2022年投资网贷操作手册指南 2.pdf

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1、投资网贷操作手册指南投资前（1） 是否具有团队、法定代表人、股东照片和简介！法定代表人的照片，简介说明及创业历程阶段的分析股东的照片，简介详情是否具有专业真实性业务部是否具有开展营销能力和专业放贷知识，以及识破债权市场中骗局的能力。风控部是否有调查借款人的回款能力，在同行业中，有无联系同行和风控催收中的贷前，贷中，贷后等风控步骤。具备分辨借款人诈骗等嫌疑的能力。会计部是否具备相关岗位持证上岗条件及出示会计证。法律顾问是否是专业金融律师，或者知名律师。有无相关律师证。客服部是最前端也是投资人接触最频繁的员工，虽是客服实则营销，是否具备业务，营销，风控等一般专业知识。（2） 是否展示每个材料的真实

2、性！信用标，抵押标，担保标；平台是否展示借款人和担保人身份证，户口本， 房产证，银行流水，征信报告，车辆登记证，结婚证，户口本，社保，相关保险，融资凭证，打款凭证等与其相关证件和发票。（3）平台的借款资料是否有造假嫌疑！借款材料是否涂改过多。借款标是否有信息雷同。是否有明显 PS的痕迹。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 9 页 - - - - - - - - - 所有借款材料是否都是复印件。相关借款材料主要内容模糊不清。（4） 与运营沟通是否具有应对提现危机

3、意识和运营思路！运营思路是否清晰有明确的最大待收规模额度，应对提现危机的处理及应变能力和实力和法定代表人以及实际控制人的关系怎么样进入 p2p 的行业以前有无金融相关经验。网站的利息。利润是根据什么制定的未来平台的发展方向。揣摩运营性格是否稳重，谨慎。对于国家政策等监管，有无合理的理解。（5）是否有负面消息，有无合理解释！观察在第三方是否有负面消息，平台有无做出及时回应。通过当地投友和渠道查询是否具有司法诉讼，诉讼原由以及之前和现在的诉讼是否完结。（6）平台有无展示公司发展等相关图片和说明，并已经付之行动！平台是否开展分公司和加盟。平台展示相关的发展是否具备一定的条件和实地落实。（7）平台公司

4、所在地、是否有投资人落实考察过。（8）平台法定代表人，股东是否有无法院诉讼、犯罪记录等！名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 9 页 - - - - - - - - - 有无相关诉讼，诉讼的缘由是什么。平台是否及时质疑回答。有无犯罪记录，犯罪记录的缘由是什么（9）平台所在地域是否是网贷频繁跑路的地域！质疑开平台的动机，有无合理解释（10）平台当地现实中，民间借贷的活跃情况！通过线上百度，线下查询，查询当地一般小贷公司的利率，和民间借贷中的利率，是否超过平台网站的

5、融资利率（11） 平台是否具有实体企业！是否涉及自融，如何解决实体企业所处行业的宏观现实状况实体企业的财务报表是否具有盈利性实体企业现阶段的生产能力营销状况实体企业的负债情况（12) 平台是否有担保企业或者多个担保实体企业进行担保！担保公司是融资性的担保公司和非融资性担保公司担保公司是国企。央企。还是民企担保公司现阶段的担保总额度。近几年担保公司的现状，担保公司是否具有金融许可证（13) 调查法定代表人是否具有负债！通过当地投友调查法人是否在民间借贷有负债通过信用报告和银行流水，房贷，车贷判断法人现阶段的负债（14）平台法定代表人是否有民间借贷经验！名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 -

6、 - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 9 页 - - - - - - - - - 法定代表人是否具有从事银行业的经验是否做过民间借贷，从业的年限。互联网金融是补充银行的边际经济，有民间借贷经验比银行业的经验实用些。（15）平台法定代表人是否有实际控制人！通过和平台人员沟通是否具有实际控制人实际控制人不做法人代表的缘由是否合理通过观察，了解实际控制人个人征信，负债等情况（16）考察时，平台是否会提到运营理念和业务来源渠道！是否具有清晰的运营理念和未来发展。有无正确的业务来源渠道，渠道的风险如何控制（17）平

7、台的软件由谁开发！如果是购买是什么品牌（18）法定代表人从何渠道获得网贷的消息！法定代表人解释的渠道是否合理法定代表人是否具有运营，还是运营，风控，业务集于一身！（20）高息平台，赢利点在哪里！是否具备开展民间借贷的相关渠道，比如；民间社会力量，特殊政治渠道，及时民间信息共享等渠道（21）平台是否具有政府背景、社会背景！平台是否由当地政府协办。有无社会力量进行催收。（22）平台法定代表人的年龄是50、60、70、80、90 后！名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，

