个人贷款业务管理流程流程风险控制要点【模板范本】.doc

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1、个人贷款业务管理流程流程风险控制要点：阶段风险点控制措施申请与受理1、资料不完善要求提供完整、真实资料2、资料丢失严格办理交接手续3、未及时处理或无理拒受按规定进行审核，严格准入贷前调查1、对申请人真实性、合法性调查不实进入征信系统查询，落实借款人的各项信息2、对贷款用途、还款来源调查不实对还款人信誉、征信记录行进了解，对还款来源、贷款用途进行认真调查，对调查结果进行认真审核,严格执行调查职责，明确责任追究3、未实地调查、未调查、未执行双人调查制度做好实地调查，尽力收集实地调查信息,严格按照双人调查制度进行实地调查4、调查结论不真实客户经理须与贷款主管讨论完成调查表初稿,严格按调查条款进行审核

2、，加强审核力度审查与审批1、对调查岗提供的资料审查不严，未发现明显错误或发现后未及时纠正加强审查人员的业务素质培训;提高业务的熟练度、准确度，加强检查力度2、审查结论不准确或失误将审查结论与审查内容的关键要素进行核对，加强检查力度3、对明显不符合条件和规定的承兑申请给予认同加强审批人员的责任意识，严格执行审查岗职责，明确责任追究4、对符合条件的不予认同加强审批人员的责任意识，严格执行审查岗职责,明确责任追究5、对不合理的调查、审查意见不及时纠正，给予认同加强审批人员的责任意识，严格执行审查岗职责，明确责任追究6、审批结论不合理（金额、利率、期限等）明确金额、利率、期限等关键要素；加强审核，明确

3、责任追究；加强监督、检查力度7、不执行审批制度或执行不力严格落实审批制度及审批程序，按程序规定进行;加强监督、检查力度8、越权审批严格按照贷款额度发放权限进行，加强监督、检查力度9、人情关系办理明确责任追究;加强监督、检查力度10、对符合条件的贷款不予审批加强审批人员的责任意识,明确责任追究放款1、签订合同要素不全或无效合同采用专用文本格式，专人负责监督、验证2、未落实三方协议加强监督，认真核对条款3、借据签章不全、要素不全加强监督，认真核对条款4、未按规定要求审核支付条件明确责任追究；加强监督、检查力度5、未落实落实授信审批条件根据授信结果通知书落实授信审批条件6、抵（质）押物贷款不符合规定

4、按照信贷业务基本制度确定有效抵（质）押物、保证抵（质）押率，完善抵（质)押登记手续7、抵、质押物资料不齐全客户经理按照要求全面收集资料,档案管理人员认真审核资料的完整性8、未及时入库严格按照流程执行,明确入库时间，加强责任追究9、保证金不足保证金业务保证金足额10、未及时调整规模根据本行信贷规模管理规定，及时调整利率规模11、未对客户提款申请进行审核或未审核出提款真实目的加强培训学习，增强人员业务素质，根据本行规定逐条审核提款的条件和要求12、不按审批的期限、利率、金额发放明确审批期限、利率、金额发放，加强审批人员的责任意识13、柜台操作失误加强员工业务培训,提高操作准确率14、越权发放按照权

5、限进行15、未在人行系统进行相应登记及时履行登记手续16、未与客户联系确认资金到账加强联系,第一时间确认到账信息贷后管理1、未按规定进行贷后检查加强贷后检查力度，明确贷后检查职责和责任追究2、未及时预警并采取防范措施加强预警，及时报告3、对用途监管不力、到期催收不力加强支行客户经理监督，确保工作到位4、未及时正确判定贷款性质加强对贷款性质的判断，出现问题及时上报5、贷后检查结论不实执行双人检查制度，加强对结论的审核6、不及时催收造成承兑垫款提前通知申请人，做好即将到期承兑的管理工作7、未及时发出贷款结清通知书严格按照流程执行，加强监督检查8、未接到贷款结清通知书办理出库严格按照流程执行，没有接到结清通知书不办理出库