2022年银行业从业资格考试个人理财下半年真题答案解析.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 单项选择题1解读 答案为D；风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,是一种风险的再安排,表达了金融市；场的风险再分配功能2 解读 答案为D；对个人投资者而言,房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信；托3解读 答案为B；通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场,也就是场外交易市场,不属于场内市场； A 选项中国债属于直接融资工具；C 选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场；D 选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,长 期 国 债 属 于 长 期 金 融 工 具；4

2、 解读 答案为 B ；我国的货币市场由多个子市场构成,包括拆借市场、回购市场和票据市场；5解读 答案为 A ；溢价期权又叫实值期权或正值期权,是指内在价值大于 0 的期权；买权时,指协议价格低于市场买入价格；卖权时,指协议价格高于市场卖出价格；折价期权的含义正好相反；平价期权的协议价格与市场价格相等；6解读 答案为C；A 项错误,我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式； B 项错误,继承法第十条规定,遗产依据以下次序继承：第一次序：配偶、子女、父母；其次顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母；D 项错误,第一法定继承次序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的

3、继子女；7解读 答案为C；个人在成年期的事业进入稳固上升阶段,收入有大幅提高,财宝积存较多,情愿承标；担一些风险,有理财规划和目8解读 答案为C；回购协议是指在出售证券时,与证券的购买商签订协议,商定在肯定期限后按原价或商定价格购回所卖证券,从而获得即时可用资金的一种交易行为,所以,从本质上说,回购协议是一种以 证 券 为 质 押 品 的 质 押 贷 款；9 解读 答案为 C；青年进展期是经济开头独立的时期,该时期资产有限,年轻可承担较高的投资风险,比 较 适 合 用 高 成 长 性 和 高 投 资 的 投 资 工 具；10 解 读 答 案 为 A ； 债 券 的 交 易 形 式 有 现 货

4、交 易 、 期 货 交 易 和 回 购 交 易 ；11解读 答案为 A；期望收益率,又称为持有期收益率 HPR ,指投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率；这仅仅是一种期望值,实际收益很可能偏离期望收益,不能用来衡量证券投资的风险；12解读 答案为C；可赎回债券在发行时就商定发行人有权在特定的时间依据某个价格强制从债券持有人手中将其赎回；在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候,债务人假如认为将债券赎回并且依据较低的利率重新发行债券比按现有的债券票面利率连续支付利息要合算,就会将其赎回；因此可赎回债券的资本增值有限,发行人行使赎回权就可以依据较低的市场利率筹集

5、资金；可赎回条款通常在债券发行几年之后才开头生效,生效前的这段时间称为爱护期,爱护期内发行人不能行使赎回权；13解读 答案为 C；“资金的蓄水池 ” 就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金,即集聚功能； “ 国民经济的睛雨表” 是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统,即反映功能；14解读 答案为 C；资产配置之所以能对投资组合的风险与酬劳产生肯定的影响力,在于其可以利用各种资产类别,各自不同的酬劳率及风险特点,以及彼此价格波动的相关性,来降低投资组合的整体投资风险； 通过资产配置投资,除了 可以降低投资组合的下跌风险,可稳健地增强投资组合的酬劳率；动态确定投资组合的收益与

6、风险最能反映资产配置决策的重要性；15 解 读 答 案 为 C ； 成 长 型 基 金 重 视 基 金 的 长 期 成 长 , 强 调 为 投 资 者 带 来 经 常 性 收 益 ；16 解 读 答 案 为 C ； 折 价 发 行 的 债 券 , 其 实 际 到 期 收 益 率 高 于 票 面 利 率 ；17解读 答案为 B；投资代客境外理财产品,主要面临的是市场风险和信用风险；其中的市场风险主要是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成缺失的风险；信用风险是指以信用关系规 定的交易过程中,交易一 方不能履行给付承诺而给另一方造成 损 失 的 可 能 性 ； 投 资 者 购

