2022年银行贷款利率定价管理制度.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 农业银行贷款利率定价治理制度第一章 总就 第一条 为加强农业银行以下简称“ 本行” 贷款利率定价治理,发挥利率的杠 杆作用,增强同业竞争才能,依据中国人民银行人民币利率治理规定等法律法规 精神,结合本行实际,特制定本治理制度；其次条 本制度所称贷款包括企事业单位贷款、押汇等本外币贷款；自然人贷款和银票贴现、 打包贷款、第三条 本制度所称贷款利率定价是指是在精确计量贷款风险的基础上,通过贷款 价格充分掩盖不同种类贷款可能带来的缺失,实现风险与收益对称的定价活动；第四条 贷款利率定价应表达风险与收益对等的基本原就；第五条 坚持区分对待、择优限劣,依

2、据贷款风险和客户对本行的综合贡献度确定 贷款利率,兼顾社会效益,以支持“ 三农” 经济进展和优化信贷结构；第六条贷款利率定价由总行实行统一治理, 并依据金融同业情形、资金市场供求状况适时调整；第七条 公开贷款利率定价标准,自觉接受社会监督；第八条 贷款利率优惠必需按借款借据逐笔审批,贷款到期收回如续贷,必需重新 办理贷款利率优惠审批手续；其次章 组织治理体系 第九条 公司金融部、个人金融部、国际业务部、授信治理部、财务会计部和稽核 审计部共同对贷款利率定价执行情形进行检查、辅导和监督；一公司金融部、个人金融部、国际业务部负责贷款利率定价优惠的调查核实 工作；名师归纳总结 - - - - - -

3、 -第 1 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 二授信治理部负责制订贷款利率定价治理制度,做好贷款利率定价优惠的审 查工作；三总行贷款会办小组负责贷款利率定价优惠的认定工作；四财务会计部负责对贷款利率正确核算的检查和辅导；五稽核审计部负责对贷款利率定价执行情形的稽核监督；第三章 定价流程 第十条 客户向支行提出贷款利率优惠书面申请,支行受理进行调查核实,并进 行利率定价内部测定,经支行贷款会办小组集体审议同意并签署看法后,在规定的权 限范畴内可直接办理；超过权限的上报公司金融部、个人金融部、国际业务部；一公司金融部、个人金融部、国际业务部必需严格审查支行提交相关资料

4、的 真实性,确认符合贷款利率优惠的条件后签署看法,超过权限的移送授信治理部审查；二授信治理部审查同意并签署看法后,报总行贷款会办小组审批；三总行行长对总行贷款会办小组审议通过的贷款利率优惠签署审核看法,必 要时行使一票拒绝权；第四章 定价方法 第十一条 利率定价标准 贷款利率定价对象按自然人贷款、企事业单位贷款,分别确定不同的定价标准；一自然人贷款利率定价标准；1、自然人贷款,依据贷款担保方式、贷款用途等确定利率浮动幅度；1以商业用房抵押贷款按同档次基准利率上浮不低于30%计收利息；2以两套以上商品房抵押贷款按同档次基准利率上浮不低于 40%计收利息；3对确有保证担保才能的保证担保贷款按同档次

5、基准利率上浮不低于 50%计收利息；名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 二企事业单位贷款利率定价标准；企事业单位贷款原就上对客户内部信用等级、行业前景、资本实力、担保方式、综合贡献度等进行综合评定,采纳百分制,依据测定结果按得分多少确定贷款利率浮动幅度；详细见表：总得分分值与浮动幅度对比表75, 7070,65单位： % 100,9090, 85 85,80 80,75 65 分以下浮动幅度0102030405060 及以上第十二条运算方式与标准一存量客户1、内部信用等级10 分；内部信用等级以总行评定或认定为准,其中

6、AAA级客户10 分； AA级客户 5 分；A 级客户 3 分；A级以下客户不得分；2、行业前景 15 分；对比国家产业结构调整目录和农业市产业导向目录,属于鼓 励类的得 15 分；属于限制类和剔除类不得分；3、 资本实力 20 分；资产负债率在 40%含以内的得 20 分；资产负债率在40%-50%含的得 15 分；资产负债率在50%-60%含以内的得 10 分；资产负债率在 60%-70%含以内的得 5 分；资产负债率在 70%以上不得分；4、贷款担保方式 20 分；1存单或国债质押且折率符合总行规定的为 20 分；2土地房产抵押或经总行认可的股权、动产质押, 且折率符合总行规定的为 18

7、分；3保证贷款；其中总行认可的优良企业供应保证得 得 10 分；限制及剔除类企业供应保证不得分；5、银企综合贡献度 30 分1存贷比 20 分；15 分；一般企业供应保证存贷比：为企业在本行全部存款日均余额与在本行融资总额日均余额之比,存贷 比例=存款日均余额 /人民币贷款日均余额 +银票敞口日均余额 +信用证敞口日均余额*100%；名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 企业贷款存贷比在35%含以上的得20 分；存贷比在35%30%含的得 17分；存贷比在 30%25%含的得 14 分；存贷比在 25%20%含的得 11

