2022年重庆企业融资风险分析研究.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 摘要中小企业在我国经济社会进展中的位置和作用是不行替代的,它不仅为经济的 进展做出了巨大奉献,同时也为民生问题分忧解难,它是社会就业的主力军,是缓 解就业压力保持社会稳固的基础力气；因此解决中小企业的问题迫不及待；其中最 重要的问题是融资问题,虽然重庆中小企业融资状况比较乐观,但仍然存在很多问 题等待解决；一是针对中小企业自身力气薄弱的现状,必需增强自身力气,完善内部管 理 ；二是融资渠道狭窄,应当查找新的有利于重庆中小企业进展的渠道；三是重 庆投融资中介体系实力弱,中小企业担保难,完善中小企业信用担保体系,增强实 力,完善法律制度；四是重庆应

2、当加强政府和金融机构对中小企业的支持,降低中 小企业贷款的门槛；因此我想从企业自身、融资渠道、金融机构、法律制度、及政府政策方面来讨 论一下重庆中小企业融资问题及计策；关键词：中小企业 银行 融资 渠道1 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 目 录摘要 3 目录 4 第一章 重 庆 中 小 企 业 现状 5 1.1 重庆中小企业的位置和作用 5 1.2 融资问题亟待解决 5 1.3 重庆中小企业的融资现状 6 其次章 重庆中小企业融资面临的问题 7 2.1 中小企业自身力气薄弱的问题 7 2.2 重庆中小企

3、业融资渠道狭窄问题 7 2.3 投融资中介体系实力弱的问题 8 2.4 政府和金融机构对融资的支持力度不够 8 2.5 重庆中小企业在银行贷款困难的问题 8 第三章 重庆中小企业融资的计策分析 10 3.1 企业自身分析中小企业融资计策 10 3.2 融资渠道方面分析中小企业融资计策 10 3.3 信用担保方面分析中小企业融资计策 12 3.4 政府和金融机构方面分析中小企业融资计策 13 3.5 银行方面分析中小企业融资计策 14 第四章 结论 15 参考文献 16 2 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - -

4、 第一章 重庆中小企业的现状1.1 中小企业的位置和作用 无论是发达国家仍是进展中国家,中小企业都在国家经济和社会生活中占有十 分重要的位置；不仅数量大,而且在社会就业和经济奉献方面起到了不行忽视的作 用；据统计数据来看进展中国家吸纳社会就业人员、出口额及经济奉献度都比发达 国家高；而在我国经济进展的过程中,中小企业越来越占有举足轻重的位置；改革 开放 30 年以来,随着社会主义市场经济的进展和完善,我国中小企业快速进展壮大；到 2022 年上半年,在各级工商部门注册的中小企业有430 多万户,如包括个体工商户,我国中小企业总数已到 4200 多万户,占企业总数的 99%以上,中小企业 在数量

5、上处于肯定优势；制造的最终产品和服务的价值占全国 GDP的 58.8%,缴纳 的税金占全国的 50.2%,吸纳了 75%的城镇就业人口, 75%以上的农村转移出来的劳 动力；只要中小企业稳固进展,就可以稳固一支巨大的产业队伍；这将对整个社会 的政治、经济、文化和民族关系等起到很好的影响和作用,对缓解我国经济增长方 式的转变与扩大就业的冲突具有重要意义；1.2 中小企业亟待解决融资问题 融资难是一个世界性的难题,发达国家和部分新兴市场经济国家,经过较长时 间的进展,正逐步建立起一套完善的信用体系；但是中小企业在进展的过程中也存 在不少困难；想要进展壮大更是一条艰辛而漫长的道路,其中一个特别重要且

6、亟待 解决的就是融资问题；总体上来说,中小企业既是一个数量巨大、富有活力的经济 专利群体,又是一个相对处于弱势的群体；中小企业融资难,历来都受到企业治理 者的充分关注,我国中小企业进展从小到大、从弱到强,仅仅局限于自身积存、内 部融资,这就明显的阻碍了企业的快速进展；因此成立了中国中小企业协会帮忙解 决成员普遍面临的问题,帮助政府实施有关政策,爱护成员的合法权益,为成员提 供各类社会化服务,规范成员的市场行为；重庆中小企业融资存在很多困难,这样必定阻碍重庆经济的进展,所以重庆经 济在进展的过程中必需重视中小企业及融资困难等问题；中小企业的融资渠道比较 狭窄,面对融资难的这一瓶颈,我们必需打破仅