7、买 代 客 境 外 理 财 产 品 , 将 直 接 面 临 境 外 投 资 标 的 发 行 人 及 其 他 相关机构的信用风险；假如境外投资标的的发行人显现违约、无法支付到期本息,或由于发行人信用等级降1 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 低 导致 投资 标的 的价 格下 降, 投资 者到 期可 能无 法获 得预 期收 益, 甚至 仍可 能遭 受本 金缺失；18解读 答案为 B；由市场上全部金融资产依据市场价值加权平均运算所得的组合,称为市场组合；对于具有不同风险偏好的投资者,其可以在市场组合与无风险资产之间

8、配置自己的全部资产；风险厌恶程度低的投资者可以增加对风险资产的投资；相反,风险厌恶程度高的投资者就可以增加持有无风险资产；19解读 答案为 D；依据保险法的规定,人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起 5 年内；意 外 险 和 健 康 险 是 自 知 道 保 险 事 故 发 生 之 日 起 2 年 内；20 解 读 答 案 为 C ； 根 据 复 利 公 式 可 知 , 计 息 次 数 增 加 , 现 值 减 小 ；21解读 答案为 C；期望收益率,就是估量将来收益率的各种可能结果,然后,用它们显现的概率对这些 估量 值做 加权 平均 ；通 常情 况下 ,投 资组 合理 论周 期望 收益

9、 率来 度量 投资 的预 期收 益水平；22 解读答案 为B ；税费返仍不是 企业投资活动 的现 金流入；23解读 答案为D；此题考查生命周期理论在个人理财中的应用；最好结合实际懂得记忆各阶段人群的投资理念和投资策略；少年成长期,顾名恩义,这个人群的特点是没有或有较低的收入,富余的一点钱就都存到银行里,基本没有理财需求；而青年人收入上升,年少气盛,追求快速增加资本积存,情愿承担高风险,获得高收益；人到中年,开头追求稳固,风险厌恶程度提高；退疗养老,没有收入来源,当然要尽力保全已有财产,高度厌恶风险；24解读 答案为A ；从程序土看,保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节,不包括诉讼环；节

10、25解读 答案为C；信托受益人是信托关系中纯享利益之人,原就上只要具有民事权益才能的人都可以成 为 受 益 人 , 因 此 受 益 人 可 以 是 自 然 人 、 法 人 或 者 依 法 成 立 的 其 他 组 织 ；26解读 答案为 D；可转换债券的风险大于储蓄产品；定期存款的流淌性小于大额可转让存单；期货和外 币 理 财 计 划 的 收 益 不 确 定,无 法 比 较 大 小；27 解读 答 案为 C ；证 券 法律 责任 包括 刑 事责 任 、民 事责 任、 行 政责 任 ,不 包括 失职 责任；28解读 答案为 C；分散化投资是将资金同时投资于不同类型证券和不同领域公司股票的行为；依据

11、分散 化 投 资 的 原 理 , 一 个 投 资 组 合 中 所 包 含 的 股 票 种 类 越 多 , 风 险 越 小 ；29 解 读 答 案 为 D ； 黄 金 的 收 益 和 股 票 的 收 益 不 相 关 甚 至 负 相 关 ；30解读 答案为 A；我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得,适用比例税率,税率为百分之二十；对 劳 务 报 酬 所 得 一 次 收 入 畸 高 的 , 可 以 实 行 加 成 征 收 , 具 体 办 法 由 国 务 院 规 定 ；31解读 答案为A；一般来讲,内幕信息是指对证券的市场价格可能造成较大波动的尚未公开的信息；性；由此 可见,内幕信息需要两个 构成要件,

12、即重大性和未公开32解读 答案为B；短期债务和长期债务的合理比例没有肯定之规,要充分考虑债务的时间特性和客户；生命周期以及家庭财务资源的时间特性33解读 答案为B；中华人民共和国证券投资基金法第三十四条规定：基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在六个月内选任新基金托管人；新基金托管人产生前,由国务院证券监督治理机构指定临时基金托管人；34解读 答案为A ；流淌性资产,一般专指银行的流淌资产,主要包括：现金、黄金、超额预备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债

