2022年银行从业资格考试辅导《个人理财》习题与答案.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 2022银行从业资格考试辅导个人理财习题与答案1宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,以下说法正确选项（）；A法定存款预备金率下调,利于刺激投资增长 B某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展 C国家削减财政预算,会导致资产价格的提升 D在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹 2货币政策工具不包括（）；A存款预备金率 B财政支出 C再贴现率 D公开市场操作 3客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财方案；就（）A该银行依据商定条件和实际投资收益情形向客户支付收益 B该银行依据商定条件保证客户的收益 C该银行依据商定条件保证客户的收益率 D

2、该银行依据商定条件保证客户的本金安全 4在通货膨胀条件下,（）；A名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B实际利率高于名义利率 C个人和家庭的购买力增加 D固定利率资产贬值 5证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）；A规避通货膨胀风险 B降低非系统风险 c降低系统风险 D降低不行分散风险 6远期利率协议交易中,如参照利率为 537；协议利率为 536；利息支付天数为 90 天,假定天数基数为 360天,名义借贷本金为 1千万元,就现金结算额为（）元；A2467 B3086 C1235 D4033 7以下关于债券的分类不正确选项（）；A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和

3、国际债券等 B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c按利息支付方式可分为附息债券、一次仍本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转 8金融市场常被称为“ 资金的蓄水池” 和“ 国民经济的晴雨表” ,分别指的是金融市场的）；（A集聚功能,资源配置功能 B财宝功能,资源配置功能 c集聚功能,反映功能 D财宝功能,反映功能9已知某债券折价发行,票面利率8；就实际的到期收益率可能为（）；A75B81 / 7 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - C91D以上均不行能

4、10已知某只基金的投资资产中现金持有量较小；就该只基金最有可能是一只（）；A开放式基金 B公募基金C国际基金 D成长型基金参考答案： ABADB ACCCD . 1以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确选项（）；A目前,外汇市场交易以远期外汇交易占主要位置 B为稳固汇价,当外汇市场的外汇供应连续大于需求时,中心银行应在外汇市场上卖出外汇C远期外汇交易的交割期一般按周运算D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、 6月、 9月和 12月2一般情形下,可转换债券的风险（）；A高于股票 B低于一般债券 C高于国债 D低于储蓄产品 3房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大

5、部分款项；这被）；称为房地产投资的（A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应4金融市场可以依据（A金融市场的重要性 B金融产品的期限）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场；C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特点 5将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序；就以下说法正确选项（）；A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B按金融产品的流淌性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单c按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财方案、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款6.

6、注意基金的长期成长,强调为投资者带来常常性收益的是（）；A收入型基金B指数型基金 C成长型基金D平稳型基金 7某投资者购买了 50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品 一年按 360天运算 ,该理财 产品与 IIBOR 挂钩,协议规定,当 LIBOR处于 2一 2 75区间时；赐予高收益率 6；如任何一天 LIBOR超出 2一 275区间,就按低收益率 2运算；如实际一年中 IIBOR 在 2； 275区间为 90天,就该产品投资者的收益为（）美元；A750 B1500 C2500 D30008以下描述中,适于描述开放式基金的有（）个,适于描述封闭式基金的有（）个；基金的资金规模具有可变性2

7、/ 7 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 在证券交易所按市价买卖 所募集到的资金可全部用于投资 受益凭证可赎回 依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产 投资者欲买入基金时,只有向基金治理公司或销售机构申购这一种渠道A33 B32 C24 D23 9以下关于黄金理财产品的特点,说法不正确选项（）；A抗系统风险的才能强 B具有内在价值和有用性 c存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益正相关 10以下不属于人身保险的是（）；A人寿保险 B意外损害保险 c健康保险 D责任保险 参考答案： DCBDD CBB

