拆 借 市 场 开 始 的 。 199 6 年1月 ， 全 国 统 一 的 同 业 拆 借 市 场 形 成 。（ 2） 资 本 市 场名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 22 页 - - - -

32、 - - - - - 19 90 年 底 ， 上 海 证 券 交 易 所 和 深 圳 证 券 交 易 所 先 后 成 立 ， 标 志 着我 国 股 票 市 场 正 式 形 成 。 1 997 年6 月 ， 银 行 间 债 券 市 场 成 立 ， 并 与 交易 所 债 券 市 场 共 同 构 成 了 我 国 的 债 券 市 场 。（ 3） 其 它 市 场19 94 年4 月 ， 全 国 统 一 的 银 行 间 外 汇 市 场 建 立 。 2 00 2 年1 0 月 ，上 海 黄 金 交 易 所 成 立 。 我 国 的 商 品 期 货 市 场 起 步 于2 0 世 纪90 年 代 初 ，目 前 已

33、 有 上 海 期 货 交 易 所 、 大 连 商 品 交 易 所 和 郑 州 商 品 交 易 所 3 家 期货 交 易 所 。 2 006 年9 月 在 上 海 成 立 的 中 国 金 融 期 货 交 易 所 。金 融 市 场 发 展 对 银 行 的 影 响（ 1） 金 融 市 场 发 展 对 银 行 的 促 进 作 用首 先 ， 银 行 是 金 融 市 场 的 重 要 参 与 者 ， 金 融 市 场 的 发 展 能 够 在 很多 方 面 直 接 促 进 银 行 的 业 务 发 展 和 经 营 管 理 。 货 币 市 场 是 银 行 流 动 性管 理 ， 尤 其 是 实 现 盈 利 性 和 流

34、 动 性 之 间 平 衡 的 重 要 基 础 。其 次 ， 货 币 市 场 和 资 本 市 场 能 为 银 行 提 供 大 量 的 风 险 管 理 工 具 ，提 高 其 风 险 管 理 水 平 。再 次 ， 金 融 市 场 的 发 展 为 商 业 银 行 的 客 户 评 价 及 风 险 度 量 提 供 了参 考 标 准 。最 后 ， 金 融 市 场 的 发 展 能 够 促 进 企 业 管 理 水 平 的 提 高 ， 为 银 行 创造 和 培 养 良 好 的 优 质 客 户 。（ 2） 金 融 市 场 发 展 对 商 业 银 行 的 挑 战第 一 ， 随 着 银 行 参 与 金 融 市 场 程

35、度 的 不 断 加 深 ， 金 融 市 场 波 动 对银 行 资 产 和 负 债 价 值 的 影 响 会 不 断 加 大 ， 银 行 经 营 管 理 特 别 是 风 险 管理 的 难 度 也 将 越 来 越 大 。第 二 ， 金 融 市 场 会 放 大 商 业 银 行 的 风 险 事 件 。第 三 ， 随 着 资 本 市 场 的 发 展 ， 一 方 面 ， 大 量 储 蓄 者 将 资 金 投 资 于资 本 市 场 ， 会 减 少 银 行 的 资 金 来 源 ； 另 一 方 面 ， 大 量 的 优 质 企 业 在 资本 市 场 上 筹 集 资 金 ，会 减 少 在 银 行 的 贷 款 ，造 成

36、银 行 优 质 客 户 的 流 失 。来 源 : 考 试 大 - 银 行 从 业 资 格 考银 行 从 业 资 格 考 试 公 共 基 础 重 要 知 识 点 （ 6）摘 要 ： 首 先 ， 银 行 是 金 融 市 场 的 重 要 参 与 者 ， 金 融 市 场 的 发 展 能名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 22 页 - - - - - - - - - 够 在 很 多 方 面 直 接 促 进 银 行 的 业 务 发 展 和 经 营 管 理 。 货 币 市

37、场 是 银 行流 动 性 管 理 ， 尤 其 是 实 现 盈 利 性 和 流 动 性 之 间 平 衡 的 重 要 基 础 。 20 02年1 0 月 ， 上 海 黄 金 交 易 所 成 立 。 我 国 的 商 品 期 货 市 场 起 步 于2 0 世 纪90 年 代 初 ， 目 前 已 有 上 海 期 货 交 易 所 、 大 连 商 品 交 易 所 和 郑 州 商 品 交易 所 3 家 期 货 交 易 所 。200 6 年 9 月 在 上 海 成 立 的 中 国 金 融 期 货 交 易 所 。我 国 的 金 融 市 场从 市 场 类 型 看 ， 由 同 业 拆 借 市 场 、 回 购 市 场

