2022年金融学第二版课后复习思考题参考答案.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 第一章 货币与货币制度一、单项挑选题1.B 2.C 3.B 4.C 5.A 6.B 7.C 二、多项挑选题1.ACDE 2.CDE 3.CD 4.ABCD 5.ABCDE 6.ABCD 三、简答题 1. 货币的职能有哪些？价值尺度；流通手段；支付手段；贮藏手段；世界货币2. 人民币制度包括哪些内容？ 1人民币是我国的法定货币； 2人民币是我国唯独的合法通货； 3人民币的发行权集中于中心银行； 4人民币以商品物资作为发行的首要保证,也以大量的政府政府债券、商业票据、商 业银行票据等为发行的信用保证,仍有黄金、外汇储备等也是人民币发行的现金保证；

2、5人民币实行有治理的货币制度； 6人民币称为可兑换货币；3. 货币制度的构成要素是什么？货币材料；货币单位；各种通货的铸造、发行和流通程序；预备制度4. 不兑现的信用货币制度有哪些特点？1不兑现信用货币一般由中心银行发行,并由国家给予其无限法偿才能,这是不兑现信用货币制度最基本的特点； 2信用货币不与任何金属保持等价关系,也不能兑换黄金； 3货币通过信用程序投入流通领域； 4信用货币制度是一种治理货币制度；5. 钱、货币、通货、现金是一回事吗.银行卡是货币吗.不一样；1钱的概念在不同场景下有很多不同的意思；可以是个收入的概念、也可以是个财宝的 概念,也可以特指现金货币；2货币是在商品劳务交换与

3、债券债务清偿时,被社会公众所普遍接受的东西；名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 3通货是流通中的货币,指流通与银行体系之外的货币；范畴小于货币；4现金就是现钞,包括纸币、硬币；现金是货币的一部分,流淌性很强,对人们的日常消费影响很大；5银行卡本身也称为“ 塑料货币”,包括信用卡、支票卡,记账卡、自动出纳机卡等；银行卡可以用于存取款和转账支付；在发达西方国家, 各种银行卡正在取代现钞和支票,称为经济生活中广泛的支付工具,因此现代社会银行卡也是货币6. 社会经济生活中为什么离不开货币？为什么自古至今,人们又往往把金钱看做

4、说万恶之源？1社会经济生活离不开货币,货币的产生和进展都有其客观必定性；市场经济实际上是一种货币经济：货币便利了市场交换,提高了市场效率；货币保证了社会需求的实现,促进了市场对资源的有效配置；从交易成本上看, 节省是经济生活中最基本的规律；经济行为的演化与交易成本有紧密的联系： 演化的方向总是从交易成本较高的趋向交易成本较低的；通过货币的交易取代物物交易也同样是如此； 2货币原本同斧头、猪、牛、羊一样是商品,但由于固定充当与其他商品相交换的一般等价物,因此成为了社会财宝的一般性代表；货币并非财宝本身,但 有人将其夸大为唯 一 的 财宝,为了获得它而不择手段,甚至谋财害命,因而货币被看作是万恶之

5、源；其实货币本身是中性的, 它只是交换其他商品的媒介,由于人们对其态度不同,而被给予了感情色彩；四、论述题 1. 简述货币形状的演化；1货币材料需要具备以下四个特点：价值量较高、易于分割、易于储存,便于携带；随 着交换的扩大与进展,这四方面的要求会越来越高； 2货币形状的演化大致经受了实物货币、金属货币 代用货币、信用货币这几种形状；金属货币在价值量、分割、储存、携带方面都大大优于实物货币,但最终退出了历史舞台,取而代之的是信用货币；缘由主要有：金属货币产量跟不上经济的进展；金银国际分布极其不平稳,动摇了自由铸造、 自由输出入, 自由兑换的贵金属流通基础；金银复本位制下的“ 劣币驱赶良币” 现

6、象,极大地撼动了复合金本位的根基；货币信用理论的进展和奥匈帝国打破黄金桎梏的实践使各国商业银行开头大量发行银 行券,公众就因金属货币流通、携带及储存的不便利而逐步接受了银行券；经济危机使各国在贸易、金融等方面纷纷树起了壁垒；各国都把金银作为战略物资管制起来；另外, 连续不断的战争和财政赤字使各国进一步管制黄金并大量发行不兑换银行券和 纸币；2. 关于“ 货币永恒伦” 的观点,你怎么看？1货币是顺应商品经济进展的必定产物,商品经济中,商品交易存在,货币就必定存在；2货币是不以人的意志为转移而客观存在的,货币制度的存在有其合理性,社会生活离 不开货币；3经济行为的演化与交易成本有亲密联系；演化方向