8、DD. 1.保险产品具有其他投资理财工具不行替代的（）；A投资功能 B套利功能 c保证功能 D储蓄功能 2假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、 D四种；在某一交易日的收盘价分别为 5元、 16 元、 24元和 35元,基期价格分别为 4元、 10元、 16元和 28元,基期交易量分别为 100、80、150和50,用加权股价平均法 以基期交易量为权数,基期市场股价指数为 100 运算的该市场 股价指数为（）A138 B1284 C140 D14263（）是指假如期权立刻执行,买方具有正的现金流这里暂不考虑期权费因素 ；A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权 4我国公司法规定,公司本

9、次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）；A30B40C50D605金融中介可以分为交易中介和服务中介,以下属于交易中介的是（）；A会计师事务所 B投资顾问询问公司 C律师事务所 D有价证券承销人 6以下关于债券赎回的说法,不正确选项（）；A有的债券契约赐予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权益3 / 7 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限c在爱护期内,发行人可以行使赎回权D发行人可以通过使用这项权益以更低的利率筹集资金7一张 5年期,票面利率10,市场

10、价格 950元,面值 1000元的债券,如债券发行人在发行一年后将债券赎回,赎回价格为 1100元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,就提前赎 回收益率为（）；A10B123C263D208在外汇理财产品中,（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中表达这种期权的复合产品；A结构类投资工具 B浮动收益类产品 C实盘外汇买卖 D期权类产品9如与利率挂钩的结构性产品A 的名义收益率为5；协议规定的利率区间为03,假设一年按 360天运算；有 240天中挂钩利率在03之间, 60天的利率在 3一 4之间；其他时间利率就高于 4,就该产品的实际收益率为（）A0

11、83B417C333D510一般而言,按收益率从小到大次序排列正确选项（）；A一般债券,一般股票,国债 B国债,一般债券,一般股票 c一般股票,国债,一般债券 D一般股票,一般债券,国债 参考答案： CDABD CCACB. 1以下属于金融市场客体的是（）；A居民个人 B金融机构 C货币头寸D会计师事务所 2以下不是现货期权的是（）；A外汇期权 B利率期权C股指期权 D股指期货期权3以下关于可转换债券收益的说法,不正确选项（）；A可转换债券转换为股票前,持有人只享有利息 B可转换债券转换为股票后,持有人成为公司股东C可转换债券转换为股票后,其收益水平与债券类似 D可转换债券适合在低风险一低收益

12、与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出敏捷挑选的投资者4假定年利率为10,某投资者欲在5年后获得本利和61051元,就他需要在接下来的5年内每年末存入银行 ）元； 不考虑利息税； A10000 B12210 C1l100 D7582 4 / 7 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 5用现金偿仍债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）；A总资产都不变 B净资产都不变 c资产负债率都不变 D都不转变资产负债表中的工程6一般来说,处于（）的投资人的理财理念是防止财宝的快速流失,承担低风险的同时获得有保证的收

13、益；A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退疗养老期7张先生准备分5年偿仍银行贷款；每年末偿仍100000元,贷款利率为10,就等价于在第一年年初一次性偿仍（）元；A500000 B454545 C410000 D3790798某企业有流淌资产200万元,其中现金50万元,应收款项60万元,有价证券40万元,存货50万元,而其流淌负债为150万元；就该企业速动比率为（）；A033 B067 C10 D133 9企业经营活动现金流出不包括（）；A支付供应商的货款 B支付雇员的工资 c支付的股利 D支付的税款10各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益,（）影响组合的风险；A不会,不会 B不

14、会,会 C会,不会 D会,会参考答案： CDCAB DDCCBA,预期名义收益率10,期限为 5年,每季度付息. 1李先生投资 100万元于工程一次,就该投资工程有效年利率为（）A20l B125C1038D10202以下关于等额本息仍款法和等额本金仍款法的表述；正确选项（）；A依据等额本息仍款法,月供金额中本金比例逐期下降 B依据等额本金仍款法,月供金额中利息比例逐期下降 c依据等额本息仍款法,月供金额逐期下降 D依据等额本金仍款法,月供金额每期相等3某工程初始投资1000元,年利率 8,期限为 1年；每季度付息一次,按复利运算就其1年后本息和为（）；A1047 86 B1036 05 C1

