2022年谌英程富平贵州民营企业贸易融资的困境及对策研究doc.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 密级：学号：本科生毕业设计 论文）贵州民营企业贸易融资的困境及计策分析学院：经济与贸易学院专 业：国际经济与贸易班 级：国贸 5）班同学姓名：程 富 平指导老师：谌 英完成日期：名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 学士学位论文原创性申明本人正式申明：所呈交的设计论文）是本人在指导老师的指导下独立进行研究,所取得的讨论成果；除了文中特殊加以标注引用的内容外,本设计 论文）不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品；对本文的讨论作出重要 奉献的个人和集体,均已在文中

2、以明确方式说明；本人完全意识到本申明的法律 后果由本人承担；学位论文作者签名 手写）：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全明白学校有关保留、使用学位论文的规定,同意学 校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,答应论文被查 阅和借阅；本人授权 江西科技学院 可以将本论文的全部或部分内容编入有 关数据库进行检索,可以采纳影印、缩印或扫描等复制手段储存和汇编本学 位论文；本学位论文属于保 密 , 在年解密后适用本授权书；不保密 ；请在以上相应方框内打“ ”）学位论文作者签名 手写）：指导老师签名 、高速进展阶段 1982 - 1987、调整巩固阶段 1988 - 1

3、991 ）、 连续进展阶段 ；贵州民营企业主要集中在制药业、特色食品业 , 以及商贸餐饮、流通等服务业；其中有 31 家属贵州省产业化重点龙头企业 , 包括贵州益佰制药、老干妈风味食品、奇妙集团等一批优秀的民营企业；纵观贵州民营经济 30 年来的进展 , 民营企业对贵州经济进展的奉献出现的是平稳上升趋势, 但在确定贵州民营企业所取得的成果时, 也不得不承认贵州民营企业现仍处于增长不稳固、结构不均衡、与全国比较存在落后性、总体进展不足；缺乏具有较大规模、产业链长、附加值高的民营企业群, 仍需要进一步进展壮大；2.2 民营企业融资在贵州经济中的重要性2022 年, 贵州省民营企业 GDP已占全省的

4、 33%；省经贸委供应的数据显示 , 我省工商注册企业数 79225 户 , 大型企业共 23 户, 民营企业占全省注册企业数的9993%；民营企业完成工业总产值占全省总额的6764%；目前,工商行政部门注册的民营企业已经超过 1000 万家,占全国企业总数的 99,民营企业制造的最终产品和服务的价值占 GDP比重超过 50,出口占 60,上缴税收占 43,并供应了 75的城镇就业机会,其重要性从中也可略见一斑；全省规模以上工业非公有制经济的各项指标呈良好增长态势,是贵州经济进展的助推器,成为贵州经济的重要组成部分；9 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 24 页

5、精选学习资料 - - - - - - - - - 10 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 3 章当前贵州民营企业贸易融资困境分析3.1 当前贵州民营企业贸易的融资现状据贵州民营企业生存环境调查,贵州民企中15%的企业表示“ 资金缺口大,急需融资”,71%表示“ 略有缺口需要融资” ,只有 14%表示无需融资；需要融资的总占比超过 80%；考察企业从银行借款占融资比例,21%的企业表示全部从银行贷款,另有 67%或多或少都有向银行借款情形,只有 12%表示从其他方式融资没有银行贷款；说明民企绝大部分资

6、金来自银行贷款,直接融资所占比例很少；在“ 贵企业从银行贷款曾经遭受” 选项中,15%被拒绝贷款或者贷款额度被压缩, 13%被要求拉存款,民企从银行获得贷款的难度比较大；以铜仁为例,2022 年、 7、 8、 9 三个月,全市小企业贷款余额占全部贷款余额的比重分别为 35.36%、34.50%和 34.19%,呈逐月下降趋势； 2022 年 1 一 9 月全市中小企业贷款新增额为 98.45 亿元,同比下降 境比 2022 年金融危机时更加严肃；19.74 个百分点；不少企业表示,目前融资环在“ 从银行获得贷款需要接受何种条件” 选项中,16%表示需要购买保险等理财产品, 25%表示有较大幅度

7、利率上浮,12%表示需要支付顾问费、询问费等费用, 26%表示所抵押的资产需要接受指定单位的评估并承担评估费等费用,仅有 不到 14%的企业表示不需要接受附加条件；这些额外支付的费用造成企业成本上 升；又以湖州为例, 2022 年,受银行信贷规模掌握、连续加息等因素影响,银行 贷款利率呈稳步上涨态势,三季度全市贷款加权平均利率 7.90%,同比上升 1.46 个百分点； 1 一 9 月,铜仁市人民银行调查的 35 家样本企业利息支出 1.2 亿元,11 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 同比增长 57.

