2022年风控规章制度及具体要求措施.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用风掌握度及具体措施第一章 总就 第一条 为确保公司业务规范经营、 稳健进展,将各种风险掌握在可控范畴 之内,保证公司经营战略和经营目标得以实现,特制订本规定；其次条 本制度参考 商业银行法、公司法、四川省小额贷款公司治理 暂行方法 等有关法律法规的规定, 结合小企业风险治理体系和本公司实际业务 开展需要制定；其次章 风险治理的目标和原就 第三条 公司实行风险掌握的主要目标是：1严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章治理制度的 规定,自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2建立行之有效的风险掌握机制和制度,不断提高经营

2、治理水平和风 险掌握才能, 在有效防范风险的前提下, 促进公司的进展战略的落实和经营目标 的实现；3保证公司财产的安全完整以及资讯的牢靠性和安全性；第四条 风险治理工作应严格遵循以下原就：并渗透到决策、1全面性原就 风险治理必需掩盖公司的全部部门和岗位,执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节；因此,公司各业务部门均应实施 连续的风险识别、风险评估和风险掌握程序；这就是全流程风险治理概念；2全员性原就 员工是风险掌握的基础及第一人,风险掌握必需涵盖与各 业务相关的全体员工, 不断提高员工对风险的识别和防范才能,树立全员风险意 识；3相对独立性原就公司设立风险治理部, 负责公司的全面风险治理,

3、具有相对的独立性和权威性, 有权对公司的业务部门内部风险治理进行和谐、监督和检查；4相互制衡原就公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制,保证一项完整的经济业务活动, 必需安排给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗 位,分别完成；文案大全名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用需要分别的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等；5适时有效原就 公司风险治理制度的制定应具有前瞻性,并且必需随着公司经营战略、 经营方针、 经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的转变准时响应的修改和完善；

4、6风险治理与业务进展同等重要原就风险在各项业务中是客观存在的,假如没有正确的风险治理措施,可能会给公司带来庞大的缺失；因此,公司业务进展必需建立在风险治理制度完善和有效执行的基础之上,务进展放在同等位置上；内部风险掌握应与业7定性与定量相结合的原就 建立完善的体系量化指标体系, 实行定性分析和定量分析相结合的方法, 同时重视数据分析模型的定性分析的应用,使风险治理更具有可操作性和科学性；第三章 风险治理的机构设置第五条 为满意业务进展中连续的风险治理需要,公司设立风险治理部, 作为组织全公司风险治理工作的职能部门；各业务领域的具体落实；第六条 风险治理部的职责为：业务部门主管负责公司风险治理政

5、策在1依据监管部门和公司业务进展规划的需求,统筹公司的全面风险管理工作,拟定并组织实施风险掌握方案；2组织争论和拟定公司风险治理政策、风险评判标准、风险评估技术和相关治理制度,组织召开有关风险治理政策、制度订立及修改的和谐会；3对公司资产质量进行动态的实施监控,依据公司整体的风险状况,对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4参加金融新产品的开发,提出相应的风险掌握措施；5审核公司其他业务部门草拟的涉及风险治理的业务治理规章制度；6负责牵头对因内部掌握和操作风险引发的问题进行争论,通过查找漏洞,不断完善内掌握度建设；7按规定向监管部门和公司治理层报告公司风险治理情形,并组织贯彻监管部门和治

6、理层的相关要求；8组织员工学习金融政策法规和风险治理学问,准时向各部门供应风文案大全名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用险治理信息；第七条 业务部门主管的风险治理职责：1对比各项风险监控指标进行自我监测和风险评估,必要时对本部门每日的风险状况进行记录,并提出风险掌握措施和对违规行为的惩罚措施；2不定期检查每一业务环节的授权；3检查业务环节中的手续是否符合制度规定；4对于违反规定的行为进行提示、警告、禁止,必要时上报风险治理部及公司治理层；5定时提交本部门风险评估报告；6当显现反常风险情形时准时通知风险治理部,