15、082 43 D1080 005 / 7 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 4以下各项中；属于个人资产负债表中流淌资产的是（）；A股票 B房地产 c保险费 D定期存款 5以下不属于客户财务信息的是（）；A投资风险偏好 B当期财务支配 C当期收入状况 D财务状况将来进展趋势6同样用 10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情形是截然不同的,这是由于各自有不同的（）；A实际风险承担才能 B风险偏好 c风险分散 D风险认知 7为了补偿客户暂时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员

16、会建议客户开立）；（A信用卡账户 B扣款账户 C定期存款账户 D交易账户 8以下关于客户信息收集的说法,不正确选项（）；A为了得到真实的信息,数据调查表必需由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前,从业人员应对有关工程加以说明 C假如客户出于个人缘由不情愿回答某些问题,从业人员应当谨慎地明白客户产生焦虑的 缘由,并向客户说明该信息的重要性,以及在缺乏该信息情形下可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 9以下关于退休规划说法正确选项（）；A方案开头不宜太迟 B规划期应当在五年左右 c投资应当极其保守 D对投资和风险应当相当乐观 10面对不同客户时,以下应对技巧中不恰

17、当的是（）；A对缄默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说 B对优柔寡断的人,客户经理要把握主动权,布满自信地运用公关语言,不断地向他提出 积极性的建议,多用确定性用语C对慢性的人,不能急躁、焦虑或向他施加压力,应当努力协作他的步调,脚踏实地地去 证明、引导D对疑心重的人,要让他明白你的诚心或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 参考答案： CBCDA AAAAA . 1以下问题中,不属于与客户沟通的开放性问题的是（）；A您的将来职业进展情形如何 B您挑选股票的标准是什么 c您曾经投资于成长型股票吗 D您通常怎样支配自己的富余资金 2孔子日：“ 信就人任焉” ,这句话与以下银行业从业人员职业操守中（

18、）原就 的要求相像；A诚恳信用 B守法合规 c专业胜任6 / 7 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - D勤奋尽职 3以下做法中,违反了银行业从业人员职业操守中爱护商业隐秘与客户隐私的原就的是（）；A某银行工作人员依据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理c某银行工作人员将其客户A 的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误运算的贷款利率 4依据银行业从业人员职业操守中“ 内幕信息” 原就的要求,银行个人理财

19、业务人员 不得（）A与本行专家争论股票走势 B利用本行电脑操作股票买卖 c利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D在本行上网查看股票信息 5银行个人理财业务人员的以下做法正确选项（）；A为伴侣供应担保 B利用职务便利为伴侣办理优惠贷款 c利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并 6以下关于合同订立的说法,不正确选项（）；A当事人订立合同,应当具有相应的民事权益才能和民事行为才能 B当事人必需本人订立合同,不得代理 C当事人在订立合同过程中知悉的商业隐秘,无论合同是否成立,不得泄露或者不正值地 使用D当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式 7依据证券法,以下不属

20、于操纵证券市场行为的是（）A单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通,以事先商定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际掌握的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖 8以下关于基金当事人位置与责任的说法；不正确选项（）；A治理人对基金财产具有经营治理权 B治理人对基金运营收益承担投资风险 c托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权 9以下关于期货交易保证金制度的说法,不正确选项（）；A. 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督治理机构、期 货交易所规定的标准B. 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开,专户存放 c. 期货交易所向会员收取的保证金,属于期货交易所全部 D. 期货公司向客户收取的保证金,属于客户全部 10. 依据保险代理机构治理规定,保险公司托付保险代理机构或者保险代理分支机构销 售人寿保险新型产品的,对其业务人员,销售前培训时间不得少于（）小时；A12 B24 C48 D72 参考答案： CACCA BDBCA7 / 7 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 7 页