8、2%,高于主营业务成本增幅 缴纳的名目繁多的各种费用；39.6 个百分点；这仍不包括企业向银行在“ 您曾否从民间高息借款应对资金周转” 选项中,9%称“ 是的,常常如此” ,47%称“ 有时为之” ,两者相加,可知超过一半的企业曾通过民间高 . 急融资 办 法 应 对 资 金 周 转；以铜仁为样本；据央行铜仁中心支行调查,铜仁民间借贷市场规模高达 100 亿元,有 89%的家庭或个人及 59.67%的企业参加,其中用于民间借贷的资金高达40%40亿元）；民间高息借款使企业融资成本大幅上升,风险系数大增,2022年发生了铜仁民营企业主出走,即因民间资金链断裂引起；大规模的民间借贷市场,在缺乏有效

9、监控的情形下,一旦某些环节显现问题,将引发连锁反应,造成冲击；就司法而言, 21%的企业认为贵州司法环境好,45%认为司法环境一般,只有34%的企业认为司法环境差,对司法没有信心；而在“ 企业遇到麻烦或纠纷,您会优先挑选何种途径解决” 选项中,37%表示会通过司法诉讼的方法解决,42%表示通过仲裁、找熟人居中和谐解决,只有可见,黔商维权意识相对较弱；但19%表示舍弃权益,息事宁人；67%的企业认为司法环境一般,以及超过一半的企业不会通过司法诉讼的手段解决纠纷,说明民企对司法环境总体上仍显 得信心不足；对于司法服务,调查中,50%的企业认为“ 司法部门效率低,诉讼程序冗长” , 32%认为“ 司

10、法部门解决执行难问题措施乏力” ,另有 6%认为“ 司法不公,违法滥权现象时有发生” ；这说明,民企对进一步改善司法服务有期望；就此现状,政府出台政策引导,金融机构构建金融平台,民营企业加强自身12 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 治理,优化融资模式；三者合力构建信息信用机制和评估体系迫在眉睫；3.2 造成贵州企业融资困难的内部因素3.2.1 自身进展方面贵州民营企业受地域环境影响、行业内环境的影响,技术、工艺不成熟,产 品质量不稳固,销售渠道不完善,企业及产品在社会上没有知名度,市场份额不 高,经营

11、不规范,与供应商的合作关系不稳固等等因素影响着企业的现在与未 来；仍有自身的局限性,整体进展水平显得参差不齐；企业同质化、散、小、产 权结构单一、抗市场风险才能低；3.2.2 治理方面在组织治理上,中小企业人数少,治理层次少,专业治理水平和社会化程度 较低；在财务制度上,很多民营企业的相关制度不健全,在进展式上,多数中小 企业在企业方案、进展规划,以及收集、分析和讨论信息方面才能薄弱,使其对 宏观经济变动无法准时、清楚地明白,进展的随便性大；融资形式单一,大多数 企业融资都直接来源于银行；融资意识观念差,融资治理水平低； 3.2.3 自身信用建设方面信用观念淡薄,信用等级偏低,民营企业财务治理

12、不规范,不利于银行对企 业资金的监督；出于躲避税收,企业不愿在财务报表上反映企业真实的财务状 况、经营业绩,造成会计信息透亮度较低,导致的结果是银行对中小企业的进展 预期不明、总体评判不高、信用等级评估低；企业与金融机构间的信息不对称,导致民营企业不能准时的获得来自于金融机构的融资信息,使得企业没有准时的 取得贷款救济；中小企业破产率高,其破产率远远高于大型企业,金融机构也纠 结于贷款风险,无法下大决心支持民营企业的进展；13 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 3.3 造成贵州企业融资困难的外部环境因素

13、 3.3.1 政治因素 3.3.1.1 不具备公正竞争的市场环境扶持勉励民营企业经济进展的政策措施不到位,很多政策法规没有得到充分有效 的执行；与国企和外商投资企业相比,个体私营经济在很多方面仍处于不利地 位,缺乏公正竞争的市场环境,如市场准入方面,很多行业和部门仍旧不答应民 营企业进入,即使民企拥有进出口经营权,但是经营权的实施手续冗杂,费用相 对较高； 3.3.1.2 治理不规范,宏观调控乏力政府对民营企业经济的治理,涉及到多个部门,在对中小企业经济治理中,往往显现相互交叉,缺乏和谐的体系,增加了中小企业的负担；（1）经济机构和谐方面,由于政府调控不力,致使中小企业经济重复生产,处 于粗放

