中介业务违法行为处罚办法风险点检视表【可编辑范本】.doc

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1、 中介业务违法行为处罚办法风险点检视表保险公司中介业务违法行为处罚办法风险点检视表编号监管要求风险事项状态描述改进方案/建议1第三条 保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。1、对个险代理人、银保、经代、团险中介渠道等中介业务是否有管理制度、管理制度应包括经营行为依法合规、业务财务数据真实客观两方面银保:1、严格要求客户经理的持证上岗.并在银行保险销售人员管理基本办法规定。、监督机构与有“兼业代理资格”的网点进行合作。3、配合银行推广银保通出单，将出单数据系统化。团险:可能有：虚开中介发票,将直销业务转为中介业务。按照阳光人寿团险中介手续

2、费管理暂行办法阳光人寿发【0】5号 组织自查经代:经代渠道会在与代理公司签订的协议中注明.机构:第四条 保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。1、业务系统和财务系统能否做到真实、准确、完整记载中介业务信息2、通过保险代理人、保险经纪人签订的保单,是否逐单记载1、业务系统记录了营销、银保、团险、经代渠道对应的中介业务详细信息。团险目前中介业务的保单无论是团单、卡单还是航意险都是在核心业务系统详细记录保单的数据.、业务系统通过保险代理人、保险经纪人签订的保单保险费为逐单记载,其中

3、营销渠道明细记录首佣,间接佣金和保单没有建立直接关系。经代佣金的首佣是明细存储的,对于季度奖年度奖销售奖金等间接佣金都是以经代公司为单位进行记录。团险的中介手续费(佣金),今年开发的团险费用管理系统,可以支持每一份保单或结算单的中介手续费比例,之前系统记录的是每一份保单或结算单的总体费用.机构:3第五条 保险公司应当加强对中介业务的稽核审计,建立中介业务违法行为责任追究机制。保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的,应当按照本办法的规定进行报告。1、是否有针对中介业务的稽核审计计划2、公司是否有中介业务违法行为责任追究机制:要求对直接责任人进行处理,同时追究同一层级和上级机构主管人员的领导责

4、任;涉嫌犯罪的,要依法向司法机关移送。1、在稽核方案中加入中介业务稽核的重点内容。2、按照要求建立责任追究机制。3、各机构需有中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的报告流程。机构:第六条 保险公司应当按照中国保监会的规定，对保险代理人进行法律法规和职业道德培训,并保留详细的培训档案。1、按照保险营销员管理规定“应当接受累计不少于80小时的岗前培训,其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时；保险营销员从事保险营销活动,每年应当接受累计不少于3小时的后续教育,其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于2小时。是否有相应的成文培训计划资料，并留存详细的培训档案？1、 培

5、训时间被压缩，无法达到规定8小时的规定培训时间。2、 寿险产品和销售知识的学习挤占保险法律知识、职业道德和诚信教育的时间3、 保险法律知识、职业道德和诚信教育的培训被忽视或培训流于形式,无法真正的发挥作用。4、 培训档案的建立不科学，培训信息不完整,培训信息缺失。5、 培训档案的管理不善，档案丢失现象严重,档案资料的查询和交接困难。机构:5第七条 保险公司应当设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理,并且建立代理业务合规经营档案保险公司应当建立代理业务定期核查制度,核查结果应当记入代理业务合规经营档案。1、对个险代理人、银保、经代、团险中介渠道的业务是否设置专门岗位进行日常管理?、是否建立

6、上述业务的合规经营档案?3、定期核查制度需要写入前述第三条要求的中介业务管理制度,并遵照执行.银保：银保部已设置专门岗位负责对保险代理业务进行日常管理,并建立代理业务合规经营档案。团险:1、团险现有岗位是否有此兼职?2、团险没有合规经营档案，是否应该由分公司统一设立经代:有专门岗位进行日常衔接管理机构:6第八条 保险公司应当在委托合同中约定，保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为, 保险代理人拒不纠正的,保险公司有权终止其代理权。保险公司应当及时要求保险代理人纠正保险违法行为,保险代理人拒不纠正的，保险公司应当终止其代理权.1、代理合同中是否有此条款？2、第二款要求应写入前述第三条的中介业