7、有的传统融资模式,开创新的道 路；在进展中逐步查找解决中小企业融资的计策及方法；3 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 1.3 重庆中小企业融资的基本情形在全球金融危机的背景下,我们国内的工商企业,房地产公司,实体经济今年上半年也都受到了严峻的冲击,重庆也不例外；通过各个方面努力,响应中心的宏观调控,我们取得了肯定的进展,在金融危机下重庆的中小企业融资好于全国；全国今年上半年中小企业的贷款余额的增长也在25%左右,重庆在 52%贷款余额增幅比全国中小企业贷款余额增幅要高一倍以上；去年 1-6 月份年重庆的银

8、行贷款余额增长了 47%,比全国 1-6 月银行贷款余额增长27%,重庆要高 20 个百分点；重庆连续 6 个月的贷款余额增长都是全国 31 个省排第一；说明重庆的金融业很活； 另一方面重庆的银行不良资产率到6 月底已经下降到 2%以下,在全国 31 个省排在第 3 位,仅次于上海、北京；当然在中西部地区也是最低的；不良资产率低,金融生态好,说明重庆的中小企业融资尽管有难度,但是比全国的中小企业融资相 对环境要宽松；重庆各方面都在做着比较大的努力：1）重庆各银行勉励中小企业的贷款活动；他们基本都已建立了中小企业的服 务部,贷款就变得快捷便利了； 2）银行在中小企业贷款的流程方面开通了一个短、平

9、、快流程；3）各银行在中小企业贷款的品种上做出了改进与进展,创新了很多品种；从 资金供应链方面来讲,包括保底的业务,质押贷款业务,应收帐款质押的业务,存 贷结合的融资业务；在这几点上重庆本土的三个银行做得特别好；重庆银行、农 村商业银行,三峡银行,都是国务院批准进行重组而进展的银行；这三家金融机构 壮大了实力,依旧在为中小企业服务,成为重庆地区为中小企业服务的主力军；4）重庆政府帮忙银行和中小企业构建桥梁,中介平台；目前重庆有 80 多个 80 亿以上,理论上按银监会的规定担保 1 比 8 的倍率,可以 担保公司,资本金有担保 600 多亿；重庆批了70 多个小额贷款公司和一批村镇银行,这些银

10、行也起着供应小额贷款的作用；对中小企业资本金不足起补充作用的融资平台；5）为中小企业服务的重庆本地的信托公司包括重庆信托投资公司,新华信 托,这两家本地的信托公司连续两年推动 200 多亿的信托； 重庆融资超市的建立 重庆中小企业融资超市在重庆市中小企业局的指导下,由重庆工业园区招商服 务中心、重庆工业服务中心联合市内银行、担保、小额贷款等金融及非金融机构共 同打造的；方针是“ 政府搭台,市场运作,银企双赢” ；通过整合我市金融行业及 相关中介机构优势资源,以各自专业化、多样化的特色产品和服务,构成完整的金 融服务产业链；依靠重庆工业服务港五位一体的信息化手段、广泛收集汇聚工业企 业、中小企业

11、、个体创业者的融资需求信息；采纳敏捷多样的对接方式,为企业提 供资金融通、资产治理、融资中介、融资配套、上市辅导、政策性资金申报等专业 服务,实现信息的高效匹配,达到金融产品服务供应方与需求方的双赢；融资超市 的服务理念是“ 一站式,五星级融资服务” ,拥有全面的融资渠道、丰富的融资品 种、贴心的询问服务、快捷的融资速度、优惠的融资成本；它在解决企业融资所需 的评估、审计、会计、法律、信用评级等方面供应一站式专业配套服务,向企业传 递各类政策信息,如：贴息、税收优惠、专项资金等；我们要不断完善优化下面这 个流程,以最好的方式为重庆中小企业服务,让中小企业融资问题得到缓解；9 / 16 名师归纳