14、经营状态；（2）监督方面,有的政府部门未能很好的履行监督职能,致使中小企业本身行 动不规范；3.3.2 金融因素 3.3.2.1 银行贷款治理体制的制约目前,企业猎取资金的主渠道任然是银行贷款；现行的金融体系中,国有商 业银行只会给国有大中型企业供应贷款,鄙视性地不给民营企业供应资金帮忙,基层银行贷款权限受到严格的限制,同时贷款审批程序烦琐；3.3.2.2 证券制度的不完善使得中小企业融资难现行证券法对上市公司的严格要求,“ 主板市场” 的上市公司主要是国 有大型企业,针对家庭式企业,特殊是非国有科技企业的“ 二板市场” 的缺失,基金组织及其其他形式的融资尚处于初建阶段,使得民营企业直接融资的

15、渠道很 难实现；同时,我国公司法规定申请股票上市的条件：股份有限公司注册资14 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 本不得少于人民币500 万元,上市公司股东总额不少于人民币3000 万元,公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上,公司股本总额超过人民币4 亿元的,公开发行股份的比例为10%以上等等,这些硬性条件将民营企业拒之门外,阻碍着民营企业通过资本市场进行融资；我国公司法仍规定有限责任公司发行债券其净资产不得少于6000 万元,股份有限公司净资产不得少于3000 万元,并且有实力雄厚的企业担保,不

16、答应企业私募发行,这一系列条件也限制民营企业通过发行债券融资的空间；15 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 4 章 国外民营企业贸资融资情形4.1 国外民营企业贸易融资体系4.1.1 特地的政策性融资机构特地的政策性融资机构部门或机构部以营利为目的, 以解决企业融资问题为主要任务 , 包括扶持企业的官方机构、政策性银行、特地的基金和投资公司、二板市场或创业板市场等；在美国, 企业治理局作为联邦政府机构, 其主要任务是帮忙企业进展 , 特殊是帮忙企业解决资金不足的问题；大多数发达国家除专设主管政府部门

17、外仍设有特地的企业金融机构；如日本政府在战后相继成立了三家由其直接掌握和出资的企业金融机构, 特地向缺乏资金但有市场、有前途的企业提供低息融资 , 保证企业的正常运转；日本除了为民营企业供应资金的除了证券市 场和商业银行、地方金融机构外,仍有财政全额出资的金融机构民营企业 金融公库和国民生活金融公库,以及半官半民的商工组合中心金库；4.1.2 民间商业金融机构的进展发达国家实践 , 创业投资是民营企业特殊是企业进展的孵化器和催化剂；风 险基金是政府或民间创立的为企业创新活动供应的具有高风险和高回报率的专项 投资基金 , 其中在欧美等国家多由民间创立；美国官方的企业投资公司和民间的 风险投资公司

18、是企业筹资的重要来源之一；4.2 国外的政策支持金融危机之后,民营企业融资环境等生存条件的改善, 离不开国家政策的扶持；国外民营企业进展,政府发挥重要的作用,主要是制定并通过了公司融资 法、担保融资法、融资租赁法等一系列有效法律,依据形势进展的需 要准时对该法进行修订；政府的扶持为民营企业的融资奠定了良好的基础,相关 机构的健全就为民营企业融资供应了保证,而信用担保体系的完善就在肯定程度 上为民营企业的胜利融资进行了保驾护航；而从近年来民营企业的飞速进展以及对发达国家的经济奉献上来看, 发达国家对其民营企业的扶持也将对民营企业经济的连续富强起到重要的作用；日本解决民营企业融资困难的特殊做法是由

19、政府 财政拨款建立特地为民营企业供应信贷服务的政府金融机构；16 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 4.3 国外信用体系的建设信用担保体系良好,担保融资快速进展；日本民营企业的融资和它的信用体 系完善密不行分；这种良好的担保体系的确立,不仅政府的作用是功不行没,而 且日本的民营企业和大企业的关系也在民营企业融资的担保中发挥了至关重要的 作用；与大企业的这种依附关系无疑在民营企业的融资过程中起到了积极的作 用,相对于大企业而言,在信息不对称方面,大企业的优越性是很明显的,金融 机构对大企业的青睐也惠及到了

20、与之亲密相关的民营企业；而在支撑这一体系的 法律方面,在日本现行的担保法律有信用保证协会法、信用保证协会法施 行法、信用保证协会法施行规章等；17 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 5 章 解决贵州民营企业贸易融资困境的策略5.1 贵州民营企业自身的完善5.1.1 自身进展方面民营企业抓住市场机会升级或转型,创新和引进国外先进技术,提高产品质 量,建立网络状的销售渠道并不断完善之；打造核心产品,让企业及产品在社会 上享誉知名度；制定营销方案,运用营销策略提高市场份额,与供应商保持亲密 的合作关系,突