7、总是从交易成本较高的转向交易陈 本较低的；通过货币交易也就必定取代物物交易4只有显现另一种交易媒介,能够以之更经济地解决整个社会巨大的交易需求,货币才名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 会退出历史舞台；其次章 信用一、单项挑选题 1.D 2.B 3.A 4.D 5.C 6.A 7.C 8.A 9.D 10.B 11.B 12.A 二、多项挑选题1.ABC 2.AD 3.ABC 4.BCD 5.BE 6.BDE 7.AB 8.AD 三、判定题1错 2.错 3.对 4.对5. 错 6.对 7.错 8.错四、简答题1、简述

8、商业信用与银行信用的区分；答：1商业信用是工商企业之间买卖商品时,以商品形式供应的信用,典型的方式为赊销； 典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为；商业信用属于直接信用；商业信用在方向、规模、期限上具有局限性；2银行信用是银行或其他金融机构以货币形状供应的信用,属于间接信用；银行信用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性；2、简述商业信用的作用与局限性；答：1商业信用的作用：在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用；加速资本周转等；2局限性：商业信用在方向、规模、期限上具有局限性；3、简述消费信用的特点、积极作用与消极作用；答：1消费信用是指工商企业、银行和其他金融机构

9、向消费者个人供应的满意其消费需要的信用；供应的对象可以是商品、货币,也可以是劳务；名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 2消费信用的积极作用：促进消费商品的生产与销售,从而促进经济增长；有利于促 进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代；同时也为银行资金找到新的出路,可提高资金的使用效率,改善社会消费结构；3消费信用的消极作用：过度的消费信用会造成消费需求膨胀,在生产扩张才能有限的情形下,会加剧市场供求紧急状况,促使物价上涨的富强；4、如何懂得金融范畴？答：在信用货币制度下,信用与货币不行分割地联系在一起,货币制

10、度也建立在信用制 度之上, 没有不含货币因素的信用,也没有不含信用因素的货币,任何信用活动也同时都是 货币的运动； 信用的扩张意味着货币供应的增加,信用的紧缩意味着货币供应的削减,信用 资金的调剂就影响着货币的流通速度和货币供应的部门构成和地区构成；当货币的运动与信 用的活动不行分析地联系在一起时,就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新范畴金 融；因此,金融是货币运动和信用活动地融合体；5、简述直接融资的优点与局限性；答：1直接融资的优点在于：资金供求双方直接联系；加强监督,提高资金的使用效益；通过发行股票债券筹集的资金具有稳固性、长期性等特点；2直接融资的局限性在于：资金供求双方在资金数量、

11、期限、利率等方面受到限制较多；资金供应者的风险没有金融机构缓冲,风险较高；6、为什么说现代经济是信用经济？答：1现代经济运作的特点；信用关系无处不在；信用规模出现不断扩张趋势；信用结构日趋复杂化；2从信用关系的各部门分析：盈余与赤字、债权与债务；3从信用关系中的主体来分析；由于经济中广泛存在着特地调剂资金余缺的金融机构 ,借贷双方不需要直会见面 , 通过金融机构作为中介人 , 便可解决资金的融通 , 从而进一步促进了信用和信用关系的进展；信用的进展五. 论述题, 又大大促进了生产力和经济的进展；1、为什么说信用在促进商品货币经济高速进展的同时,也会是经济危机发生的可能性增大？要点：现代商品生产

12、销售环环相扣,现问题会牵一而发动全身；信用承诺与兑现的时间间隔性使得其中一个环节出2、结合我国的实际情形看,给出一些建设社会主义市场经济信用秩序的建议；要点：以立法、文化、经济等为支撑,完善我国征信体系建设的环境,通过人民银行、行业协会及其他监管部门进行引导与治理,充分发挥市场的调剂作用,营造自由竞争的征信氛围,积极扶持和培养私营信用中介机构,全面开展企业与个人征信；第三章 利息与利率一、判定题名师归纳总结 1. 正确 2.正确 3.正确 4.错误 5.错误第 4 页,共 24 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 二、单项挑选题 1.D 2.B 3.D

