2022年银行-金融基础知识概念.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 金融学问基础概念1.【金融结构】依据西方经济学家戈德史密斯的说明,一个社会的金融体系是由众多的金融工具、金融机构组成的；不同类型的金融工具与金融机构组合,构成不同特点的金融结构；一般来说, 金融工具的数量、种类、先进程度, 以及金融机构的数量、种类、效率等的综合,形成不同进展程度的金融结构；2.【金融体系】 金融体系有广义和狭义之分；狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系,即这个国家有哪些金融机构,这些金融机构在经济社会进展中发挥什么职能作用；广义的金融体系是由一国的金融组织、金融市场和金融监管组成；金融市场是以金融组织为基础而形成的,参与金

2、融市场活动的主体是金融机构、企业、居民、其他社会单位等；由于现代金融业在国民经济中高风险行业的特点,政府必需对金融业进行监督和治理,建立有效的金融监管制度3.【金融资产】金融资产是一切可以在金融市场上进行交易、具有现实价格和将来估价的金融工具的总称；总的来说,非人力资产可以以两类形状存在,一类是实物,如贵金属制品、房地产等； 另一类就是各式各样的金融工具；持有的实物成为实物资产；持有的金融工具就成为金融资产；一个人或者企业所拥有的非人力资产主要就是由实物资产和金融资产构成的；4.【金融实力】金融实力反映的是一个国家或地区金融进展的总体状况；反映一国或地区金融实力的指标至少应当包括:1 货币的国

3、际可接受程度,即是否为国际储备货币或被国际广泛接受的货币；2外汇储备的规模；3金融市场的完备程度和规模；4金融机构和金融工具的数量和质量；5拥有的国际金融中心数量及其影响；6所持有的外国资产数量；7在外国市场发行的金融工具数量；8金融市场环境安全和稳固程度,9金融产业在产业结构中占有的产值比重和就业比重；我们可以观看到, 通常但凡具有较强经济实力的国家,金融实力也较强；金融实力的强大对于一国来说是非常重要的；5.【金融业增加值】金融业增加值是指金融企业在肯定时期内制造的价值；6.【银行业】是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银

4、行；7.【企业经营机制】企业经营机制是指打算企业经营行为的各种内在因素及其相互关系的总称；主要指企业商品生产、商品交换活动赖以存在的社会经济关系；企业经营机制主要包括：决策机制、鼓励机制、进展机制、约束机制；名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 8.【企业内掌握度】内部掌握制度是指公司董事会、经理层及全部职工共同实施的,为了保 证各项经济活动的效率和成效,确保财务报告的牢靠性,爱护资产的安全、完整,防范、躲避经营风险, 防止欺诈和舞弊, 确保有关法律法规和规章制度的贯彻执行等而制定和实施的一系列具有掌握职能的业务操作程

5、序、治理方法与掌握措施的总称；9.【不良贷款】不良贷款是指由于借款人到期无法正常履行归仍责任,将会给银行带来肯定 经济缺失的贷款；1998 年前,我国银行业对贷款分类实施“ 一逾两呆” 法,即依据贷款逾期时间的长短将贷款划分为正常贷款、逾期贷款、 呆滞贷款和呆账贷款四类,其中后三项合称为不良贷款；1998 年后,我国银行业对贷款分类逐步实施“ 五级分类” 法,即贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、 次级类贷款、 可疑类贷款和缺失类贷款,其中后三类合称为不良贷款；目前,我国银行业贷款分类已基本完成从以贷款仅仅是否能按时回收的“ 一逾两呆” 分类法向贷款风险分类的“ 五级分类”

6、分类法的转变,部分商业银行正在向更具体的十级或十二级贷款风险分类法过渡；10.【不良贷款率】不良贷款率是不良贷款与贷款总额的比率；11.【资本充分率】资本充分率是指银行业金融机构持有的、符合监管机构规定的资本与风险加权资产之间的比率,用以衡量其资本充分程度；资本作为一种风险缓冲剂,具有承担风险、吸取缺失、 爱护银行业金融机构抵挡意外冲击的作用,是保证银行业金融机构安全的最后一道防线；资本充分程度直接打算银行业金融机构最终清偿才能和抵挡各类风险的才能；依据我国商业银行资本充分率治理方法规定,商业银行资本包括核心资本和附属资本,核心资本包括实收资本或一般股、资本公积、盈余公积、 未安排利润和少数股