38、和 票 据 市 场 等 组 成 的货 币 市 场 ，由 债 券 市 场 和 股 票 市 场 等 组 成 的 资 本 市 场 ，以 及 外 汇 市 场 、黄 金 市 场 、 期 货 市 场 、 保 险 市 场 等 均 已 经 建 立 并 形 成 一 定 规 模 。 从 市场 层 次 看 ， 一 银 行 间 市 场 为 主 体 的 场 外 市 场 予 以 交 易 所 市 场 为 主 体 的场 内 市 场 相 互 补 充 ， 共 同 发 展 。（ 1） 货 币 市 场我 国 金 融 市 场 的 发 展 是 从198 4 年 同 业 拆 借 市 场 开 始 的 。 199 6 年1月 ， 全 国 统

39、一 的 同 业 拆 借 市 场 形 成 。（ 2） 资 本 市 场19 90 年 底 ， 上 海 证 券 交 易 所 和 深 圳 证 券 交 易 所 先 后 成 立 ， 标 志 着我 国 股 票 市 场 正 式 形 成 。 1 997 年6 月 ， 银 行 间 债 券 市 场 成 立 ， 并 与 交易 所 债 券 市 场 共 同 构 成 了 我 国 的 债 券 市 场 。（ 3） 其 它 市 场19 94 年4 月 ， 全 国 统 一 的 银 行 间 外 汇 市 场 建 立 。 2 00 2 年1 0 月 ，上 海 黄 金 交 易 所 成 立 。 我 国 的 商 品 期 货 市 场 起 步 于

40、2 0 世 纪90 年 代 初 ，目 前 已 有 上 海 期 货 交 易 所 、 大 连 商 品 交 易 所 和 郑 州 商 品 交 易 所 3 家 期货 交 易 所 。 2 006 年9 月 在 上 海 成 立 的 中 国 金 融 期 货 交 易 所 。金 融 市 场 发 展 对 银 行 的 影 响（ 1） 金 融 市 场 发 展 对 银 行 的 促 进 作 用首 先 ， 银 行 是 金 融 市 场 的 重 要 参 与 者 ， 金 融 市 场 的 发 展 能 够 在 很多 方 面 直 接 促 进 银 行 的 业 务 发 展 和 经 营 管 理 。 货 币 市 场 是 银 行 流 动 性管 理

41、 ， 尤 其 是 实 现 盈 利 性 和 流 动 性 之 间 平 衡 的 重 要 基 础 。其 次 ， 货 币 市 场 和 资 本 市 场 能 为 银 行 提 供 大 量 的 风 险 管 理 工 具 ，提 高 其 风 险 管 理 水 平 。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 22 页 - - - - - - - - - 再 次 ， 金 融 市 场 的 发 展 为 商 业 银 行 的 客 户 评 价 及 风 险 度 量 提 供 了参 考 标 准 。最 后 ， 金

42、 融 市 场 的 发 展 能 够 促 进 企 业 管 理 水 平 的 提 高 ， 为 银 行 创造 和 培 养 良 好 的 优 质 客 户 。（ 2） 金 融 市 场 发 展 对 商 业 银 行 的 挑 战第 一 ， 随 着 银 行 参 与 金 融 市 场 程 度 的 不 断 加 深 ， 金 融 市 场 波 动 对银 行 资 产 和 负 债 价 值 的 影 响 会 不 断 加 大 ， 银 行 经 营 管 理 特 别 是 风 险 管理 的 难 度 也 将 越 来 越 大 。第 二 ， 金 融 市 场 会 放 大 商 业 银 行 的 风 险 事 件 。第 三 ， 随 着 资 本 市 场 的 发 展

43、 ， 一 方 面 ， 大 量 储 蓄 者 将 资 金 投 资 于资 本 市 场 ， 会 减 少 银 行 的 资 金 来 源 ； 另 一 方 面 ， 大 量 的 优 质 企 业 在 资本 市 场 上 筹 集 资 金 ，会 减 少 在 银 行 的 贷 款 ，造 成 银 行 优 质 客 户 的 流 失 。金 融 工 具1 基 本 概 念金 融 工 具 是 用 来 证 明 融 资 双 方 权 利 义 务 的 条 约（ 1） 按 期 限 的 长 短 划 分按 期 限 的 长 短 划 分 ， 金 融 工 具 分 为 短 期 金 融 工 具 和 长 期 金 融 工 具 。（ 2） 按 融 资 方 式 划 分

