个人理财试卷1【模板范本】.doc

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1、个人理财模拟试题（一)一、单项选择题1。整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是（ ）。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D。提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息,并全部计入本金2.已知某债券折价发行，票面利率8，则实际的到期收益率可能为（ )。A.7。5%B.8%C.9.1%D。以上均有可能3.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ).A。死亡或疾病B。疾病或失业C。残疾或死亡D。退休或残疾4。

2、小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售,其间，小张获得利息收入3。2元,则小张的绝对收益为( ）元。A.4B。6C.7.2D。9。25.上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A.综合类B.金融类C。自营类D。做市商6。上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务.A.综合类B.金融类C。自营类D.做市商7.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( ).A。递延年金现值系数B。预付年金现值系数C。永续年金现值系数D。以上都不正确8.现金管理中，年度支出预算等于（ ）。A.年度收入上一年支出B。年度收入年度支出C.

3、年度收入一年储蓄目标D.年度储蓄目标年度支出9。在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。A。年金保险B.终身寿险C.两全保险D.定期寿险10.人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( ）。A。投保人是被保险人，也是受益人B.投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人C.投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人D。投保人是被保险人，受益人是其指定的人11。某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率7，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1090元的市场价格出售,则该债券的持有期收益率为( ）.A。

4、10%B.13%C。16%D.15%12.美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（ ）。A.贴现率B。优惠利率C.短债收益率D.联邦基金利率13.在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是( ）。A。经常账户B.资金账户C.平衡账户D.“错误与遗漏账户14.（ ）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。A。接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产15。我国三大政策性银行成立于( ）年.A。1994B.1995C.1996D.199816。（ ）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的

5、数据.A.耐用品订单B.工业生产C。外汇储备D.采购经理人指数17.实际中最常见的利率违规行为是( ）.A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B。银行以低于法定利率吸收存款的行为C。银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为18。我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（ ）。A.公开市场业务B。存款准备金C.再贷款D.再贴现19。货币经纪公司的服务对象是( ）.A。境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司20。汽车

6、金融公司管理办法规定,经银监会批准，汽车金融公司可以从事( ）业务.A.接受境内公众存款B。提供购车贷款C。发行金融债券D。代理政策性银行业务二、不定项选择题 1。当经济处于萧条阶段，下面说法正确的有( ）。A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减D。商业银行的资产业务规模明显扩大2。金融市场具有的功能有( ）。A。货币资金融通功能B.经济调节和优化资源配置功能C。风险分散功能D.定价功能3.保险产品的功能包括（ ）。A.套期保值B.补偿损失C。转移风险D。分摊损失4.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为 ( )。A.债券工具B.股

7、权工具C。衍生金融工具D.混合工具5。下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ )。A.企业债券B。商业票据C.股票D。可转让大额存单E.回购协议6。金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( ）的特点。A。偿还期短B。流动性强C.收益率高D.风险小7.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（ ).A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B。在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C.在理财顾问服务中,客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D。在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业

8、务的办理方法8。以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( ）.A。是在原农村信用社的基础上组建起来的B。联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C。截至2006年年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D。曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行9。银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ ).A.申请破产B.以资抵债C.资产置换D。催讨清收10.办理储蓄业务，应当（ ）。A.遵循取款自由的原则B.遵循存款有息的原则C.遵循为存款人保密的原则D.遵守商业银行法的有关规定11.按具体的交易工具类型

9、划分,金融市场可分为( ）。A。债券市场B。股票市场C。外汇市场D.交易所市场E.黄金市场F。保险市场G.票据市场H.期货市场12。关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ )。A.提高法定存款准备金，货币供应量增加B。2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金D。存款准备金是指商业银行的库存现金13.以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（ )。A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场,成立于1994年4月B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人D.非金融企业也可申请成为中国外汇交

10、易中心的会员14.所谓传统的结算方式是指( ）。A。汇票B.本票C.支票D.托收E。信用证F。汇款15。进行现金管理的目的在于( ).A.满足应急资金的需求B.满足未来消费的需求C。满足对退休养老的需求D。满足财富积累和投资获利的需求16.信息披露监管要求银行等金融机构如实披露( ）。A。风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项17.客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金,该证券投资基金的当事人为( ）。A。客户甲是基金持有人B。国泰基金公司是基金管理人C。中国银行是基金管理人D。中国银行是基金托管人18.只要符合以下

11、( )条件之一的客户，可认定为中银理财客户。A.政府机关或事业单位处级以上领导干部B.注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上D。银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上19。按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的,应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指（ )。A。一次离境不超过30天B.一次离境不超过90天C.多次离境累计不超过30天D。多次离境累计不超过90天20。客户

12、维护的方法包括（ ）。A.上门维护B。知识维护C.情感维护D.超值维护三、判断对错题 1.一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供,将升值。( )2。复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。( ）3。预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同. ( ）4.优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利.（ ）5。一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。( )6。截至2007年4月1日，除中国

13、农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（ )7.知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。( ）8.中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员.（ ）9。对个别VIP客户.理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（ ）10.生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高,可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（ )11。个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保

14、险.（ )12。中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务，一律不计复利。（ ）13。存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )14.商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（ )15.保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。( ）个人理财模拟试题（二）一、单项选择题1.下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ )。A.国家货币政策变化B。

15、发生经济危机C.通货膨胀D.企业经营管理不善2.在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ）。A.在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币C.在间接标价法下，外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值3。某家私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ).A。私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和

16、私企业主C。太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属4.按期权的执行价格分类，期权可分为（ )。A。买入期权和卖出期权B.看涨期权和看跌期权C.美式期权和欧式期权D。实值期权、虚值期权和两平期权5。外汇期权的购买者，其( ）。A。风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C。风险是有限的,收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的6.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。A。外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B。外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C。美元、日元和欧元