7、权；附属资本包括重估储备、 一般储备、优先股、可转换债券和长期次级债务；商业银行资本充分率不得低于 8%,核心资本充分率不得低于 4%；12.【核心资本充分率】核心资本充分率是指核心资本与风险加权资产总额的比率；依据我国商业银行资本充分率治理方法规定,商业银行核心资本包括实收资本或一般股、资本公积、盈余公积、未安排利润和少数股权；13.【资本市场】依据不同的标准对金融市场进行分类,可以有不同的划分；依据市场上交易的金融资产的期限的长短,可以把金融市场分为资本市场和货币市场；货币市场是期限在一年以内的短期金融工具的交易市场,市场；而资本市场是期限在一年以上的长期金融工具的交易14.【保险市场】是

8、指保险商品交换关系的总和或是保险商品供应与需求关系的总和；它既 可以指固定的交易场所,也可以是全部实现保险商品让渡的交换关系的总和；名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 15.【上市公司】是指所发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券治理部门批准在证券交易所上市交易的股份；上市公司是股份的一种,这种公司到证券交易所上市交易,除了必须经过批准外,仍必需符合肯定的条件；16.【直接融资】直接融资是不经金融机构的媒介,由政府、企事业单位及个人直接以最终借款人的身份向最终贷款人进行的融资活动；一般是政府或企业通过发行债券、股票

9、等形式在资本市场上公开进行融资活动,其发行的证券代表着肯定的财产权或债权；筹资者发行证券往往是以自身的财产、信誉、 盈利前景等为保证进行的；直接融资具有筹资范畴广、规模大、可以连续筹资而且具有社会宣扬效应等特点；17.【间接融资】间接融资是最终借款人和最终贷款人之间没有直接的契约关系,双方各以金融中介机构为对立的当事人,由最终借款人向最终贷款人进行的融资活动；如企业向银行、信托公司进行融资等,即由金融部门如商业银行、信用中介、储蓄机构通过吸取存款、存单等形式积聚社会闲散资金,再以贷款等形式向非金融部门供应资金；间接融资具有聚少成多、短借长贷、分摊风险、降低信息和交易成本等优点；18.【农村金融

10、体系】农村金融体系是一国金融体系的重要组成部分,是金融体系在农村地区的运行和进展； 同时, 农村金融体系又与农村地区的经济进展紧密相连的,二者存在相互作用和影响； 因此,一国采纳怎样的农村金融体系是由该国宏观金融体系和农村经济进展水平共同打算的； 从理论内容上讲, 农村金融体系应当包括一系列内涵丰富的金融组织形式和服务品种,如银行信贷、结算、保险、证券、信托投资理财等；从地域上讲,在我国,农村经济基本上是由县域的城镇工商业和乡村经济组成,城镇工商业主要是环绕农副产品的加工、运销和农夫的生产、生活而绽开的,乡村经济基本上是从事农林牧副渔第一产业生产；可见,为农村经济进展服务的农村金融体系,从地域

11、上是指县及县以下为农户和中小企业提供金融服务的金融机构或金融活动；因此, 综合农村金融体系的理论内容和地域界定,农村金融体系范畴是指, 在县及县以下由假设干银行业等金融机构或活动组成的为农村经济进展融通资金的金融组织体系；19.【社会信用体系】社会信用体系是在一国或地区 范畴内,在市场经济条件下,为形成和爱护良好的社会信用秩序,由一系列与之有关的相互联系、相互促进、 相互影响的法律法规、规章、制度标准、组织形式、运作工具、技术手段和运作方式而构成的综合系统；社会信用体系是一种社会机制,它以道德为支撑、产权为基础、法律为保证；它通过对失信行为的有效防范和惩戒, 保证经济活动的正常秩序；社会信用体

12、系包括企业信用、个人信用和公共信用主要指政府行政和司法公信力 和表率作用；等内容,企业信用是重点,个人信用是基础,政府起推动名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 20.【金融监管】金融监管是指金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业实施的监督治理；金融监管体制是指金融监管职责和权力安排的方式和组织制度 ,又包括集中监管体制和分业监管体制；我国现行的金融监管体制属于分业监管体制；监管主体由中国银行业监督治理委员会 ,中国证券监督治理委员会 ,中国保险监督治理委员会组成 ,三个监管部门各司其职 ,分工合作 ,共同承

