农业供给链金融信誉风险论文-精品文档.docx

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1、农业供给链金融信誉风险论文一、农业供给链金融信誉风险的来源与成因1.农业供给链金融信誉风险的来源对商业银行来讲任何供给链金融所面临的最主要的风险就是商业风险。然而，作为一个有机整体的供给链金融，一旦其中任一环节发生问题，都将导致整个供给链出现不稳定因素，这就意味着商业银行在考虑信誉风险时，不能仅仅着眼于受信企业或者农户，还需要全方位的分析整个供给链中的所有环节可能带来的信誉风险。1供给链核心企业导致的信誉风险。核心企业是整条供给链的枢纽，它在任何一条供给链上都居主导和关键地位。因而，商业银行将对核心企业的信誉风险评估纳入到了供给链信誉风险评价的第一个环节。假如核心企业的信誉出现问题，那么守信方

2、无法按时归还贷款时，核心企业的担保就成为了一纸空文，商业银行的贷款风险就会增大。2宏观经济调控造成的信誉风险。在我国农业尤其是农产品受宏观经济调控的影响较大，因而，当宏观经济经济发展变化且此变化与授信方的预期有差距，甚至与预期相反时，就会造成守信方因预期目的无法实现而导致归还不能情况出现。3自然环境导致的信誉风险。农业直接受自然环境的影响，而自然环境的变化又是不可控的，因而无论是农作物种植还是畜牧业生产，都可能因地震、海啸、洪涝、干旱等不可抗的自然力而产生损失，这些损失带来的危害将通过供给链蔓延到各个环节，进而给商业银行带来不小的资金回笼压力。2.农业供给链金融信誉分析的成因1微观层面上的成因

3、分析。在农业供给链金融业务中，因农业中小企业和农户直接造成信誉风险。经营规模小，抵御风险能力差。我国农业产业化经营尚处于初级阶段，农业中小企业缺少科学有效的机制管理，产业经营规模小，自有资金支持少，企业普遍缺乏核心竞争力，使得农业中小企业整体抵御风险的能力较差。据统计，我国农业中小企业能够存活两年以上的占总数的30%左右，能够存活五年以上的占总数的60%左右，这也意味着面对农业供给链金融业务时商业银行面临着宏大的信誉风险。企业财务数据缺失。大量的农业中小企业由于缺乏正规、真实的财务数据，影响了商业银行的判定力，造成了银行资产的流失。农业中小企业偿债能力缺乏。农业中小企业本身实力不强，导致一旦发

4、生经营不善等问题，将造成无力归还银行贷款的局面。2宏观层面上的成因分析。贸易背景的真实性。商业银行需要向中小企业提供供其生产发展的融资，假如中小企业与其核心企业间的贸易非真实存在，则会使银行面临宏大的交易风险。因而，在供给链融资中必须核实双方贸易的真实存在性。市场波动的风险。农产品的价格与季节、自然条件等联络密切，农产品市场因而产生的波动将造成农产品价格的上下波动，这也是影响供给链金融的因素之一。法律制度尚不完善健全。由于缺乏有效地可操作性法律法规，使得农业供给链金融在实际操作中存在很大的风险。例如，对与质押物、抵押物的规定不够明确，导致在进行农作物质押时，银行缺少对质押物的绝对处决权。供货商

5、和物流企业过于单一。对于物流企业的选择过于单一，核心企业倾向于选择与本人合作密切的物流企业，这就导致一旦物流企业出现问题，则影响整个供给链，产生信誉风险。二、农业供给链金融信誉风险的控制措施一完善农业供给链金融信誉风险的控制机制1.严格控制主体准入机制。商业银行应严格农业中小企业和农户的准入机制，完善中小企业和农户供给链金融信贷机制，建立全面的信誉风险评估系统，通过对企业和农户资信的全面分析，准确评估其信誉级别。要充分考察核心企业的信誉状况、资产规模和盈利能力等指标，确保信誉度高、归还能力强的核心企业为授信方背书。2.规定合理的信誉额度。通过综合分析评估，规定适当、合理的信誉额度，确保商业银行

6、对农业供给链整体信誉额度控制、对农业行业信誉额度的控制、对物流企业的业务额度的控制。、3.强化风险预警机制。商业银行在借贷后，由于信息不对称，对贷款资金的监管流于形式，通过建立风险预警机制，加强对贷款的监管，降低信誉风险发生的可能性。4.建设网络信息分享平台。由于商业银行缺少授信方的信誉数据，导致银行与企业之间信息不对称，容易引发信誉风险的发生，建立网络信息分享平台，加大商业银行与企业之间信息分享，进而最大限度地避免因授信方信誉降低导致银行损失的发生。二严格农业供给链金融信誉风险考核体系的原则建立全面评价农业供给链金融的信誉风险体系，并完善信誉风险考核指标体系原则，确保对农业供给链整体信誉风险

7、的评估具备全面性、科学性、层次性、可操作性和合法性。1.全面性原则。构建信誉风险指标时，要针对农业的特点和背景，尽可能全面、360度全方位地选取指标，从各个角度选取影响企业信誉的指标，指标不仅应要涵盖农业企业或者农户的过去、如今和将来，还要基于其所在的供给链选取全面反映供给链整体信誉的指标。2.科学性原则。尽管农业的发展收到自然环境的直接影响而变化多端，但是在选取分析评估指标时，要严格以科学为根据，确保选取的各指标互不冲突、互不重叠，能够对评估对象进行准确而科学的评价。3.层次性原则。信誉风险指标体系的建立，应遵循从低级到高级，由简单到复杂的指标体系构造，从导致农业供给链信誉风险的最基本、最详

8、细因素开场，到宏观调空层次的综合因素，层层递进、层层深化。4.可操作性的原则。风险评估的指标数据应当是精准、可靠的，数据的多少也应当是适度的，这样以方便设立便于快速计算、操作的定量计算公式。5.合法性原则。指标的获取，风险体系的建立都应当建立在符合国家相关法律政策的基础上，体现国家对农业供给链金融的宏观指导和调整。三加强企业对风险的抵御能力1、加大农业企业的技术创新。内因对事物的发展起着决定性作用。目前农业中小企业应对风险能力缺乏，其根本原因是由于在农业经营中长期采取粗放式发展形式，技术创新桎梏不前，生产效率底下，丧失了核心的竞争力。因而要通过企业与高校合作、大力培养农业创新人才、采取科技手段减少自然灾祸等措施，提高农业中小企业的竞争力，加强其应对风险的能力。2.建立农业企业间高效的信息传递平台。信息分享是弱化农业供给链信誉风险“牛鞭效应的有效手段，农业企业之间要建立电子信息平台，通过数据和信息的有效交换实现信息分享，减少因对市场其他企业消息的闭塞而造成的信誉风险。3.农业产业化以国家政策为导向。我国特别注重农业产业化发展，国家为农业发展提供了一系列优惠政策和指导意见。农业中小企业和农户要紧跟国家政策，结合当地实际情况发展产业化农业，以最大限度地躲避因政策调整而引发的价格波动，提高企业抵御风险的能力。