互联网金融基础第5章习题-在线练习(答案与解析).doc

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1、浙江金融职业学院 互联网金融基础 第五章 习题一、 单选题1根据证券投资基金销售管理办法支付宝公司不得代销基金。为了实现余额宝规避监管风险，支付宝公司与天弘基金公司、数米基金合作并经过一系列的设计与安排，创新了销售（ ）基金的模式，成功规避监管风险的同时，提供了便捷的用户体验。AA、余额宝 B、定活宝 C、加利宝 D、天宏宝2互联网基金的特性不包括（ ）。AA、交易门槛高 B、操作便捷 C、信息对称 D、成本低3长期以来，（ ）在基金销售市场上占据着绝对主导位置。BA、证券公司 B、银行 C、基金公司 D、保险公司4.东方财富网在全球中文财经门户网站中持续排名第一，（ ）依托东方财富网的流量平

2、台，是基金领域做得最好的第三方理财平台。AA、天天基金网 B、陆金所 C、蚂蚁财富 D、网贷天下52014年10月，（ ）正式发布后，“大数据基金”一词便在基金行业内流行起来。AA、中证百度百发策略100指数型基金 B、余额宝 C、南方基金 D、广发百发100指数6在我国，每份基金单位面值为人民币（ ）元。AA、1 B、10 C、100 D、10007封闭式基金而言，投资者可以直接在（ ）套现，买卖程序与股票相似。BA、一级市场 B、二级市场 C、三级市场 D、四级市场8货币市场基金均为（ ）。 CA、成长型基金 B、封闭式基金 C、开放式基金 D、公司型基金9. 互联网基金产品对（ ）构成了

3、持续分流的压力。AA、银行存款 B、银行贷款 C、银行信用卡 D、银行POS机10. 以余额宝为代表的金融服务创新使得更多寻常百姓能够以“标准化、碎片化”的方式获得原来主要面向高端客户的理财服务，余额宝的出现和发展符合发展（ ）的理念。BA、绿色金融 B、普惠金融 C、低碳金融 D、互联网金融11.2013年( )月，由支付宝推出的余额宝正式上线。CA、1 B、4 C、6 D、1212.伴随科技及市场的发展，( )会全面升级现有的量化基金，促进发展新的量化基金，逐渐会成为整个股票型证券投资基金的主流。 AA、大数据基金 B、指数型基金 C、封闭式基金 D、债券型基金13.人们平常所说的基金主要

4、是指狭义的( )。AA、证券投资基金 B、保险基金 C、公积金 D、退休基金14. ( )配备了大量的投资专家，他们不仅掌握了广博的投资分析和投资组合理论知识，而且在投资领域也积累了相当丰富的经验。DA、证券投资人 B、基金托管人 C、基金代销机构 D、基金管理人15. ( )：以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、政府债券、公司债券等稳定收益证券为投资对象。CA、成长型基金 B、平衡型基金 C、收入型基金 D、契约型基金16. 货币市场基金投资组合的平均期限一般为( )个月，因此风险较低，其价格通常只受市场利率的影响。BA、13 B、46 C、79 D、101217. ( )按

5、照现代管理模式，充分利用电脑和手机的优势，将基金运行每个环节尽量简化，从客户申请转入资金到资金到账采用全流程网络化、无纸化操作。D A、第三方销售基金 B、银行代销基金 C、证券公司买卖基金 D、互联网基金18.余额宝通过支付宝这个平台，发掘出一个( )尚未重视的新兴客户群体投资需求。BA、政府 B、银行 C、证券公司 D、期货公司19. 招商银行摩羯智投、嘉实养老2030等产品，可根据用户自身的风险特点，定制投资计划，购买一篮子基金并动态调节投资比例，使用户获得智能贴心的理财体验。这种投资模式为（ ）。DA、货币市场基金 B、股票型基金 C、MOM D、FOF20.客户可能利用他们的隐蔽信息

6、作出不利于互联网金融服务提供者的决策，而从事互联网金融业务的机构却无法在网上鉴别客户的风险水平，导致其在选择客户时处于不利地位，从而诱发诈骗犯罪活动，这属于（ ）风险。AA、信用 B、利率 C、操作 D、技术二、 多选题（漏答或错答不得分）1互联网基金涉及的直接主体包括（ ）（ABC） A、互联网平台公司 B、基金公司 C、互联网客户 D、中国人民银行2互联网给基金行业带来的影响主要有以下几个方面（AC ）。A、更重视客户体验 B、更重视小额贷款 C、推动行业的市场化 D、推动电子商务发展3投资基金时，（ ）通过基金契约方式建立信托协议，明确信托关系。ABCA、投资者 B、基金管理人 C、基金

7、托管人 D、证券公司4根据基金单位是否可增加或赎回，可分为( )。ABA、开放式基金 B、封闭式基金 C、公司型基金 D、契约型基金5以下哪些是货币市场基金投资对象( )。ABCA商业票据 B、银行承兑汇票 C、政府短期债券 D、股票6互联网基金销售正呈现（ ）趋势。ABCDA、规范化营销 B、交互式营销 C、个性化营销 D、专业化营销7在互联网基金模式下，新信息技术的（ ）和（ ）显著降低了资金供需双方的信息不对称水平，提高了资金融通中的参与度和透明度。ABA、开放性 B、共享性 C、冗余性 D、多样性8而互联网货币基金，不但面临着传统基金本来具有的风险，还面临由互联网信息技术引起的（ ）、

