2022年银行从业《个人理财》内部密押试题.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 银行从业个人理财内部密押试卷及解答一一、单项挑选题第1 题在以下交易方式中,不具备保值功能的交易是（）A即期交易 B远期交易 C套期保值 D投机交易【正确答案】：A 第 2 题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规章的是（）；A100 元现金 B一枚金戒指 C某超市的购物卡 D一张美容院的优惠券【正确答案】：D 第 3 题对于商业银行的监督治理,银行业监督委员会仍可以实行审慎性监督治理谈话,针 对这一点,说法错误选项（）；A其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持连续不断的沟通 B即使银行不存在任何问题,银监会也有权要求进行谈话明白情形 C

2、银监会有权打算与哪些或哪一个治理人员谈话 D假如被要求谈话的人员未到或不据实说明情形,银监会有权向所在单位提出惩罚建 议,但本身无权惩罚【正确答案】：D 第 4 题我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后 的余额,为应纳税所得额；A800 元 B1500 元 C1600 元 D2000 元【正确答案】：D 第 5 题国务院反洗钱行政主管部门是（）A中国人民银行 B中国银行业监督治理委员会 C中国证券监督治理委员会 D中国保险监督治理委员会【正确答案】：A 第 6 题以下行为违反公正对待全部客户的行为准就的是（）A为 VIP 客户供应单独的服务区域 B热忱对待身体有残障的

3、客户 C为国家干部供应更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便利程度上的差异1 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 【正确答案】：C 第 7 题基金托管人职责终止的,基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前,由国务院证券监督治理机构指定暂时基金托管人；A3 个月 B6 个月 C9 个月 D12 个月【正确答案】：B 第 8 题确定的市场细分变量没有（）；A人文统计细分 B心理细分 C地理细分 D客户细分【正确答案】：D 1 元钱更有价值,这是由于（）的存在；第 9 题今

4、年的 1 元钱比明年的A经济增长 B通货紧缩 C货币时间价值 D天气变化【正确答案】：C 第 10 题刚开头拜访一些具有代表性的客户样本并不能做到（）；A判定客户对问卷的认可程度,以便在后续实施阶段进一步修改、润色 B测试客户不同拜访方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C判定客户的等级 D对目前的客户中意度水平有一个客观熟悉并确定改进水平【正确答案】：C 第 11 题商业银行个人理财业务的特性是（）；A需求的分散性与高风险性 B需求的交融性与封闭性 C需求的一样性与层次性 D需求的广泛性与动态性【正确答案】：D 第 12 题为了获得稳固的现金流,应当投资于那种基金？（）A创业

5、基金 B对冲基金 C成长型基金 D收入型基金【正确答案】：D 2 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 13 题制定有效的结构性理财方案的基础是（）A丰富的经济资源 B合理的个人（家庭）理财目标 C娴熟的投资技巧 D广泛的人际关系网【正确答案】：B 第 14 题外汇期权的购买者,其（）；A风险是无限的,收益也是无限的 B风险是有限的,收益也是有限的 C风险是有限的,收益是无限的 D风险是无限的,收益是有限的【正确答案】：C 第 15 题按合同法规定,什么情形下合同中的免责条款无效？（）；A因重大过失造成对

6、方财产缺失的 B因重大误会订立的 C在订立合同时显失公正的 D以上都正确【正确答案】：A 第 16 题持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售肯定数量的基础金融工具或基础金融变量的权益的交易是（）交易；A金融远期 B金融期货 C金融期权 D金融互换【正确答案】：C 第 17 题在评估不同的细分市场时,银行不需要考虑的因素有（）；A细分市场是否有吸引力,它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B国外是否也是这样划分的 C是否简洁说服其他细分市场的人转变他们的购买打算 D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一样【正确答案】：B 第 18 题以下选项中,不属于倾听客户看法时要

7、留意的问题是（）；A关注客户损益表 B关注客户的埋怨 C关注客户的夸奖 D关注客户的私人问题【正确答案】：D 3 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 19 题商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服 务,这是（）；A个人理财业务 B私人银行业务 C理财顾问服务 D结构性理财产品【正确答案】：C 第 20 题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应当（）；A依据正常渠道反映和申诉 B抛开个人利益,舍弃申诉 C遵从处分打算,爱护组织权威 D向同事表达个人不满【正确答案】：