13、 4.D 5.D 6.A 7.B 8.C 9.D 10.D 11.C 三、简答题 1怎样熟悉利息的来源与本质 利息是只债权人于借贷期满后收回资金中超过本金的差额部分；马克思针对资本主义经 济中的利息指出： “ 贷出者和借入者双方都是把同一货币额作为资本支出的；但它只有在后 者手中才执行资本的职能；同一货币额作为资本对两个人来说取得了双重的存在,这并不会 使利润增加一倍； 它所以能对双方都作为资本执行职能,只是由于利润的分割；其中归贷出 者的部分叫做利息； ” 因此,马克思认为,利息的实质是利润的一部分,是剩余价值的特殊 转化形式；2. 简述利率的经济杠杆功能；利率是重要的经济杠杆,它对宏观经济

14、运行与微观经济运行都有着极其重要的调剂作 用；1宏观调剂功能：积存资金；调剂宏观经济；媒介货币向资本转化；调剂收入安排2微观调剂功能； 利率作为利息的相对指标影响了各市场主体的收益或成本,进而影 响其市场行为；功能主要表现：鼓励功能；约束功能；四、运算题1. 银行向企业发放一笔贷款,额度为2000 万元,期限为 5 年,年利率为 7%,试用单利和复利两种方式运算银行应得的本利和； 保留两位小数单利法： S=P+R=P1+ r*n=20001+7%*5=2700万元复利法： S=P1+rn =2805.10 万元2. 一块土地共 10 亩,假定每亩的年平均收益为 500 元,在年利率为 10%的

15、条件下,出售这块土地价格应是多少元？一亩土地的价格： P=B/r=500/10%=5000 10 亩土地的价格： 10*5000=50000 元名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 3. 一个人的年工资为36000 元,以年平均利率为3%运算,请运算其人力资本的价格是多少；人力资本的价格： P=B/r=36000/3%=1200000元4. 借贷资本金为 10000元,1 年的利息额为 1200 元,年利息率为多少？年利息率： r=R/P=1200/10000=12% 第四章 外汇与汇率一、判定题1. 对 2.对 3.

16、错 4.错 5.错二、不定项挑选 1.B 2.C 3.C 4.ABCD 5.ABCD 6.BC 7.C 8.B 三、简答题 1、简述外汇的作用；1实现了国际购买力的转移,促进了各国之间的相互沟通；2充当国际结算支付手段；3调剂国际间资金余缺； 4是政府调剂宏观经济的重要工具；2、如何懂得直接标价法、间接标价法和美元标价法？直接标价法是指以肯定单位的外国货币为标准,来运算折合多少本国货币的表示方法；或者说是以本国货币表示的外国货币的价格；间接标价法是指以肯定单位的本国货币为标 准,来运算折合多少外国货币；或者说是以外国货币表示的本国货币的价格；美元标价法是对美国以外的国家而言的即各国均以美元为基

17、准来衡量各国货币的价值,非美元外汇买卖时,就是依据各自对美元的比率套算出买卖双方货币的汇价,所以,对其他国家而言, 一美元等于多少其他外国货币就变成直接标价法啦,于多少美元变成间接标价法； 3 、试分析影响汇率变动的主要因素；要点1金本位制度下汇率变动的主要因素一单位其他外国货币等供求关系和黄金输送点；金本位制度下外汇供求关系变化的主要缘由在于国际间债权名师归纳总结 债务关系的变化, 特殊是由国际贸易引起的债权债务清偿；黄金输入点和黄金输出点共同构第 6 页,共 24 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 成了金本位制度下汇率波动的上下线,即黄金输送点；

18、2纸币制度下汇率变动因素 国际收支差额；财政及货币政策；通货膨胀；利率水平；经济增长率；总需求和总供给； 4 、汇率的种类有哪些？1按制定汇率的不同方法来区分,可分为基本汇率与套算汇率；2按银行买卖外汇的角度区分,可分为买入汇率和卖出汇率； 3按汇兑方式划分,可分为电汇汇率、信汇汇率、票汇汇率； 4按汇率制度划分,可分为固定汇率和浮动汇率；5依据国家对汇率管制的宽严程度划分,可分为官方汇率与市场汇率；6按外汇买卖交割时间来划分,可分为即期汇率和远期汇率； 7从衡量货币价值的角度划分,可分为名义汇率、真实汇率和有效汇率；第五章 金融市场一、单项挑选题 1.A 2.D 3.C 4.C 5.A 6.