12、总结 - - - - - - -第 9 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 预询问 现场 / 网站 / 电话融资项目库项目评估传递银行担保小额典当风投上市政策性其它贷款辅导资金信息反馈胜利项目 未胜利项目帮助监管 跟踪服务图 1：重庆中小企业融资超市服务流程 2 中小企业融资的创新模式集群融资 中小企业集群的特点主要有：企业、机构地理的接近性；配套性能；学问共 享的创新性能；根植性；它的运行机制包括信任、交易费用、互补、学问溢出、创 新五个；集群内的企业之间是合作和竞争的关系,它的竞争指的是一种双赢的关 系；并且它的集群会带来很多的优势：提高分工水平,猎取分工经济

13、的效率；降低 交易费用；形成良好的产业环境；良好的社会关系网络；集群环境中的社会信任；它是一种有效的产业空间组织形式,代表了地区的核心竞争力,重庆地区完全可以 采纳这种方式结合政府所供应的各项政策性支持来进展,发挥地区直辖的优势；将 中小企业融资问题解决得更好；它是一种特殊的融资体系,克服了单一中小企业的 融资难题,表达了特别显著的内部群体效能的优势；一些国外学者发觉,集群内企 业融资优于外部企业,同行业的集群企业要比非集群企业融资条件好,成本更低；优势有：削减信息不对称；降低银行交易成本；降低信贷风险；增加金融机构收 益；增强了中小企业的融资才能；集群融资当中的互助担保模式近年来进展较快,对

14、缓解中小企业融资发挥了肯定的作用,但由于起步晚,缺乏体会；所以我们要克10 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 服其中五大困难 担保基金规模小、政府干预严峻、风险掌握和补偿机制不完善、资金保值增值、与银行合作问题）；中小企业通过集群互助担保机构与行业协会、地方政府、银行四方面的协作来缓解中小企业融资难的问题；3.3 完善信用担保体系及法律制度 健全法律法规体系,优化司法环境 我国的中小企业全部制构成比较复杂,不同全部制性质的中小企业处在不同竞 争起跑线上,不利于中小企业的更快进展；可以进一步制定中小企业促

15、进法的 实施细就,解决中小企业整体重要性和个体弱势的冲突,修改完善担保法；完 善中小企业政策法律体系；落实扶持中小企业进展的政策措施,清理不利于中小企业进展的法律法规和规章制度；修改贷款通就明确对中小企业的扶持政策；重庆可以出台担保公司条例,规范担保公司行为；对担保运行等关键内 容、担保公司的定位、准入退出、行业标准、担保人员的资质以及担保实施形式、缺失理赔做出统一的规定；加强对中小企业的权益爱护,组织绽开对中小企业相关 法律和政策特殊是金融、财税政策；贯彻落实情形的监督检查,坚持依法行政,保 护中小企业的合法权益；3.4 加强地方政府和金融机构对中小企业的支持 重庆政府扩大对中小企业的金融扶

16、持,大力进展特地为中小企业融资服务的金 融机构,以救济中小企业；这些特地金融机构为中小企业供应信贷支持并且贷款利11 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 率和贷款期限优惠于其他金融机构；勉励建立更多的特地为中小企业融资服务的地 方商业银行,政府应适时为中小企业供应专项基金贷款；目前,除开大型企业,政府对中小企业供应贷款就大多局限于少数“ 特” 、“ 优” 企业,但是非“ 特” 、非“ 优” 企业却究竟占多数,他们才是真正缺乏资金,需大力进行金融扶持的对象；重庆整个经济结构处于成长与成熟交错的阶段,急待进展

17、中小企业,配套大型 企业,支撑支柱产业,以促进地区产业快速进展；对此,重庆政府应通过制度创 新,带动中小企业进行技术创新,从而促进中小企业的升级转型；市政府仍应当重 视这一领域的服务；讨论报告认为,要创新这一系列的制度,政府第一要确立经济 进展以企业为中心,特殊是爱护中小企业的理念；目前全市资源优良的土地、金 融、公共服务等领域基本是大型国有企业先入为主,或垄断经营,影响全市中小企 业主要是民营经济的投资积极性,也阻碍了一些产业领域的竞争活力；在一系列创新制度中,最急迫需要突破的是金融支持体系；据重庆市中小企业局的统计,2022 年,通过国家中小企业进展专项资金、中小企业创业扶持、中小企业技术