13、券投资、其他一个月内到期的可变现资产 剔除其中的不良资产 ；流淌性负债,一般专指银行的流淌负债,主要包括：活期存款不含政策性存款 、一个月内到期的定期存款 不含财政性存款 、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应对利息及各项应对款、一个月内到期的中心银行 借 款 、 其 他 一 个 月 内 到 期 的 负 债 ； 因 此 , “ 流 动 性 ” 期 限 标 准 是 一 个 月 ；35解读 答案为 C；题干描述的特点符合有效组合；有效组合是一个可行的投资组合,要求没有其他可行组合可以较低的风险供应相同的预期收益率,没有其他可行性组合可供应较高的预期

14、收益率而又表现出同 样 的 风 险 水 平；36 解 读 答 案 为 A ； 金 融 市 场 决 定 的 是 金 融 商 品 的 价 格 , 而 不 是 商 品 价 格 , 故 选 A ；37解读 答案为 A ；“客户投诉 ” 准就要求：银行业从业人员在处理客户投诉时,应坚持客户至上、客观2 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 公平原就,不轻慢任何投诉和建议；在投诉反馈时限内无法拿出看法的,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情形,并提前告知下一个反馈时限；因此,BCD 三项行为正确；等到看法最终达成时可能已

15、经超过反馈时限,故选A；38解读 答案为B；此题考查房地产投资的特点；财务杠杆效应是指通过借入资金,用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益；当房地产收益高于借款成本时,杠杆投资的价值优势特别明显；价值升值效应是指某些房地产,特殊是土地,升值特别快；在许多情形下,房地产升值对房地产回报率的影响要大 大 高 于 年 度 净 现 金 流 的 影 响 ； 其 他 两 项 不 是 房 地 产 投 资 的 特 点；39 解 读 答 案 为 A ； 对 于 不 能 独 立 测 算 的 理 财 计 划 , 商 业 银 行 不 应 销 售 ；40 解读 答 案为 C ；索 赔 、理 赔应 当遵 循 以下

16、流 程： 出险 通知 、 供应 索 赔单 证、 核定 赔偿；41 解 读 答 案 为 A ； 银 监 会 而 非 中 国 人 民 银 行 负 责 直 接 审 批 、 监 管 商 业 银 行 ；42 解 读 答 案 为 B ； 见 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 管 理 暂 行 办 法 第 二 十 九 条 ；43解读 答案为 D；已获利息倍数又称为利息保证倍数,是指企业息税前利润与利息支出的比率,它可以反映获利才能对债务偿付的保证程度；依据公式可得：已获利倍数=净利润 +利息费用 +所得税费用 /利息 费 用 =300+150+50/50=10；44解读 答案为 D；依据银行业监督治理法

17、第三十四条的规定,现场检查时,检查人员少于二人或者 未 出 示 合 法 证 件 和 检 查 通 知 书 的 , 银 行 业 金 融 机 构 有 权 拒 绝 检 查 , 故 选 D ；45解读 答案为 D；事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的各类法人,包括从事新闻、出版、广播、电视、电影、训练、文艺等事业的法人,是社会主义精神文明的重要内容；这些法人组织不以营利为目的,一般不参加商品生产和经营活动,虽然有时也能取得肯定收益,但属于帮助性质；46 解 读 答 案 为 D ； 信 托 投 资 公 司 资 金 信 托 管 理 暂 行 办 法 第 六 条 规 定 ： 信 托 投 资 公 司集

