利率市场化对商业银行影响的探析.docx
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1、利率市场化对商业银行影响的探析但目前而言,我国商业银行的主要利润来源于存贷利差。利率市场化让商业银行拥有了自主决定存款利率以及信贷利率的权利。随着国内经济的不断发展,商业银行之间的竞争日益加剧,为了抢占市场,商业银行大多会将提升存款利率、降低贷款利率作为银行提升客户量以及维持客户合作关系的重要手段。而商业银行存款利率的提升,一定程度上会导致商业银行的经营成本的提升,而商业银行一旦降低存款利率,则会导致更多的储户的流失;商业银行贷款利率的降低,固然在一定程度上能为商业银行博得客户的青睐,但实则会导致商业银行当代业务的利差急剧下降。整体而言,利率市场化固然让商业银行拥有了自主决定利率的权利,但实际
2、并未使得商业银行的存贷利差值得到提升,反而降低了商业银行的利润空间。加剧了商业银行面临的利率风险利率风险是源于市场利率的变动频繁,加上市场本身存在的众多不确定因素的影响,导致利率水平变得难以预测,进而构成的风险。利率市场化一旦实行,商业银行的存贷利率遭到央行规定的利率的影响逐步消除。利率最大限度的放开,必然导致利率风险成为商业银行必须面临的一种风险。加剧了商业银行面临的信誉风险利率市场化让利率变得难以预估,增加了利率的不确定性因素,促使借款人“逆向选择,进而在一定程度上导致了违约率的上升。商业银行在实际经营经过中,更愿意将资金贷给愿意支付高额利息的人,固然这能提升银行的短期收益,但愿意支付高额
3、借款利息的人实际上本身都伴随着较高的风险,因而在一定程度上来讲,是提升了银行的不良资产。加上银行对借款人的信誉状况以及道德品质都难以有一个较为准确的把握,加深了商业银行面临的信誉风险程度。也正是由于“逆向选择的存在,往往会使得银行的实际预期收益低于实际贷款利率的出现概率增加。二、商业银行应对利率市场化的策略正视风险,顺应利率市场化发展规律正视风险,主要应注意三点:其一,防止过度的杠杆化,尽量避免因高收益、高波动等因素而构成的风险,还要积极的应对宏观经济调控而造成的负面影响。其二,坚持传统的银行管理方式及原则,在发展经过中,要做到审慎、科学、不盲从。其三,坚守风险管理底线,尤其要提升对系统性、区
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