17、在国际外汇市场成三足鼎立局面D。国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所7。以下公式中错误的是（ ）。A.资产负债=净资产B。以市价计的期初期末净资，烧差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值)C。普通年金终值=每期固定金额(1+利率）期限-1利率D.复利现值=终值（1+利率）期限8。在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( ).A。递延年金现值系数B。预付年金现值系数C.永续年金现值系数D。以上都不正确9。关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。A.中国工商银行专门经营工商信贷

18、和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C。中国农业银行专门经营农村金融业务D。中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务10.中国第一家在美国办理保理业务的公司是( )。A。中国保理国际公司B.中国外贸资产管理公司C.中国丝绸公司D.中国对外贸易公司11.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：.收集客户资料及个人理财目标 .综合理财计划的策略整合 。客户关系的建立 。分析客户现行财务状况 V。提出理财计划 。执行和监控理财计划。正确的次序应为（ ）。A.,，V，,B。，V，,C.，V，D。，V,12.以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？ ( )A.

19、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产B。本车车上乘客C。保险公司D.被害的行人13。从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳税率为（ ）的储蓄存款利息所得税.A。10%B。15%C.20D。2514。贷款审查批准后,银行和借款人依照( ）有关法律规定签订贷款合同A.中华人民共和国公司法B。中华人民共和国银行法C.中华人民共和国合同法D。中华人民共和国商业银行管理规定15.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。A。利息都会受到损失B。利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付

20、利息,并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；并全部计入本金16。如果外汇交易员即期买入日元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20.000，买入欧 元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。A.美元多头10 000，日元少头3 450 000,欧元多头16 500B。美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500C。美元头寸轧平,日元空头3 450 000，欧元多头16 500D.美元多头10 000，日元空头3 450 000,欧元空头16 50017.下列有关“信号效应

21、错误的是（ ）。A.是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B。是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C.有时会失效D。永远不失效18。以下有关黄金价格的说法中错误的是( ）.A。黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C。一般而言,世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨19。2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行（ )A。上限放开，下限管理B.上限放开，上限管理C.下限放开,上限管理D。下

22、限放开，下限管理20。机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ )责任。A.车辆第三者责任的免除B。车辆第三者责任的承保C.车辆损失险的免除D.车辆损失险的承保二、不定项选择题 1.个人存款包括( ).A。协定存款B。定期存款C.活期存款D。教育储蓄存款2。客户可以通过银行营业网点购买( )。A.凭证式国债B。储蓄国债(电子式)C.柜台记账式国债D.开放式基金3。下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述,正确的有( ）。A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C.在理财顾问服务中，客户的投资决策

23、在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法4。期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务.交割仓库时不当行为有（ ）。A.出具虚假仓单B。违反规则,限制交割商品入库、出库C。泄露与期货有关的商业机密D.违反国家规定参与期货交易E.期货交易所不限制实物交割总量5。按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。A.一次离境不超过30天B.一次离境不超过90天C.多次离境累计不超过30天D。多次离境累计不超过90天6。个人理财产品的风险管

24、理内容包括（ ）。A。商业银行个人理财产品的基本要求B.商业银行投资研发新理财产品的管理C.商业银行销售原有理财产品的管理D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理E。风险提示7。普通股票股东享有的权利主要是( ）。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C。选择管理者D.其他权利8.我国证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ )损害客户利益的欺诈行为。A.未经客户委托,擅自为客户买卖证券B。传播、提供虚假或者误导投资者的信息C。挪用公款进行大规模的证券买卖D。不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E。为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖9.在消费管理过程中，值得注

25、意以下的问题（ )。A。即期消费和远期消费B。消费支出的预期C。孩子的消费D.住房、汽车等大额消费E.保险消费10.以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是( ）。A。承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入B.编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费C.私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入D.某著名演员以形象做广告取得的收入11。银行业从业人员职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（ ）.A。坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C。所在机构没有明确的投诉反馈时限的,应当遵循行业惯例或口头承诺的

26、时间向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件12。关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）。A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市13.财产租赁所得在计算个人所得税时（ )。A。

27、以一个月取得的租金收入为一次B。发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除C.每月收入可以定额扣除800元后计税D.适用20的税率14.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则? ( ）A.信托公司B.村镇银行C。证券投资公司D.农村信用合作社E。邮政储蓄银行15。期货交易所有( )情形之一的，责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A。允许会员在保证金不足是进行交易B。不按照规定提取、管理、使用风险准备金C.违反保证金安全存管监控规定D.不限制会员的实物交割总量E。不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料16.金融市场的微

28、观功能是（ )。A。聚敛功能B。调节功能C。财富功能D.风险管理功能E。流动性功能17.金融市场的客体包括( ）。A.货币头寸B。票据C。债券D。股票E.外汇18。成长型基金与收入型基金的区别体现在( ）。A。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B。成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C。成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场;收入型基金一般均按时派息给投资

29、者E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场19。对于影响股价的因素的说法，正确的是（ ）。A。宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B。股票价格与公司盈利能力成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.股息与股价的变化成正比E。股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激20。处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。A.理财理念是增加消费、减少负债B。风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E。尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险三、判断对错题 1.商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供

30、理财专业化服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( )2.期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保.( ）3。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。( ）4。在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（ ）5.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务.( )6。商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。( )7.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有

31、的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次.( )8。保本浮动收益理财计划的风险小于菲保本浮动收益理财计划。（ ）9。商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员.（ )10。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。( ）11.中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。( )12.在综合理财服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。（ ）13。货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远,利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。( )14。内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。( ）15。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( ）-精品 文档-