2022年风险管理习题 .pdf

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1、一、单项选择题1. 以人们的行为为控制着眼点的损失控制技术是( D ) A. 损失预防B. 损失抑制C. 工程法D. 行为法2. 被保险人纵火是( A ) A. 道德风险因素B. 实质风险因素C. 心理风险因素D. 有形风险因素3. 专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点有（D）A. 业务量较大B. 业务质量较好C. 财务基础雄厚D. 税赋较轻4. 医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（C）A. 风险避免B. 风险隔离C. 风险转移D. 风险自留5. 关于非保险转移合同，以下说法正确的是（D）A. 较灵活，不受法律条文的限制B. 格式标准化C. 双方理解不易产生分歧D. 不存在大量

2、风险单位的集合6. 以下关于保险的特点正确的是（B）. A. 增加了损失的不确定性，不利于资源合理配置B. 补偿损失风险，保障经济生活安定C. 减少了道德风险与心理风险D. 保险经营费用很少7. 在一次活动开始前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果，这种风险分析方法是（D）A. 风险清单分析法B. 威胁分析法C. 事故树分析法D. 风险因素分析法8. 当保险人和被保险人对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（B）A. 保险人B. 被保险人C. 受益人D. 保险经纪人9 风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是(C) A 风险管理知识B 风险管理制度C 风险管理

3、理念D 风险管理技能10 风险识别方法中常用的情景分析法是指：(C) A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C 通过有关数据、 曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案D 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险11._是风险管理过程的第一步，也是最基础的一步。( B ) A.风险衡量B.风险识别C.风险控制D.风险转移12.关于风险因素、风险事

4、故和损失三者之间的关系，下列哪句话是正确的( A ) A.风险因素引起风险事故，风险事故导致损失名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 5 页 - - - - - - - - - B.冰雹直接击伤行人，冰雹属于风险因素C.风险事故发生概率较低的风险，其风险损失的程度也较低D.风险事故发生频率与损失程度具有正比关系13.从风险管理的角度看，保险是一种_机制。（B ）A.风险降低B.风险转移C.风险集中D.风险交换14._通常被用于描述风险事故发生的次数。（B ）A.

5、帕累托分布B.正态分布C.泊松分布D.对数正态分布15._属于风险转移措施。 （A ）A.购买保险B.专业自保C.借款D.复制风险单位16.某超市雇员在工作过程中，因超市货架上的货物掉落而被砸伤，该超市对此要承担经济赔偿责任，这属于( C ) A.产品责任风险B.公众责任风险C.雇主责任风险D.职业责任风险17 企业承包某一商厦电器设备安装，由于设计安装不当，致使客户在使用过程中发生火灾，企业对此应负赔偿责任，这属于( A ) A.产品责任风险B.公众责任风险C.雇主责任风险D.职业责任风险18._是指一旦发生致损事故，其可能造成的最大损失值。( D ) A.损失频率B.损失方差C.损失期望D

6、.损失幅度19 下列属于可保风险的是( D ) A.股市风险B.通货膨胀风险C.赌博风险D.意外伤害风险20.下列风险中属于纯粹风险的是( A ) A.火灾B.利率变化C.股票投资D. 赌博二、判断题1 风险就是指损失的大小（）2 市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。（）3 商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性。 （）4 违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的，都是对信用风险的事后检验的结果，一般说来两者应该相等。（）5 市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影

7、响的。（）6 公允价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值（）7 商业银行内部的性别/种族歧视事件属于声誉风险的范畴。（）8 通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）9 操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 5 页 - - - - - - - - - 而不是外部因素

8、。 （）10 商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。（）11.横向比较法是指对财务报表上的有关项目之间的关系进行对比分析，它是将财务报表中某一关键项目的金额作为100%，然后分别计算其中各项目所占比重，以分析项目结构上的相对变化情况。 （）12 风险的稳定性可以通过变异数反映出来，变异系数越大，风险的稳定性越弱，损失的风险也就越大。 （）13 最大可能损失是指风险管理单位在某些风险防范措施出现故障的情况下，可能遭受的最大损失。（）14 风险度评价法可以分为风险事故发生频率评价和风险事故造成损害程度的评价两类，一般说来，风险度评价可以分为1至 10 级，级别越高，

9、危险程度越大。（）15 政府在容易遭受台风灾害的地区建设防护林，这属于损失抑制。（）16 近因原则是保险当事人处理保险案件的原则，所谓近因就是指与损失发生在时间和空间上最接近的原因。 （）17 对于损失频率高，损失程度小的损失，风险管理单位可以将其摊入生产或营业成本，用现有的收入来补偿损失，这种风险自留融资的方式，叫做现收现付制。（）18 最大损失最小化原则是指比较各种风险管理方案在发生风险事故的情况下所造成的最大可能损失，选择造成损失最小的方案作为风险管理的方案。（）19 风险评价是对风险管理方案实施效果的评价，是风险管理实施阶段的评价。（）20 保险公司面临的环境风险主要是指保险公司在市场