7、必要时上报公司治理层,反常情形由风险治理部会同各业务部门制定具体标准；第八条、必要时,公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商；第四章 风险治理的步骤第九条 公司在实施风险掌握时主要以业务流程为主导,按风险识别、 风险评估、风险掌握措施的实施； 风险治理的监控、 风险治理制度的完善 5 个步骤进行；第十条 风险识别是指对全部可能存在的、 对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别,它是有效实施风险掌握的前提和基础；风险识别主要采纳由下至上的分析法,由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别, 定期或依据需要准时出具风险自查报告,经部门争论后报公司风险治理部及公司治理层；鉴于由下至上分

8、析法不足以识别全部可能存在的风险点,公司同时实行由上至下分析法, 由公司治理层、 风险治理部、 将风险特殊是外部风险和合规性风险等进行指标分解,下达风险限额到各业务部门；第十一条 风险评估是指由公司风险治理部、 业务部门主管依据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估,效进行风险掌握的科学依据；精确的风险评估是有业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估,而风险治理部就依据各业务部门供应的风险自查报告,负责对公司风险点进行全面的评估；文案大全名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用为保证风险度量

9、的精确性, 在风险评估时应实行定性分析和定量分析相结合 的方法；定性分析旨在评估业务流程中的全部风险并保证有适当的掌握制度相对 应；定量分析就着眼于风险评估的精确性；第十二条风险掌握措施的实施是指在风险评估的基础之上,由风险点所在的部门实行相应的掌握措施, 经风险治理部审核并报公司治理层批准后组织具体 实施；第十三条 为保证风险掌握的有效性, 由风险治理部对风险治理系统实施持 续的检查和监控；风险治理部将依据既定的监控程序对每个业务部门进行连续的检查监督,并 对风险掌握有缺陷的部门进行重点监控；为保证风险监控的精确有效, 公司将制定科学的关键风险指标,并由业务部 门主管、风险治理部和公司分管领

10、导进行分层次审议通过并监控；第十四条 在风险监控的基础上, 公司治理层、 风险治理部、 各部门主管应对公司业务风险治理系统的适当性、有效性准时作出评判； 假如发觉公司风险管理系统有不足之处, 就应准时提出改进建议和报告, 并监督业务部门实施上述建 议,以利于风险治理系统的完善；第五章 风险的主要类型 第十五条 公司开展业务面临的风险有市场风险、 经营治理风险、技术风险、运作风险以及相关方信用风险等；因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响,第十六条 导致公司有关业务可能遭受缺失的市场风险主要包括：1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、 财政政策、 产业政策、 地区进展政策发生变

11、化, 导致信贷市场波动而影响贷款收益,生变化而影响信贷收入,从而产生缺失的可能；以及借款业经济效益发2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化,各个行业盈利水平呈现周期性变化；第十七条 在公司经营过程中, 由于决策程序不当、 治理水平不高或贷款策 略失误等因素的影响, 公司收益将产生波动的经营治理风险； 主要包括决策风险、执行风险和法律风险；文案大全名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用1决策风险由于经营决策、 操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受缺失的可能性；2执行风险由于指令不明晰、 交易操作

12、失误等认为因素而使公司资产遭受缺失的可能性,主要包括操作才能风险和交易权限风险等；3 资产估值风险 状况不实的风险；由于资产估值不精确而导致公司业务决策失误和盈亏4法律风险由于业务操作过程当中显现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受缺失的可能性；第十八条技术风险是指由于公司运算机系统、通讯系统、交易网络等技术保证系统或信息网络支持系统显现反常情形而使公司遭受缺失的可能性；第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守,发生违法违规行为而使公司遭受缺失的可能性；其次十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受缺失的可能性；第六章 风险掌握的主要措施其次十一条 市场风险

13、的掌握措施,为有效防范和掌握市场风险,对各项业务应实行强化争论、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施,具体如下：1 强化争论 通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和争论,准时作出相关的前瞻性争论报告,范市场风险；主要措施包括：为经营决策供应依据, 以有效规避和防a 对宏观经济走势、政策变化、行业进展、企业进展情形、贷款策略演化以及其他影响市场变化的因素进行分析争论,告供决策参考；由相关部门出具定期和不定期的报b）通过与外部争论机构合作,获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向 分析,为规避是市场分析供应参考；c 股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置方案,打算资产在不同 业务