8、 分；存贷 比在 20%15%含的得 9 分；存贷比在 15%10%含的得 6 分；存贷比在 10%5%含的得 3 分；存贷比在 5%以下的不得分； 企业存款包括本外币存款、银票保证金、信用证保证金、保函保证金存款等； 企业融资包括：人民币贷款、银行承兑汇票敞口金额、信用证敞口金额等；2国际业务结算量 5 分；按本行贷款占比确定,即：国际业务结算量占比到 达贷款占比得 5 分,大于或小于 5 个百分点加扣 1 分；加扣分最高为 5 分；假设企业 自身无国际业务的,测算时得 5 分；5 分；在本行开办3代理保险、电子银行、代发工资、缴存住房公积金业务一项业务加 1 分,加分不超过 5 分；6、附

9、加分 5 分；对本行今后业务进展、业务合作影响和贡献较大的,经总行认 定后,酌情加 15 分；二新增客户 1. 总分为 80 分,2. 运算方式与标准：除存贷比 客户相同；3. 分值与浮动幅度对比表20 分不运算外,其他项目得分及计分标准与存量总得分80,75 75,70 70,65 65,60 60, 5555,50 50 分以下浮动幅度0102030405060 及以上第十三条以下贷款实行统一的贷款利率定价一以存单、国债质押贷款按同档次基准利率计收利息；二以银票、保险公司寿险保单质押贷款按同档次基准利率上浮 10%计收利息；三信用证打包贷款以同档次人民币贷款基准利率上浮20%计收利息；名师

10、归纳总结 四押汇贷款按同档次伦敦同业拆借利率上浮60 个点执行；第 4 页,共 7 页五以商业用房抵押的自然人贷款按同档次基准利率上浮30%计收利息；- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 六以两套以上商品房抵押的自然人贷款按同档次基准利率上浮 40%计收利息；七以国有商业出让用地和厂房抵押的企事业贷款按同档次基准利率上浮 30% 计收利息；八以国有工业出让用地和厂房抵押的企事业贷款按同档次基准利率上浮 40% 计收利息；九农户小额信用贷款、下岗失业人员小额担保贷款按同档次基准利率计收利 息；十从事种植业、 养殖业的自然人贷款按同档次基准利率上浮 30%计收

11、利息以 贷款用途为准；十一助学贷款利率按同档次基准利率上浮 20%计收利息；十二银票贴现利率视票据贴现市场情形经总行贷款会办小组核准后适时调整；第十四条逾期贷款罚息利率,在借款合同载明利率水平的基础上加收50%；借款人未按合同商定用途使用借款的罚息利率,在借款合同载明利率水平的基础上加收 100%；第十五条除本制度第十三条规定的利率统肯定价外,其余贷款均按同档次基准利率上浮 80%计收利息,低于 80%幅度的贷款利率定价均需按权限报批；客户申请利率优 惠时,其贷款利率浮动幅度原就上不得超过本行内部测定的利率浮动幅度；第五章 审批权限 第十六条 支行审批权限：单个自然人客户贷款余额掌握在 10

12、万元含以下的利率优惠自然人经营性贷款基准利率上浮 小组决策；30含以下的优惠,由总行贷款会办名师归纳总结 第十七条公司金融部审批权限：单个公司类客户贷款总额在500 万元含以下第 5 页,共 7 页的利率优惠基准利率上浮30含以下的优惠,由总行贷款会办小组决策；- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 第十八条个人金融部审批权限：单个自然人客户贷款总额在10 万元以上至100万元含以下的利率优惠自然人经营性贷款基准利率上浮 由总行贷款会办小组决策 ；第十九条 分管信贷前台部门副行长审批权限：30含以下的优惠,1、单个公司类客户贷款在 500 万元以上至 100

13、0 万元含以下的利率优惠基准利率上浮 30含以下的优惠,由总行贷款会办小组决策；2、单个自然人客户贷款总额在100 万元以上至 300 万元含以下的利率优惠 自然人经营性贷款基准利率上浮30含以下的优惠,由总行贷款会办小组决策；其次十条 授信治理部审查权限：1、自然人经营性贷款和全部公司类贷款基准利率上浮30含以下的利率优惠；2、单个公司类客户贷款总额在1000 万元以上及单个自然人贷款总额在300 万元以上的利率优惠；其次十一条 总行贷款会办小组审批权限：1、自然人经营性贷款和全部公司类贷款基准利率上浮30含以下的；2、单个公司类客户贷款总额在1000 万元以上及单个自然人贷款总额在300

14、万元以上的基准利率上浮幅度；3、落实债务、保全资产等特别情形确需实行特别贷款利率定价的,按规定程序报 总行贷款会办小组审批；第六章 罚就 其次十二条 贷款利率定价要做到公正、公正、公开,严禁不按规定和审批程序确 定贷款利率；有以下情形之一,视情节轻重,庄重追究责任人的经济、行政责任,触 犯法律的移交司法部门追究法律责任：1、擅自提高或变相提高贷款利率的；名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 2、任意为借款人降息、减息、免息、挂息、停息的；3、收回的利息不按时入账的；4、其他违反规定和国家利率政策的；其次十三条 凡未按本制度打算贷款利率定价的,利息差额部分由支行调查岗、审查岗、决策岗各 50%、30%和 20%的比例全额赔偿；第七章 附就名师归纳总结 其次十四条本制度的有关定价参数,由本行通过调查测算,定期调整；第 7 页,共 7 页其次十五条本制度自公布之日起实施；- - - - - - -