10、预测、产品设计、产品销售等运用方面，因为管理水平不高或经营决策不当而给保险公司带来的风险。（）三、名词解释题1、 风险识别答：指风险管理人员运用有关的知识和方法，系统、 全面和连续地发现风险管理单位面临的财产、责任和人身损失风险。2 风险决策管理答：根据风险管理目标，选择经济、 合理的风险处理技术和手段，进而制定风险管理的总体方案和行动措施， 即从两个以上备选方案中进行筛选，选出最经济、 最合理的风险管理方案的过程。3、决策树法答：将风险管理的目的与各种可供采取的措施、手段和可能出现的风险事故概率，以及可能产生的效果，系统地展开，绘制成决策树图，寻求最佳的风险管理措施和手段。4、损失抑制答：指

11、在风险事故发生时或发生后，采取措施，减少损失发生的范围或损失严重的程度。5 保险的最大诚信原则答：指保险双方在签订和旅行保险合同时，必须以最大的诚信，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定和承诺；否则，会导致保险合同的无效。四、简答题1、 风险的含义和分类答：风险是损失的不确定性，这里的损失是指对人、企业和政府等经济主体的生存权益或者财产权益产生不利影响的事故。分类： （1）按照产生的原因不同，可分为自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。（2）按照产生的环境不同，可以分为静态风险和动态风险。（3）按照损失的范围不同，可分为基本风险和特定风险。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下

12、载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 5 页 - - - - - - - - - （4） 按照风险的性质不同，可分为纯粹风险和投机风险。（5）按照分担的方式不同，可分为可分散风险和不可分散风险。2、专业自保公司的缺点主要有哪些？答： （1）业务量有限。 （2）保障能力比较差。 （3）组织机构简陋。 （4）财务基础脆弱。 （5）严重依赖于再保险。3. 试述损失控制的概念及种类。答：损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施，防止风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经济和社会损失。分类： （1）按照损

13、失控制的目的划分，可分为风险预防和损失抑制。（2）按照损失控制的方式划分，可分为工程物理法、人们行为法和规章制度法。（3）按照损失控制的时间划分，可分为损失前控制、损失时控制和损失后控制。4 试述风险评价的标准，并简要说明其含义答： （1）正常期望损失。指风险管理单位在正常的风险防范措施下遭受损失的期望值。（2）可能的最大损失。指风险管理单位在某些风险防范措施出现故障的情况下，可能遭受的最大损失。（3）最大可能损失。指风险管理单位在最不利的条件下，可能遭受的最大损失额。5 简述损失的种类答： （1）实质损失，指风险事故直接造成的、有形物质的损失，又称为直接损失。（2）费用损失，指由风险事故引起

14、的施救费用、救助费用、医疗费用、清理场地的费用等。（3）收入损失，只有风险事故引起经营收入减少的损失。（4）责任损失，指根据合同法、法律法规的规定，行为人应该对他人的财产或者人身伤害承担经济赔偿责任的风险。6 简述风险识别过程答： （1）发现或调查风险源。 （包括物质、社会、政治、法律、操作、经济风险源）（2）人之风险源。 （3）预见危害。（4）重视风险暴露。 （包括实物资产、无形资产、金融资产、责任、人力资本风险暴露）7、简述保险公司风险的特征答： （1）潜伏期长、反应滞后。 （2）隐蔽性强。 （3）危害严重。8、风险衡量的作用答： （1）降低不确定性的层次和水平。 （2）不同的风险管理者对

15、于不确定性水平的认识不同。（3）合同的限制可以是不确定性的水平降低。五、论述题1、请阐述企业如何进行风险管理？答 ：企业风险管理是企业识别风险、衡量风险、评价风险和采取风险管理措施的过程。一般来说，企业主要有以下几种类型的损失：企业财产损失、企业权益损失、企业收入损失、企业责任损失和企业人员损失。因此， 企业风险管理要从这几个方面入手，发现企业面临的各种损失风险，并注意评价和防范，选择处理风险的管理方案。在遵循可操作性、经济合理、有效性和主动性原则的前提下，企业应该：（1）了解风险管理单位所面临的风险种类、保障需求和风险管理目标（包括风险识别、分析与评估）。（2）估算风险管理资金支出。（3）制

16、定风险管理总体规划。（4）制定风险管理具体措施。2、试论述风险因素、风险事故和损失的关系答：风险因素、 风险事故和损失这三者之间存在着一定的因果关系，即风险因素的存在和增加引起风险事故，而风险事故一旦发生，便会导致损失。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 5 页 - - - - - - - - - 从风险因素和风险事故间的关系来看，风险因素只是风险事故产生并造成损失的可能性，风险因素只是因其损失的条件，并不会直接导致损失。风险因素的变化过程有时是容易被人察觉的， 有时则是不易被人察觉的，当风险因素增加到一定程度或遇到某一特殊情况时，才会引发风险事故， 而风险事故一旦发生就会引起损失。由此可说， 风险因素是产生损失的潜在原因，而风险事故则是导致损失的直接原因，损失是风险事故所带来的不利后果。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 5 页 - - - - - - - - -