8、A 第 21 题以下选项中,不属于商业银行理财业务特点的是（）；A风险低 B治理简洁 C业务广 D经营收益稳固【正确答案】：B 第 22 题缺乏理财观念,透支消费,冲动型消费者属于（）类型；A蚂蚁族 B蟋蟀族 C蜗牛族 D慈鸟族【正确答案】：B 第 23 题证券公司因包销购入售后剩余股票而持有（规定的六个月时间的限制；A4% B5% C6% D10% 【正确答案】：B ）以上股份的,卖出该股票时不受第 24 题在以下事务中：信托投资股票投资非自用不动产投资,期货交易所可以从事 的是（）；A B C D均不得从事【正确答案】：D 4 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,

9、共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 25 题一张 10 年期,年利率9%,市场价格为850 元,面值l000 元的债券,即期收益率是（）；A1.06% B9.76% C10.6% D97.6% 【正确答案】：C 第 26 题顾问式营销的核心是（）；A供应投资建议 B传授投资技巧 C沟通理财规划的技巧和心得,产生共鸣 D发挥从业人员对客户的顾问、询问、爱护功能,谋求买卖双方的长期信任与合作【正确答案】：D 第 27 题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（资产的主要组成部分；A实物资产 B流淌资产 C固定资产 D非流淌资产【正确答案】：A ）,这类资产通常是

10、客户第 28 题目前,我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使；A中国银监会 B相对应级别的政府部门 C客户联盟 D中国人民银行【正确答案】：A 第 29 题申请基金代销业务资格的机构,应当依据中国证监会的规定提交申请材料；申请期 间申请材料涉及的事项发生重大变化的,申请人应当自变化发生之日起（）内向中国证监会提交更新材料；A15 个工作日 B10 个工作日 C8 个工作日 D5 个工作日【正确答案】：D 第 30 题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好伴侣,以下小陈的做法无误的是（）；A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情形告知了小孙,小孙感叹世上有钱人真多 B小陈将自己的工资状况透

11、露给小孙,并说自己年底可能加薪5 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - C小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行仍未公开的一个贷款工程,到时候付给小孙 l000 元感谢金D小陈常和小孙一起共享各自银行的内部资料,讨论如何提高工作效率【正确答案】：B 第 31 题我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得,适用比例税率,税率为（）；A20% B30% C40% D45% 【正确答案】：A 第 32 题以下说法不正确的哪一项（）；A股票的收益主要来源于股利和资本利得B股利来源于公司的税后净利润C股利是投资人在股票市场

12、上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关【正确答案】：C 第 33 题保险合同的履行,从程序上看,不包括以下哪一环节：（）；A诉讼B索赔C理赔D代位求偿【正确答案】：A 第 34 题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）；A个人税收制度B国家军事政策C个人养老制度D企业年金制度【正确答案】：B 第 35 题常规性收入一般在（A上一年 B下一年 C今年 D前一年）的基础上猜测其变化率即可；如工资等；【正确答案】：A 考试大预祝考生考试胜利！二、多项挑选题第 36 题银行处理投诉的目标需要环绕（）予以确定；A肯定时限内投诉削减率6 / 31 名师

13、归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - B客户中意度 C处理投诉中意率 D处理投诉率【正确答案】：A,B,C,D 第 37 题证券投资基金的收益主要有：（）；A资本利得 B存款利息收人 C债券利息 D红利收入【正确答案】：A,B,C,D 第 38 题依据合约所规定的履约时间的不同,金融期权可以分为：（）；A欧式期权 B美式期权 C修正的欧式期权 D修正的美式期权【正确答案】：A,B,D 第 39 题对个人理财的进展产生影响的外部环境主要有：（）；A社会环境 B经济环境 C金融环境 D技术环境【正确答案】：A,B,C,D 第

14、40 题外汇理财产品依据产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为（）A个人外汇存款类 B实盘操作类 C浮动收益类 D结构投资类 E期权类【正确答案】：A,B,C,D,E 第 41 题反洗钱法的主要内容是（）；A明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗 钱职责分工B明确应履行反洗钱义务的金融机构的范畴及其详细的反洗钱义务 C规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 D明确违反反洗钱法应承担的法律责任 E规定开展反洗钱国际合作的基本原就【正确答案】：A,B,C,D,E 第 42 题结构性金融衍生品的特点是（）7 / 31 名师归纳总结 - - - -