19、C 7.C 8. A 9.B 二、简答题 1. 金融市场的功能是什么？1资源配置功能；2分散风险功能；3发觉价格功能；4增强流淌性功能；5降低交易成本功能2. 金融工具有哪些特点？1流淌性； 2收益性； 3风险性3. 货币市场有什么特点？1市场的交易期短而频繁,其特点是风险性低和流淌性高2市场工具期限在 1 年期及一下,具有很强的流淌性；3一般没有正式的组织,主要是场外市场；4市场交易量大,是一个批发市场；5是一个非人为性及竞争性的公开市场4. 资本市场有哪些子市场？主要功能是什么？1依据交易金融产品不同,资本市场可以划分为：银行中长期存贷款、证券市场包括 股票市场、长期债券市场、投资基金市场

20、等；2主要功能：实现并优化投资与消费的跨时期挑选；筹集资金长期投资5. 外汇市场的特点及基本功能是什么？ 1特点无形市场；外汇交易是交易双方通过 24 小时交易；品种少,便于操作；或者电子交易网络而达成的；名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 成交量大,不易被操纵；2 基本功能外汇市场的功能主要表现在三个方面,一是实现购买力的国际转移,二是供应货币资金国际融通,三是供应外汇保值和投机的市场机制；6. 黄金市场有什么特点？ 1价格波动率较低； 2流淌性高； 3在外汇市场上,黄金可以说是相对美元的避险投资； 4购买力稳固；

21、 5投机性强；7. 什么叫金融衍生工具市场？金融衍生工具市场主要有何作用？1含义；金融衍生工具市场就是交易金融衍生工具的市场；金融衍生工具是指价值依靠 于原生金融工具的一类金融产品；也就是说,金融衍生工具的价值由原生金融工具预期价 格的变化打算；2主要作用；避险保值；投机；价格发觉；降低交易成本三、论述题 试述全球金融市场的进展趋势以及中国金融市场的进呈现状；1全球金融市场进展趋势要点：融资证券化；金融全球化；金融自由化；金融业电子网 络化；2中国金融市场进呈现状；我国货币市场可供交易的工具仍比较少,交易规模偏低,货币市场的变化对其他金融 市场的影响仍相对有限；主要包括同业拆借市场、短期债券市

22、场、债券回购市场和票据贴 现市场四个子市场；同业拆借市场已经成为金融机构之间调剂短期头寸的重要场所；但交易品种少、融 资主体结构上有缺陷；同业拆借市场利率仍不能完全反映货币市场真实的资金供求水平；短期债券市场；短期债券市场由银行间债券市场和证券交易所债券市场两个交易系统组成, 两个市场相互别离：短期债券的交易品种以国债和政策性金融债为主,企业债券发行量很少；债券回购市场； 回购交易是我国货币市场与资本市场之间资金流通的正规渠道和机制；银行间市场债券回购期限结构主要集中于隔夜品种大型银行是回购市场资金的主要供应方 票据贴现市场；商业汇票的承兑、贴现、再贴现是目前我国票据业务的主要形式；票 据贴现

23、市场的成员主要是商业银行,交易对象是真实票据,没有融通票据,在票据结构中,银行承兑汇票所占比重很高；工具单一, 票据业务由各银行分散经营,没有形成一个全国性的有形市场；资本市场；中国中长期债券市场：市场组成、交易品种；中国的股票市场：市场结构状况第六章 金融资产的组合与挑选名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 一、判定题1. 对 2.错 3.错 4.对 6.对 7.错 8.错 9.对 10.错二、挑选题1.B 2.B 3.C 4.C 5.B 三、运算题1. 假定有两种债券有相同的违约风险,都是 3 年到期；第一种是零息

24、票债券, 到期支付 1000美元； 其次种是息票率为8%,每年付 80 美元的债券；假如市场利率为8%,它们的价格各应是多少？零息票债券： P 0= A/1+rn = 1000/1+8%3 =793.83 美元3 = 1000 美元26 元/ 股的价息票债券： P0=3C/1+rt + M/1+r3 = 3C/1+8%t +1000/1+8%t1t12. 假设你将持有一只一般股1 年,你期望获得1.5 元/ 股的股息并能在期末以格卖出；假如你的预期收益率是15%,那么在期初,你情愿支付的最高价是多少？股票价格为： X = 26+1.5/1+15% = 23.913 元 / 股四、简答题 1.