18、合治理、运用、处分信托资金时,接受托付人的资金信托合同不得超过200 份含 200 份,每份合同金额不得低于人民币5万元含5万元；47解读答案为A；介略48解读 答案为C；金融客体是指金融市场交易的对象,即金融工具；居民和金融机构是金融主体,会；计师事务所是金融市场上的服务中49解读 答案为B；合同法第四十一条对格式条款的懂得发生争议的,应当依据通常懂得予以说明；对格 式 条 款 有 两 种 以 上 解 释 的 , 应 当 作 出 不 利 于 提 供 格 式 条 款 一 方 的 解 释 ；50解读答案为A；“信”即诚实信用；51解读 答案为B；时间优先原就表现为：同价位申报,依照申报时序打算优

19、先次序；电脑申报竞价时,按运算机主机接受的时间次序排列；书面申报竞价时,按证券经纪商接到书面凭证的次序排列；52解读 答案为C；股票投资的收益是由“ 收入收益 ”和“ 资本利得 ” 两部分构成的：收入收益是指股票投 资 者 以 股 东 身 份 , 按 照 持 股 的 份 额 , 在 公 司 盈 利 分 配 中 得 到 的 股 息 和 红 利 的收益；资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益,即将股票低价买进,高价卖出所得到的差价收益；53解读 答案为C；速动比率,又称“ 酸性测验比率 ” ,是指速动资产对流淌负债的比率；它是衡量企业流淌资产中可以立刻变现用于偿仍流淌负债的才能；速动资产

20、=流淌资产 -存货 =200-50=150 万元 ；故该企业的速动比率=速动资产/流动负债=150/150=1；54解读 答案为A；国债和国家发行的金融债券取得的利息,个人都免税；但企业取得的国家发行的金融债券的利息要交企业所得税；银行发行的金融债券利息和企业发行的债券利息,企业和个人都交税；55解读 答案为 B；股票本身没有价值,但它可以当作商品出卖,并且有肯定的价格；股票价格又叫股票 行 市, 是 指 股 票 在 证 券 市 场 上 买 卖 的 价 格, 即 股 票 的 市 场 价 值 ；56解读 答案为 A；在国际收支平稳表中,反映一国与他国之间真实资源转移情形的工程是常常账户；57；解

21、读 答案为 A；诉讼时效届满后,义务人虽可拒绝履行其史务,权益人恳求权的行使仅发生障碍,权 利 本 身 及 请 求 权 并 不 消 灭；58 解 读 答 案 为 C ； 理 财 成 就 率 可 以 作 为 反 映 客 户 财 富 增 长 性 的 指 标 ；59 解 读 答 案 为 A；略3 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 60解读 答案为 A；年投资收益率=卖出价 -发行价 发行价 365 持有天数 100%；所以,这道题答案是：100-99 99 365 120 100%3.07%；61解读 答案为 C；

22、即期收益率,也称现行收益率,是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率,也称本期收益率,等于利息 / 市场价格100% ；依据题干信息,即期收益率为 9% 1000/85010.6%；62解读 答案为 B；安享晚年期,指 60 岁退休以后；这一阶段,将完全依靠理财收入及退休金,前期的保险投入将获回报,家庭理财以安全为主要的目标；理财目标：养老、旅行、为子孙遗留财宝；题干描述的是安享晚年期个人理财的主要任务；63解读 答案为B；中华人民共和国证券法规定,证券交易内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级治理人员；持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员,公司的实际控制人及其董事

23、、监事、高级治理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级治理人员；由于所任公司职务可以猎取公司有关内幕信息的人员；证券监督治理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行治理的其他人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关 人 员；国 务 院 证 券 监 督 管 理 机 构 规 定 的 其 他 人；64解读 答案为 A；数据调查表的内容较为专业,所以可以采纳从业人员提问,客户回答,然后从业人员 填 写 的 方 式 来 进 行；65解读 答案为 A；为伴侣供应担保是个人行为,只要该银行人员的信用状况等合格即可；B 项银行人员不得利用本职工作的便利,以明