15、- - -第 7 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - A场外交易为主 B高风险 C结合了传统金融工具和衍生工具 D高收益率 E敏捷性强,且风险和收益范畴可以预知【正确答案】：A,C,E 第 43 题以下关于银行职业道德建设的说法正确选项：（）；A它是银行经济治理和银行工作的首要内容 B是银行信息质量的根本保证 C直接关系到国家政策的贯彻执行 D必需建立有中国特色的道德规范【正确答案】：B,C,D 第 44 题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）；A股票 B基金 C人民币理财产品 D外汇理财产品【正确答案】：C,D 第 45 题挑选进入目标市场时,因该考虑（

16、）；A细分市场的客户价值 B细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率 C细分市场是否最有利可图 D银行在该目标市场是否具有竞争力 E银行是否能在有限的资源下获得最大收益【正确答案】：B,D,E 第 46 题权证的结算方式有：（）；A现金结算方式 B转账结算方式 C证券给付结算方式 D净额结算方式【正确答案】：A,C 第 47 题客户价值细分是依据（）来划分的；A客户当前价值 B客户历史价值 C客户贴现价值 D客户增值价值【正确答案】：A,D 第 48 题以下对保证收益型理财方案的特点得描述,正确选项（）；8 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 31 页精选学习资料

17、 - - - - - - - - - A理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率 B通常投资者无权提前终止理财方案协议 C理财产品到期,银行向投资者归仍全额本金 D保证客户的本金安全,但不保证客户肯定获得收益 E银行有权提前终止理财协议【正确答案】：A,B,C,E 第 49 题以下有关证券组合风险的表述,正确的有：（）；A证券组合的风险不仅与组合中每个证券的酬劳率标准差有关,仍与各证券之问酬劳率 的协方差有关B投资越分散,风险越小 C持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险 D一般情形下,随着更多的证券加入到投资组合中,整体风险降低的速度会越来越慢【正确答案】：A,C,D 第 50 题

18、不同的理财方案有着不同的收益率给出形式,以下选项中,属于商业银行个人理财方案常用收益率形式的有：（）；A固定收益率 B最低收益率 C预期最高收益率 D浮动收益率【正确答案】：A,B,C,D 第 51 题期货交易所应依据国家的规定,建立健全风险治理制度,其制度内容有（）A保证金制度 B当日无负债结算制度 C涨跌停板制度 D持仓限额和可疑持仓报告制度 E风险预备金制度【正确答案】：A,B,C,E 第 52 题社会主义市场条件下的银行从业人员必需恪守其相对特殊和详细的职业道德原就和 规范,这是基于：（）；A银行业防范道德风险的要求 B商业银行提高经营治理水平的要求 C商业银行提高员工的职业素养的要求

19、 D商业银行防范经营治理风险的要求【正确答案】：A,B,C,D 第 53 题以下对市场营销的懂得正确选项（）；A市场营销是一种企业活动,是企业有目的、有意识的行为 B满意和引导消费者的需求是市场营销活动的动身点和中心 C分析环境,挑选目标市场,确定和开发产品,产品定价、分销、促销和供应服务市场 营销的活动的主要内容9 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - D实现企业目标是市场营销活动的目的 E市场营销过程是以现有产品为起点的【正确答案】：A,B,C,D 第 54 题全部者权益是全部者在企业中享有的净权益,即资

20、产扣除了债务后的剩余部分,一 般而言,全部者权益分为（）等工程；A实收资本 B资本公积 C盈余公积 D未安排利润【正确答案】：A,B,C,D 第 55 题金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：（）；A资本公积 B负债率 C方差和标准差 D贝塔系数【正确答案】：C,D 第 56 题在沟通前预备工作中,需要讨论收集的客户信息有（）；A收集与理财产品相关的资料 B客户目前遇到的相关问题和特殊需求 C客户的个性特点,家庭情形 D把握与客户爱好相关的学问 E分析评判自己产品与竞争者的优势【正确答案】：B,C,D 第 57 题我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）；A实金交易 B凭证式交易 C金饰品