44、按 融 资 方 式 划 分 ， 金 融 工 具 可 分 为 直 接 融 资 工 具 和 间 接 融 资 工 具 。（ 3） 按 投 资 人 所 拥 有 的 权 力 划 分金 融 工 具 可 分 为 债 权 工 具 、 股 权 工 具 和 混 合 工 具 债 券 是 债 务 人 向 债 权 人 出 具 的 、 在 一 定 时 期 支 付 利 息 和 到 期 归还 本 金 的 债 权 债 务 凭 证 ， 上 面 载 明 债 券 发 行 机 构 、 面 值 、 期 限 、 利 率等 事 项 。 根 据 发 行 人 的 不 同 ， 债 券 可 分 为 企 业 债 、 国 债 和 金 融 债 三 大类

45、。 股 票优 先 股 和 普 通 股A 股 、 B 股 、 H 股 、 N 股 可 转 让 公 司 债 券 证 券 投 资 基 金名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 22 页 - - - - - - - - - （ 4） 按 金 融 工 具 的 职 能 划 分按 金 融 工 具 的 职 能 划 分 ， 可 分 为 三 类 ：第 一 类 是 用 于 投 资 和 筹 资 的 工 具 ， 如 股 票 、 债 券 等 ；第 二 类 是 用 于 支 付 、便 于 商

46、品 流 通 的 金 融 工 具 ，主 要 指 各 种 票 据 ；第 三 类 是 用 于 保 值 、 投 机 等 目 的 的 工 具 ， 如 期 权 、 期 货 等 衍 生 金融 工 具 。货 币 政 策 目 标中 央 银 行 通 过 货 币 政 策 工 具 操 作 直 接 引 起 操 作 目 标 的 变 动 ， 操 作目 标 的 变 动 又 通 过 一 定 的 途 径 传 导 到 整 个 金 融 体 系 ， 引 起 中 介 目 标 的变 化 。（ 1） 最 终 目 标经 济 增 长 、 充 分 就 业 、 物 价 稳 定 和 国 际 收 支 平 衡 。这 四 大 目 标 之 间 既 有 统 一

47、 性 ， 也 有 矛 盾 性 ， 在 一 定 的 条 件 下 要 同时 实 现 这 四 大 目 标 是 不 可 能 的 。 我 国 的 政 策 目 标 是 “ 保 持 货 币 币 值 稳定 ，并 以 此 促 进 经 济 增 长 ” 。币 值 稳 定 包 括 货 币 对 内 币 值 稳 定（ 即 国 内物 价 稳 定 ） 和 对 外 币 值 稳 定 （ 即 汇 率 稳 定 ） 两 个 方 面 。（ 2） 操 作 目 标 和 中 介 目 标货 币 政 策 的 时 滞 。现 阶 段 我 国 货 币 政 策 的 操 作 目 标 是 基 础 货 币 ， 中 介 目 标 是 货 币 供应 量 。基 础 货

48、 币 又 称 为 高 能 货 币 ， 是 指 具 有 使 货 币 总 量 成 倍 扩 张 或 收 缩能 力 的 货 币 ， 由 中 央 银 行 发 行 的 现 金 通 货 和 吸 收 的 金 融 机 构 存 款 构 成 。我 国 基 础 货 币 由 三 个 部 分 构 成 ： 金 融 机 构 存 入 中 国 人 民 银 行 的 存 款 准备 金 、 流 通 中 的 现 金 和 金 融 机 构 的 库 存 现 金 。货 币 供 应 量 是 指 某 个 时 点 上 全 社 会 承 担 流 通 和 支 付 手 段 的 货 币 存量 。 我 国 按 流 动 性 不 同 将 货 币 供 应 量 划 分

49、为 三 个 层 次 ：M 0 = 流 通 中 现 金M 1= M 0+ 企 业 单 位 活 期 存 款 + 农 村 存 款 + 机 关 团 体 部 队 存 款 + 银 行卡 项 下 的 个 人 人 民 币 活 期 储 蓄 存 款M 2= M 1+ 城 乡 居 民 储 蓄 存 款 + 企 业 单 位 定 期 存 款 + 证 券 公 司 保 证 金名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 22 页 - - - - - - - - - + 其 它 存 款M 1被 称 为

50、 狭 义 货 币 ， 是 现 实 购 买 力 ； M 2被 称 为 广 义 货 币 ； M 2与M 1 之 差 被 称 为 准 货 币 ， 是 潜 在 购 买 力 。 由 于M 2 通 常 反 映 社 会 总需 求 变 化 和 未 来 通 货 膨 胀 的 压 力 状 况 ， 因 此 ， 一 般 所 说 的 货 币 供 应 量是 指M 2。 来 源 : 考 试 大 - 银 行 从 业 资 格 考 试银 行 从 业 资 格 考 试 公 共 基 础 重 要 知 识 点 （ 7）摘 要 ： 存 款 准 备 金 是 指 商 业 银 行 为 保 证 客 户 提 取 存 款 和 资 金 清 算需 要 而 准