14、品种之间的配置比例,打算资产在行业、市场、企业之间的安排比例,以及 融资规模,以掌握业务运作的市场风险；2 风险识别 风险识别主要由风险治理部负责进行,主要包括：文案大全名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用a 正确识别金融市场风险成分,为确保市场风险度量的精确性供应科学依 据；b 争论市场风险的度量方法,尽量利用风险量化技术来运算市场风险值,并以设定风险限额的方式来掌握风险；c 风险限额的设定、安排和监控应独立于相关业务部门,未经公司风险评 审委员会审查批准,不得突破风险限额；其次十二条 经营治理风险的掌握措

15、施；1、决策风险的掌握 决策风险的掌握表达在业务流程的各个环节,涉及 的主题主要有； 风险治理部和信贷部等； 通过设定合理的权限范畴, 将决策风险 掌握在设定的范畴之内；a 市场营销部经理作为信贷业务治理的主要责任人,负责监督信贷业务部 信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策；b 风险治理部依据其职能,部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否 符合风险评审委员会得决策；2、执行风险的掌握执行风险的掌握主要通过制定严格的业务规章,明确操作流程和操作权限来实现,主要措施包括：a 建立明确的业务授权制度；b 实行严格的前台和后台的责任和空间分别制度；c 建立业务监测系统和风险预警系统,严格执行部门

16、的风险掌握制度和操 作规程；3、资产估值风险的掌握估值风险的掌握主要由风险治理部负责实施,并由相关的贷款资产业务经办部门帮助,主要措施包括：a 风险治理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研 究,估量担保资产的价值；b 市场营销部依据担保资产的账面价值和市场估价,供应盈亏分析；c 风险治理部认为有必要时上报公司决策委员会,以打算上述资产的的定 价；4 法律风险掌握 几个方面：文案大全法律风险的掌握主要由风险治理部实施,重点有以下名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用a 审查和动态监控贷款业务和授

17、信业务,使其严格遵守法律法规的规定；b 审查贷款是否严格依据与托付人商定和公司所规定的贷款程序进行；c 审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的打算或 公司的相关规定；其次十三条 技术风险掌握的主要措施包括：1、交易系统、 服务器、 网络有专人保护, 主要软件及文件都要做到双重 备份,其备份应存放于公司住宅之外；2、制定严格的电脑系统工作制度,规范电脑系统的操作权限、操作程序和 人员责任；其次十四条职业道德风险掌握由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一,和掌握,主要措施包括：公司应特殊重视职业道德风险的防范加强对员工的守法意识、 职业道德的训练,

18、 员工必需严格执行国家法律、法 规和公司员工手册 等各项制度中的有关规定, 严禁员工利用职务之便为他人 和自己谋取私利,员工的遵纪守法情形和职业道德作为录用和提升的的重要标 准；1依据不同的岗位和职责,制定相应的操作规程,规范员工的业务行 为；2加强员工的业务培训,提高业务素养和信心,由员工所属部门和办公室共同考核员工的工作业绩和工作效率,要依据；并据此作为打算员工去留和晋升的重3建立举报制度；公司勉励员工对违反职业道德的行为进行举报,对 举报严格保密；对违反职业道德的员工,视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞 职、开出等惩罚,必要时上报监管机关备案；4建立完善的信息资料系统,必需真实、全面、准

19、时地记载每一笔业 务,相关业务资料准时归档备查；其次十五条信用风险掌握加强对相关方信用状况的核查, 建立和完善公司信用评级体系, 并就对方欺诈、 受惩罚、 违约等行为给公司带来的缺失明确处 理、赔偿方法；文案大全名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用第七章 风险治理的制度体系其次十六条 制度的完善和规范是公司有效防范和掌握各项业务风险的前提和基础, 因此风险掌握制度应表达在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中,在公司相关部门、 岗位之间应建立相互核对、 相互制约、相互监督的机制,以有效防范和掌握风险；其次十