21、投资 D投资于黄金矿业公司发行的上市股票【正确答案】：A,B,D 第 58 题债券的交易方式包括（）；A赊销交易 B赊购交易 C现货交易 D期货交易 E回购交易【正确答案】：C,D,E 第 59 题商业银行在销售不需要审批的理财方案之前,应向中国银行业监督治理委员会或其派出机构报告；商业银行最迟应在销售理财方案前10 日,将（）资料依据有关业务报10 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 告的程序规定报送中国银行业监督治理委员会或其派出机构；A理财方案拟销售的客户群,以及相关分析说明 B理财方案拟销售的规模

22、、资金成本与收益测算,以及相关运算说明 C拟销售理财方案的对外介绍材料和宣扬材料 D拟销售理财方案的工作人员档案材料【正确答案】：A,B,C 第 60 题债券投资的风险因素有：（）；A价格风险 B通货膨胀风险 C违约风险 D提前偿付风险【正确答案】：A,B,C,D 三、判定题第 61 题有效的细分应当满意可衡量、可区分、可盈利和可退出；（）【正确答案】：第 62 题银行从业道德操守属于道德范畴,而银行从业法律就是属于法律范畴,两者是不相 关的；（）【正确答案】：第 63 题商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财方案；（）【正确答案】：第 64 题银行从业人员应当勤奋

23、尽职,不能将自己的本职工作托付其他同事完成；（）【正确答案】：第 65 题依据票据承兑主体的不同,票据分为商业票据和银行票据；（）【正确答案】：第 66 题税收规划的合法性原就意味着税收规划敬重法律,不违反法律法规和不恶意钻法律 的漏洞的前提下进行的；（）【正确答案】：第 67 题就客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标,治理人 生财务风险,降低对财务状况的焦虑,进而实现财务自由；（）【正确答案】：第 68 题风险值是指在某一置信区问内,市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的 缺失；（）【正确答案】：11 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 11

24、 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 69 题在金融服务 l3 趋大众化的今日,很多人都与银行发生了借贷关系,于是归仍银行贷款就成了很多人固定支出的最主要部分；（）【正确答案】：第 70 题通过合理搭配个人信贷产品,可以缓解经济压力；（）【正确答案】：第 71 题依据投资品的详细形状,可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具；（）【正确答案】：第 72 题附有提前退仍条款的债券供应的收益率要比其他条件相同而没有提前退仍条款的债券收益率低；（）【正确答案】：第 73 题公司经营状况的变化影响到股价,这是股票的系统性风险；（）【正确答案】：第 74 题商业银行

25、在销售理财方案时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财方案销售,或者将理财方案与本银行储蓄存款进行搭配销售；（）【正确答案】：第 75 题银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定,不得利用内幕信息猎取个人利益；（）【正确答案】：12 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 银行从业个人理财内部密押试卷及答案二一、单项挑选题 第 1 题如国际外汇市场上 GBP/USD17422/1 7462,USD/CAD=1.1694/1.1734 ,就加拿 大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）；AGBP/

26、CAD=2.0420/2.0443 BGBP/CAD=2.0373/2.0490 CCAD/GBP=1.4882/1.4898 DCAD/GBP=1.4847/1.4932 【正确答案】：B 第 2 题审慎经营原就是商业银行开展业务最重要的原就之一,以下表述错误选项（）；A在个人理财业务中,商业银行应依据审慎符合银行利润最大化的原就,审慎开展个人理 财业务 B商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客 户的利益和风险承担才能 C商业银行在向客户销售有关产品时,应明白客户的风险偏好、风险认知才能,评估客户 财务状况,替客户挑选合适的投资产品 D商业银行依据要求代

27、销金融机构供应的材料,依据审慎经营的原就重新编写有关产品的 介绍材料【正确答案】：A 第 3 题商业银行在采纳的风险限额指标中应至少应包括（）；在流淌性指标中应至少包括（）（）；A交易限额,错配限额 B错配限额,风险价值限额 C止损限额,期权限额13 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - D风险价值限额,期限错配限额【正确答案】：D 第 4 题设一张债券的面额为 100 元,年利率为 10%,期限为 5 年,利息在期满时一次支 付、请分别依据单利债券和复利债券的计息方法来运算其到期时的利息；（）A单利： 5