8、共 9 页 - - - - - - - - - 相对而言，互联网金融就是民间借贷阳光化，所谓的债权市场， 是由10 年左右的经验换取的风控体系，年龄越偏小。偏大，或者是从事民间借贷的经验越少， 被诈骗的几率越大。 它是由经验组成的风控体系，与年龄是相对的。（23）网站是否展示安全保障，风控体系有无特殊性和实施性。是否展示详细的安全保障文章展示有无层次性风控体系文章展示是否经过一些诚信网站认证是否加入某种协会和组织（24） 平台法定代表人有无疾病，比如；精神病，癌症等！（25） 平台是否公示待收等，是否每月推出平台财务月报。投资后（1） 平台的长期标和短期标的搭配，是否给风控催收留出时间！正常发

9、标是否留出13 天，给风控催收的时间是否接二连三的发布一月标和二月标造成拆标的现象是否有长期标比如3 月以上标的存在是否展示平台以逾期的标种，有无续投标和展期标借款标一般是 35 天的满标期限，给予借款人打款是在标前还是满标后。（2） 平台的待收和标的质量是否成正比！平台的待收是否与网站披露的信息，公司的定性，法定代表人的能力，团队科学的协作不成正比名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 9 页 - - - - - - - - - 待收过亿的平台有无线下线上营销随

10、处可见的广告关注利息高低的盈利性（3） 平台的待收是否超过额定指数！是否超过当地所承受经济的指数是否超过小团队协作，发展缓慢，简陋的网站制作的配比（4） 考察时，平台是否有打款记录对应！考察时，全部借款标是否都有相对应的打款记录考察打款记录是否网银查询，复印件查询，甚至是无查询这一项考察时，是否抽查、挨个查、还是准备让你查一些借款资料及对账单！（5） 新平台是否出现人气火爆的现象！平台的人气是否旺盛，原因是什么！营销和现实投标人数不对称的情况下，是否有马甲投标（6）平台是否接受组团行为！平台接受组团，是由那个团进入，明团和暗团的提现时间、明团和暗团的投资利息是多少，计算平台的承受能力（6） 大

11、户是否提现，无续投！群内观察大户的发言频繁与否私下了解无续投的原因及时掌握群内各种投资人质疑的声音，平台方有无合理解释（7）哪个时间段，是平台体现高峰期！计算每个月的发标量，和每天的发标额度，掌握提现高峰期，及时避名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 9 页 - - - - - - - - - 免提现后的雷声。（8）平台有无出现逾期坏账！平台有无大方承认逾期，坏账标。碰见这种情况，平台会采取什么措施，弥补损失。（9）平台是否举行过考察，考察的主要内容是什么！考察

12、是否公司人员全部到齐，与网站展示人员是否一一对应法定代表人和实际控制人的言行是否一致借款材料的真实性是否过度铺张浪费。（10） 平台所在地是否出现多个新平台！法定代表人和实际控制人和新平台有无关联同一地区平台相对于其余平台的优势（11）法定代表人是否有买豪车，和改变新办公室的迹象！买豪车，别墅改变新公司的购买支付时间是否平台开启后的时间（12） 所在地平台是否有平台暴雷！平台方是否知道当地平台暴雷的原因。（13） 是否有名人唱红或唱空平台！唱黑的原因是什么，是否合理唱红的原因是什么，是否平台的优势真如名人所说。（14）平台是否中途换法定代表人、股东换大批客服情况！一般是先建立平台然后卖给负债者

13、买卖的情由是什么。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 9 页 - - - - - - - - - 现法人和未来的法人是否存在借贷关系（15） 平台是否开展新型实业！新型实业是否开平台之后，防止自融倾向（16） 平台是否完全是豪车抵押！全部是豪车抵押，有做假标嫌疑（17） 平台是否信用、房产抵押、借款材料证件齐全！（18） 平台是否具有垫付准备金、流动准备金，准备金的来源！垫付准备金和待收额度是否成正比，差距越大，针对逾期越危险，相对来说，垫付能力会更加薄弱。（

14、19） 客服有无出现突然拉人的情况！人气不足，提现困难，产生逾期，挪用资金，营销思路转变等情况，立即与平台方沟通。了解缘由。（20） 平台是否有运营离职情况！离职的原因是什么。是否得到原运营的认可。（22） 追踪平台资金的去向，分析自融还是中介。没有十全十美的平台，也没有投资中长久的盈利。针对超过年化率12% 的高中息平台， 或者无政府，以及大型国企，央企，上市企业，协会，专业金融团队，支撑的平台，建议长期投资不要超过6 个月。在 6 个月中，短期进出。反之；则可长期投资 15 年。网贷有风险，投资需谨慎。本人一直在研究网贷，经过重重筛选，目前重仓红岭创投，广大投资人可以注册红岭创投了解，注册

15、填写官方优惠码HL666 ，可获取 180元的 VIP券，不填名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 9 页 - - - - - - - - - 是没有的。红岭创投是比较安全的，且期限短（1 个月） ，收益高（ 14%+ ） ，起点低（50 元即可投资）。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 9 页 - - - - - - - - -