8、由互联网基金运行机制引起的（ ）、由虚拟金融服务引起的（ ）以及由法律法规滞后引起的法律风险。ABCA、技术风险 B、流动性风险 C、业务风险 D、环境风险9关于基金销售业务，证监会一直有明确的基本监管原则，包括：（ ）ABDA、要确保投资人资金安全，防止投资人资金被挪用或者侵占B、要防止欺诈、误导投资人行为的发生；C、要有准入门槛，禁止互联网金融平台代销基金D、严格落实销售适用性原则，充分关注投资人风险承受能力与基金产品风险收益特征的匹配。10中国证券投资基金业协会于2015 年6 月30 日发布资产管理行业“互联网+”行动计划，其中对基金行业的新局面进行了较为全面地分析和评价。指出，以基金

9、为代表的资产管理机构“（ ）、（ ）、（ ）”构建基本完成，优势明显。BCDA、容 B、网 C、端 D、云三、 填空题1、互联网基金模式实现了基金销售的_金融脱媒_，基金公司通过互联网平台公司将基金产品直接送达海量的互联网客户群体面前。2、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。3、不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，并且一般选取特定的指数作为跟踪的对象，因此通常被成为指数型基金。4、货币市场基金（简称MMF）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。5、衡量货币市场基金表现好坏的标准是收益率，这与其它基金以净资产价值增值

10、获利不同。6、余额宝开始发行时一个突出特点，是所募集的客户资金绝大多部分投向银行协议存款。7、如果出现利空因素，互联网基金的用户大量赎回，而基金公司没有大量的现金准备，就有可能引发巨大的赎回风险。 8、在信息不对称的情况下，互联网基金市场可能成为“柠檬市场”, 价格低、服务质量相对较差的互联网基金服务提供者被客户接受，而高质量的互联网基金服务提供者却因价格偏高被排挤出互联网基金市场。 9、基金管理人、基金销售机构、基金销售支付结算机构以及互联网机构在从事或者参与货币市场基金销售过程中，向投资人提供快速赎回等增值服务的，应当充分揭示增值服务的业务规则，并采取有效方式披露增值服务的内容、范围、权利

11、义务、费用及限制条件等信息，不得片面强调增值服务便利性，不得使用夸大或者虚假用语宣传增值服务。 10、关于促进互联网金融健康发展的指导意见强调互联网基金销售机构要到证监会以及电信主管部门备案。四、 判断题（共10题，每题1分，共10分）1、余额宝产品设计上突出为每一位支付宝客户的服务理念，余额宝转入资金门槛上仅需0.1元，是所需资金门槛较低的一只基金。（）2、互联网基金摆脱了以基金公司为主要销售渠道的束缚，依托互联网平台进行直销，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态，实现基金销售渠道的“脱银行化”，客户数量却呈现指数级增长。（）3、余额宝背后的基金公司是华夏基金。（）4、货币基金投资管理的核心

12、是收益性管理，因为它会极大地影响到产品的收益性和安全性。（）5、客户沉淀在支付宝中的余额，支付宝有权利去购买协议存款，所获得的收益归支付宝所有。（）6、根据证券投资基金销售管理办法规定，基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险和基金份额等方式销售基金。（）7、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（）8、证券投资基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资者的资金分散投资于各种股票，使某些股票跌价造成的损失可以用其他股票涨价的盈利来弥补，分散了投资风险。（）9、在英美等金融业发达国家，第三方机构占据基金销售市场主导地位，拥有90以上的市场份额，且经多年发展已经

13、形成多渠道、多费率层次的基金销售模式。（）10、余额宝的投资门槛几乎为零，同时基本可实现“T+1”的申购赎回模式。（）五、 问答题。1、为什么基金公司会优先选择大银行代销基金？基金公司选择与大银行合作，主要是相中了大行的庞大客群，以及客户结构的互补作用，在基金公司或第三方电子渠道购买基金的客户与在银行网点买基金的客户结构定位不一致，属于增量客户；而国有大行议价能力强，自然也欢迎基金公司前来合作，银行如何对千余只基金产品进行适当的导购和投资者教育，则成为考验各家银行中间业务能力的重要环节，毕竟基金的风险等级差距是比较大的，恰当的销售对于投资者和银行的商誉来说都很重要。由于没有规模效益，很多没有区

14、域优势的地方银行干脆冷对代销业务，转而从事销售更擅长的银行理财产品。 2、陆金所基金开放平台的优势有哪些？陆金所基金开放平台是陆金所整体开放平台战略的重要组成部分，陆金所基金开放平台之所以能够发展迅速：一是在上线基金平台之初，陆金所就已经拥有超过1000万的用户，有基数庞大、高质量的用户基础；二是陆金所基金开放平台绝大多数基金申购费为1折，是行业最低水平，大大降低了客户投资基金成本；三是，平台不仅基金数量多，品种全，而且通过陆金所资管联合平安证券为客户提供专业的基金投顾服务，定期推荐分类型的优质基金、精选热点主题和市场人气基金，为投资者提供参考。这是陆金所基金平台与其他平台的重要差异之一。3、

15、目前市场上的“宝宝”们按照产品功能可以被划分为哪几类？各有什么特点？1.基金类最常见的“宝宝”是余额宝等货币基金产品，这也是人们通常所理解的“宝宝”，除余额宝外，现在常见的还有招商银行招钱宝、苏宁零钱宝、南京银行鑫元宝、民生如意宝、中银活期宝等，以及名中不带“宝”的京东小金库、理财通等。这些“宝宝”们背后是货币基金。2.委托投资类在网络理财平台上常与这些“宝宝”做比较的是一种名为开放式现金管理类定向委托投资项目，它们的名字中也有“宝”，如360你财富的小活宝、陆金所的零活宝等。它们背后对应的是定向委托投资标的，并非单纯的货币基金。投资者在投资前需仔细辨别，避免投资与自身风险承担能力不相适应的产品，毕竟产品在带来高收益的同时，随之而来的往往是相对较高的风险和较差的流动性。 7 / 7