13、担金融业的监管职责；21.【金融风险】有人将金融风险与不确定性相联系,认为某种金融活动或金融产品的风险由其收益的不确定性来打算；也有人把金融风险与可能带来的不良后果相联系,认为某种金融产品或金融活动的风险既应当与不确定性相联系,又应当与相应的不良后果相联系,认为只有这种不确定性可能给投资者带来缺失时才构成金融风险；因此, 一般认为, 金融风险应当是经济主体在从事资金流通过程中遭受资产或收入缺失的可能性；金融风险的形式众多,涉及的范畴广泛,分类方法不一,如按风险的大小,金融风险可以划分为三个层次；微观金融风险： 指金融机构在运营过程中发生资产或收入缺失的可能性；一般性金融风险：指金融机构内部某一

14、特定行业存在或面临的风险；宏观金融风险： 指整个金融业存在或面临的系统风险； 这三个层次的风险是互为导火线的关系；任何一个层次的风险都可能导致高层次或低层次的风险；如不增强有力的风险防范,最终将危及整个金融体系的安全,危及国民经济的安全运行,乃至危及社会稳固和国家安全；22.【政策性业务】为了执行或帮忙国家的有关政策的执行而开展的业务；23.【中长期贷款】贷款业务按发放贷款的期限划分为短期贷款和中长期贷款,短期贷款是指贷款期限在1 年以内含1 年的贷款；中长期贷款是指贷款期限在1 年以上的贷款；24.【重组、回购、托管、置换】重组是指对企业的生产力诸要素进行分拆、整合以及内部优化组合的过程,

15、其又可以分为广义和狭义两种；依据现代生产力理论,生产力各要素是指劳动者、劳动资料、劳动对象、 生产治理和科学技术等,所以广义的重组的主要内容包括业务重组、 资产重组、 债务重组、 职员重组和治理制度重组；狭义的重组是指企业的资产重组；回购是由借贷双方签定协议,规定借款方通过向贷款方临时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金,并承诺在肯定期限后按预定价格购回这笔金融资产的支配；企业托管即企业的托付经营治理,是指企业资产全部者依据肯定的法律,将企业全部或部分资产的经营权、 收益权和处置权等以契约的形式,在肯定条件和期限内,托付给具有较强治理才能并能承担经营风险的法人或自然人去运作,以实现契

16、约规定的托付经营目标；资产置换作为整合型资产重组, 是一种重要的资本运作形式,在我国资本市场实际运作中已广泛运用,但对资产置换没有统一的提法；通常认为是企业为了使资产处于最正确配置状态、猎取最大收益或出于其他目的,将掌握的资产与其他企业的资产进行交换的一种交易行为；名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 25.【社区银行】所谓社区银行,是指在肯定地区的社区范畴内依法设立、依据市场化原就 运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行；26.【小额信贷组织】小额信贷组织是指特地针对中低收入群体供应小额度信贷服务的商业机构或民

17、间团体；依据业务经营的特点,小额信贷组织一般分两类：商业性小额信贷组织和福利性小额信贷组织,也称为制度主义小额信贷组织和福利主义小额信贷组织；27.【非银行金融机构】非银行金融机构是指未冠以“ 银行” 名称,主要经营信托投资、融 资租赁、证券承销与经纪、保险等各种非银行性金融业务的金融机构,一般认为, 非银行金融机构包括合作性金融机构、信托投资机构、赁公司等；证券经营机构、 财务公司、保险公司和融资租28.【融资租赁公司】融资租赁公司是依据承租人对租赁物的挑选,出资购买租赁物交给承 租人使用收取租金的租赁物购置、投资和租赁资产治理的投资机构；29.【汽车金融公司】汽车金融公司,是指经中国银行业

18、监督治理委员会依据有关法律、行政法规和本方法规定批准设立的,企业法人；为中国境内的汽车购买者及销售者供应贷款的非银行金融30.【租赁公司】租赁公司是指从事融资租赁业务的租赁公司和从事除融资租赁业务外租赁 业务的租赁公司；31.【财务公司】财务公司是指以加强企业集团资金集中治理和提高企业集团资金使用效率 为目的, 为企业集团成员单位供应财务治理服务的非银行金融机构；财务公司具备依法办理结算、吸储、融资、投资、中介等功能,可作为一个非银行金融机构依靠于集团,充分发挥金融特色,起到为集团成员供应全面财务治理服务,支持企业集团进展的作用；32.【货币经纪公司】货币经纪公司,是指经批准在中国境内设立的,