25、风险肯定代表缺失吗？从投资的意义上说,风险就是不确定性,就是将来结果的不确定性；不确定的程度越 高,风险就越大；第一,风险仅指不确定性；其次,风险不仅指可能的缺失,也指可能的获利；2. 什么是有效资产组合,最优资产组合如何确定？有效资产组合就是在给定相同方差水平下期望收益率最高的组合；或者是在给定相同 期望收益率水平下方差最小的组合；最优资产组合只在既定风险偏好条件下,使投资者获得最大投资效用的资产组合,最 优资产组合的确定就是无差异曲线与有效边界相切的切点所对应的组合；3. MM 定理在现实生活中成立吗？为什么？1MM 定理的内容主要是,在无摩擦的经济环境下,企业的价值与他们所实行的融资方式

26、,即资本结构无关,因此MM 定理又称为“ 资本结构无关论” ；2现实社会存在很多摩擦因素,MM定理的假设无法成立；对于投资者和公司而言,债券和权益证券的利息所得税及费用是不一样的；此外,法律以及规章条例会随时间和地 点的转变而转变,故不存在一个适用于全部企业的最正确的资本结构；4. 假如有考虑代理成本这一因素,公司治理者将如何确定公司的最正确资本结构？1债权融资和股权融资都存在代理成本,最优资本结构由全部者情愿承担的代理成 本打算,该成本包括债务发行和新股发行的代理成本；2全部者必需在债务的代理成本和股票的代理成本之间进行权衡,以使其所承担的名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,

27、共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 总代理成本最小；使全部者承担的总代理成本最小的债权与股权比例就是最优资本结构；五、论述题 1. 简述资本资产定价模型的内容；1模型假设 第一,投资者是风险回避者,并以期望收益率和风险用方差和标准差衡量为基础挑选投资组合,而且投资者的行为遵循最优化原就；其次,全部投资者的投资仅为单一投资期,投资者对投资回报率的均值、方差以及协方差具有相同的预期,因此他们以最优的方式按同样的相比照样市场投资组合的比例持有风险资产；2结论 每个投资者持有的风险资产的相比照样都相同,等于市场投资组合；全部的投资者, 无论他们的详细偏好如何不同,混合起来作为

28、自己的最优组合；都将会将市场投资组合与无风险资金投资人持有的是一组而不是单一资产；因此对于每一项资产,投资人所关怀的不是该资产本身的风险,而是持有该资产后,对整个资产组合风险的影响程度；iiM/2M系数反映了资产收益率受市场组合收益率变动影响的敏锐性,衡量了单个资产系统风险的大小；就,单个资产的期望收益率就可以表示为；r ir f i i r mr f2. 简述 MM定理的假设条件和主要内容；1 假设条件：资本市场是完善的,股票债券无交易成本；投资者个人的借款利率与企业的借款利率相同,且无负债风险；投资者可按个人意愿进行各种套利活动,不受任何法律的制约,无公司和个人所得 税；企业的经营风险是可

29、以计量的,经营风险相同的企业可看做是同类风险企业；投资者对企业将来经营利润和取得经营利润的风险有同样的猜测；企业的增长率为零,即息税前盈利固定不变,财务杠杆收益全部支付给股东；各期的现金流量猜测值为固定量,构成等额年金,且会连续到永久；2主要内容 : 定理；任何企业的市场价值与资本结构无关,取决于依据预期风险程度相适应的预 期收益率进行资本化的预期收益水平；定理；股票每股预期收益率应等于处于同一风险程度的纯粹权益流量相适应的资本 化率,再加上与其财务风险相联系的溢价；其中财务风险是以负债权益比率与纯粹权益流 量资本化率和利率之间差价的乘积来衡量；3. 资本结构的调整如何增加公司价值？依据现实社

30、会中存在的有关公司融资方面的因素,治理者可以通过下述三条途径来调 整资本结构,以实现增加公司价值的目的； 通过资本结构的挑选可以消减公司成本,增加公司价值 通过资本结构的挑选,可以削减公司内部各风险承担者之间潜在的、会造成较大成 本的利益冲突名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 通过资本结构的挑选,公司可以向股东供应一些原本不能得到的金融资产,为股东 制造价值第七章 金融机构体系一、单项挑选题 1. B 2.B 3. B 4.B 5.A 6.C 7.D 二、多项挑选题 1. ABCD 2.BC . 3.ABC 4.A