24、显低于或优于一般金融消费者的条件与所在机构进行交易；C、D 涉嫌欺 诈 客 户,侵 吞 客 户 财 产；66解读 答案为 A 、B、C、D 都是情节严峻、造成重大缺失时才要负刑事责任；A 项触犯了反洗钱法,属 于 刑 事 犯 罪；67解读 答案为 D；中国银行业从业人员职业操守中“ 熟知业务 ”准就要求：银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务学问水平,熟知向客户举荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架；故选D征；68解读答案为A；投资风险偏好属于客户的风险特；69解读 答案为B；外汇掉期交易是指在买入或卖出即期外汇的同时,卖出或买进同一货币的远期外汇,以防止汇率

25、风险的一种外汇交易；这种金融衍生工具,是当前用来规避由于所借外债的汇率发生变化而 给 企 业 带 来 财 务 风 险 的 一 种 主 要 手 段；70解读 答案为 D；弹性需求的支出为弹性支出,相比较而言,交通费的弹性需求更大,为弹性支出；71 解 读 答 案 为 C ； 该 工 程 的 有 效 年 利 率 实 际 上 即 是 按 照 复 利 计 算 的 年 利 率 ； 设 有 效72 解 读 答 案 为 A；略73解读 答案为A；依据偿仍时的期限,债券偿仍方式可以分为到期偿仍、期中偿仍和展期偿仍；故A项错误；74解读 答案为B；外汇理财产品的期限越长,客户承担的风险越大,但是产品的收益率越高

26、,可见风；险和收益是呈正比的75解读 答案为C；此题考查银行业监督治理方法对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定；接管是指国务院银行业监督治理机构对银行实行的整顿和改组措施；撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法实行的终止其法人资格的行政强制措施；重组是指通过肯定的法律程序,依据详细的重组方案,转变银行业金融机构的资本结构,合懂得决债务困难,以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难,并连续经营；重组是对被重组的银行业金融机构实行对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此爱护市场信心与秩序,爱护存款人等债权人的利益；依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请,由法院宣告破

27、产；76解读 答案为B；平稳型基金是指以既要获得当期收入,又追求基金资产长期增值为投资目标,把资金分散投资于股票和债券,以保证资金的安全性和盈利性的基金；以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金,由于其投资的产品收益比较稳固,又被称为“ 固定收益基金 ”；这4 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 两种基金适合平衡型投资者；77解读 答案为D；销售毛利率=销售毛利 /销售收入,销售净利率=销售净利润 /销售收入,依据题意,可 知 销 售 收 入 = 销 售 毛 利 / 销 售 毛 利

28、率 =200/25%=800 万 元 , 销 售 净 利 率 = 净 利 润 / 销 售 收 入=50/800 100%=6.25% 78解读 答案为C；相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积,经运算得；0.5C；汇率的标价方式分为直接标价法和间接标价法两种；直接标价法又叫应对标价法,79解读 答案为是以肯定单位的外国货币为标准来运算应对多少单位本国货币,包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采纳直接标价法；间接标价法又称应收标价法,是以肯定单位的本国货币为标准,来运算应收如干单位的 外 国 货 币 ； 间 接 标 价 法 下 , 汇 率 上 升 说 明 本 国 货 币

29、 上 升 , 外 币 币 值 下 降 ；80解读 答案为 C；基础建设投资信托产品,是指信托公司作为受托人,依据拟投资基础设施工程的资金需要状况,向社会 托付人 发出信托方案邀约,来募集信托资金的一种资金信托；这类信托投资一般都有 政 府 财 政 保 障,风 险 较 低；81解读 答案为 C；保证金是指期货交易者依据规定标准向交易所缴纳的资金,用于结算和保证履约,归 客 户 所 有；82 解读 答案为 D ；见民法通就代理的法律责任；D 项应当由第三人和代理人负连带责任；83解读 答案为 A；平稳型基金既要获得当期收入,又追求基金资产长期增值的目标,是把资金分散投资 于 股 票 和 债 券 ,