19、通过电子技术或其他手段,特地从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,金融机构；并从中收取佣金的非银行33.【农村合作银行】农村合作银行是由辖内农夫、农村工商户、企业法人和其他经济组织 入股,在合作制的基础上,吸取股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构；34.【金融组织】金融组织是金融制度的基本构成要素之一,同时又是金融交易关系的主体 和信用经济条件下资源配置的主要载体和形式；金融组织制度打算着金融产权、信用制度、名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 各种金融主体的行为及金融市场机制等方面的状况和运作

20、质量；35.【村镇银行】村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资, 在农村地区设立的主要为当地农夫、农业和农村经济进展供应金融服务的银行业金融机构；村镇银行可经营吸取公众存款,发放短期、 中期和长期贷款,办理国内结算与票据承兑与贴现等业务；36.【贷款公司】贷款公司是指经中国银行业监督治理委员会依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的特地为县域农夫、农业和农村经济进展供应贷款服务的非银行业金融机构；贷款公司不得吸取存款,其营运资金为实收资本和向投资者的借款；37.【农村资金互助社】农村资金互助社是指经银行业

21、监督治理机构批准,由乡镇、行政村农夫和农村小企业自愿入股组成,为社员供应存款、贷款、 结算等业务的社区互助性银行业金融机构；38.【专业性农业保险机构】专业性农业保险机构就是指特地从事农业保险经营活动的机构；39.【财产保险】财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险,包括财产缺失保险、责任保险、 信用保险、保证保险、农业保险等；它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险；40.【人身保险】人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丢失工作才能、伤残、死亡或年老退休时,依据保险合同的商定,保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决

22、其因病、残、老、死所造成的经济困难；41.【保险中介机构】保险中介也称保险中介机构或保险中介人,是指介于保险机构之间或保险经营机构与投保人之间,特地为保险交易双方供应保险销售、业务询问、风险治理、投保方案支配、风险评估、缺失鉴定与理算、代理查勘及理赔等服务,并从中依法猎取佣金或服务费的个人和单位；42.【公众责任保险】以被保险人在商定的地点范畴内从事生产、经营或其它活动时,对因发生意外事故而造成第三者人身伤亡或财产缺失的赔偿责任为保险标的的保险；公众责任险可适用于企事业单位、社会团体、 个体公商户、 其他经济组织及自然人均可为其经营的工厂、办公楼、旅社、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等

23、各种公众活动的场所；名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 43.【雇主责任保险】雇主责任保险是指被保险人所雇佣的职工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病,所致伤、残或死亡,被保险人依据中华人民共和国劳动法及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任, 包括应支出的诉讼费用,由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险；三资企业、私人企业、国内股份制公司,国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业都可为其所聘用的职工投保雇主责任险；随着劳动法 的

24、实施及我国劳动合同制的不断完善,雇主责任险将是企事业单位及个人转嫁上述风险的重要途径；44.【医疗责任保险】医疗责任保险是指在保险期限或追溯期及承保区域范畴内,被保险人在从事与其资格相符的诊疗护理工作中,因过失发生医疗事故或医疗过失造成依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,并由被保险人在保险有效期限内首次提出索赔申请的,保险人负责赔偿的保险产品；无论是依法设立、有固定场所的医疗机构,仍是经国家有关部门认定合格的医务人员,均可通过购买医疗责任保险实现风险转嫁；45.【商业养老保险】商业养老保险是依据个人收入情形,从年轻时开头自愿挑选保险机构定期缴纳保险费, 从合同商定年龄开头连续、定期地领取养老金

25、的人寿保险；商业养老保险和社会养老保险的区分在于,社会养老保险是国家强制实施的保证制度,其目的是爱护社会稳固, 保证因退休、 失业、 伤残而丢失收入者的基本生活保证；愿的基础之上, 通过合同形式确立的一种较高水平的生活保证；商业养老保险就是建立在自 社会保险个人负担多少费用跟其享受的待遇没有直接关系,社会保险的实施有利于低收入者,而商业保险就不同,被保险人缴的保费越多,所享受的保险金额也就越多；46.【健康保险】健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入缺失保险和护理保险等方式对因健康缘由导致的缺失给付保险金的保险；疾病保险是指以保险合同商定的疾病的发生为给付保险金条件的健康保险；医