7、务管理制度,并遵照执行。1、目前代理人合同中没有明示此条内容。2、各机构需确保达成第二款要求。机构:7第九条 保险公司发现保险代理人存在下列行为的,应当自发现之日起1个工作日内向中国保监会报告：（一）严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；（二）利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动；(三）中国保监会规定的其他需要报告的行为。1、严重损害投保人、被保险人或受益人合法权益的行为范围主要可以参考保险营销员管理规定第三十六条的22项禁止性行为。主要包括销售误导、代签名、擅自变更费率、伪造证件或保险凭证等。2、主要包括利用保险卡单作为载体非法集资、传销，或者协助客户洗钱等行为.由于涉及

8、维稳,此部分一向是监管反复强调的重点。3、对于上述事项，是否有内外部报告机制？银保部:对于银保客户经理在销售过程中误导客户而给客户带来损失的情况,在银保部品质管理办法中明确分类，并注明处罚措施。每月会有品质会议追踪.经代部:在协议中有相关规定。机构：第十条 保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。1、涉及商业贿赂，请检视并详细列出表现形式，控制状况等。 银保：加强机构宣导，对机构进行不定期抽查团险:可能存在:利用费用报销、礼品赠送方式向中介机构工作人员赠送较大额的礼物的;签订保险协议外的协议，违规支付手续费。严格审核报销票据经代：严格禁

9、止机构：9第十一条 保险公司及其工作人员不得唆使、诱导保险代理人、保险经纪人、保险公估机构欺骗投保人、被保险人或者受益人、请检视并详细列出表现形式,控制状况等.银保:在银保品质管理办法中，将销售误导已做了详细分析，包括:期交趸卖、长险短卖、夸大收益和宣传资料违规等内容,来维护客户权益,保障业务品质。加大电话回访团险:可能存在:夸大保险责任及保险收益;未经投保人同意私自退保；私自截留理赔金,等机构:0第十二条 保险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构,通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用。1、请检视并详细列出表现形式,控制状况等

10、。团险:可能存在:利用中介公司虚假退保,套取手续费；直销业务虚挂为中介业务，套取手续费，等行为。定期检查中介代理协议经代:通过协议约定禁止机构:11第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务,为其他机构或者个人牟取不正当利益。1、请检视并详细列出表现形式,控制状况等.团险:可能存在:直销业务虚挂为中介业务,套取中介费；不遵守中介协议,支付高额手续费.规范中介业务操作,严格执行收支两条线经代：通过协议约定禁止机构：2第十四条保险公司及其工作人员不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。1、请检视并详细列出表现形式,控制

11、状况等。银保：可能存在个人回扣现象团险：可能存在:系统录入的直销业务财务支付给中介公司代理手续费；发放给业务员的奖励或费用报销有备注说明是给客户的回扣或额外利益。经代：通过协议约定禁止机构：13第十五条 保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费。1、请检视并详细列出表现形式，控制状况等.银保：目前,银保大多系统出单，且通过银行转账,很难侵占保险费团险:退保金是否有支付给中介公司；中介业务退保处理没有投保人签章（签字)退保手续要有投保人的申请，授权中介公司的,必须要有授权委托书。经代：通过协议约定禁止机构：14第十六条 保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保

12、险经纪人、保险公估机构,虚构保险合同、故意编造未曾发生的保险事故或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔,骗取保险金或者牟取其他不正当利益。1、请检视并详细列出表现形式，控制状况等。团险:理赔保险金是否有支付给中介公司;理赔案件出现时间距离投保时间不足10天的是否有查勘记录；明确规定保险金必须支付给受益人,支付给中介公司的,必须要有受益人出具的授权委托书.经代:通过协议约定禁止机构:15第十七条 保险公司及其工作人员不得委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。1、请检视并详细列出表现形式,控制状况等。银保:已做机构的各合作网点监业代理资格的调查,对于未取得代理资格的机构严

13、禁代理销售产品团险：系统录入的中介机构不存在;系统中的中介机构无合法资质或资质过期;定期检查中介代理协议。经代：通过协议约定禁止机构：16第十八条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。、请检视并详细列出表现形式,控制状况等。团险：系统录入的中介业务未按照合同向该中介机构支付中介费；系统录入的直销业务向中介机构支付中介费用;我公司的中介业务台帐与中介公司的业务台帐不一致;保单个人代理人为机构内勤；财务：财务部门无虚假报告、报表。定期检查业务台帐,支付手续费必须按照协议执行.机构:合规法律部 第 9 页 共 9 页