国际速汇金洗钱风险评估.docx

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1、国际速汇金洗钱风险评估（金融会计杂志）2014年第八期一、洗钱风险分析一拆分风险可能加大。即使速汇金商能严格审查办理人身份证件，也同样可能存在通太多个国家或地区不同汇款人向国内多个地区不同收款人进行拆分转移洗钱资金的风险。尤其可能利用我国直系亲属之间外币现汇可有条件转移的政策，使得收款网络有时机以网状在各地区之间铺开。可疑人员即便被速汇金公司禁止交易，因交易人员多为自然人，也只需更改收付款人即可进行躲避。二甄别可疑交易难度大。一是速汇金系统交易限额为1万美元，极易被拆分后避开大额交易报告标准，需要反洗钱人员在较长时间段内密切关注才能发现，加大了反洗钱报告难度。二是速汇金属于即时现金转账服务，一

2、般多用于亲朋间的金钱往来即“赡家款收支，而不支持商用，否则汇款易遭冻结，或汇款人能够任何理由申请退款，导致较大商用风险。但在实际操作中，客户多以“赡家款收支为名，在外贸领域广泛运用，而银行又难以鉴别其真实来源。二、政策建议一完善客户信息管理，加强客户身份识别工作。根据速汇金业务的特点，金融机构应要求速汇金客户开立个人实名账户，将外汇或结汇资金存入该账户，以便查询交易记录；对于无账户的客户也要进行信息维护，可录入速汇金收付款表格及身份证实文件信息，妥善保存相关交易凭证及资料，把握速汇金收款人及资金流向情况。二慎重选择交易处理方式。建议速汇金商创办速汇金业务的银行采取联络交易处理中心受权中心的交易

3、处理方式，并开设专门柜台集中办理速汇金解付业务，一方面能有效提高工作效率，另一方面便于对各零星网点交易情况进行有效归集及监管，防备洗钱风险。三完善涉外收支申报等相关制度。一是相关部门应完善速汇金业务的各项规定，制定切实可行的操作细则。二是根据我国外汇管理要求进行逐笔申报，因涉外收支申报员在录入系统后会留下历史记录，频繁交易更易于识别，相当于再次增加复核环节；同时，也便于各商将大额交易及可疑交易及时上报反洗钱管理部门。四加大反洗钱监测力度。相关金融机构应采取切实可行的监督措施，密切关注收付汇频繁、对手可疑的速汇金客户交易动态，了解汇款的真实来源，通过适时调整客户风险等级、内部通报等方式提示各金融机构一线反洗钱工作人员注意监测，加大反洗钱监测力度，降低速汇金业务的洗钱风险。