26、疗保险是指以保险合同商定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出供应保证的健康保险；失能收入缺失保险是指以因保险合同商定的疾病或者意外损害导致工作才能丢失为给付保险金条件,为被保险人在肯定时期内收入削减或者中断供应保证的健康保险；护理保险是指以因保险合同商定的日常生活才能障碍引发护理需要为给付保险金条件,为被保险人的护理支出提供保证的健康保险健康保险依据保险期限分为长期健康保险和短期健康保险；长期健康保险是指,保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险；短期健康保险是指,保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险；名师归纳总结

27、 47.【企业年金】企业年金在国外又称职业年金、超级年金、私人养老金方案、公司年金计第 7 页,共 12 页划、雇主承办的方案是指在政府强制实施的基本养老保险制度之外,企业在国家的政策指- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 导下,企业自愿发起设立并享受肯定税收优惠的具有补充性质的养老保险；企业年金制度既不同于社会养老保险,也不同于商业保险；它是现代多支柱社会养老保证体系的重要支柱之一,是对基本养老保险制度的重要补充,其直接目的是提高退休职工的养老金水平；48.【补充医疗保险】补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的一个概念；由于国家的基本医疗保险只能满意参保

28、人的基本医疗需求 超过基本医疗保险范畴的医疗需求可以其他形式的医疗保险予以补充；明显, 补充医疗保险是基本医疗保险的一种补充形式,也是我国建立多层次医疗保证的重要组成部分之一；与基本医疗保险不同,补充医疗保险不是通过国家立法强制实施的,而是由用人单位和个人自愿参与的；补充医疗保险一般有两种方式 :一种是由某一行业组织依据保险的原就筹集补充医疗保险基金,自行治理的自保形式；另一种是由商业保险公司来操作治理的商保形式；目前,我国建立的城镇职工基本医疗保险只能满足较低水平的基本医疗需求,且掩盖面窄,全部农村人口尚在掩盖范畴之外；因此,在建立基本医疗保险制度的同时,同步进展补充医疗保险,有利于基本医疗

29、保险的顺当实施,有利于提高城镇职工的医疗保证水平,有利于满意全体国民的医疗保证需求,从而促进社会的稳定与进展；商业银行基础学问1、商业银行：商业银行是以吸取公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,是以追求利润最大化为经营目标,以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业；2、存款保险制度：存款保险制度是爱护存款人的利益、稳固金融体系的事后补救措施；它要求商业银行将其吸取的存款依据肯定的保险费率向存款保险机构投保,当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金；3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和肯定利率,并

30、且可以转让的金融工具；这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场；4、存款预备金制度：存款预备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而预备的在中心银行的存款,中心银行要求的存款预备金占其存款总额的比例就是存款预备金率名师归纳总结 5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最终一个单位存款所支付的成本第 8 页,共 12 页6、同业拆借：同业拆借是指金融机构主要是商业银行之间为了调剂资金余缺,利用资金- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷；7、证券回购 证券回购是指证券买卖双方

31、在成交同时就商定于将来某一时间以某一价格双方再行反向成交；8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金,它包括时点头寸和时期头寸两种；9、票据贴现：是一种以票据全部权的有偿转让为前提的约期性资金融通；10、次级贷款 : 指银行或贷款机构供应应那些信用等级或收入较低、无法到达一般信贷标准的客户的一种贷款；这种贷款通常不需要首付,只是利息会不断提高11、资产负债治理： 资产负债治理是指商业银行在业务经营过程中,对各类资产和负债进行猜测、组织、调剂和监督的一种经营治理方式,以实现资产负债总量上平稳、结构上合理,从而到达最大盈利的目的；12、中间业务 : 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负

32、债,形成银行非利息收入的业务, 即能为商业银行带来货币收入,却不直接列入银行资产负债表内的业务；中间业务是指商业银行从事的,依据通行的会计准就不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会转变银行当期损益的经营活动；14、连续期缺口治理法 :通过调整资产与负债期限与结构,实行对银行净值有利的连续期缺口策略来逃避置产预付扎的总体利率风险；15、资金缺口治理法 资金缺口治理gap management,也叫差额治理,是在利率变动时期使银行资产负债利差到达最大化的一项战略措施；其基本做法是, 随着利率的变动, 调整可变利率和固定利率的资产与负债组合结构,通过转变资金缺口大小,到达盈利最大化的目的；16

33、、补偿余额 : 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行,从而提高了资金使用价格；银行通过要求补偿余额,可以提高贷款的税前收益率,并将存入存款用于扩大信贷规模；17、连锁反应成本 : 连锁反应成本： 指银行由于对新吸取负债增加而增加的服务和利息支出,而引起对原有负债增加的开支；名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 18、单一银行制：也称独家银行制,特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或限设分支机构；在美国较普遍；优点是有利于竞争；为地区经济进展服务；经营敏捷；便于治理；缺点是风险大,规模小；19、总分行制