20、七条风险治理制度由风险治理部组织各部门拟定,报公司总经理和董事会审议通过后实施, 风险掌握制度主要包括： 岗位分别制度、 空间隔离制度、作业规章、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计掌握制度、稽核制度和员工守就等；其次十八条 为保证各部门办公场所、 人员和业务的相对独立性, 应建立明确的岗位分别制度, 依据不同的工作特点和工作要求,责任制；合理划分岗位, 建立岗位其次十九条空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密,公司必需在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度；第三十条 为保证公司各项业务的运作效率,各部门应本着合理、 高效、尽 可能削减错误发生可能性

21、的原就,制定本部门的业务规章和操作流程；同时,应 将业务规章和操作流程的实际执行置于风险治理部监督之下；第三十一条 岗位职责是指为保证每位员工明确职责范畴、提高工作效率而 制定的规章； 岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引,同时其完成情形又 是对员工考核的基本依据,全体员工必需严格遵守和尽责完成；第三十二条反馈制度是掌握风险的重要组成部分,通过准时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果, 对贷款、 授信业务决策过程及治理中存在的风险进 行不断的识别和评估, 为必要的修正和调整供应依据, 以求达到防范和掌握风险 的目的；第三十三条资料保全制度是指为保证公司业务信息资料治理的真实性、全面性、准时

22、性和有效性而建立的制度； 公司应建立完善的业务信息资料保全系统,必需真实、全面、准时的记载每一笔业务,正确进行会计核算和业务核算；建立 完整的会计、 统计和各种业务资料档案, 并妥当保管, 确保原始记录、 合同契约,各种信息资料数据的真实完整,有关记录要储存 5 年；文案大全名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用第三十四条例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决支配,如晨会、总结会、业务和谐会、风险治理联席会议等；第三十五条会计掌握制度是指能够保证交易记录正确,会计信息真实、 准确、完整及反映准

23、时的制度,会计掌握包括基本的掌握制度和科学的估值方法,主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等；第三十六条 稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核,定期或不定期出具稽核报告,并保证稽核独立性和客观性的制度；主要内容包括：1,对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情形进行稽核监督；2,对公司业务部门执行业务规章和治理制度情形的检查；3,对风险治理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评判及建议第八章 风险治理制度的监督与评判第三十七条 为保证公司风险治理制度的全面性、连续性和有效性, 公司内部必需形成良好的掌握环境,建立连续的检验制度和独立的

24、报告制度；第三十八条 掌握环境是指与风险掌握相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响,主要包括各项掌握制度对业务的掌握力,公司治理层对风险掌握制度的重视程度及员工的自我风险意识等；良好的掌握环境可以为风险治理制度的有效性制造前提和基础；第三十九条检验制度是指公司依据法律法规、市场环境、 金融工具、 技术应用等因素的变化及进展情形, 不断测试和调整风险治理制度, 以确保风险治理制度连续运作并充分有效的的制度；第四十条 报告制度是指风险治理部准时将风险治理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度；公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性,保证以

25、准时牢靠的方式取得精确具体的信息；第四十一条 风险治理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险治理工 作,形成风险治理报告书与建议书, 上报公司分管领导； 应本着重点治理的原就,对风险治理部、 市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范；各 部门对风险治理部的工作要赐予支持和积极协作,不得干扰；文案大全名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 10 页精选学习资料 - - - - - - - - - 标准有用第四十二条风险治理部有关人员要仔细履行其职责,客观、准时的反映情况,对隐瞒不报,上报虚假情形和监督检查不力, 给公司造成较大风险和缺失的,要追究其责任；第四十三条 对于各项规章制度完善、 风险防范工作积极主动并卓有成效的 部门,公司赐予适当表彰与嘉奖；第四十四条 对由于部门制度不完备、 工作程序不合理, 或治理纷乱而造成 较大风险并给公司带来缺失的,应追究部门主管的责任；第四十五条 明确员工的责、 权、利,对由于员工个人风险意识和守法尊规 意识淡漠, 或玩忽职守, 以及心存不轨有意违规的, 视其给公司造成的缺失及影 响程度,从严处理；文案大全名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 10 页