28、0,复利： 50 B单利： 50,复利： 61.05 C单利： 61.05 ,复利： 50 D单利： 61.05 ,复利： 61.05 【正确答案】：B 第 5 题以下选项不属于建立客户关系的内容是（）；A明确目标市场 B收集客户私人信息 C处理投诉 D爱护客户关系【正确答案】：B 第 6 题证券投资基金的收益不包括（）A股票指数下跌 B证券买卖差价 C红利收入 D债券利息【正确答案】：A 第 7 题在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是（）；A信托关系 B合同关系14 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - -

29、- - C托付代理关系 D供销关系【正确答案】：B 第 8 题假如外币头寸卖大于买,叫做（）A轧空 B空头 C多头 D轧平【正确答案】：B 第 9 题银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下；A银监会 B同业协会 C公众 D以上全部【正确答案】：D 第 10 题商业银行供应信用证服务和担保,这属于（）A资产业务 B负债业务 C中间业务 D市场业务【正确答案】：C 第 11 题相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是（）A股利收入 B利息收入15 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - C价格

30、上涨 D资本升值【正确答案】：D 第 12 题以下财务报表属于静态报表的是（）；A资产负债表 B利润表 C现金流量表 D以上都不是【正确答案】：A 第 13 题结构性理财方案与传统理财产品的最大不同之处在于（）A收益率高 B风险分散 C产品功能突出 D销售量大【正确答案】：C 第 14 题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）A自觉遵守所在机后的各种规章制度 B爱护所在机构的商业隐秘、学问产权 C为所在机构招揽更多的客户 D自觉爱护所在机构的形象和声誉【正确答案】：C 第 15 题商谈中的大忌不包括（）；A打断别人的话 B向对方说明诚心16 / 31 名师归纳总结 - - - - -

31、 - -第 16 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - C抓住对方过失攻击对方 D说法太多【正确答案】：B 第 16 题（）是基于基础层面的信任,它可能由于志趣、环境的变化转移；A产品信任 B服务信任 C情感信任 D认知信任【正确答案】：D 第 17 题以下属于开放式问题的是（）；A要不要在资产组合中加入 XX股票？B央行在上周又上调存款预备金了,对此您怎么看？C您能否告知我您的年龄？D您准备到 50 岁再开头规划退休,这会不会太迟了？【正确答案】：B 第 18 题依据职业操守其次十三条,从业人员向客户赠送的礼品可以是（）A贵金属 B消费卡 C有价证券 D低价值的日

32、常生活消费品【正确答案】：D 第 19 题以下可以作为合理税收规划的是（）；A用发票冲抵费用 B以多人名义分领劳务酬劳17 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - C尽量采纳现金交易 D充分利用费用扣除规定【正确答案】：D 第 20 题资本资产定价模型认为,能带来超出无风险利率的酬劳的超额收益风险酬劳,是由影响证券的什么因素带来的？（）A经济因素 B特有风险 C系统性风险 D分散化【正确答案】：C 第 21 题以下关于理财客户遗产继承的说法错误选项（）；A客户的父母是第一序列继承人 B客户的子女是第一序列继承

33、人 C客户的兄弟是第一序列继承人 D法定继承优先于遗嘱继承【正确答案】：D 第 22 题货币市场的特点是（）；A风险性低,收益高 B收益高,安全性也高 C流淌性低,安全性也低 D风险性低,流淌性高【正确答案】：D 第 23 题一般在富强期之后显现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开头对经济和职业前景产生担忧,逐步削减消费支出；这一阶段属于经18 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 济周期中（）；A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期【正确答案】：D 第 24 题为了测度不

34、同金融产品的收益的相关程度,应当使用（）；A方差 B协方差 C标准差 D离散系数【正确答案】：B 第 25 题依据市场营销的观点,客户从从业人员手中得到的是（）；A优质的产品 B周到的服务 C银行的推销 D客户需求的满意【正确答案】：D 第 26 题以下是处理“ 拒绝” 的态度,不恰当的哪一项（）；A以平常心面对拒绝 B始终诚恳和虚心 C和客户绽开争辩 D需要有信心和权威感【正确答案】：C 19 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 27 题从业人员的以下行为与信息保密准就的精神不发生冲突的是（）；A在

