第一章-理财规划基础ppt课件.ppt

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1、我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物理财规划基础理财规划基础我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物2本章结构理财规划基础理财规划概述理财规划的内容、工具与流程理财规划与理财规划职业职业道德与操守道德与职业道德理财规划师职业道德准则理财规划师执业纪律规范违反职业道德规范的制裁措施我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有

2、一个活的生物您是否有一系列的生活目标？您是否有一系列的生活目标？O 我要买房O 我要买车O 我要经常旅游O 我要送子女出国留学 O 我希望有钱 我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物4第一节 理财规划概述v 马斯洛的需求层次理论 人们的需求可以从低到高分为：我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物5第一节 理财规划概述v 理财规划的内涵 定义：根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法，并遵循一定程序，为

3、客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。 个人理财规划是基于生命周期的长期过程。个人理财规划师努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。个人理财规划是一项综合服务，它由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，来帮助客户制定出可行的理财方案。我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物6第一节 理财规划概述v 理财规划的内涵 定义要点 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 理财规划强调个性化 理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生，而不

4、是针对某一阶段 理财规划通常由专业人士提供我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物7第一节 理财规划概述理财规划的目标理财规划的目标一、财务安全 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题v 财务安全的内容： 是否有稳定、充足的收入 个人是否有发展的潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计

5、划我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物8第一节 理财规划概述理财规划的目标理财规划的目标二、财务自由 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资收入主要来源于主动投资而不是被动工作而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。 实现财务自由是理财规划的最终目标财务安全和财务自由的关系财务安全和财务自由的关系时间时间L工薪类收入工薪类收入T总收入总收入I投资类收入投资类收入C支出支出AB货货币币我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，

6、为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物9第一节 理财规划概述v 理财规划的具体目标理财目标我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物10第一节 理财规划概述v 理财规划的原则日常生活覆盖储备日常生活覆盖储备意外现金储备意外现金储备家族支援现金储备家族支援现金储备我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物生命周期理论第二节 理财规划的内容、工具与流程人从

7、出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分：单身期单身期、家庭与事业形成期家庭与事业形成期、家庭与事业成长期家庭与事业成长期、退休退休前期前期和退休期退休期。 我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物12第二节 理财规划的内容、工具与流程v 生命周期理论买房毕业结婚退休养育子女 经济压力 可支配所得收入收入 经济压力经济压力我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢

8、？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物第二节 理财规划的内容、工具与流程v 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期生命周期家庭模型家庭模型理财需求理财需求理财规划理财规划单身期青年家庭租赁房屋满足日常支出偿还教育贷款储蓄小额投资积累经验现金规划消费支出规划投资规划家庭与事业形成期购买房屋子女出生和养育建立应急基金增加收入风险保障储蓄和投资建立退休资金消费支出规划现金规划风险管理规划投资规划税收筹划子女教育规划退休养老规划我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物第二节 理

9、财规划的内容、工具与流程v 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期生命周期家庭模型家庭模型理财需求理财需求理财规划理财规划家庭与事业成长期中年家庭购买房屋、汽车子女教育费用增加收入风险保障储蓄和投资养老金储备子女教育规划风险管理规划投资规划退休养老规划现金规划税收筹划退休前期提高投资收益的稳定性养老金储备财产传承退休养老规划投资规划税收筹划现金规划财产传承规划我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物第二节 理财规划的内容、工具与流程v 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期生命周期家

10、庭模型家庭模型理财需求理财需求理财规划理财规划退休期老年家庭保障财务安全遗嘱建立信托准备善后费用财产传承规划现金规划投资规划我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物第二节 理财规划的内容、工具与流程v 理财规划的主要内容理财目标我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物17现金规划v 核心：建立紧急储备金核心：建立紧急储备金v 紧急储备金的额度以维持三个紧急储备金的额度以维持三个月至六个月的日常生活的支出月

11、至六个月的日常生活的支出为限度为限度储蓄储蓄货币市货币市场基金场基金质押贷款质押贷款典当典当现金现金信用卡信用卡我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物18消费支出规划v 消费支出规划：基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。v 54：月供占收入2050v 32%：月供占收入50%上“房奴”v 竞报与某网联合进行的一项调查显示:98.09%背有房贷的人，心理上会产生焦虑情绪 我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世

12、界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物19教育规划负担比负担比 = = 教育教育支出支出/ /家庭家庭收入收入如一年大学如一年大学教育支出为教育支出为2.52.5万万，家庭收入为，家庭收入为5 5万万负担比负担比 = 2.5/5 = 50% = 2.5/5 = 50%指标：指标：负担比高于负担比高于30%30%，即应早日进行子女教，即应早日进行子女教育规划育规划 （存款吗？）（存款吗？）我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物20风险管理与保险规划北京、上海、广州城市居民