31、CD 5.B 6.ABC 7.ACD 三、判定题1. 对 2.错 3.错 4.错 5.对四、简答题 1. 我国现在的金融中介体系是如何构成的？我国目前形成了以中国人民银行为领导,大型商业银行为主体,多种金融机构并存,分工 协作的金融中介机构体系格局；1中心银行,中国人民银行我国的中心银行,是国务院领导下的负责制定和实施货 币政策的国家机关；2金融监管机构；包括中国银行业监督治理委员会、中国证券监督治理委员会和中 国保险监督委员会；中国人民银行作为中心银行也具有部分监管职责；3商业银行；由大型商业银行、中小型商业银行以及外资或中外合资的商业银行等 构成；4政策性银行； 国家开发银行、 中国进出口

32、银行、5农村信用社中国农业进展银行三家政策银行；6非银行金融机构；主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、金融 资产治理公司、汽车金融公司、小额贷款公司等；7新型农村金融机构；农村地区设立的村镇银行、贷款公司和资金互助社；2. 西方国家影子银行的特点是什么？第一,影子银行通常都由非银行金融机构主导,一般意义上的商业银行一般都不在主导 机构之列；其次,影子银行的主要业务内容,往往都以证券化活动为核心；第三,具有较高的杠杆率；第四,依靠批发手段融资,例如发行资产支持债券ABS或资产支持商业票据ABCP；第五,购买影子银行产品的投资者以机构投资者为主体；3. 中心银行产生的客观缘由有哪些？

33、 1统一货币发行的需要 2票据清算的需要 3稳固信用体系的需要 4金融宏观调控与监管的需要名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 4. 简述中心银行的基本职能； 1发行的银行 2银行的银行 3政府的银行5. 中心银行的资产业务有哪些？中心银行的资产业务,是指中心银行运用货币资金的业务；资产业务是中心银行发挥自 身职能的重要手段； 1贷款业务 2再贴现业务3证券买卖业务4保管金银、外汇储备6. 商业银行经营的原就有哪些？ 1安全性原就 2流淌性原就 3盈利性原就7. 现代商业银行负债渠道有哪些？ 1吸取各类存款 2借入资

34、金；同业拆借、回购、向中心银行贴现或借款、在公开市场上发行金融债 券和存单、结算过程中占用短期资金8. 简述商业银行资产负债治理理论的进展；商业银行经营治理理论环围着安全性、流淌性和盈利性三者之间的统一与均衡经受了资产治理理论、负债治理理论、资产负债治理理论的演化过程；1资产治理理论 盛行于 20 世纪 60 岁月之前,显现于现代商业银行制度产生初初期；在资产治理中,资产治理中, 资产流淌性的治理占有特殊重要的位置,环绕此方面, 商业银行的资产治理理 论经受了商业贷款治理理论、资产转换理论和预期收入理论三个进展阶段；2负债治理理论 20 世纪 60 岁月中期,这一理论的核心是把保证商业银行流淌

35、性 负债治理理论产生于的经营作为重点, 由资产业务转向负债业务；负债治理理论认为：商业银行在保证流淌性方面,应主要通过调整资产负债表负债方的项目,流淌性,从而扩大资产业务,增加银行收益；3资产负债治理理论通过货币市场上的主动性负债来保持银行的,来实现银行三性原就的最正确结合；资产负债联合治理理论；也称为相机选择资金治理理论；商业银行需依据经济形势的进展和变化, 通过资产结构和负债结构的共同调整,通过资产负债两方面统一和谐,才能较好地实现经营目标；资产负债比例治理理论；将资产负债表各项目之间和各项资金按“ 对称比例原就”进行支配和治理,进而缓和流淌性、安全性、盈利性之间的冲突,到达三者地和谐统一

36、；9. 非银行性金融机构有哪些？名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 1西方国家非银行金融中介体系主要包括保险公司、养老基金、投资信托类金融机 构、投资银行、合作金融机构、金融租赁公司、财务公司；2在我国非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、金 融资产治理公司、汽车金融公司、小额贷款公司等；五、论述题 论述商业银行的性质和职能；性质要点：商业银行具有明显的企业性质 商业银行具有特殊的经营规律 职能要点：中介职能 支付职能 信用制造职能 金融服务职能第八章 金融风险与金融监管1. 试述风险定义