35、受雇期间妥当储存客户资料及其交易信息档案 B任何情形下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露 C与本机构同事谈论客户的社会位置 D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构【正确答案】：A 第 28 题我国个人所得税中稿酬所得适用（）；A14%的实际比例税率 B适用 535%的五级超额累进税率 C20%的比例税率 D适用 20%40%的三级超额累进税率【正确答案】：A 6%,就实际的到期收益率可能是（）；第 29 题溢价发行的附息债券,票面利率是A6% B6.25% C5.6% D以上都不行能【正确答案】：C 第 30 题客户与银行合作的心路历程的第一步是（）；A产生欲望 B引起留意 C发生爱

36、好 D实行行动【正确答案】：B 20 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 31 题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）A新兴行业公司 B快速成长公司 C处于成熟期的公司 D无法确定【正确答案】：C 第 32 题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（）A吸取公众存款 B证券发行与承销 C办理票据承兑和贴现 D供应信用服务于担保【正确答案】：B 第 33 题在我国,商业银行开展个人理财业务实行（）；A审批制和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D登记制

37、和报告制【正确答案】：A 第 34 题运用介绍法拓展客户资源的特点是（）；A成本低 B高速度 C简洁胜利 D利用他人的影响力建立口碑【正确答案】：D 21 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 21 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 35 题由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分就由银行和客户依据合同 商定进行安排,这样的理财方案是（）；A非保本浮动收益理财方案 考试大预祝考生考试胜利！B保本浮动收益理财方案 C最低收益理财方案 D固定收益理财方案【正确答案】：C 二、多项挑选题 第 36 题个人理财业务在我国国内进展中存在的问题

38、包括（）A业务条块分割 B理财产品单调片面 C产品创新才能 D定价与风险治理机制薄弱 E专业化队伍匮乏【正确答案】：A,B,C,D,E 第 37 题市场细分的意义主要表达在（）；A个人理财的营销活动以市场细分为起点 B更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配,进而节省成本 C更加精确地满意消费者的需求,增加消费者的中意程度 D能够精确选定某一消费群体,使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范畴更小的目 标上,深化开发该群体的需求 E可以通过细分市场来提高消费者中意程度从而爱护已有的客户【正确答案】：B,C,D,E 22 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 22

39、 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第 38 题与一般的银行储蓄存款相比,大额可转让定期存单的特点是（）；A不记名,可流通转让B收益率相对较低C面额较大,金额固定D利率可以是固定的或浮动的E不能提前支取【正确答案】：A,C,D,E 第 39 题客户爱护的方法有（）；A上门爱护B超值爱护C学问爱护D情感爱护E顾问式营销爱护【正确答案】：A,B,C,D,E 第 40 题理财顾问业务的内容包括（）；A储蓄品推介B投资品分析C财务策划D保险规划E退休规划【正确答案】：B,C 第 41 题投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财方案？（）A保本收益理财方案B最低收益理

40、财方案23 / 31 名师归纳总结 - - - - - - -第 23 页,共 31 页精选学习资料 - - - - - - - - - C保本浮动收益理财方案 D非保本浮动收益理财方案 E固定收益理财方案【正确答案】：B,C,E 第 42 题关于资产组合的收益率与风险,以下说法正确选项（）；A组合的收益率是一个随机变量 B组合的风险可能低于各个资产风险的和 C组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率 D组合的风险随着资产的种类的增多而逐步上升 E当组合资产越来越多时,资产收益的协方差越来越接近组合风险 A,B,E 【正确答案】：第 43 题关于信托业务中托付人的权益,说法正确选项（个人理财业务；）条件,才可开展需要批准的A托付人有权明白信托财产的治理和运用、处分及收支情形,并有权要求托付人做出说明 B因设立信托时未能预见的特殊事由,致使信托财产的治理方法不符合受益人的利益时,托付人有权要求受托人调整信托财产的治理方法C受托人违反信托目的处分财产时,托付人在知道撤销缘由 销该处分行为2 年内,有权申请人民法院撤