13、： 63%认为有必要在国家社会保障之外再行购买商业保险 上海北京广州城市63%52.9%36.3%31.8%我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物21税收筹划v 福布斯发表的2007年数据显示，中国继续是亚洲经济体中税务最重的国家，全球排名第3，税负痛苦指数是152。第一和第二分别是法国和比利时，税负痛苦指数是166.8和156.4。v 2008、2009年全球税负痛苦指数排行榜，中国内地紧随法国之后，位居全球第二。我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是

14、我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物22投资规划那时的股歌那时的股歌2007年年“死了都不卖，不给我翻倍不痛快；死了都不卖，不涨到心慌不痛快”死了都不卖2011年年“股市是有点暗，运气是有点惨，股票的账户显得有点绿我有点小紧张，叫做韭菜姑娘，也许赚钱对我反而是奢望，被套我不敢谈，可怜赔掉嫁妆”韭菜姑娘2012年年“给你一张过去的K线，看看那时我们的表情，有时突然会忘了，它套着我和你你拿出了最后的家底，听到见底红着脸躲避，虽然有时会忘记，底下面还有底”因为爱情我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里

15、边有一个活的生物23退休养老规划v2008年,中国65岁及以上老年人口：1.53亿v2040年，中国老年人口将达三亿八千万人v老龄协会调查51老人不愿与子女同住我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物24财产分配与传承规划v 思考：中国的中产中国的中产阶级正在壮大阶级正在壮大私人财产的分配私人财产的分配与传承正在成为与传承正在成为一种现实需要及一种现实需要及必要必要我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物

16、25第二节 理财规划的内容、工具与流程v 理财规划的主要工具我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物理财规划的主要工具理财规划的主要工具我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物27第二节 理财规划的内容、工具与流程v 理财规划的流程持续理财服务我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物28第三节 理财规划与理财规

17、划职业v 现代意义上的理财规划业务，首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期和成熟稳定期三个阶段。v 初创期：理财规划思想萌芽于欧洲贵族私人银行，一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。v 扩张期：1969年首家理财团体机构IAFP创立这是现代理财业发展的标志性年份v 成熟、稳定发展期 ：二十世纪九十年代，国际性理财规划师协会出现，理财规划服务有了国际统一的职业道德、胜任能力以及实务操作标准。我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物29第三节 理财规划与理财规划职业v 个人理财服务的

18、三个层次银行存款平均数额不高，银行存款平均数额不高，收入中等以下的客户收入中等以下的客户拥有高净值财富的个人，以拥有高净值财富的个人，以客户需求为中心提供个性化客户需求为中心提供个性化金融服务金融服务VIP客户，家庭收入在社会群客户，家庭收入在社会群体中居于前体中居于前15%20%，在银，在银行个人账户总数中约行个人账户总数中约10%我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物第三节 理财规划与理财规划职业v 理财规划职业在中国的发展特许理财顾问师特许理财顾问师Chartered financial C

19、hartered financial consultantconsultant注册理财规划师注册理财规划师Certified financialCertified financial planner planner特许人寿理财师特许人寿理财师Chartered life Chartered life underwriterunderwriter独立财务顾问师独立财务顾问师Independent financial Independent financial analystanalystChFCCLUCFPIFA我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我

20、也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物理财规划职业发展理财规划职业发展v CLU：始于1927年，美国学院创立，超过95000人取得证书，保险行业最具认可度的证书v ChFC: 1982年美国学院创立，超过45000人取得证书最古老、权威的理财认证v CFP：由CFP标准委员会认证，超过50000人取得证书v IFA：英国、独立理财顾问我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物理财规划职业发展理财规划职业发展理财规划师的社会地位 2001年美国职业评估调查 “在全美250个职业中，理财规

21、划师超越软件设计师、网站经理、精算师等，成为全美排名第一的理想职业” 平均年收入为15万美金，收入最高者和最低者的距离很大我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物33第四节 职业道德与操守v 理财规划师职业道德标准 正直诚信原则 客观公正 勤勉谨慎原则 专业尽责原则 团队合作我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物34第四节 职业道德与操守v 理财规划师执业纪律规范 不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从

22、事违法行为 不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 在执业过程中不得侵占客户的财产 应以客观公正的态度维护客户的利益 应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 不得随意公开或使用客户的秘密信息 应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物35第四节 职业道德与操守v 违反职业道德规范的制裁措施 行业自律机构的制裁措施 非执业理财规划师-取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加职业资格考试，或终生无法执业 执业理财规划师-警告、暂停执业、罚款、吊销执照 法律责任 民事法律责任、行政法律责任、刑事法律责任我吓了一跳，蝎子是多么丑恶和恐怖的东西，为什么把它放在这样一个美丽的世界里呢？但是我也感到愉快，证实我的猜测没有错：表里边有一个活的生物