30、 以 兼 顾 资 金 的 安 全 性 和 盈 利 性 的 基 金 , 适 合 年 轻 的 风 险 规 避 者 进 行 投 资 ；84解读 答案为B；依据保险合同所爱护的内容而言,可将保险合同分为财产保险合同和人身保险合类；同,这也是保险法上的基本分85解读 答案为D；在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏锐的行业的资产,以规避经济波动带来的缺失；房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏锐,而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多；因此,个人和家庭可考虑购买电力行业的资产；86 解 读 答 案 为 C ； 受 托 人 和 委 托 人 之 间 的 权 利

31、 和 义 务 的 标 的 物 是 信 托 财 产 ；87解读 答案为 B；见反洗钱法；该规定既可以保证反洗钱工作的正常进行,又留意保证了公民和法 人 的 合 法 权 益；88 解读 答案为 B ；银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财方案是保本浮动收益型产品；89解读 答案为 A ；分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务,不许交叉经营；90解读 答案为 C；风险认知度,反映的是客户主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理因素；风险偏好,反映的是客户主观上对风险的态度,也是一种不确定性在客户心理上产生的影响；实际风险承担才能,反映的是风险客观上对客户的影响程度,

32、同样的风险对不同的人影响是不一样的； 来二、多项选择题1解读 答案为ABCD ；理财客户购买贷款信托理财产品时,在合同中商定贷款信托的方式有信用贷款信 托 、 保 证 贷 款 信 托 、 抵 押 贷 款 信 托 、 卖 方 信 托 等 , 不 包 括 票 据 贴 现 ；2解读 答案为 AB ；分析题干所给信息,该客户的总资产为 7+60=67 万元 ,总负债为 3+2+30=35 万元 ,就负债比率为 35/67 100%=52.2% ,净资产为 7-3-2+60-30=32 万元 ；固定资产为 60 万元；3解读 答案为 ABCDE ；资本工程外汇账户是用于国际收支平稳表中资本项下外汇收支的

33、账户；外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇结算账户和外汇储蓄联名账户都 属 于 资 本 工 程 外 汇 账 户；4 解 读 答 案 为 ABCDE ； 以 上 各 项 都 违 反 了 证 券 投 资 基 金 销 售 管 理 办 法 ；5解读 答案为 CDE ；股票的价格指数、货币市场基准利率、银行间同业拆借利率均能表达金融市场的价 格 水 平；6解读 答案为 ABC ；依据商业银行外部营销业务指导看法,外部营销的业务范畴仅限于银行综合信息的介绍,推介银行产品,查找和开拓客户质量,分发空白的金融产品与服务的申请文件；不得收取消费 者已 经填 写的 金融 产品

34、与服 务的 申请 文件 ,不 得接 触现 金及 其他 银行 业务 凭证 和法 律文件；5 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 7解读 答案为 CDE ；金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来表达,股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是表达价格水平的指标；但股票发行总量和上市公司总数不具备表达金融市场价格水平的功能；8解读 答案为ABCE ；从本质上看,银行是经营治理风险的机构；与其他行业相比,银行的风险具有特殊的特点：银行属于高负债经营；银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用制造功能；银行是

35、市 场 经 济 的 中 枢,其 风 险 的 外 部 负 效 应 巨 大；9解读 答案为 ABCE ； A 、B、 E 项都没有尽到银行应尽的义务；C 项,商业银行禁止向非金融机构和企 业 投 资；10解读 答案为 AD ；民法通就中关于代理的法律责任的规定；B、C、E 经过被代理人追认,应当由 被 代 理 人 承 担 民 事 责 任；11解读 答案为 BCE；A 项错误,认购期一般依据基金面值 1 元钱购买基金；D 项错误,基金募集期内,基 金 注 册 与 过 户 登 记 人 对 投 资 者 的 认 购 金 额 进 行 确 认；12 解 读 答 案 为 ABC；见商 业 银 行 监 督 管 理

