2022年银行个人理财理论与实务基础-个人资产配置中的三大产品组合 .pdf

《2022年银行个人理财理论与实务基础-个人资产配置中的三大产品组合 .pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行个人理财理论与实务基础-个人资产配置中的三大产品组合 .pdf（5页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第二章 银行个人理财理论与实务基础知识点：个人资产配置中的三大产品组合 定义：主要包括低风险、高流动性产品组合；中风险、中收益产品组合；高风险、高收益产品组合 详细描述：1、低风险、高流动性产品组合包括定活存款、货币基金、国债等，作为自己与家庭的储蓄组合，以应对日常的必要生活开支、短期债务开支、突发的意外支出等2、中风险、中收益产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资等建立核心的投资组合，以应对中长期的生活需要，如子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等3、高风险、高收益产品组合通过期权、期货、金融衍生

2、品、外汇宝、对冲基金、彩票等投资工具，博取可能搞得投资回报。投资组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人和家庭总资产的 10% 。例题：1.以下哪种投资工具中风险最高，同时收益率也是最高的（）。A.期货期权B.金银C.房地产D.证券正确答案：A解析：期货期权属于高风险高收益率产品2.个人资产配置中的三大产品组合不包括（）。A.低风险高流动性产品组合名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 5 页 - - - - - - - - - B.低风险低收益产品组合

3、C.中风险中收益产品组合D.高风险高收益产品组合正确答案：B解析：个人资产配置中的三大产品组合包括 ACD3.在基础性金融产品中，（）的风险最高。A.保险B.基金C.债券D.股票正确答案：D解析：股票是高风险产品4.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是（）。A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货正确答案：D解析：国库券低风险，有担保公司债券、平衡型基金中等风险，期货高风险5.下列投资方式中由左到右的风险依次降低的选项是（）。A.股票基金、政府债

4、券、股票、储蓄B.政府债券、股票、股票基金、储蓄C.股票、股票基金、政府债券、储蓄D.股票、政府债券、股票基金、储蓄正确答案：C解析：股票高风险，基金中等风险，国债和储蓄低风险6.下列投资工具中，风险相对最小的是（）A.国债B.股票C.企业债券名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 5 页 - - - - - - - - - D.期货正确答案：A解析：国债低风险，企业债券，股票中等风险，期权高风险7.以下投资工具按收益从高到低排列正确的是（）。A.国债-基金-证券

5、-存款-期货B.证券-期货-基金-国债-存款C.期货-证券-基金-国债-存款D.证券-期货-存款-国债-基金正确答案：C解析：期货：极高风险、极高收益。证券：高风险、高收益资产。基金：中风险、中收益。国债，存款：低风险、低收益8.不属于个人资产配置中的产品组合是（）。A.储蓄产品组合B.消费产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合正确答案：B解析：资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。9.一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是（）。A.普通债券、普

6、通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债正确答案：B解析：一般而言，投资金融产品的收益与其所承担的风险正相关。普通股票风险相对较大，要求的收益率水平也较高；国债由政府信用作为担保，几乎没有什么风险，自然收益率水平也很低；普通债券的风险介于国债与普通股票之间，收益率水平也位于二者之间。10.下列流动性最差的一组是 () 。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 5 页 - - - - - - - - - A.股

7、票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇正确答案：C解析：流动性越大，风险就越小，收益也就越小， ABCD 四个选项只有C 项的收藏品、房地产收益最高，所以流动性最差。11.下列四种投资工具中，风险最低的是 () 。A.有担保的公司债券B.国债C.期货D.平衡性基金正确答案：B解析：国债是低风险产品12.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）。A.股票基金政府债券股票储蓄B.政府债券股票股票基金储蓄C.股票股票基金政府债券储蓄D.股票政府债券股票基金储蓄正确答案：C解析：答案为C 。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散

8、非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。13.以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）。A.国债B.货币基金C.蓝筹股票D.对冲基金名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 5 页 - - - - - - - - - 正确答案：D解析：高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。14.下列哪项是高风险收益产品组合中应配置的产品（）。A.国债B.货币基金C

9、.蓝筹股票D.对冲基金正确答案：D解析：高风险收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。15.下列各种投资组合中，一般最合适即将退休的投资人的是（）A.投机股+房产信托基金+黄金B.认股权证+小型股票基金+期货C.定存+国债+票券+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+外币交易正确答案：C解析：将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了C 项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C 选项名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 5 页 - - - - - - - - -