37、的层次性与现代进展； 1从收益的角度去定义风险； 2从时机成本的角度对风险进行分析； 3从预期的角度剖析风险的内涵； 4从风险与危急的关系给出风险的概念； 5从不同决策者对待风险的不同态度绽开对风险的讨论；现代经济领域比较公认的风险定义：所谓风险,系指由于不确定性而引发的显现缺失或获利 的可能性； 这一可能性的分布状况显示风险的程度；体对风险的预期与态度；2. 简述金融风险的本质与特点；风险的实现或发生依靠于经济主金融风险, 是指包括金融机构在内的各种经济主体在金融活动或经营活动中,因经济原因或金融制度、 金融运行与金融治理等各种因素的不确定变动使经济主体的实际收益与预期收益目标发生偏差,从而

38、导致其在经济活动中遭受缺失或获利的可能性；1金融风险不等于经济缺失,它有两种可能,既有蒙受经济缺失的可能,又有获得超额收益的可能,其直接表现为货币资本的缺失或收益；2金融风险仅指存在和发生于资金的借贷和经营过程中的风险,只要一进入这个领域,也就是说只要一进行资金的借贷和经营活动,失；金融风险就随之形成并可能产生实际的损3不确定的经济活动是产生金融风险的必要条件,预期行为目标的偏离是金融风险 产生的充分条件；4金融风险中包括金融机构在内的各个经济主体主要指从事资金筹集和经营活动的 经济实体,它包括居民个人、企业、事业单位、银行、非银行金融机构,甚至政府等；3. 试述金融风险的主要分类；名师归纳总

39、结 - - - - - - -第 13 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 1按金融风险的性质划分：系统性金融风险和非系统性金融风险2按金融风险的层次划分：微观金融风险和宏观金融风险3按金融风险产生的根源划分：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险、技术风险4按金融风险涉及的范畴划分：单项业务风险、个别金融机构风险、区域性风险和国家 风险4. 试分析国内外关于金融脆弱性的一些主要学说；要点：1金融体系不稳固性假说2金融机构的内在脆弱性学说3信用脆弱性理论4金融资产价格波动性理论5. 迄今为止,金融监管经受了几个进展阶段,各阶段的监管中心是什么？120 世纪 30

40、岁月以前,自然进展阶段；金融监管主要集中在实施货币治理和防止银行挤兑的政策层面,而对于金融机构经营行为的规定、监管和干预很少涉及,金融监管没有什么固定制度可以遵循； 220 世纪 30 岁月 70 岁月,严格监管、安全优先； 320 世纪 70 岁月 80 岁月末：金融自由化,效率优先； 420 世纪 90 岁月至今：安全与效率并重的金融监治理论；6. 国际上主要的金融监管模式有哪几种？这些模式各有什么优缺点？1统一监管模式 优点：第一,节省成本；其次,改善监管环境 缺点：缺乏竞争性,易导致官僚主义2分业监管模式 优点：第一,具有专业化优势；其次,具有竞争优势；缺点：第一,多重监管机构之间难于

41、和谐,可能引起“ 监管套利行为” ；其次,各个机构巨大,监管成本较高,规模不经济；3不完全监管模式 优势：1与统一监管模式相比,一是在肯定程度上保持了监管机构之间的竞争与制约作用；二是各监管主体在其监管领域内保持了监管规章的一样性2与完全分业监管模式相比,降低成本和难度；同时,对审慎监管和业务监管分别 进行,防止显现监管真空或交叉及重复监管；2具有分业监管的优点；其最大优势是通过牵头监管机构的定期磋商和谐,相互交 换信息和亲密协作,降低监管成本,提高监管效率；7. 你是如何熟悉金融监管国际合作的必要性的？金融国际化要求实现金融监管本身的国际化：1国际金融业经营风险增大,要求加强对国际金融市场的监管名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 24 页精选学习资料 - - - - - - - - - 2各国中心银行政策不一,需要加强对国际金融市场的统一监管3国际金融市场动乱日趋频繁,需要和谐、统一国际金融市场监管8. 中国金融风险的现状及成因？1中国银行业存在的主要风险 融资结构风险 存贷期限结构风险 政府行政干预风险 银行