36、 法；13解读 答案为 ACD0 避税规划是为客户制订的理财方案采纳“非违法 ”的手段,猎取税收利益的规划,节税规划是指理财规划采纳合法手段利用税收优惠和税收惩处等倾斜调控,政策,为客户猎取税收利益；转嫁规划即理财方案采纳纯经济的手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划；B、E显然是错的；14 解读 答案为ABD ；保藏品投资的主要特点是：面临交易成本高和流淌性低的问题；需要有鉴别力,假如没有肯定的鉴别才能,一旦买回赝品就会显现较大亏损；收场品价值一般都比较高,投资人要具有相当的经济实力；因此,保藏品投资主要遵循以下原就：挑选保藏品要少而精；正确估算保藏品的投资价值；选

37、择收藏品要量财力而行；15解读 答案为ABCE ；预期将来温顺的通货膨胀,股票市场会显现牛市行情,应挑选增加股票的配置,削减储蓄配置；预期经济处于景气周期,股票等权益类资产收益会增加,因此应挑选削减储蓄配置；失业率下降,经济向好,应削减储蓄配置；国际收支连续显现顺差,本币升值,应增加储蓄配置；预期未来利率下降,应减少储蓄配置；16解读 答案为BCE；B 项、 E 项错误,如挑选顺延赎回,在遇巨额赎回的情形时,就当日赎回不能全额成交部分连续至下一交易日连续赎回；如挑选非顺延赎回,就当日赎回不能全额成交部分,在下一交易日 不 再 继 续 赎 回 ； C 项 错 误 , 基 金 的 赎 回 与 份

38、额 注 册 日 期 的 前 后 有 很 大 关 系 ；17解读 答案为 ABCD ； E 项,应当爱护客户隐秘,但也要帮助有权力明白客户信息的有关部门的调查,如 实 汇 报 相 关 情 况；18 解 读 答 案 为 ABCDE；略19解读 答案为 ABCDE ；影响客户投资风险承担才能的因素有：年龄、资金的投资期限、理财目标的弹 性、投 资 者 主 观 的 风 险 偏 好、学 历 与 知 识 水 平、财 富；20解读 答案为 ACDE ；资产负债表可以反映资产和负债情形；偿付比例等于以偿仍债务占现有负债的比 例 ； 净 资 产 等 于 资 产 减 负 债 ； 故 ACDE 四 项 内 容 都

39、可 以 利 用 客 户 的 资 产 负 债 表 明 确 ；21解读 答案为 ABCD ；市盈率一股票价格每股盈利,市盈率通常用来作为比较不同价格的股票是否被 高 估 或 者 低 估 的 指 标,不 属 于 企 业 获 利 能 力 指 标；23解读 答案为 BC；超额累进税率是在肯定额度以上,税率随纳税额增加而逐步增高的征税方式,比例税率是依据固定比例征税的方式；工资、薪金等采纳超额累进税率,储蓄利息收入等采纳比例税率；24解读 答案为ABCE ；投资型保险产品由于兼具了投资性和保证性,其费用往往较高；保证型保险产；品属于长期投资,流动性较差25解读 答案为ABD ；资本市场上的工具期限在1 年

40、以上；商业票据市场和同业拆借市场属于货币市；场6 / 8 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 8 页精选学习资料 - - - - - - - - - 26解读 答案为 ABDE ；年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流；依据起讫日期划分,年金可分为：确定年金：起讫日期都确定的年金；不确定年金：起始日期或终了日期取决于某种意外事故的发生而发生的年金；依据每期年金收支额是否相等划分,年金可分为：等额年金：每期年金收支额都相等的年金；不等额年金：每期年金收支额不完全相等的年金；依据年金持续期是否有限划分,年金可分为：有限年金：年金时期有限的年金；无限年金：年金时期无限长的年金；依据年金发生期间与计息期间的是否一样划分,年金可分为：简洁年金：年金发生期间与计息期间相同的年金；一般年金：年金发生期间与计息期间不相同的年金；依据每期年金额发生的时间划分,年金可分为：