21、破地域环境、行业和自身的局限性,民营企业建立一个企业集 群,共同抗击市场风险,共同求进展；5.1.2 治理方面治理上,聘用专业治理团队,进行科学治理优化企业部门结构；在财务制度 上,建立健全的融资治理制度；在进展方式上,增强民营企业在企业方案、进展 规划,以及收集、分析和讨论信息方面才能,使其对宏观经济变动准时、清楚地 明白；优化融资结构,构建多元化融资模式,增强融资意识,融资治理水平；利 用国外和国际市场进行融资,保持企业的健康连续进展；5.1.3 自身信用建设方面民营企业增强自身信用观念,对财务规范治理；与合作金融机构搭建信息高 速通道,有效地解决企业的资金周转问题；民营企业和国有大中型企

22、业建立战略 合作伙伴,利用大企业做担保有利于巩固自身的信用度；5.2 国家加强政策性支持5.2.1 完善硬件设施法律上,完善民营企业立法,政府的牵头是能产生很大的带头作用的；市场 经济是法治经济,需要法律的规范和制约,才能够为民营企业的融资制造有利的 外部环境,完善我国目前相关的法律体系；服务体系上；侧重为民营企业供应信息询问和对各种利益关系进行和谐,建立政府的或非政府的机构,为民营企业融资供应担保,放宽市场准入,优化审 批手续,降低融资成本；健全治理机构；有效和快捷地贯彻执行融资的相关法律或者措施；各部门之18 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页,共 24 页精选

23、学习资料 - - - - - - - - - 间相互和谐,有效的分工合作；5.2.2 改善融资环境第一,建立一个开发式网络融资平台,不仅有利于省内民营企业与国家金融 机构进行融资,仍有利于民营企业与国外的金融机构进行合作；其次,设立特地 的政策性金融机构,建立特地的针对民营企业融资的政策性银行；政策性民营企 业银行的设立不仅能够解决企业进展的资金需求,同时也在贯彻政府有关经济政 策的过程中,仍会产生一种外在的示范和提倡效应,通过政策性融资活动间接地 吸引和引导商业性金融机构和私人部门从事民营企业投融资活动；最终,完善公 平的信用评判机制,完善对市场的监督职能,建立一个公正竞争的市场融资环 境,

24、国家在进行空管调控的同时遵循市场调剂,政府出台勉励民营企业经济进展 政策措施,并保证政策法规充分有效的执行；5.3 金融市场深化改革5.3.1 加强融资产品创新从当前形势看,我国各商业银行必需更新观念,提高对国际贸易融资业务的 熟悉,树立贸易融资服务中小企业的经营理念；同时,银行在开展国际贸易融资 业务时,应针对企业的需求进行融资产品创新,特殊留意创新一些适合于中小企 业的融资产品,进展结构性贸易融资、供应链融资,租赁融资,经营性融资,将 传统贸易融资方式与新型贸易融资方式结合起来,使国际贸易融资服务增值；5.3.2 完善风险防范体系加强对客户的明白,精确把握企业背景,保证仍款来源；同时拓宽抵

25、质押物 品种及担保形式,通过多种手段掌握风险；整合内部结构,实现审贷分别；建立 贸易融资业务的考核制度,动态掌握授信额度；通过对融资品种和结算方式来控 制风险；加强内部掌握,防范道德和操作风险；5.3.3 提高工作人员业务素养引进高水平和高素养的人才；充分利用代理行的有利条件,学习国外银行针对中小企业融资的体会；对业务人员进行培训,提高专业学问水平,使其能更好地处理各种结算与融资业务,向更多的客户推销金融服务,有效掌握风险；5.3.4 建立中小企业信息评估体系依据贸易融资业务的“ 自我偿付性” 和中小企业的特点,制订适合中小企业的信用评估方法和评级标准；建立特地的风险评估部门,对国际贸易融资的

26、企业进行风险评级,核定授信额度；建立中小企业信息库；我国亟待由第三方机构推19 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 出针对中小企业的评级模块,为金融机构供应信贷参考,从而使广大中小企业以最小的成本获得融资；20 / 24 名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 6 章 终止语本文是针对贵州省民营企业贸易融资困境及计策分析的讨论,正视贵州省民 营企业的进呈现状和在进展中融资难的问题；从贵州省民营企业自身、金融机构 及国家对民营企业支持以及融资体系等方面论述了贵州省民营企业融资难的现状 和特点；并且从金融制度层面和民营企业自身角度探讨了民营企业融资难的内部缘由和外部缘由,针对贵州民营企业贷款难, 本文主要是从企业、银行两个方面分析了信息不对称下分析出民营企业间接融资难症结所在；在总结融资胜利体会 的基础之上,充分借鉴了美、日发达国家先进融资模式,提出解决贵州民营企业 的融资模式建议；本文从民营企业融资的外部环境和自身建设两个方面提出了缓解贵州民营企业融资难的计策和建议；创新之处在于把民营企业融资理论与民营企业的实际情形相结合,提出适合贵州