34、： 特点是法律答应除总行外,在国内外各地普遍设立分支机构；优点是风险分散；规模大；便于监管当局治理；缺点是易形成垄断,内控困难；20、法定预备金：是依据法定比率向中心银行缴存的存款预备金；21、超额预备金：是指在中心银行存款预备金账户中超出了法定存款预备金的那部分存款；它与法定存款预备金有此消彼长的关系；22、流淌性需求： 银行的流淌性需求是客户对银行提出的必需立刻兑现的资金需求,包括来自存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求；23、流淌性供应：一是在资产负债表中储备流淌性,二是从金融市场“ 购买” 流淌性；银行的现金资产作为资金运用的一部分,直接形成了对流淌性的供应；24、系统性风险：系统性

35、风险即市场风险,即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响；系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、 购买力风险、汇率风险等；这种风险不能通过分散投资加以排除 ,因此又被称为不行分散风险；系统性风险可以用贝塔系数来衡量；25、非系统性风险： 非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险,它通常由某一特别的因素引起,与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系,而只对个别或少数证券的收益产生影响；非系统风险,是指发生于个别公司的特有大事造成的风险,是非预期的,随机发生的, 它只影响一个或少数公司,不会对整个市场产生太大的影响这种风险可以通过多样化投资来分散,即发生

36、于一家公司的不利大事可以被其他公司的有利大事所抵消由于非系统风险是个别公司或个别资产所特有的,全部也称” 特有风险”,由于非系统风险可以通过投资多样化分散掉,也称” 可分散风险”26、消费信贷： 所谓消费信贷, 是指银行等金融机构为满意个人特定的消费目的而发放的贷款；27、中间业务： 中间业务是指商业银行从事的,依据通行的会计准就不列入资产负债表、不名师归纳总结 影响资产负债总额、但是会转变银行当期损益的经营活动；我国的中间业务是指不构成银行第 10 页,共 12 页- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 表内资产、表内负债、形成银行非利息收益的业务；28、

37、利率敏锐缺口： 利率敏锐性缺口等于一个方案期内商业银行利率敏锐性资产与利率敏锐性负债之间的货币差额29、金融脱媒： 新的货币基金组织和资本市场特别是证券市场融资才能显现的快速增长减弱了银行等存款机构吸引存款的才能,导致大量资金从存款机构提出,投到货币市场不受利率管制的高利率的金融资产上,以获得优厚受益, 使各存款机构显现经营困难,成为金融体系中极不稳固的因素；另外一方面, 各行业企业将会的显现和地下钱庄等民间借贷活动也给了企业更多取得资金的 渠道,传统意义上的银行媒介作用被弱化 短期投资策略 按期限分 投资策略是指投资者为猎取最大收益而实行的各种策略 资产投入到短期资产上找的银行面临高度流淌性

38、需求,而且预期短期内利率会下跌时,银行把其绝大部分投资资金全部投放在短期债券,几乎不购买其他期限的证券；30、骆驼评级： 骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行评级制度,这一制度的正式名称是“ 联邦监督治理机构内部统一银行评级体系”；其具体内容是：美国联邦储备银行从资本充分度、 资产质量、 治理水平、 盈利状况以及资产流淌性等五个方面对商业银行进行检查,然后对商业银行进行综合评级并实行不同的监管策略；综合评级时,一级为最高级,五级为最低级；31、核心存款： 核心存款是商业银行存款中最稳固的部分,其特点在于利率敏锐性不强,且不遂经济条件和周期性因素的变化而变化32、流淌性风险： 它又称流淌才

39、能风险或变现才能风险；是指将持有证券变卖为现款的速度快慢 ,因此越易变现 ,就表示流淌才能风险越小；反之,流淌才能风险就越大；33、利率敏锐型资产： 利率敏锐性资产是指那些在市场利率发生变化时,收益率或利率能随之发生变化的资产；34、资产负债表： 产负债表是总括反映银行在肯定时期全部资产、报表；负债和全部者权益的财务35、损益表损益表：是用来反映一家银行在报告期收入、支出、税金、利润等情形的报表；36、现金流量表： 现金流量表是以现金流人与流出汇总说明银行在特定期间经营活动、 投资活动和筹资活动的动态报表名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 12 页