18、创新扶持等方法,重庆市中小企业获得国家有关部门扶持资金 48.59 亿元,占本年固定资产投资资金5%,但总体规模不大,且惠及面不广；而重庆正处于基础设施大提速阶段,政府的投融资平台可以吸取大量资金；因 此政府在这方面可作为的空间很多,如从政策方面入手,加大对中小企业的扶持力 度,同时加大社会信用体系建设,削减企业融资成本；3.5 建立专为中小企业服务的银行 建立新的企业信用评级制度,与中小企业共生共赢；设立特地的中小企业的团 队,针对中小企业一些特殊需要,去设计产品,设计特殊的审批、风险治理的一些 制度；在战略方面,要跟踪企业一起成长,做他们一个长期的业务伙伴；借鉴渣打银行推出的中小企业无抵押

19、贷款,这是一个小额贷款,就是我们从很 多国家累积了一个审批的体会,推出了一个比较科学化的措施,审批我们客人的仍 款才能,做生意的同时,也可以做到把坏账率严控到一个特别合理的水平；重庆 的各银行和金融机构同样可以运用这项措施；假如企业信用评级达到肯定标准,即 使在无抵押、质押物的情形下,中小企业照样能从银行获得流淌资金贷款；它们通 过对中关村科技型企业进行信用评级,由信用评级机构向试点银行出具评级报告,为这家企业的利率浮动供应参考；试点银行对符合信用良好的企业发放信用贷款,无需抵押和担保；12 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 16 页精选学习资料 - - -

20、- - - - - - 重庆的银行当然要有自己的特色,学习草根银行的做法；中小企业融资服务过程中信息如何对称,泰隆商业银行通过占员工总数的40%的客户经理,面对面和背靠背,明白企业的三评、三表、做到眼见为实,知根知底；抵押物不足,要做到弱 示群体强势服务,由于银行通过流程的改造,权力下放,有效进行同步、前移、合 并；第四章 结论重庆中小企业的进展不只是进展中小企业本身,仍是重庆经济进展的最主要的 力气,所以不管是从政府,银行,金融上都应当重视并且不断创新进展重庆的中小 企业；重庆中小企业应当依据自身的特点进展壮大,从制度方面改进,加强自身实 力,在竞争中上升前进；通过多种融资方式,积存资金,制

21、造不断进展的条件,加 强行业之间的联系,实现行业内联合的优势,采纳互助担保的形式,获得资金；提 高中小企业的信誉度,让贷款更加便利快捷；同时发挥重庆各银行的地区优势和特 点,降低中小企业贷款的门槛,让中小企业在融资上面更有信心；依据近年来重庆 政府对中小企业的重视程度来看,进展的势头正逐步上升,我们应当把握好政府给 的这个机会,让重庆中小企业健康成长,稳步进展；13 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 14 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 16 页精选学习资料 - -

22、- - - - - - - 参考文献1齐力然、姜梅中小企业政策巧用中国经济出版社 2002.6 2邱华炳、洪金辘中小企业融资通中国经济出版社 2001.8 3 WTO后企业融资策略与实务万瑞嘉华经济讨论中心 2002.8 4陈乃醒、白林中小企业治理概论合肥工业高校出版社 2007.3 5王滨、何兵玉中小企业融资实务中国华侨出版社 2022.12 6欧阳著、张青龙译中小企业境外上市指南中信出版社 2007.5 7郭振玺、杨家才中小企业融资之道北京经济治理出版社 2022.9 8陈晓红、杨怀东中小企业集群融资经济科学出版社 2022.5 9 罗正英中小企业融资问题讨论经济科学出版社 2004.11 10刘鹤扬、盛立军、潘蒂私募融资 出版社 2005.5 230 问中小企业融资操作全程指导华夏11程剑鸣孙晓岭中小企业融资清华高校出版社2006.3 15 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页,共 16 页精选学习资料 - - - - - - - - - 16 / 16 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页,共 16 页